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Bajan los activos tóxicos del ladrillo en manos de la banca

Los bancos cotizados lograron en el año 2014 reducir por primera vez el volumen de activos problemáticos del ladrillo, según los datos que han incluido en sus informes anuales.
Los siete bancos que forman parte del índice Ibex 35 (Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Popular y Bankinter) cerraron el pasado ejercicio con un total de 125.000 millones entre créditos morosos y subestándar a promotores más pisos, solares y otros activos inmobiliarios que se han quedado por impago. Lo que supone 7.000 millones menos que un año antes. Se trata de las cifras brutas. Si se considera el volumen de provisiones, el riesgo tóxico aún no cubierto ha bajado a algo menos de 65.000 millones, con una reducción de unos 4.000 millones en un año.
La reducción de los activos tóxicos responde exclusivamente al crédito, los activos inmobiliarios en manos de los bancos (pisos, promociones, suelo y participaciones en inmobiliarias) siguen aumentando a pesar de que las entidades también han aumentado las ventas. Los bancos aún embargan, ejecutan o reciben mediante dación en pago más inmuebles de los que logran vender.
 

La banca aún tiene que deshacerse de 80.000 millones en ladrillo

Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria las entidades se mostraron reacias a reducir el valor de sus inmuebles en sus balances. Las fuertes provisiones impuestas por Economía desde 2012, sin embargo, obligaron a la banca a desarrollar una importante estrategia comercial para dar salida a los activos.
En 2010, el Banco de España calculó que la banca contaba con 70.000 millones en activos adjudicados. Tras traspasar 11.400 millones de ellos a Sareb, a día de hoy a la banca aún le quedan 80.711 millones de ladrillo de los que deshacerse.
Este es el lastre inmobiliario que suman actualmente las 15 mayores entidades del país. La mayor partida de estos activos está compuesta por 30.566 millones en solares. La compraventa de suelos es uno de los mercados que más paralizado ha quedado y es probable que su absorción se alargue más que la del resto de activos. Ayudará, en todo caso, que las entidades tengan provisionada esta partida al 60% de su valor, frente al 49% de media que tienen cubierto del conjunto de su carga inmobiliaria.
El segundo gran grupo de activos que pesa en los balances de la banca es el de las viviendas. Las entidades poseen 30.437 millones de euros en inmuebles residenciales terminados, de los que una gran parte, corresponden a viviendas embargadas a particulares que no pudieron hacer frente a sus hipotecas y a pisos de promotores.
 

Los pisos embargados se venden con un descuento del 72%

Un reciente estudio elaborado por Fitch pone de manifiesto que los pisos que se vendieron en España procedentes de procesos de embargos lo hicieron con un descuento medio del 72% frente al precio que alcanzaron cuando fueron hipotecados. Se trata de cifras relativas al primer semestre de este año que corroboran que las entidades financieras son cada vez más agresivas en sus políticas comerciales para tratar de desprenderse de todos los activos inmobiliarios presentes en sus balances. Ese 72% de rebaja contrasta con el 59% de descuento aplicado en 2012 y el 42% de 2009, según un informe elaborado por la agencia de calificación sobre más de 7.400 propiedades vendidas desde 2009.
En dicho informe, se recuerda que esta rebaja superior al 70% contrasta con el 35% o 40% de depreciación (según sean las fuentes consultadas) que ya acumulan los inmuebles en España desde que alcanzaron sus valores máximos a finales de 2007. Algunos expertos utilizan esta nueva cifra para justificar su tesis de que aún queda recorrido a la baja en el sector en España, otros, en cambio, recuerdan que el mercado de las viviendas procedentes de embargos constituyen un segmento minoritario que depende de otros muchos factores como el tipo de inmueble o qué entidad es la que procede a su venta.

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Fuente: Cinco Días

La Agencia Tributaria vendió en el año 2012 1004 inmuebles

La Agencia Tributaria subasta a diario atractivas (baratas) viviendas, promociones enteras de pisos e incluso palacetes o mansiones, entre otros muchos inmuebles, por los que puede pujar cualquier ciudadano haciendo un depósito del 20% ‐no siempre es obligatorio‐ del valor del producto que le interese. La Agencia Tributaria recibe estos inmuebles por cientos cada año, procedentes de embargos y como pago de deudas a las arcas públicas.
El organismo cerró en 2012 la venta de 1.004 inmuebles (casas, solares, trasteros, garajes, fincas rústicas, etc.), de los que 186 eran viviendas. “La inmensa mayoría de estas transacciones ‐puntualiza un postor profesional‐ se produce en adjudicación directa, donde se consiguen las mejores oportunidades y sin fianza”. Aclara que la adjudicación directa abre la puerta a que no haya una puja mínima de salida y el inmueble se traspase al valor que crea oportuno la mesa adjudicadora. Desde la Agencia Tributaria se puntualiza que “el valor de las viviendas ‐punto de partida de las subastas‐ lo calcula su Subdirección General de Inmuebles o tasadores externos”. Las mismas fuentes califican este precio como “adecuado, real y razonable”, aunque el postor avisa de que el valor inicial, que condiciona las primeras pujas, puede ser un 30% superior al de mercado y, si se suman las cargas, hasta un 40%.

