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Los visados solicitados para construir nuevas viviendas alcanzaron las 35.310 unidades entre enero y septiembre, lo que supone una caída del 43,4% respecto al mismo mes de 2011, según datos del Ministerio de Fomento. Si se mantiene la misma tendencia en el cuarto trimestre, 2012 cerrará con un nuevo mínimo histórico en el inicio de nuevas viviendas, con unas 47.000 unidades, un 39,9% menos que el pasado año.

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Fuente:La Vanguardia

El euríbor, índice al que están referenciadas la mayor parte de las hipotecas españolas, ha caído cuatro milésimas en tasa diaria y ha ahondado así en un nuevo mínimo histórico del 0,690%, lo que situará el nivel de septiembre por debajo de los tipos de interés, fijados por el BCE en el 0,75%, por primera vez desde mayo de 2003. El indicador acumula ya 39 caídas consecutivas en tasa diaria, una tendencia bajista que le ha permitido ir marcando sucesivos mínimos.

El euríbor registra un nivel medio del 0,743% en septiembre. A finales de 2002 y principios de 2003 el principal indicador de las hipotecas ya estuvo por debajo del precio oficial del dinero, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), si bien marcó un nivel superior al actual.

El ahorro para los hipotecados, sin tener en cuenta las cláusulas suelo fijadas por los bancos para cubrirse ante un desplome del euríbor, podría ser de alrededor de 1.000 euros al año. De cerrarse así el mes, una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años y un diferencial de euríbor más 1% a la que le toque revisión ahora verá reducida su cuota mensual en casi 80 euros, lo que eleva el ahorro anual a más de 950 euros.

Los expertos consultados por Europa Press explicaron que la caída del euríbor por debajo del precio oficial del dinero se debe a que el mercado interbancario descuenta una rebaja de tipos en la reunión del BCE de octubre, por lo que aventuran que la tendencia prosiga a la baja. El euríbor despidió el año 2011 en el 2% y emprendió una senda descendente que acentuó el pasado mes de julio a partir de que el Banco Central Europeo (BCE) bajara los tipos de interés en un cuarto de punto, hasta el 0,75%.

"Los bancos creen que el BCE bajará los tipos al menos un cuartillo de punto en octubre", aseguró el estratega de mercados de IG Markets Daniel Pingarrón, quien avisó de que si finalmente la institución monetaria decide aplazar esta decisión se podría dar un repunte de la tasa interanual del euríbor de un 0,2% o un 0,3%.

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Fuente: El País
 

El euríbor a 12 meses marcó en mayo un 1,266%, el nivel más bajo de los dos últimos años. En nuevo registro supone una rebaja en la cuota que las familias pagan por sus préstamos. Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años de plazo supondrá 750 euros al año. De momento, solo se beneficiarán de este descenso los hogares que revisen sus hipotecas en junio.  
El euríbor ha perdido nueve décimas durante el último año. En mayo de 2011, el indicador de referencia para los préstamos hipotecarios alcanzó el 2,147%. Ya son siete meses consecutivos de rebajas. Además, en mayo el euríbor se quedó al borde de encadenar 100 sesiones consecutivas de descensos.  

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Fuente: El País, El Economista, La Gaceta, Expansión, ABC

Las cuotas de las hipotecas bajan por primera vez en un año y medio gracias a la caída del euríbor, que cerró febrero con una media del 1,678%. La cifra es la más baja desde enero de 2011 y cierra una cadena de 51 sesiones de descensos del principal índice para calcular las hipotecas. El importe medio de una hipoteca para comprar una vivienda alcanzaba en febrero de 2011 los 122.749 euros. A un plazo de 25 años la cuota mensual se situaba en 503 euros; ahora bajará hasta 501 euros.

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Fuente: ABC, La Gaceta, El País

El indicador mensual del euríbor suma ya cuatro meses seguidos de caídas. Enero cerró al 1,837%, frente al 2,004% del mes anterior. En el mercado, los expertos apuntan que esta trayectoria terminará desembocando en una nueva rebaja del precio. La recesión de la eurozona así lo exige. Pero pese  la caída del euríbor, las entidades financieras “no están por la labor de fomentar el trabajo de sus departamentos crediticos”. Así lo demuestran con los continuos incrementos de los diferenciales que aplican a sus hipotecas. Las más baratas suman un punto porcentual por encima del euríbor. Pero las hay que llegan a cobrar hasta 500 puntos básicos (cinco puntos porcentuales) sobre el euríbor, lo que deja el tipo de interés final rondando el 7%. Además, los hipotecados que revisen sus préstamos con el dato de enero todavía tendrán que pagar más en su letra mensual. En enero de 2011, el principal indicador de referencia hipotecario estaba en el 1,55%. Hoy, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años exige pagar una cuota media de 700 euros al mes.

