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La banca europea modera los requisitos para conceder créditos

De acuerdo con la encuesta sobre préstamos bancarios de enero de 2015, los criterios de concesión de préstamos continuaron moderándose en términos netos en el cuarto trimestre de 2014 para el conjunto del sector financiero de la eurozona. Esta reducción de las trabas a la hora de acceder a financiación bancaria se detecta tanto en créditos a empresas, como en préstamos hipotecarios y al consumo.
La tendencia, sin embargo, varía en función de cada país. En el caso de España, los datos indican que no se ha producido ningún proceso de flexibilización del crédito en los dos últimos trimestres. Un inmovilismo que contrasta con el auge de la demanda en el país, que el BCE destaca tanto en el caso de las peticiones presentadas por empresas no financieras como en la solicitud de créditos hipotecarios y en préstamos al consumo.
En el resto de países el BCE detecta mayores facilidades en el crédito empresarial en Italia o Francia; en el hipotecario en Alemania, Países Bajos e Italia; y un auge general de la demanda.
 

Sigue bajando el nivel de endeudamiento de familias y empresas

Uno de los desequilibrios acumulados durante el boom inmobiliario fue el crecimiento desorbitado del endeudamiento de las familias y de las empresas. Ambos han iniciado un proceso de reducción para tratar de rebajar el abultado volumen de deuda, que se eleva por encima de los dos billones de euros (855.840 millones de euros en el caso de los hogares y 1,24 billones en el de las empresas), muy por encima de los 734.000 millones acumulados por las Administraciones públicas a finales del pasado ejercicio.
En abril, el endeudamiento de las familias españolas cayó un 3,5% en tasa anual y se situó en el nivel más bajo desde septiembre de 2007, gracias a la menor concesión de préstamos. Por su parte, el endeudamiento de las empresas se ha reducido algo menos que las de las familias, con un retroceso del 2,8%, hasta situarse en 1,247 billones de euros, lo que representa la suma más baja de los últimos cuatro años.

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Fuente: Cinco Días

Publicado el: 18/06/2012 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Los corredores reclaman que el seguro de hogar quede desvinculado de la hipoteca

Adecose ha solicitado en una carta remitida al Parlamento Europeo que se prohíba vincular la venta de pólizas de hogar a la concesión de hipotecas. La asociación, que reúne a un centenar de corredores de seguros del país, efectúa esta reclamación en pleno debate de la nueva directiva sobre contratos de créditos para bienes inmuebles de uso residencial. Adecose cree
que existe suficiente base jurídica para desvincular el seguro de las hipotecas.  

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Fuetne:Cinco Días

Publicado el: 12/02/2012 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La CECA apuesta por las ayudas fiscales para incentivar la dación

La Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) se opone a modificar la Ley Hipotecaria para establecer un modelo hipotecario basado en la dación en pago como única vía para saldar la deuda porque no beneficiaría a prácticamente nadie: significaría más morosidad (hasta el 8%) y mayores riesgos para las entidades, que endurecerían aún más las condiciones de acceso al crédito, y, al final, llevaría a una menor concesión de créditos.  
La patronal de cajas recuerda que la Ley Hipotecaria admite en su artículo 140 la posibilidad de que el propietario de una vivienda salde su deuda con la entrega del inmueble si así lo ha acordado previamente con la entidad, aunque admite que el uso de esta opción es prácticamente nulo, en tanto que el coste del préstamo es mayor. Así lo señala en un informe, en el que considera que sería “más práctico” incentivar el uso de la opción de dación en pago que existe en la ley vigente mediante incentivos fiscales. 

