La banca europea modera los requisitos para conceder créditosDe acuerdo con la encuesta sobre préstamos bancarios de enero de 2015, los criterios de concesión de préstamos continuaron moderándose en términos netos en el cuarto trimestre de 2014 para el conjunto del sector financiero de la eurozona. Esta reducción de las trabas a la hora de acceder a financiación bancaria se detecta tanto en créditos a empresas, como en préstamos hipotecarios y al consumo.
La tendencia, sin embargo, varía en función de cada país. En el caso de España, los datos indican que no se ha producido ningún proceso de flexibilización del crédito en los dos últimos trimestres. Un inmovilismo que contrasta con el auge de la demanda en el país, que el BCE destaca tanto en el caso de las peticiones presentadas por empresas no financieras como en la solicitud de créditos hipotecarios y en préstamos al consumo.
En el resto de países el BCE detecta mayores facilidades en el crédito empresarial en Italia o Francia; en el hipotecario en Alemania, Países Bajos e Italia; y un auge general de la demanda.
Publicado el: 24/01/2015 | Etiquetas: bce, concesión, consumo, créditos, demanda, empresas, encuesta, eurozona, financiación, préstamos, préstamos hipotecarios, sector financiero |
La banca europea rebaja las condiciones de los préstamosSegún recoge la encuesta sobre préstamos que realiza el BCE un 2% de las entidades bancarias de la eurozona relajaron, aunque de forma marginal, las condiciones de los créditos al sector privado durante el tercer trimestre de este año, lo que demuestra que hay un deseo por parte de parte del sector de incrementar la oferta a familias y empresas. Es el segundo trimestre consecutivo en el que ocurre esto y la banca confía en que esta mejora persista en la recta final del año. Desde mediados de 2007 y hasta comienzos de este año, los bancos habían endurecido las condiciones de los préstamos. Respecto a los plazos y condiciones, las entidades aseguran haber reducido los márgenes en préstamos corrientes y, por primera vez desde que comenzó la encuesta en 2003, también en los préstamos de riesgo. Este cambio de tendencia se produce en un momento en el que la institución está haciendo un esfuerzo por reactivar el crédito. Publicado el: 03/11/2014 | |
La falta de crédito multiplica el número de viviendas en alquilerEl Instituto Nacional de Estadística (INE), en su informe sobre la vivienda, indica que el número de viviendas en alquiler ha crecido el 51,1% en la última década, hasta los 2.438.574 que registraba en el 2011, última fecha censada hasta hoy. Pero aunque es cierto que la cifra anticipa un cambio de aires, la situación está aún a años luz del escenario de la eurozona: pese al notable aumento, el parque de viviendas en alquiler en España apenas ocupa el 13,5% (en el 2000, el porcentaje era del 11,4%) del censo total de las viviendas, frente al 78,9% de las viviendas en propiedad. Y ese dato se encuentra muy por debajo de la media del alquiler en Europa, que es del 22,7%, según datos de Eurostat en el 2010.
La crisis económica y financiera se encuentra detrás de la transformación, interpretan los analistas, recurriendo al argumento de que en España el crédito hipotecario sigue bajo mínimos. Los aspirantes a un piso en propiedad deben posponer la apuesta: si no les prestan el dinero, sólo pueden decantarse por el alquiler. El proceso de trasvase de la propiedad al alquiler es lento, pero se encuentra en marcha. Los datos del INE concluyen que la tendencia al alza registrada desde 1981 en el porcentaje de viviendas en propiedad se ha interrumpido a lo largo de la década que va del 2000 al 2011. El retroceso es de casi 3,3 puntos, desde el 82,2% al 78,9%. Y lo coloca más cerca del escenario que se vivía en los años ochenta, cuando el porcentaje de propiedad estaba en el 74,9%.