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Fuente: Inversión

El euríbor a doce meses ha cerrado enero en el 1,837%, su tercera caída mensual consecutiva y su tasa más baja desde febrero de 2011. A pesar del descenso, la cuota media de una hipoteca de unos 150.000 euros suscrita hace un año que se revise en febrero y a la que se aplica la tasa del mes anterior se encarecerá de media en 20 euros mensuales (240 al año).  
El incremento se explica por el hecho de que la cifra que el índice hipotecario de referencia marcaba hace un año (un 1,55%) supera prácticamente en tres décimas al del pasado enero. A lo largo de enero, el euríbor ha pasado del 1,937 % con el que comenzó el mes al 1,754%, su nivel más bajo desde el 24 de febrero del año pasado.  
Asimismo se informa que, según los últimos datos del Banco de España, las familias que adquirieron una vivienda en 2011 destinaron a ello el 29,1% de sus ingresos brutos anuales (contadas deducciones fiscales), porcentaje que representa el mayor desembolso desde 2008, cuando en pleno auge del sector inmobiliario los hogares empleaban el 40% de su renta.

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Fuente: ABC, La Gaceta, El Economista

La firma de hipotecas acumula ya un año y medio de caída en picado. En octubre registró el mínimo de toda la serie histórica del Instituto Nacional de Estadística (INE), que arranca en 2003. Apenas se constituyeron 22.193 hipotecas sobre viviendas, un 43,6% menos que en el mismo mes de 2010 y un 28% menos que en septiembre. El indicador lleva cinco meses consecutivos registrando descensos superiores al 40% y además cada vez son más pronunciados. Las hipotecas se conceden con cuentagotas y a este ritmo el que ya es el peor año de la crisis podría terminar con menos de 10.000 préstamos otorgados en diciembre. En los diez primeros meses del ejercicio las viviendas hipotecas retrocedieron un 26,5% respecto al mismo periodo del año pasado. Lejos quedan las más de 100.000 hipotecas al mes que se despachaban en los mejores momentos del boom inmobiliario.
Si el número de préstamos hipotecarios bajó el 43,6%, el capital prestado lo hizo algo por encima, el 46,5%, de manera que el importe medio de las hipotecas concedidas en octubre descendió hasta los 106.140 euros, el 5,1% menos que hace un año. Los bancos siguen siendo los primeros prestamistas de hipotecas, con una cuota del 51%, mientras que las cajas dieron el 34,9% de esos préstamos. El resto (14,1%) fueron concedidos por otras entidades, como cooperativas o secciones de crédito. Las entidades aplicaron un tipo de interés medio del 4,33%, el 15,8% por encima del mismo mes de 2010 y el 0,5% superior a septiembre de este año. El plazo medio de los préstamos aprobados fue de 20 años. Nueve de cada 10 hipotecas se dieron a un tipo de interés variable.
Carlos Smerdou, consejero delegado de Foro Consultores, asegura que si octubre ha sido malo, noviembre y diciembre serán peores porque las transacciones inmobiliarias “han caído bastante” en el último trimestre del año. “La gente está esperando a que se concreten las medidas del Gobierno en materia de vivienda y siguen llegando noticias de que los precios van a seguir bajando”, explica. En estas circunstancias, asegura Smerdou, la demanda espera y no va al banco a pedir hipotecas. “Y a la vez las entidades son más exigentes a la hora de pedir garantías”, matiza. En definitiva, muchas menos hipotecas, sí, y también mucho más caras. Las entidades financieras no se fían ni de la situación económica, ya que las perspectivas no invitan al optimismo con un nuevo riesgo de recesión inminente.  

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Fuente: Cinco Días, El País, El Economista, Expansión, La Gaceta, ABC, La Vanguardia, La Razón

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en septiembre se formalizaron 30.808 préstamos hipotecarios frente a las 53.127 registrados un año antes, lo que supone una caída del 42%. Son ya diecisiete meses de descensos. Además, la banca toma más precauciones y cubre una menor parte de la hipoteca. Así, el importe medido concedido alcanzó los 111.934 euros, un 6,3% menos que hace un año, cifra que también indica que los precios de la vivienda caen, tendencia que los analistas prevén que se mantenga en el corto y medio plazo. En septiembre -cuando los tipos oficiales aún se mantenía en el 1,5%- las entidades concedieron las hipotecas a un interés medio del 4,31%, frente al 3,75% de un año atrás. El encarecimiento de la financiación también refleja las mayores tensiones en los mercados internacionales. En cualquier caso, la rebaja de tipos del Banco Central Europeo aprobada a principios de noviembre podría abaratar la concesión de préstamos hipotecarios. Sin embargo, no puede descartarse que las necesidades de capitalización de la banca provoquen que la rebaja de tipos no se traslade a la concesión de hipotecas.
Las malas cifras ofrecidas por el INE alarmaron a la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), que prevé que, en el conjunto del año, la concesión de hipotecas caiga un 30%. El presidente de la organización, José Manuel Galindo, reclamó que el futuro Gobierno del PP articule “ya” un vehículo para sacar los activos inmobiliarios de la banca “con el menor coste público posible”. Con ello, según Galindo, alentaría el flujo crediticio y permitiría recuperar el ritmo de concesión de hipotecas.  
La caída de los precios de la vivienda es un factor que invita a retrasar la decisión de compra. Standard & Poor's asegura que “el mercado inmobiliario muestra pocos signos de recuperación y continúa muy expuesto a un exceso de suministro de vivienda sin vender en contraste con una demanda menguante”. “Los precios inmobiliarios todavía están bajando y esperamos que la corrección continúe en 2012”. Por otra parte, la agencia señala que, paradójicamente, los promotores y entidades tienen más incentivos para mantener las viviendas en sus balances en lugar de ponerlas al mercado y asumir una pérdida significativa en el corto plazo.
Por otro lado, por primera vez desde que se inició la serie histórica en 2003, los bancos concedieron en septiembre más hipotecas (el 49,9% del total) que las cajas (36%). La estadística del INE refleja que, en septiembre, se realizaron 27.242 novaciones.  

