Noticias sobre Crédito hipotecario | |
Empeoran las condiciones de las hipotecasEl desplome del crédito hipotecario ha traído una oferta de préstamos hipotecarios para la compra de casa cada vez más cara y exigente. A excepción de las hipotecas que da la banca para adquirir sus propios inmuebles, sujetas a condiciones más blandas y flexibles. Las entidades financieras, en la mayoría de los casos, han trazado una hoja de ruta para las nuevas hipotecas, ligada, como gran novedad, a unos tipos de interés que blindan sus beneficios. Víctimas de un euríbor en mínimos y de una caída en picado de su negocio como prestamistas, han estirado los diferenciales que acompañan al indicador e incluso ofrecen directamente otros índices hipotecarios más altos. Así, del euríbor más unas pocas décimas se ha pasado hasta al euríbor +3,25%. Algunas fuentes indican que este porcentaje alcanza el 5%. Diferenciales tan altos que no van solos en la mutación que vive el mercado. La financiación fácil ya es historia y ahora la mayoría de las comisiones describe una senda alcista que contrasta con la bajista que ha experimentado el importe prestado y el plazo de amortización. Tendencia que ha acelerado el paso desde el verano incluso en las hipotecas online, en principio más atractivas. Pero la subida de los diferenciales alentada por el hundimiento del euríbor es solo una de las importantes variaciones incluidas por las entidades financieras en las nuevas hipotecas. También han impulsado la creación de un índice que se postula como sustituto del euríbor, irrelevante en los nuevos créditos.
Lorena Mullor, gerente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), atribuye las subidas de los márgenes en las hipotecas “al mayor riesgo que conlleva el cliente, inevitable por la situación económica, y a los elevados costes de financiación que, como los de la deuda pública, deben pagar las entidades españolas”. Fuente:El Mundo Publicado el: 08/10/2012 | Etiquetas: ahe, amortización, banca, compra de vivienda, crédito hipotecario, diferenciales, entidades financieras, euribor, hipotecas, inmuebles, mercado, oferta, plazo, préstamos hipotecarios, tipos de interés |
Crece la morosidadLa tasa de créditos impagados por las empresas se ha disparado un 1.585% desde que arrancó la crisis económica. Esto es, muy por encima del 291% que creció la morosidad de las familias en el pago de las hipotecas en el mismo periodo. La mora empresarial alcanzó niveles de dos dígitos, nunca antes conocidos, anotándose una tasa del 11,6% el pasado año, frente al 2,62% registrado en los hogares, según datos del Banco de España.
Hace cinco años, cuando se desató la crisis, la tasa de morosidad de los empresarios españoles no superaba el 0,69%, En 2008, la cifra se disparó hasta el 3,71%, duplicándose doce meses después. No así el crédito que bancos y cajas concedieron al sector empresarial: durante esos cinco años, los créditos mermaron un 6,9%. En 2008, las entidades financieras concedieron 970.000 millones de euros en créditos a empresas. El pasado año, la cifra se redujo a poco más de 902.000 millones. Lo más grave, se subraya, es el aumento de la mora: el volumen registrado pasó de poco más de 6.200 millones en 2007 a más de 105.000 millones en 2011. El sector de la construcción es el que registra un mayor volumen de créditos morosos y una tasa de mora más alta: 18,09% en el último año.
En el caso de las familias, la morosidad se ha mantenido estable durante toda la crisis. Apenas pasó del 2,29% en 2008 a un 2,62% en 2011. Y el crédito dudoso de pago se disparó un 305% desde 2007. Nada que ver con el 1.585% empresarial. En los últimos cinco años, el crédito hipotecario que bancos y cajas concedieron a los hogares descendió un 0,7%. En 2008, los préstamos ascendieron a 618.000 millones y el pasado año casi rozan los 614.000 millones. calcular hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 10/05/2012 | Etiquetas: banco de españa, bancos, cajas, construcción, crisis económica, crédito, crédito hipotecario, créditos, créditos dudosos, empresas, entidades financieras, familias, hipotecas, hogares, impagados, mora, morosidad, morosos, tasa |
Bancos y cajas reducen el crédito destinado a hipotecasLos bancos y cajas disminuyeron un 6,78% el crédito destinado a hipotecas, hasta los 902.879 millones de euros, en tanto que el sector financiero en su conjunto lo rebajó un 6,29%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). En concreto, el saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó los 982.593 millones en febrero. Estas cifras ponen de manifiesto la revisión que afecta al sector hipotecario desde que estalló la crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos en agosto de 2007 y contrasta con los crecimientos superiores al 20% que llegó a experimentar el saldo del crédito hipotecario en la fase más aguda del boom inmobiliario en España.
