Noticias sobre Crédito hipotecario

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El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en noviembre un volumen de 1,03 billones de euros, lo que supone un crecimiento del 15,9%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Bancos y cajas de ahorros han frenado el ritmo de crecimiento de las hipotecas, ante el parón del sector inmobiliario. El dato de noviembre contrasta con el del cierre de 2006, cuando el crédito hipotecario crecía a tasas del 23,3%, lo que significa que el crecimiento del crédito se desaceleró en 7,4 puntos en los once primeros meses de 2007. Esto supone el recorte de casi un punto porcentual por mes. En octubre, el incremento fue del 16,8%.

Las cajas de ahorros siguen siendo las entidades que conceden más hipotecas. El dato de noviembre indica un volumen de 584.455 millones, un 16,9% más, mientras que los bancos concedieron hipotecas por importe de 374.179 millones, un 14% más. Las cooperativas de crédito tenían 64.812 millones, con un aumento del 17%, y los establecimientos financieros sumaban 15.299 millones.

Sólo en el mes de noviembre, el crédito hipotecario alcanzó los 8.795 millones de euros, un 0,9 más. El volumen acumulado en los once primeros meses del año se situó en los 127.251 millones, el 14% más. El saldo vivo total de los activos titulizados hasta noviembre alcanzó los 152.211 millones, un 63,6% más, de los que 68.766 millones correspondían a bancos (tras dispararse un 11,6%) y 63.496 millones a cajas de ahorros (repunte del 38,5%).

Fuente: El Economista

Recientemente, Bankinter presentó los resultados de 2007, ejercicio que cerró con un beneficio neto de 272,2 millones de euros, un 31% más que un año antes, sin contar con los ingresos extraordinarios que le reportó la venta a Mapfre del 50% del negocio de seguros de vida y otras operaciones. En total, sumando estos ingresos, el resultado neto llegó a los 361,86 millones, lo que supone un incremento del 73,6%. La entidad insistió en el fuerte ritmo de crecimiento del negocio con clientes, que atribuyó a la “calidad del servicio”. El consejero delegado de Bankinter, Jaime Echegoyen, resaltó que 2007 “fue el mejor ejercicio financiero por tamaño y crecimiento” y que la entidad tiene el mejor ratio de morosidad del sector, con un 0,36%, por el tipo de cliente que tiene, pymes y rentas altas.

En cuanto a los efectos de la ralentización del crecimiento de los créditos en la economía, Echegoyen señaló que se está produciendo a una velocidad mayor de lo esperado. Sin embargo afirmó que sus efectos no serán “ni dramáticos ni importantes” y que la economía española tiene “otros resortes para compensar esta bajada”, como el turismo y las inversiones en el sector público. Estas actividades pueden compensar la caída del negocio inmobiliario. En Bankinter, dijo, serán la mayor concentración en pymes y rentas altas las que permitirán compensar los menores ingresos por hipotecas. En crédito hipotecario, la entidad ha crecido un 14%, de las que el 81% del volumen de nueva producción ha sido contratado por clientes de renta alta.

Fuente: El Mundo

Todos los diarios informan en sus ediciones del viernes de la agresiva campaña de la red de Santander en España para arrebatar a sus competidores 50.000 hipotecas en seis meses. El gancho que ofrece la entidad es uno de los tipos de interés más atractivos del mercado: euribor más 0,25 puntos y ha anulado la comisión de apertura.

El primer banco español quiere captar los mejores créditos, por lo que sólo podrán acceder al producto quienes tengan hipotecas de más de seis años de antigüedad y estén al corriente de sus pagos. Además, deberán llevar al Santander sus nóminas y suscribir un plan de pensiones. Asimismo, el director general de la entidad, Enrique García Candelas, se congratuló de romper la tendencia alcista de los precios de las hipotecas y de captar negocio en un mercado que, según vaticinó, sólo crecerá entre un 4% y un 4,5% este año.

En la información de La Vanguardia sobre el anuncio de Santander se incluyen las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), señalando que son más optimistas que las de García Candelas, ya que calcula que el crédito hipotecario crecerá entre el 6% y el 9%; en cualquier caso, se trata del menor ritmo desde 1993, año al que se remontan los datos históricos de la asociación. En este artículo se apunta también que la AHE dio “pequeño tirón de orejas” a los políticos, al señalar que la demanda de vivienda se ha visto afectada en parte por unas promesas electorales “no siempre realistas”.

Fuente: La Vanguardia

El alza continuada de los precios de la vivienda, unido al incremento de los tipos de interés, ha impactado en el esfuerzo financiero de las familias, provocando una disminución de su renta anual disponible y un deterioro récord de los indicadores de accesibilidad a la vivienda. Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el esfuerzo para acceder a una vivienda en propiedad en el tercer trimestre de este año es un 28,47% superior al registrado en 1990.

La subida de tipos y el endurecimiento de las condiciones crediticias que imponen las entidades pera conceder un préstamo, sobre todo a raíz de la crisis de las hipotecas subprime surgida en Estados Unidos el pasado agosto, ha impactado de forma negativa en la contratación de nuevas hipotecas. La AHE indica que el saldo de crédito hipotecario gestionado alcanzó un volumen de un millón de euros durante septiembre, lo que supone un 17,57% más que la cantidad contratada un año antes. Pese a todo, estas deudas contraídas por las familias españolas suponen una cifra inferior al incremento interanual registrado en agosto (del 18,38%) y muy por debajo del aumento experimentado en septiembre de 2006 (del 24,68%). La asociación contempla un descenso en la nueva contratación de crédito hipotecario durante el tercer trimestre de 2007 que, en términos anuales, podría alcanza el 30% en el número de operaciones.

Estima la AHE que “dada la progresiva desaceleración del incremento de los precios de la vivienda y la probable estabilización de los tipos de interés, el aumento del esfuerzo de acceso a la vivienda en propiedad podría moderarse el próximo año”. Un informe elaborado por el BBVA apunta también las perspectivas de esta moderación. Considera que aunque la deuda de las familias españolas ha aumentado en los próximos años, el descenso de los tipos ayudará a mejorar las condiciones de accesibilidad. Como consecuencia, la carta financiera de los hogares alcanzará un máximo este año y no se seguirá deteriorando en 2008. El trabajo comenta también que la reforma del mercado hipotecario recientemente aprobada también ayudará a reducir los costes que conlleva la contratación de una hipoteca.

Fuente: Expansión