Noticias sobre Parados

En 2013 se habrán firmado en España alrededor de 200.000 hipotecas sobre vivienda, de acuerdo con una estimación realizada sobre la base de los datos de los diez primeros meses del año. El importe total de los préstamos concedidos por el sector financiero ascenderá a 20.000 millones de euros. Será el peor año de los últimos. Solo en los meses de septiembre y octubre de 2007 se firmaron el mismo número de hipotecas que en todo 2013. Entre septiembre y octubre de 2007 el importe ascendió a 30.000 millones, un 50% más que en el conjunto de 2013. La crisis económica, la financiera, el aumento del número de parados y los nuevos requerimientos de capital y solvencia exigidos a la banca han dividido por seis la concesión de préstamos hipotecarios y por nueve su importe.
Además, los bancos ya no prestan el 100% del valor de la vivienda (el 120% en algunos de los años de bonanza económica), el plazo de concesión se ha reducido en cinco años (de los 25 del año 2006 a los 20 actuales) y el montante del préstamo ha pasado de los 150.810 euros de 2007, 103.246 de octubre. En dicho mes se firmaron 14.704 hipotecas, un 23,2% menos que en el mismo mes del año anterior, por importe de 1.518 millones, un 21,3% inferior a las octubre de 2012. Estos porcentajes son mejores que la media anual. Considerando que los meses de noviembre y diciembre, sobre los que aún no se disponen datos, se firmarán en torno a 30.000 nuevas hipotecas, por importe de 3.000 millones, la variación entre los dos años será del 27% en número de préstamos y del 29,5% en importe. En este descenso ha tenido mucho que ver la retirada de la desgravación fiscal por la compra de una vivienda que se destine a residencia habitual. También el aumento de la morosidad, en unos préstamos que hasta hace unos pocos años no daban problemas a la banca. Según las últimas cifras, algo más del 5% de los préstamos concedidos están en situación de impagados, una cifra desconocida por el sector.
La concesión de hipotecas está teniendo un mejor comportamiento que la construcción. A pesar de la caída de los precios, que algunas fuentes sitúan en torno al 40% desde el comienzo de la crisis, todavía quedan en España alrededor de 650.000 pisos sin vender, de acuerdo con el consenso de los analistas.

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Fuente: La Razón

La Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha advertido en un comunicado que el anuncio del Santander de aplicar una moratoria de tres años sobre el capital de la hipoteca a parados y trabajadores autónomos y particulares que hayan visto disminuidos sus ingresos en un 25% "puede aliviar algo a algunos de sus clientes, pero aumentará los beneficios de la entidad al retrasar el plazo de pago de la hipoteca de ese capital con intereses". Según la asociación, con esta "maniobra engañosa que aumentará la carga de los hipotecados en su beneficio", la banca "quiere despistar sobre soluciones tan claras como la moratoria de embargos hipotecarios o la dación en pago". "Nada ha dicho el Santander sobre los miles de hipotecas que ha ejecutado y las viviendas que ha embargado ya a pesar de exhibir impúdicamente esos enormes beneficios de 3.501 millones de euros en el primer semestre de 2011", concluye Adicae. Por su parte, Facua también ha calificado de "operación ventajosa" para el Santander el anuncio realizado por el banco. "Es una maniobra del Santander para hacer un lavado de imagen, pero en realidad la oferta no supone ninguna ventaja, ya que en verdad generará más intereses", afirmó el portavoz de Facua, Rubén Sánchez, en declaraciones a Europa Press. Así, Sánchez, que consideró que se trata de una "operación ventajosa" para el banco, ya que se garantiza el pago de la hipoteca y evita el riesgo de impago, pidió además la aplicación por parte del banco de otro tipo de medidas, como la aplicación de una rebaja en los tipos de interés. La iniciativa anunciada por el Santander se aplicará a partir del próximo mes de agosto con el fin de aliviar las dificultades de determinados segmentos de población a la hora de hacer frente al pago de su hipoteca en el actual contexto de crisis económica.