El sector financiero cerró febrero con 5.720 millones menos de saldo hipotecario respecto a enero, lo que supone una caída del 0,58%. La AHE calcula que el crédito al sector privado residente se ha contraído en la línea del hipotecario. cambio hipoteca Fuente: El Economista, Expansión Publicado el: 27/04/2012 | Etiquetas: ahe, bancos, boom inmobiliario, cajas de ahorro, crisis, crédito, crédito hipotecario, españa, hipotecas, hipotecas subprime, sector financiero |
Banca y promotores ofrecen descuentos para vender casasEn el Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA), que se celebrará a partir del jueves 19 hasta el domingo 22 de abri los carteles y reclamos que encontrarán los visitantes se centran en dos elementos: grandes descuentos sobre el precio inicial de venta y financiación. Las principales entidades financieras y las grandes inmobiliarias acuden al SIMA con rebajas de hasta el 40%. En el caso de la financiación, el crédito hipotecario a compradores se convierte en la mejor ventaja competitiva. Por ejemplo, la filial inmobiliaria de Santander, Altamira Real Estate, ofrecerá para sus inmuebles financiación del 100%, hasta 40 años.
El protagonismo de las entidades financieras en el sector inmobiliario quedará reflejado en el pabellón 5 de los recintos feriales de Ifema, donde se celebra el certamen. Los grandes bancos, como BBVA, Santander, Bankia, Catalunya Caixa y Popular acudirán a la feria. simulador hipoteca Fuente:Expansión Publicado el: 18/04/2012 | Etiquetas: CatalunyaCaixa, banco popular, banco santander, bankia, bbva, compradores, crédito hipotecario, descuentos, entidades financieras, financiación, inmobiliarias, precio, rebaja, salón inmobiliario de madrid, sima, venta |
La banca teme un fuerte repunte en los impagos de las hipotecasLa banca teme un fuerte repunte de la morosidad en el pago de las hipotecas en el tramo final de año, según admiten fuertes de distintas entidades financieras. Las familias españolas han demostrado a lo largo de la crisis una capacidad casi inagotable del pago de sus créditos hipotecarios, pero -se apunta- todo tiene un límite. El paro sigue repuntando y las prestaciones por desempleo se agotan. La ayuda familiar no se puede estirar más. Y “para colmo” la letra mensual de la hipoteca sube por el alza del euríbor, y eso que está siendo bastante contenida.
Los últimos datos para el conjunto del sistema financiero corresponden al mes de junio. Entonces, la morosidad de las hipotecas estaba en el 2,6%. Cifra que contrasta con el 7,16% de media del total de los créditos. Cuando estalló la crisis, en 2008, la morosidad de las hipotecas se situaba por debajo del 1%. Con el deterioro de la economía, el alza del paro y un euríbor que se encaramó hasta el 5,7%, los impagos en estos créditos llegaron al 3%. Fue en el tercer trimestre de 2009. El golpe inicial obedece a varias razones, explican los ejecutivos bancarios. Por un lado, las familias con problemas dejaron de pagar las hipotecas de sus segundas residencias y, por otro, muchos inmigrantes se vieron sin capacidad de afrontar los pagos.
Durante 2010 - de la mano del euríbor (que descendió al 1,2% con el consiguiente ahorro de las cuotas- la morosidad en las hipotecas bajó hasta el 2,3%, mientras que subía en el resto de los créditos. Pera esta senda descendente se ha truncado en 2011. Así lo anticipan las estadísticas del Banco de España hasta junio y “lo peor está por llegar”, afirman en dos entidades. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 14/12/2011 | Etiquetas: banca, banco de españa, crisis, crédito hipotecario, desempleo, entidades financieras, estadísticas, euribor, familias, hipotecas, inmigrantes, morosidad, pago, paro, segunda residencia, sistema financiero |
Mitos sobre la responsabilidad hipotecariaJordi Gual, economista jefe de La Caixa y profesor de IESE Business School. Explica que en contra de la opinión ampliamente extendida, en Estados Unidos no prima la responsabilidad limitada (non-recourse) en el crédito hipotecario. "En ese país, la legislación que determina el alcance de la responsabilidad hipotecaria es de ámbito estatal y se determina en base a distintos preceptos legales, lo que provoca la existencia de una maraña de normas que complica la segmentación de los estados entre recourse y non-recourse. En base a las investigaciones de varios economistas, se puede afirmar que solo en 10 de los 50 estados de EEUU existe la responsabilidad limitada. En el resto es ilimitada, como en España y en el resto de los países desarrollados”. Comenta las consecuencias que conlleva la responsabilidad limitada y concluye que “la necesidad de actuación en el sistema hipotecario español es clara en tanto en cuanto son numerosas las familias y las entidades financieras que sufren las consecuencias de la crisis. La responsabilidad limitada es una opción legislativa. Pero se han de valorar con cuidado sus implicaciones. Por algo será que la responsabilidad ilimitada es el modelo imperante en la mayoría de los países desarrollados, incluido EEUU”. cambio hipoteca Fuente:ABC Publicado el: 21/09/2011 | |
La deuda de las familias vuelve a crecer en junioLa deuda de las familias volvió a crecer en junio respecto al mes anterior después de medio año de caídas, hasta situarse en los 886.963 millones de euros, un 0,1% más que en mayo, según datos del Banco de España.