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Fuente: Cinco Días, El Economista, Expansión, La Razón, ABC, El País, La Gaceta

En España apenas se venden viviendas y mucho menos se construye. El proceso, que viene de mediados de 2008, no se corregirá en 2012. La recesión llegará a 2013 y solo a partir de ese momento se asistirá a una fase de estancamiento. Anton Checa, director general del Institut de Tecnologia de la Construcció de Catalunya (ITeC), explicó que el sector nunca volverá a los niveles de la "década prodigiosa" -como los expertos conocen la década pasada-. "Deberíamos empezar a afrontar la rehabilitación como una obligación y no como una posibilidad”. Estas manifestaciones se realizaron durante la presentación del último informe de Euroconstruct, en el que se señala que la curva negativa del sector se ha desplazado de finales de 2011 (tal y como se preveía en el  informe de junio) a 2012. Ocurrirá en España y en toda Europa.  
Jopep Ramon Fontana, responsable de la unidad de prospectiva del ITeC, explicó que “en España, no va a crecer ninguno de los cuatro segmentos de la construcción (edificación residencial, no residencial, obra pública y rehabilitación). La máxima aspiración del sector es contener la caída. Ha habido excesos que se están pagando muy caros”. Pero sí dio un apunte positivo: si en 2011 la caída de la producción va a ser de dos dígitos (-19%), en 2012 la caída será de un dígito (-9%). "Creemos que el 2013 será un año plano y que desde entonces empezaremos una recuperación próxima al 2% anual, en realidad muy poco en relación con los recortes que habremos experimentado hasta ese momento”, explicó.  
Euroconstruct indica que en los dos próximos años casi todos los países de la Unión Europea construirán más que España, que solo supera a Irlanda y Portugal.  

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Fuente: La Vanguardia, La Gaceta

En el último valor diario del mes, el indicador marcó una tasa del 2,121%. De esta manera, el euríbor rompe así con dos meses consecutivos de caídas, tras las registradas en agosto y septiembre, y vuelve a valores de julio, cuando cerró en el 2,183%. El 2,11% con el que el euríbor cierra este mes de octubre representa una subida de 0,615 puntos respecto al del mismo mes del año pasado. En concreto, una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de euríbor más 1% con un tipo de revisión anual se encarecerá unos 38 euros mensuales, lo que supone un incremento de más de 454 euros al año.
Los expertos consultados esperan que el indicador mantenga la senda alcista que ha seguido durante todo el año, después de las bajadas consecutivas en agosto y septiembre, si bien, descartan que se anote ascensos "significativos". Las revueltas en el Norte de Africa y su incidencia en el precio del petróleo propiciaron que el BCE subiera los tipos de interés al 1,5% en julio, justo cuando la economía europea empezaba a recuperarse, lo que incidió también en un aumento del euríbor. Para la analista de Self Bank Covadonga Fernández, el precio del dinero al que los bancos se prestan entre sí, que queda fijado por el Euríbor, podría seguir su senda alcista ante la dificultad de las entidades financieras para acudir al mercado a financiarse. "Pero sería una subida poco significativa", matiza Fernández. La crisis de deuda pública volvió a encender las alarmas sobre un estancamiento económico, si bien el presidente del BCE, Jean Claude Trichet, no cedió a las presiones y decidió mantener el precio del dinero en el 1,5% actual.
Ahora, las expectativas en torno al cambio en la dirección del banco central del Viejo Continente, con el inicio del mandato de Mario Draghi, apuntan a una rebaja de tipos, lo que serviría para aligerar la carga que tienen que soportar las familias por sus hipotecas. Pero habrá que esperar hasta diciembre, según los expertos. De cara a la primera reunión del consejo de gobierno del BCE encabezado por Draghi, que tendrá lugar este jueves, el analista de Renta 4 Iván San Felix descarta una rebaja de tipos en el estreno del banquero italiano, más aún cuando los mercados bursátiles parecen retomar la calma tras el acuerdo sobre el euro.
"La rebaja será del 0,25% (hasta el 1,25%), pero no en la reunión de noviembre, sino en la de diciembre", explica el analista de IG Markets Daniel Pingarrón, quien resalta la escalada del euríbor en el segundo y el tercer trimestre, a pesar del enfriamiento de la economía y las dudas sobre una nueva recesión global.

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Fuente: El País