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Fuente: La Vanguardia

La morosidad del crédito concedido por las entidades financieras cayó unas centésimas en el primer trimestre del año, del 6,19% al 6,11%. Suma 111.511 millones de euros (1.069 millones menos que en febrero), de acuerdo con la información del Banco de España. Este ligero descenso es el primero después de cinco meses de subidas. No obstante, el dato continúa en niveles que no alcanzaba desde octubre de 1995. En los bancos, el porcentaje de morosos bajó del 6,35% al 6,26% y en las cajas, del 6,06% al 5,95%.
En las entidades financieras se descarta que sea el inicio de un profundo cambio de tendencia y lo mismo opinó ayer el secretario de Estado de Economía, José Manuel Campa. La impresión es que se debe más al efecto cierre de trimestre. De hecho, abril ha registrado una subida de los impagados en algunas entidades, sobre todo por las promotoras y constructoras de tipo medio. En los particulares, además, está haciendo daño la prolongación del paro y el agotamiento del subsidio. En una de las principales entidades explican que “la caída de la mora obedece a una cuestión estacional, de forma que al principio de cada trimestre se hace una evaluación de lo que va a entrar y se dota más de lo debido, y el último mes se ajusta”. En otro de los grandes bancos abundaron en la misma idea y resaltaron que “un mes no es significativo para sacar conclusiones”. Una tercera fuente explica que las cajas han aumentado los fallidos y que los bancos han contenido la mora gracias a las adquisiciones de activos como dación en pago.
A pesar de la caída de la mora, la banca prevé más alzas este año, tal como explicaron los principales directivos del sector en las presentaciones de resultados del primer trimestre. Hay quien aventura que en los próximos meses se puede sobrepasar el 7%, lo que implicaría que créditos por otros 15.000 millones entrarían en situación de impago.  

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Fuente: El Mundo, La Vanguardia
 

La entrega del inmueble no es suficiente en España para cancelar una hipoteca. Las entidades, no obstante, lo están aceptando en el caso de miles de inmigrantes que retornan a su país de origen, para evitar que su tasa de mora se dispare. “Para los españoles la prioridad es conservar la vivienda y su red familiar les ampara. Pero los extranjeros sin familiares en España que pierden el empleo y agotan el paro terminan regresando a su país. Y ahí la entidad les suele comprar la vivienda”, admiten fuentes de una gran entidad. “Se hace por el lío legal y el coste que supondría reclamar el pago del resto de la deuda” en el extranjero.
“Es un proceso costoso en dinero y en tiempo”, agrega Gustavo Kolschinske, abogado de Sentencia, bufete especializado en la atención a extranjeros. “Hay países, como Ecuador, que protegen a sus ciudadanos. Aunque tengan otra vivienda allí, si la constituyen ante notario como 'patrimonio familiar' se convierte en inembargable aunque la familia tenga deudas en España”. La embajada de este país ha remitido peticiones específicas al Banco de España para que facilite la dación en pago. Su embajador en Madrid señala que estos acuerdos han aumentado en el último año. Desde Sentencia han logrado acuerdos de dación en pago para unas 6.000 familias desde que comenzó la crisis. Sin embargo, Kolschinske alerta de que ser extranjero no supone una garantía de que se acepte. “Otra cosa son sus circunstancias, que ambos cónyuges estén en paro de larga duración y sean incapaces de hacer frente a los pagos...”. Con todo, aclara, la decisión corresponde a la entidad, y dependerá de sus intereses. “Hemos visto un cambio de ciclo desde que comenzó la crisis. Al principio, con los tipos de interés altos, los bancos optaban por renegociar las hipotecas. Cuando los tipos bajaron y el desempleo subió, empezaron a ser más propensos a la dación en pago”. “Depende, sobre todo de que a la entidad le interese para contener la tasa de morosidad o para cuadrar sus números al final del año”, aseveran en Sentencia.

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Fuente: Cinco Días

En sus dos años operativa, la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la moratoria de hipotecas financió operaciones por valor de 78 millones de euros, lo que representa el 1,3% de los 6.000 millones con los que el Gobierno dotó a esta subvención. En 2010, el número de operaciones financiadas no llegó a los cinco millones de euros. En total, las personas que se han beneficiado de esta ayuda fueron 13.665 cuando la previsión del Ejecutivo al lanzar la subvención fue 500.000.
El Gobierno anunció la creación de esta línea en noviembre de 2008 y comenzó a ser operativa en marzo de 2009 hasta febrero de este año. Permitía el retraso del pago de hasta 500 euros mensuales de la hipoteca durante dos años, para ello había que cumplir unos requisitos como que el préstamo no fuera mayor de 170.000 euros, no ser moroso, haber firmado el crédito antes de septiembre de 2008 y pertenecer a un determinado colectivo, como el de los parados. Se explica que la medida fracasó porque dejaba fuera a mucha gente, además de que tenía un coste, para poder aplazar el préstamo había que constituir uno nuevo y devolverlo con sus correspondientes intereses aunque fuera en 15 años.

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Fuente: La Gaceta