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Fuente:El Mundo

Publicado el: 02/10/2013 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Las ejecuciones en el año 2012 aumentaron un 14%

Las ejecuciones hipotecarias iniciadas por los órganos judiciales españoles han crecido un 368,7% entre 2008‐2012, en comparación con las registradas entre 2003 y 2007, de forma que se han multiplicado por más de cuatro y han registrado un aumento medio anual de un 73,7%, según la memoria estadística del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). En concreto, para las ejecuciones resueltas, el incremento fue del 199,5%, con media anual del 39,9%, mientras que para las que quedaron en trámite al final del periodo el incremento en los cinco años fue del 482,9%, un 96,6% anual.
El número de los lanzamientos solicitados a los servicios comunes de notificaciones y embargos fue de 70.257 en 2012, un 13,1% más que en 2011. De estos, terminaron con cumplimento positivo 46.408, un 13,9% más que en 2011. El 20,3% de las ejecuciones hipotecarias se hizo en Cataluña; el 19,6% en Andalucía; el 17,6% en la Comunidad Valenciana, y el 10,1% en Madrid. El número de las ejecuciones hipotecarias que estaban en trámite en los juzgados españoles al final de 2012 fue de 198.116. De ellas, el 21% corresponde a Andalucía, a la que siguen Cataluña (20,7%), Comunidad Valenciana (15,9%) y Madrid (10,8%). El CGPJ recuerda que los lanzamientos pueden afectar a muy distintos tipos de inmuebles, no solo viviendas, y que el que se soliciten a un servicio común no significa que éste lo haya podido ejecutar. Asimismo, señala que no en todos los partidos judiciales hay ese tipo de servicios comunes, por lo que el dato permite medir la evolución, pero no los valores absolutos reales.

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Fuente: Expansión, Cinco Días, El Economista, El País, ABC, La Razón, La Vanguardia

El BBVA dará una ayuda económica a las familias que desahucie

BBVA ha lanzado un plan para ayudar a las familias necesitadas a las que el propio banco deje sin su única vivienda por no poder pagar la hipoteca. Las familias especialmente vulnerables (elevada edad o dependencia, víctimas de violencia doméstica, familias numerosas o personas con discapacidad, entre otras) a las que el BBVA embargue su casa, recibirán una ayuda económica de 400 euros mensuales durante dos años por parte del banco. Las otras familias necesitadas a las que el banco deje sin casa recibirán 200 euros al mes. Esta nueva iniciativa social arrancará el 15 de abril y está destinada a las familias que pierdan su vivienda en un proceso judicial instado por el propio banco a partir del pasado 1 de enero. La iniciativa incluye un programa para ayudar a la búsqueda de empleo en colaboración con la Fundación Adecco. El programa está dotado con 32 millones de euros.

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Fuente: El País, Expansión, El Economista, Cinco Días, El Mundo, ABC, La Gaceta, La Vanguardia

Publicado el: 20/03/2013 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Se espera que la morosidad suba al 11%

Fitch advirtió que las refinanciaciones y decisiones políticas sobre desahucios, unido a la actual crisis económica, pueden provocar que la morosidad hipotecaria llegue al 11,4%. La agencia de calificación de riesgos espera además que el comportamiento del mercado hipotecario español se deteriore de forma “marcada” en 2013, debido a una desalentadora perspectiva para el desempleo y la pérdida de las prestaciones para los parados de larga duración con hipotecas. El incremento de la morosidad también alcanzará, según la agencia, a otros países de la zona euro como Portugal, donde se situará en el 9,9%, o Italia, donde tocará el 9,1%, cifras aun así inferiores al 21% de Irlanda y el 18% de Grecia.
Además, en un informe sobre el mercado hipotecario, Fitch prevé que el precio de la vivienda en España baje otro 15% este año, al igual que Grecia y cercana a la caída del 13% que se espera en Italia y Portugal. Por encima de estas cifras, Irlanda registrará una caída mayor de los precios inmobiliarios, cercana al 20% según la agencia.
Sobre el mercado español, Fitch afirma en su informe que desde que comenzó la crisis las ventas en el sector inmobiliario han descendido un 70%, mientras los precios han caído un 25%, una tendencia a la baja que prevé que continúe debido a un excedente estimado de un millón de viviendas, al gran número de embargos realizados desde 2008 y a la restricción del crédito por el proceso de desapalancamiento de los bancos. “Llevará muchos años absorber el stock de viviendas incluso aunque las ventas regresen a los niveles previos a la crisis”, aseguró la agencia.

