Los impagos de los promotores a la banca rompen la barrera de los 50.000 millonesLa recaída económica provocada por la crisis de deuda global mantiene bajo presión el negocio de las entidades financieras y la capacidad de pago de sus clientes. El sector promotor persiste como principal foco de debilidad. Los impagos de las inmobiliarias escalaron hasta un récord de 54.889 millones de euros en el segundo trimestre de este año, desde los 47.634 millones de marzo, de acuerdo con los datos del Banco de España. Su tasa de morosidad ya está en el 17,8%. No ha dejado de crecer desde el mínimo de 2006 en el 0,28%, en pleno boom del sector.
Los préstamos que deben devolver las empresas inmobiliarias siguen sin descender de los 300.000 millones, a pesar de que desde el inicio de la crisis se han “amortizado” 70.000 millones mediante canje de inmuebles. El crédito promotor se situó en junio en 308.425 millones, con un descenso intertrimestral del 1,1%. Esta caída de saldo de préstamos también contribuye al incremento de la tasa de mora. El gran ajuste contable de CAM no estaría aún recogido en las estadísticas.
La morosidad de las hipotecas de familias también repuntó en el segundo trimestre. Los impagos de hipotecas están en el 2,51%, frente al 2,45% de marzo.
La senda alcista también marca la tasa de morosidad global con el conjunto del sistema. En julio subió al 6,94%, desde el 6,69% de junio, con créditos de dudoso cobro por 124.717 millones, máximo desde 1995. Es el cuarto mes consecutivo al alza.
La financiación total concedida por la banca suma 1,79 billones de euros, por debajo de los 1,81 billones de junio. calcular hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 04/10/2011 | Etiquetas: banco de españa, capacidad de pago, clientes, entidades financieras, familias, financiación, hipotecas, impagos, inmobiliarias, morosidad, negocio, promotoras, préstamos, tasa de mora |
La banca busca al cliente extranjero para vender viviendas de costaLas entidades financieras españolas quieren deshacerse del ingente volumen de activos inmobiliarios que les ha dejado como legado la crisis y sobre todo de las viviendas de segunda residencia ubicadas en el arco mediterráneo, segmento que acapara más del 55% del stock. Ante la falta de demanda en España, bancos y cajas intentan atraer a clientes extranjeros con el gancho de mejores condiciones en hipotecas, con tipos de interés más bajos y una financiación que en ocasiones alcanza el 120% del valor de tasación de la vivienda.
Pero las entidades cuentan con más armas. Unas quince entidades, entre ellas Novacaixagalicia, Banco Pastor y CatalunyaCaixa, van a participar junto con el Ministerio de Fomento y algunas de las principales constructoras españolas en la segunda fase de la ronda informativa que el Gobierno prepara en Europa para dar salida a las viviendas vacacionales. También han alcanzado acuerdos con agencias foráneas para promocionar estas viviendas a través de sus páginas web.
La rebaja del IVA sobre la compra de vivienda nueva, que pasa del 8% al 4% hasta finales de año, es otro de los factores más destacados en las ofertas inmobiliarias, y un factor que según los expertos consultados ha captado cierto interés de los extranjeros comunitarios. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días
Publicado el: 27/09/2011 | Etiquetas: CatalunyaCaixa, activos inmobiliarios, banco pastor, bancos, cajas de ahorro, clientes, compra vivienda, condiciones hipotecarias, constructoras, crisis, demanda, entidades financieras, españa, europa, extranjeros, financiación, gobierno, iva, ministerio de fomento, n |
El Gobierno legitima las cláusulas suelo de las hipotecasLa orden ministerial de Transparencia Bancaria que tramita el Ministerio de Economía y Hacienda permitirá a bancos y cajas introducir en las hipotecas cláusulas suelo -límites a la bajada de tipos de interés-, de forma que las entidades se aseguran una rentabilidad mínima frente a descensos bruscos del precio del dinero. Esta práctica y los seguros frente a la subida de los tipos, también entre los objetivos de la norma, están pendientes de calificación en los tribunales. La Justicia sigue emitiendo sentencias contradictorias con respecto a su legalidad. En septiembre de 2010, un juez de Sevilla obligó a tres entidades a retirar ambas cláusulas de sus créditos hipotecarios por considerarlas “abusivas”. El pasado jueves, otro de Madrid avaló la cláusula suelo en las del BBVA. Las asociaciones de usuarios consideran que esta cláusula “merma considerablemente el derecho de los consumidores a beneficiarse de bajadas de tipos”, según las alegaciones presentadas por Adicae a la norma, que solo obliga a que sea el notario quien avale su legalidad antes de firmar el crédito.