Este incremento se debió especialmente al tirón de los préstamos al consumo, que aumentaron un 2,3% en tasa intermensual, hasta los 212.531 millones de euros. Por su parte, los créditos hipotecarios volvieron a descender un escalón más y se dejaron un 0,5% respecto al mes anterior, situándose en los 671.042 millones de euros.
Con todo, la deuda de las familias descendió un 1,9% interanual en junio, continuando con la tendencia de descensos iniciada el pasado mes de enero. En este caso, también fueron los créditos al consumo los que decidieron la evolución de la deuda, ya que descendieron un 4,3%, que se sumaron a la caída del 1,1% de los créditos hipotecarios.
Por su parte, la deuda de las empresas volvió a descender tanto en tasa intermensual (-0,8%) como interanual (-0,6%), hasta situarse en los 1,2 billones de euros, de los que 870.711 millones corresponden a préstamos de entidades de crédito residentes y préstamos titulizados fuera de balance. calculo hipoteca Fuente:Cinco Días Publicado el: 23/08/2011 | |
Fernando Presencia, titular del Juzgado de lo Mercantil 2 de Valencia: "La dación en pago, adelantarFernando Presencia, titular del Juzgado de lo Mercantil número 2 de Valencia, explica que el elemento desencadenante de la crisis “ha sido la especulación a crédito. La situación actual es de colapso en el precio de la vivienda. Cuando observamos que el precio medio de lo que se invierte al adquirir un inmueble es inferior a lo que se pide prestado, más los gastos y los tributos que se pagan, estamos ante un colapso del mercado, ya sea en el de las acciones en Bolsa, como ocurrió en el crack del 29, como en el de los inmuebles, que es el que nos afecta en la actualidad”.
Considera que para reactivar el marcado “la solución pasa por la dación en pago, que es el instrumento más eficaz para que las empresas y los particulares que no pueden afrontar sus deudas extingan las hipotecas con la entrega al banco de sus inmuebles. Hoy en día la dación en pago es una posibilidad que permite la legislación para el caso de empresas y particulares que se declaren en concurso de acreedores, pero es voluntaria para las entidades financieras, ya que tiene que existir un acuerdo con ellas para llevarla a cabo. Por tanto, deberían entrar en esta dinámica, pues desde una perspectiva económica es muy positiva. Por un lado, permite superar los concursos con un activo que se ve inferior a la deuda que se extingue. Y, por otro lado, permite devolver al mercado un producto limpio listo para nuevos créditos hipotecarios. Esto es lo que yo denomino ‘centrifugado de bienes hipotecados’. El objetivo es que los bancos, una vez que asuman la dación en pago y la propiedad de los bienes hipotecados, los devuelvan al mercado a un precio inferior. El problema es que estos se resisten a poner a la venta las viviendas por debajo del precio al que se hipotecó por el efecto que produciría en sus balances. Pero es la única solución si deseamos la revitalización de un mercado tan importante como el inmobiliario”.