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Fuente: La Razón

El Gobierno ha de reconducir el sector inmobiliario

El informe Hacia un nuevo modelo del sector inmobiliario elaborado por la consultora PwC señala que “España sí necesita de este sector para su recuperación. Difícilmente el cambio de tendencia económica del país se podría hacer sin la transformación del sector inmobiliario, España necesita que éste sea robusto, con valor añadido y proyección internacional. Pero para ello debemos diseñar la hoja de ruta hacia un modelo de negocio diferente”. Esta hoja de ruta deberá ser liderada por el Gobierno para que coordine las iniciativas que pongan en marcha todos los agentes, es decir, entidades financieras y promotores, y evitar la competencia desleal. Desde la consultora explican que “es importante que el Gobierno tutele este proceso y facilite que los dueños de los activos vayan aligerando sus balances. Se trata de homogeneizar las fórmulas que utilicen para absorber los activos; fijar las reglas de juego para que sean las mismas para todos”.
Los activos inmobiliarios adjudicados, sea por embargo o por canje de deuda, son la primer piedra en el camino a esquivar. “Conviene exponerse a la intervención del Estado para que los activos problemáticos se identifiquen y sean ajustados de forma decidida por parte del sector privado con la monitorización del Gobierno”. Este ajuste supondrá, inevitablemente, una
severa corrección en el precio, algo que ya ha comenzado a hacerse con el Real Decreto sobre provisiones aprobado el pasado febrero. Desde PwC comentan que “la discusión es si los ajustes son los que demanda el mercado. Aunque, es evidente que en algunos casos aún hay margen para una mayor bajada de precios”.
Asumidos los errores pasados, desde la consultora abogan por implantar medidas dirigidas a recuperar zonas castigadas durante la crisis. Para ello propone la regeneración de zonas turísticas degradadas y rehabilitar zonas urbanas, mediante planes de choque fiscales específicos.  

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Fuente: Expansión

La banca tiene 85.000 millones de euros en pisos, solares y promociones

Los activos tóxicos del ‘ladrillo’ continúan creciendo y en los balances de los bancos hay cada vez más inmuebles que las entidades financieras se quedan por el impago de créditos. Ese problema es el que ha hecho necesario sanear el grupo Bankia con dinero público y ha provocado la salida de Rodrigo Rato de la entidad. Las cifras recién publicadas de Banco Financiero y de Ahorros (BFA) y de su filial Bankia completan la fotografía del riesgo inmobiliario del sector financiero. Bancos y cajas cerraron 2011 con más de 180.000 millones de euros en activos tóxicos, de los que más de 100.000 son créditos problemáticos y unos 85.000 millones son pisos, oficinas, solares, promociones y otros activos recibidos por impago de deudas. En su informe de estabilidad financiera, el Banco de España cifraba en 184.000 millones el volumen de activos inmobiliarios “potencialmente problemáticos” (créditos morosos, subestándar y esos activos adjudicados).
La otra partida clave es la de los inmuebles adjudicados. Se trata de pisos, oficinas, solares y promociones que los bancos se han quedado (por embargo o dación en pago) ante el impago del crédito con que se financió su compra. El cómputo arroja una cifra de 85.000 millones entre los que predomina el suelo (36.000 millones), seguido por las promociones acabadas o en construcción (23.000 millones) y por los pisos y viviendas embargados a particulares (15.300 millones). También se incluyen aquí participaciones en inmobiliarias por 6.000 millones como las que se han quedado los bancos al canjear deuda por acciones. La banca ha realizado provisiones o correcciones de valor sobre esos activos por importe de unos 30.000 millones, de los que la mitad están destinados al suelo. Quedarían más de 50.000 millones netos en los balances de las entidades. Por tanto, entre créditos morosos y subestándar y activos inmobiliarios adjudicados quedan más de 120.000 millones problemáticos sin provisionar.

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Fuente:El País

Si la subasta de la vivienda no supera la deuda la entidad financiera puede continuar con el embargo

La entidad financiera puede continuar con el procedimiento de embargo del inmueble por impago de la hipoteca, puesto que “la adjudicación del bien por el equivalente a la deuda con sus intereses y costes no ha sido la solución por la que se ha decidido el legislador, lo que impide que los tribunales adoptemos una postura distinta al carecer de competencia al respecto”, según establece una resolución de la Audiencia Provincial de Barcelona, de 26 de marzo de 2012. El magistrado procede a anular una resolución del Juzgado de Primera Instancia de Barcelona, en la que se declaraba improcedente la continuación de la ejecución hipotecaria que amparaba que el débito queda saldado al entregar la vivienda.  

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Fuente: El Economista

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