La orden da también vía libre a la banca para cobrar comisiones por todo tipo de “servicios efectivamente prestados”, como informar a los clientes sobre sus productos. La norma especifica que la cuantía a cobrar se fijará “libremente” por el acuerdo entre la entidad y el usuario. El texto obliga a las entidades a hacer públicos esos precios en sus oficinas, sitios web y en la página del Banco de España para dar más transparencia al sector, pero retira al regulador su función de control de esas comisiones antes de su aplicación. simulador hipoteca Fuente: ABC, La Gaceta, El Mundo, Expansión y El País Publicado el: 16/09/2011 | Etiquetas: Adicae, asociaciones de consumidores, bajada, banca, banco de españa, bancos, bbva, cajas de ahorro, clientes, cláusulas abusivas, comisiones, crédito, hipotecas, ministerio de economía, ministerio de hacienda, precio del dinero, productos financier |
La OCU denuncia a registradores y notarios a la fiscalíaLa Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha pedido al Ministerio de Justicia y a la fiscalía que exijan a notarios y registradores revisar de oficio todas las minutas cobradas a clientes en España por cancelación de hipotecas desde 2007. La OCU considera que “cobran de más” a los clientes, ya que la Dirección General de Registros y del Notariado establecía que la cancelación de un préstamo era un documento sin cuantía, es decir, un arancel fijo establecido por norma. Según la OCU, la cancelación de una hipoteca no debería tener más de 70 euros de costes notariales, sea cual sea el importe cancelado, mientras que el importe medio de las facturas analizadas por la organización se eleva a 260 euros. En el caso del trámite registral, la minuta máxima se estima en 24 euros, mientras que según la OCU se están pagando 144 euros de media. Se podría haber cobrado de más unos 93 millones de euros en 2010. La OCU exige su devolución. En un 92% de las facturas analizadas hay “prácticas ilegales”.
Ante las dudas de interpretación que planteó la normativa de 2007, se han emitido varias resoluciones para aclarar que se trata de documentos sin cuantía, es decir, con un arancel tasado no proporcional al importe de la cancelación. El notariado sostiene que “los notarios deben aplicar la doctrina de la Dirección General de Registros y del Notariado, que en los últimos meses se ha pronunciado en el sentido de que son documentos sin cuantía”. “Unos notarios lo han hecho de una manera y otros de otra”, explicaba un fedatario, para quien no cabe duda de que la cancelación es un documento sin cuantía. Pero no parece que esta línea haya sido seguida de igual forma. Hay colegios que han emitido una circular aclarando este punto y han abierto expedientes. Los registradores alegan que la interpretación de la norma “está aún pendiente de los tribunales” y que el documento sin cuantía no es en todos los casos. cambio hipoteca Fuente:Expansión, El Economista, La Vanguardia Publicado el: 15/09/2011 | |
Menos diferencial o menos vinculación ¿qué es más rentable?A la hora de elegir una hipoteca, una de las dudas más recurrentes es saber qué resulta más rentable. ¿Es mejor una hipoteca con un diferencial bajo y una alta vinculación obligatoria, o una con un tipo más alto y sin vinculación? Muchos expertos avisan de que un diferencial más bajo no siempre es sinónimo de una hipoteca más barata, ya que los seguros y demás productos vinculados se obligan a contratar pueden encarecer a la larga el préstamo. Lo que te dan por un lado, te lo quitan por otro. Además, una elevada vinculación con la entidad deja menos margen de escapatoria si el cliente quiere aprovechar oportunidades en la competencia. Un consejo general es preguntar siempre cuál será el precio de los productos asociados, cuánto tiempo cubren y cuánto tiempo se tendrán que pagar. Así será posible comparar y calcular el coste de una hipoteca incluyendo comisiones, gastos y seguros. simulador hipoteca Fuente:Cinco Días Publicado el: 04/09/2011 | Etiquetas: clientes, comisiones, diferenciales, gastos, hipoteca, hipotecas baratas, productos financieros, préstamo, rentabilidad, tipos de interés, vinculación |
Unas 250.000 hipotecas ya superan el precio de las viviendasLos cálculos efectuados por la consultora Oliver Wyman estiman que "existen al menos 250.000 clientes cuyo saldo vivo es mayor que el precio de la vivienda hipotecada". Hace dos años esta cifra apenas rozaba los 100.000 préstamos, según las estimaciones realizadas entonces por CincoDías.