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Fuente: La Gaceta, La Vanguardia

Europa prepara una directiva que controle la concesión de hipotecas

La concesión de hipotecas a ciudadanos y negocios dentro de la Unión Europea dejará de depender exclusivamente de la voluntad de los bancos. El Parlamento y el Consejo europeos trabajan en la propuesta de una futura Directiva que contendrá las normas básicas para la concesión de préstamos destinados a la compra de vivienda y que servirá de guión a las entidades financieras y a los consumidores a la hora de firmar este tipo de contratos, protegiéndolos contra denegaciones arbitrarias de créditos. Se explica que con esta medida se intentará reabrir el crédito e incentivar de nuevo el desarrollo económico y, a la vez, evitar que se repitan los años de “crédito para todos”. La futura Directiva se basa en una consulta pública lanzada en 2009 por la Comisión Europea y, de momento, la propuesta, está en trámite de enmiendas. La propuesta pide, entre otras cuestiones, que se establezcan unos criterios claros y unificados para medir la solvencia del solicitante y, especialmente, que éste cuente con garantías como un periodo de reflexión para comparar ofertas o un derecho de reembolso anticipado de la hipoteca bajo ciertas condiciones que deberá fijar cada Estado.  

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Fuentes: El Economista

La venta de vivienda subirá un 6%

El stock de viviendas en España será inferior a 500.000 unidades a finales de 2011, según estimaciones del Instituto de Práctica Empresarial (IPE), debido a un crecimiento de las compraventas del 6% este año y al aumento de la inversión extranjera, especialmente del norte de Europa. José Antonio Pérez, director de la Cátedra Inmobiliaria del IPE, destacó la existencia de una demanda “embalsada” en distintas zonas, como Madrid o Barcelona, y consideró beneficioso recuperar la deducción por compra de vivienda para “una mayor aceleración” del proceso de absorción. Pérez advirtió del ritmo más lento que seguirá el drenaje del stock en la costa.
El director de la Cátedra Inmobiliaria concluyó que el sector ha tocado fondo y sólo se puede esperar recuperación. Subrayó que es buen momento de comprar una vivienda. En cuanto a las hipotecas, el informe del IPE también percibe un cambio de tendencia. Según Pérez, el volumen de negocio hipotecario, tras haber tocado su punto más bajo, se ha estabilizado gracias a la subrogación de créditos propiedad de las entidades financieras. “A partir de ahí, solo se puede esperar que crezca la concesión de créditos”.

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Fuente: La Gaceta, Expansión

Una hipoteca más segura, y ¿más cara?

Una subcomisión del Congreso debate modificaciones que podrían mejorar el modelo de concesión de crédito para compra de vivienda. Entre las propuestas se encuentra imponer la entrega del inmueble como único requisito para saldar la deuda hipotecaria. Una medida que, según el informe de la consultora Oliver Wyman que maneja la patronal bancaria, encarecería la hipoteca media entre 60 y 150 euros al mes. La propuesta de imponer la dación en pago ya ha sido tumbada anteriormente por los partidos mayoritarios en la Cámara baja. Esta vez, sin embargo, podría acabar cuajando ante la renovada presión social. Más, cuando la campaña electoral parece haber comenzado ya. Por el momento, el Gobierno ya ha dado algunos pasos para suavizar la legislación hipotecaria de cara a las familias. En primer lugar, el Consejo de Ministros ha elevado la renta inembargable a una familia en caso de embargo de su vivienda.  
En la Asociación Hipotecaria Española (AHE) no parece preocupar este cambio, pues asumen que sólo supone ampliar el plazo en el que se cobrará. Menos convencidos se muestran sobre la otra gran medida aprobada por el Gobierno. En caso de ejecución hipotecaria, la vivienda pasa a subasta pública, que si queda desierta puede ser adquirida por la entidad acreedora al 60% de su valor de tasación frente al 50% anterior. “Es un poco precipitado”, valora Santos González, presidente de la AHE. “En no pocas ocasiones podríamos llegar a que se especule con dicho valor. Para alguien que compró la casa hace dos años no, pero puede ser un negocio magnífico para el que la compró hace 10 años venderla al banco por el 60% del valor de entonces”, agrega. “Es perfectamente asumible por las entidades”, contraponen desde UGT, que plantea subir el valor mínimo para adjudicarse una casa hasta el 80%.  
El problema de base, coinciden la mayoría, es la falta de afluencia en torno a estas subastas que se desarrollan en una “virtual semiclandestinidad”, según el Colegio de Registradores, por lo que es casi siempre la entidad acreedora quien se adjudica la casa por el porcentaje mínimo. Para tratar de facilitar el acceso, el Gobierno ha rebajado la cuantía que hay que consignar para pujar, del 30% al 20% del valor del inmueble. “Un 10% de diferencia no va a hacer que la gente vaya más a las subastas. Una propuesta más interesante es llevarlas a internet, algo que ya hacen los juzgados de Murcia”, expone Óscar Franco, del bufete de abogados Ashurst. 