Añade que “el Gobierno no quiere hablar sobre estas medidas porque supondrían una bajada en la calificación de la deuda y los bancos y las cajas se resisten a poner a la venta las viviendas por debajo del precio al que las hipotecó. Las soluciones a la crisis pasan necesariamente por una bajada de los precios de los inmuebles que se han puesto 10 años por delante, y o se bajan reactivando el mercado con todos los pisos a la venta, o dejamos transcurrir 10 años más hasta que esos precios sean normales. El problema es que esto no está ocurriendo y nos vamos a encontrar con que la mitad de los inmuebles va a estar a mitad de precio, los liberados por las entidades financieras, y el resto todavía inflados como consecuencia de las hipotecas aún vivas, lo que impedirá la rebaja de los precios y las hipotecas a precios más reales. Con motivo de la reestructuración del sistema financiero español, está empezando a haber muchas daciones porque las entidades tienen que acudir a los SIP con los balances regularizados. Reconocen que lo que hipotecaron por 100 vale ahora 50, aceptan esa dación y perdonan la diferencia que ya estaba provisionada y no afecta al balance. Pero la dación sigue siendo voluntaria por parte de las entidades financieras cuando en los procedimientos concursales debería bastar la opinión del juez para que el banco asumiera esta operación de dación en pago”. cambio hipoteca Fuente: La Gaceta Publicado el: 15/08/2011 | Etiquetas: balance, banco, bancos, cajas de ahorro, concursos de acreedores, crisis, crédito, crédito hipotecario, dación, deuda, empresas, entidades financieras, especulación, gastos, gobierno, hipotecas, inmuebles, juzgado, mercado, mercado inmobiliari |
Madrid. Aguirre apuesta por eliminar la letra pequeña de las hipotecasEl Gobierno de la Comunidad de Madrid analizó el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores, con el que pretende eliminar la letra pequeña de los créditos hipotecarios y hacerlos más “transparentes” para que el contratante conozca “todas y cada una de sus obligaciones” con la entidad financiera. Así lo indicó el vicepresidente regional, Ignacio González. Informó que se trata de que las entidades tengan la obligación de informar a sus clientes de las condiciones de cada contrato, así como de las consecuencias y responsabilidades que asumen en caso de impago. En este sentido, desde la Comunidad se aboga por que el consumidor obtenga por adelantado una información “clara y transparente” en la que se refleje “en letra grande” cada una de las condiciones establecidas, y que todos los detalles puedan ser estudiados por el usuario de forma particular por medio de una copia del contrato.
A partir de la entrada en vigor de esta Ley, una de las promesas de la presidenta regional, Esperanza Aguirre, en su discurso de investidura, los contratos hipotecarios especificarán de forma clara las garantías y obligaciones de los avalistas, para que sepan “cuál es el alcance de sus responsabilidades”, manifestó González. Del mismo modo, esta reforma permitirá que los bancos y cajas puedan ser penalizados o sancionados en caso de que incumplan las disposiciones, entre ellas, la entrega de forma fehaciente de toda la información al usuario con carácter previo a la formalización de un contrato. simulador hipotecas Fuente: ABC, El Mundo, La Razón Publicado el: 28/07/2011 | Etiquetas: aval, bancos, cajas de ahorro, comunidad de madrid, crédito, crédito hipotecario, entidades financieras, garantías, gobierno, sanción, transparencia |
Nueva norma para las hipotecas en EuropaLa Comisión Europea (CE) presentó una propuesta de directiva para “proteger mejor, en estos tiempos de crisis, a los consumidores europeos”. Entre otros elementos prevé una serie exigencias para los prestamistas, para evitar la publicidad engañosa, así como la creación de una ficha estándar, con datos personalizados, que permitirá la comparación entre diversas ofertas de hipotecas. Además, se prevén iniciativas para evitar los embargos. Bruselas pretende con su propuesta la creación de un mercado paneuropeo de crédito hipotecario, con una competencia sana entre todos los actores, que vaya en beneficio de los consumidores. Este mercado deberá, además, favorecer la movilidad de la clientela y la actividad transfronteriza de los prestamistas y los intermediarios de crédito. El objetivo prioritario es que el consumidor que suscribe un empréstito, garantizado por una vivienda, esté bien informado de los riesgos que asume.
Los prestamistas y los intermediarios deberán ofrecer a los consumidores toda la información disponible, que incluye una ficha estándar con los datos personalizados de la oferta. Los prestatarios se beneficiarán de un “tipo anual efectivo global armonizado”, como está previsto en la directiva sobre crédito al consumo, para poder comparar fácilmente las ofertas publicitarias. Los clientes estarán obligados a ofrecer la información necesaria para poder evaluar su solvencia y tendrán derecho a reembolsar su empréstito antes de la expiración del contrato, con ciertas condiciones que quedan a determinar por los Estados miembros. cambio hipoteca Fuente:Expansión, Cinco Días, El Economista, Periódico de Catalunya, La Gaceta Publicado el: 06/04/2011 | Etiquetas: clientes, comisión europea, consumidor, consumo, crédito hipotecario, embargos, europa, hipotecas, mercado hipotecario, oferta, préstamo |
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