¿Cómo se ha llegado a esta situación? Pues tal y como subraya la citada consultora, por la combinación de dos factores clave. Por un lado, la rebaja del precio de las casas que se inicia en 2008 y en los últimos meses ha vuelto a acelerarse por encima del 6% anual. Algunas estadísticas privadas sitúan la depreciación que acumulan los pisos desde finales de 2007 en un 22,3% de media. Y, por otro, el importante porcentaje de préstamos hipotecarios que en el periodo 2003-2007 sobrepasó el 80% del valor de tasación de las viviendas (el conocido en inglés loan to value). Por tanto, todos aquellos que compraran al final del boom, en 2007, y lograran una hipoteca por un elevado valor de tasación están al borde de lo que los expertos llaman patrimonio inmobiliario neto negativo (cuando el valor del activo/casa es inferior al importe de la deuda/pasivo). cambio hipoteca Fuente: Cinco Días
Publicado el: 26/08/2011 | Etiquetas: clientes, depreciación, deuda, hipoteca, precios, préstamos, préstamos hipotecarios, rebaja, saldo vivo, tasacion, vivienda |
Ausbanc pide un período de carencia para clientes en paroLa Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) plantea que en casos muy graves, con clientes afectados por desempleo de larga duración o incapacidad, se establezca un periodo de carencia total de amortización (capital e intereses) de entre 12 y 24 meses para reducir el impacto de las ejecuciones hipotecarias. Además, propone introducir la mediación previa, en sede judicial, entre el ejecutante y el ejecutado; que el deudor pueda solicitar un periodo de carencia de amortización de capital entre 12 y 24 meses, y que el banco no pueda adjudicarse la vivienda, ni para sí para otros, por una cantidad inferior al 90% del préstamo. simulador hipoteca Fuente:El Economista Publicado el: 20/08/2011 | Etiquetas: Ausbanc, amortización, banco, capital, carencia, clientes, desempleo, deudores, ejecución hipotecaria, intereses, mediación, préstamo, vivienda |
Adicae y Facua advierten de los riesgos de las carencias en las hipotecasLa Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha advertido en un comunicado que el anuncio del Santander de aplicar una moratoria de tres años sobre el capital de la hipoteca a parados y trabajadores autónomos y particulares que hayan visto disminuidos sus ingresos en un 25% "puede aliviar algo a algunos de sus clientes, pero aumentará los beneficios de la entidad al retrasar el plazo de pago de la hipoteca de ese capital con intereses". Según la asociación, con esta "maniobra engañosa que aumentará la carga de los hipotecados en su beneficio", la banca "quiere despistar sobre soluciones tan claras como la moratoria de embargos hipotecarios o la dación en pago". "Nada ha dicho el Santander sobre los miles de hipotecas que ha ejecutado y las viviendas que ha embargado ya a pesar de exhibir impúdicamente esos enormes beneficios de 3.501 millones de euros en el primer semestre de 2011", concluye Adicae. Por su parte, Facua también ha calificado de "operación ventajosa" para el Santander el anuncio realizado por el banco. "Es una maniobra del Santander para hacer un lavado de imagen, pero en realidad la oferta no supone ninguna ventaja, ya que en verdad generará más intereses", afirmó el portavoz de Facua, Rubén Sánchez, en declaraciones a Europa Press. Así, Sánchez, que consideró que se trata de una "operación ventajosa" para el banco, ya que se garantiza el pago de la hipoteca y evita el riesgo de impago, pidió además la aplicación por parte del banco de otro tipo de medidas, como la aplicación de una rebaja en los tipos de interés. La iniciativa anunciada por el Santander se aplicará a partir del próximo mes de agosto con el fin de aliviar las dificultades de determinados segmentos de población a la hora de hacer frente al pago de su hipoteca en el actual contexto de crisis económica. simulador hipoteca Fuente: La Vanguardia