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Fuente:Cinco Días

La concesión de hipotecas suma tres caídas consecutivas

La concesión de hipotecas para vivienda encadenó en julio su tercer retroceso consecutivo tras los de mayo (‐2,9%) y junio (‐10,8%). Las 55.570 hipotecas formalizadas en el séptimo mes del año representan un descenso del 6,8% sobre las firmadas un año antes, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En lo que va de ejercicio, la caída acumulada es del 1,5%. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 0,8% en julio, frente al descenso mensual del 1,1% experimentado en junio.

El G‐14, el lobby de las grandes promotoras inmobiliarias, el dato demuestra que el efecto anticipador de ventas por la subida del IVA, que entró en vigor el 1 de julio, ha acabado. José Manuel Galindo, presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE), discrepa de este análisis. Argumenta que “no toda hipoteca se corresponde con una nueva vivienda, sino que se pueden destinar a financiar obras de la propia casa o al consumo”. En lo que sí coinciden Galindo y Pedro Pérez, secretario general del G‐14, es en que la estabilización del precio medio de las hipotecas en julio ‐que se cerró en 122.238 euros (un 5,8% más que un año antes)‐ constata la estabilización de los precios de la vivienda. En el diario La Gaceta destacan las declaraciones de Pérez, quien asegura que no hay recuperación en el sector inmobiliario, a la vez que afirma que la supresión de la desgravación fiscal encarecerá la vivienda de media un 10%.

Asimismo La Gaceta informa que el capital prestado bajó un 1,3% en tasa interanual, hasta 6.792,7 millones. Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron en julio un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 52,1% del total, seguidas de los bancos (37,7%) y otras entidades financieras (10,2%). En cuanto al capital prestado, las cajas concedieron el 46,4% del total, los bancos el 43,7% y otras entidades financieras el 9,9%.

Fuente: La Razón

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Publicado el: 03/10/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: concesión, hipotecas
El proceso de concentración retrae la concesión de crédito
Las entidades financieras que están inmersas en procesos de fusión son las que más cortaron el crédito el pasado año. Durante 2009, 24 de las 45 cajas de ahorros participaron en negociaciones para integrarse entre ellas. En 23 de ellas, el volumen de crédito se redujo. Sólo Caja Duero “se salió del guión” con un avance del 0,6%. La financiación a familias y empresas cayó entre esas cajas en 16.201 millones de euros. En las 21 restantes ‐algunas han iniciado negociaciones en 2010 y otras mantienen su camino en solitario‐ el crédito se contrajo en 12.600 millones. Entre ellas figuran las cuatro más grandes (La Caixa, Caja Madrid, Bancaja y Caja del Mediterráneo) y las dos valencianas contrajeron con cierta intensidad los créditos el pasado año, sobre todo la alicantinal.


Fuente: El Mundo.
Publicado el: 22/04/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La concesión de hipotecas aún cae, pero con más moderación
Todos los indicadores siguen señalando un retroceso de ventas y precios en el sector inmobiliario, pero más suave que en los primeros meses del año. El número de hipotecas constituidas en mayo sobre viviendas fue de 57.614, el 22,6% menos que las registradas en el mismo mes del año anterior, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). La caída no fue en mayo tan abrupta como en abril. Entonces, el descenso fue muy abultado, del 41,9%. No obstante, en ese mes este año hubo la Semana Santa, que suele distorsionar las comparaciones con el mismo mes del año anterior. Eso también explica, por ejemplo, que de un mes al otro el volumen de préstamos para vivienda subiera un 14,5%.
El capital prestado para los pisos, en cambio, cedió más. El monto total suma 6.978 millones de euros, el 33,4% menos que en mayo de 2008.Respecto de las cantidades de abril, creció el 20,2%.


Fuente: El País.
Publicado el: 02/08/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
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