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El cerco se estrecha para acceder a una hipoteca

Las entidades financieras han subido los diferenciales que aplican sobre el euríbor para compensar los bajos tipos de interés oficiales. Las hipotecas son más caras, al tiempo que los salarios apenas se mantienen o incluso bajan como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos (el aumento del IRPF supondrá un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero, según cálculos de los técnicos de Hacienda), lo que reduce la cuantía del préstamo al que puede aspirar el cliente.
La relajación de la política monetaria para ayudar al crecimiento de las economías de la zona euro ha moderado notablemente el euríbor, que ya se sitúa por debajo de los niveles de hace un año, lo que abaratará los préstamos ya concedidos a los que les toque revisión por primera vez en 18 meses. Pero no correrán tanta suerte las hipotecas nuevas, que de media han pasado de euríbor más 1% en 2011 a euríbor más 2% en lo que va de 2012. Con este panorama, y tomando como referencia un euríbor al 2%, con una nómina mensual de 2.045 euros en 2011 se podía haber accedido a un préstamo hipotecario de 200.000 euros a un plazo de 40 años, mientras que este año el capital prestado con ese sueldo estaría por debajo de 175.000 euros.
Ahora haría falta cobrar 2.388 euros para conseguir dicha financiación, según los cálculos realizados en colaboración con HelpMyCash, portal especializado en finanzas personales. Para una hipoteca de 125.000 euros a 30 años, el año pasado bastaba con ganar 1.550 euros, mientras que en 2012 no la concederían con una renta mensual inferior 1.705 euros, ya que la cuota mensual ha pasado de 527 euros a 596 euros. Hay que tener en cuenta que las entidades financieras no permiten que la cuota mensual de la hipoteca supere el 35% de los ingresos mensuales del cliente. Por otro lado, la mayoría de bancos y cajas solo prestan un importe por el 80% del valor de tasación, a no ser que la hipoteca sea para uno de sus pisos en cartera, en cuyo caso sí pueden llegar a financiar hasta el 100%.
Actualmente, las ofertas más asequibles del mercado no bajan de un diferencial del 1,5% sobre el euríbor. La Hipoteca Naranja de ING, que hasta marzo de 2011 se comercializaba a un interés del 0,49% sobre el euríbor, ahora tiene un tipo del 1,49%. La Hipoteca Azul de iBanesto ofrecía euríbor +0,74% hasta agosto del año anterior y este año ha pasado a 1,74% sobre euríbor. El préstamo de CaixaGalicia tenía un tipo de interés del 0,58% en 2011 y lo ha subido al 1,59%.  

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Fuente:Cinco Días

Banesto alerta de que la dación en pago elevará el coste del crédito

El consejero delegado de Banesto, José García Cantera, advirtió de los efectos que podrían tener algunas de las medidas anunciadas por el candidato socialista a la presidencia del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba. El directivo destacó que todas ellas son meras “intenciones” y que es difícil calibrar las consecuencias porque no hay nada concreto sobre las mismas. Cantera se refirió especialmente a la dación en pago, un “esquema” que es posible en la actualidad pero que, manifestó, los clientes no la solicitan. “Si el Gobierno pretende modificar el sistema, tendrá que explicar también su impacto”, destacó. La consecuencia directa, a su juicio, es que las hipotecas serán más caras y el número de operaciones será menor. “Si se legisla la dación en pago, no habrá problema, el sector se adaptará”, manifestó el banquero antes de añadir que los políticos tendrán que ser conscientes de que este escenario “cambiará la situación”.  

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Fuente: El Economista

Las nuevas hipotecas, más caras
Si bien el euribor hipotecario cerró en marzo en el 1,9%, la media mensual más baja en sus diez años de historia, quienes vayan a formalizar una hipoteca verán que las entidades financieras, para no ver menguados sus márgenes de beneficios, han incrementado los diferenciales hipotecarios. Además, y ante el vertiginoso aumento de la morosidad, también han elevado la prima de riesgo. El resultado: según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), mientras en julio de 2008 el tipo medio de las hipotecas era del 5,27%, en enero de este año escaló hasta el 5,64%.
Según datos de Centro Finance, en el caso de las hipotecas de refinanciación “las ofertas están en una media del euribor más dos de diferencial, cuando hace apenas un año éste oscilaba entre un 0,75 puntos y 1”. En las hipotecas nuevas, el aumento también es significativo en algunos casos. Por ejemplo, el diferencial estándar de Bankinter ha crecido desde el 0,35 que ofrecía en julio hasta el 0,9 que da en estos momentos; en Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) se ha triplicado y ha pasado del 0,3 al 1, y en Bancaja del 0,5 al 1. Al incremento del diferencial hay que sumar también el de la comisión de estudios de los préstamos hipotecarios, un 10,19% más caras ahora que en febrero.


Fuente: La Razón.
Publicado el: 14/04/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Las nuevas hipotecas resultan más caras, más pequeñas y más cortas
Bancos y cajas de ahorros están dando ahora hipotecas de menor cuantía, a un plazo más corto y a un tipo de interés más alto que dan como resultado una cuota mensual media de 823,24 euros en el conjunto del país. Según la estadística de los registradores de la propiedad relativa a las operaciones de compraventa de viviendas durante el segundo trimestre, la hipoteca media ha descendido a 143.571 euros (casi 8.000 euros menos que hace un año), el plazo se ha acortado a 26 años y 11 meses (15 meses menos que hace un año y hasta 9 meses menos que en el primer trimestre) y el tipo de interés efectivo se sitúa en el entorno del 5,16% (era del 4,62% en el segundo trimestre del 2007). Es la primera vez, desde la creación de la Estadística Registral Inmobiliaria, en que se reducen los plazos de contratación de las hipotecas. "Este resultado está relacionado con el endurecimiento de las condiciones financieras impuestas por las entidades, así como, en menor medida, con la reducción del atractivo hacia el alargamiento de los plazos de contratación en un escenario de subidas de tipos de interés", opina en su informe el Colegio de Registradores de la Propiedad.
Después de haber conocido ofertas de hipotecas de hasta 50 años de vigencia con las que las entidades financieras buscaban hacer asequible la compra de unas viviendas con precios desorbitados, "los plazos de contratación han dejado de ser la variable con la que contrarrestar el deterioro en la accesibilidad", afirman los registradores en su informe.


Fuente: El Periódico.
Publicado el: 05/09/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: bancos, cajas, caras, hipotecas

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