Publicado el: 19/08/2011 | Etiquetas: Adicae, autónomos, banco, banco santander, beneficio, caida, capital, clientes, crisis económica, dación, embargos hipotecarios, facua, hipoteca, impagos, ingresos, intereses, moratoria, pago, parados, particulares, plazo, riesgos |
Cómo vender una casa en un plazo de 48 horasLa empresa andaluza MLS ofrece un servicio en red para que las inmobiliarias crucen operaciones. Ha logrado crear una base de datos con 150.000 unidades, que permite alcanzar unas cifras de venta récord en la coyuntura actual. El director general de MLS, José Luis Jimeno, explica que el objetivo es que cada potencial comprador logre la vivienda que busca en el menor tiempo posible. “Un agente tradicional trabaja con cinco o seis clientes al día y, cuando el piso que quieren llega, ese comprador se ha perdido. Nosotros dejamos configurado el aviso, que alerta a través de correo electrónico y de SMS que ha entrado en la base de datos un inmueble de las características que busca”.
El director de MLS justifica que la crisis ha permitido reducir la competencia y, a la vez, aumentar la oferta, poniendo a disposición de los clientes de las inmobiliarias lo que realmente buscan. “Una de las cosas buenas de la crisis es que ha limpiado la demanda: todo el que busca una vivienda es porque sabe que tiene posibilidades de comprarla, es decir, que tiene el 20% necesario de la entrada más un 10% de los gastos y que el resto se lo puede financiar una entidad bancaria”. En el caso del vendedor, Jimeno cree que aquél que realmente quiera desprenderse de un inmueble deberá rebajar su precio, entre un 40% y un 50% en el caso de las viviendas en ciudad, y hasta un 60% en el caso de las casas en costa. “Nadie entra en el quirófano porque sí, pero, si el médico te dice que tienes apendicitis y, para evitar problemas mayores, te tienes que operar, todo el mundo le hace caso. Eso es lo que debe hacer el profesional inmobiliario: explicar al vendedor la necesidad de bajar precio para evitar un problema mayor, que es cuando el banco pueda embargarle”. “Si una casa está en precio, se vende en 48 horas”, añade.
En la actualidad, 340 oficinas inmobiliarias forman parte de la red de MLS, lo que le permite cruzar un mayor número de operaciones. En los seis primeros meses de 2011, han cerrado 5.000 ventas, de las que 735 transacciones se realizaron tan sólo en mayo en España. “A nuestra red, se unen unas 20 inmobiliarias al mes, lo que nos ha hecho crecer en el primer semestre más de un 80% con respecto a 2010”. calculo hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 17/08/2011 | Etiquetas: bajada, banco, clientes, competencia, compradores, crisis, embargos, entidades financieras, españa, hipoteca, inmobiliarias, inmuebles, oferta, piso, precios, ventas |
Banesto alerta de que la dación en pago elevará el coste del créditoEl consejero delegado de Banesto, José García Cantera, advirtió de los efectos que podrían tener algunas de las medidas anunciadas por el candidato socialista a la presidencia del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba. El directivo destacó que todas ellas son meras “intenciones” y que es difícil calibrar las consecuencias porque no hay nada concreto sobre las mismas. Cantera se refirió especialmente a la dación en pago, un “esquema” que es posible en la actualidad pero que, manifestó, los clientes no la solicitan. “Si el Gobierno pretende modificar el sistema, tendrá que explicar también su impacto”, destacó. La consecuencia directa, a su juicio, es que las hipotecas serán más caras y el número de operaciones será menor. “Si se legisla la dación en pago, no habrá problema, el sector se adaptará”, manifestó el banquero antes de añadir que los políticos tendrán que ser conscientes de que este escenario “cambiará la situación”. calcular hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 21/07/2011 | |
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