Las cifras que ahora ha desvelado el INE entroncan con otro dato, este más reciente. La compraventa de viviendas cayó un 10% en octubre, y ya suma seis meses a la baja. El INE ofrece dos líneas de interpretación. Una es que la financiación bancaria apenas existe. La otra está en manos de los vendedores, que se resisten a bajar precios. Prefieren esperar un tiempo, a ver si el valor se estabiliza e, incluso, rebota al alza. El problema es que el stock de viviendas a la venta sigue siendo elevadísimo. El Ministerio de Fomento calcula que en España hay 676.038 viviendas sin vender. Por eso, Fernando Encinar, jefe de estudios de Idealista.com, opina que esos propietarios que se niegan a bajar precios se están equivocando. “La sensación de que los precios han tocado fondo, una sensación que desde hace poco tiempo empieza a transmitirse, no se corresponde ni conviene al momento actual del mercado. Un parón en el necesario ajuste de los precios únicamente provocará un estancamiento en las ventas”. simulador hipotecas Fuente: La Vanguardia, Expansión, El Economista, La Gaceta Publicado el: 24/12/2013 | Etiquetas: alquiler, crisis económica, crisis financiera, crédito hipotecario, eurozona, ine, ministerio de fomento, precios, propiedad, préstamo, stock, vivienda |
Varios bancos dejan de facilitar los datos que fijan el euríborAumentan las dudas sobre el futuro de los tipos de interés de referencia en Europa, después de que otra entidad decidiera abandonar el panel de bancos que determina los tipos.
En los días tres bancos europeos han declarado que dejarán de facilitar los datos que contribuyen a la fijación del tipo de interés interbancario del euro, o euríbor, que se utiliza en millones de préstamos y contratos financieros de la eurozona. El último en anunciar su decisión fue el austríaco Raiffeisen Bank International. Otra entidad austríaca, Erste Group Bank, declaró el martes que se estaba planteando otras alternativas. Tras estas salidas, el número total de bancos que forman el panel ascendería a 39 frente al máximo de 44 alcanzado en 2012. Los tres bancos que acaban de abandonar el panel han justificado su decisión por cambios en sus prioridades y por la reducción sufrida en el mercado de préstamos interbancarios.
“Me preocupa la situación; es algo muy grave”, declaró Cedric Quéméner, consejero de euribor‐EBF, cuyos miembros pertenecen a la Federación Bancaria Europea que fija el euríbor. “El euríbor necesita una reforma urgente. Los bancos que están abandonando el panel son un mal ejemplo para el resto de entidades. Si hubiera más bancos que deciden irse, es probable que dejemos de tener euríbor", opina Quéméner.
Al igual que el líbor ‐la tasa interbancaria que se utiliza en Londres‐ el euríbor ha quedado en entredicho por la posible manipulación bancaria. Barclays y UBS reconocieron el año pasado los intentos de manipulación del líbor por parte de sus empleados.El banco alemán Deutsche Bank se anotó unos beneficios de 500 millones de euros en 2008 gracias a sus apuestas relacionadas con el líbor, según informó The Wall Street Journal. simulador hipoteca Fuente: Expansión, El Economista Publicado el: 22/01/2013 | |
Cae el euribor... pero no la hipotecaEl indicador mensual del euríbor suma ya cuatro meses seguidos de caídas. Enero cerró al 1,837%, frente al 2,004% del mes anterior. En el mercado, los expertos apuntan que esta trayectoria terminará desembocando en una nueva rebaja del precio. La recesión de la eurozona así lo exige. Pero pese la caída del euríbor, las entidades financieras “no están por la labor de fomentar el trabajo de sus departamentos crediticos”. Así lo demuestran con los continuos incrementos de los diferenciales que aplican a sus hipotecas. Las más baratas suman un punto porcentual por encima del euríbor. Pero las hay que llegan a cobrar hasta 500 puntos básicos (cinco puntos porcentuales) sobre el euríbor, lo que deja el tipo de interés final rondando el 7%. Además, los hipotecados que revisen sus préstamos con el dato de enero todavía tendrán que pagar más en su letra mensual. En enero de 2011, el principal indicador de referencia hipotecario estaba en el 1,55%. Hoy, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años exige pagar una cuota media de 700 euros al mes. calcular hipoteca Fuente: Inversión Publicado el: 16/02/2012 | Etiquetas: caida, crédito, diferenciales, entidades financieras, euribor, eurozona, hipotecas, mercado, precio, préstamos, rebaja, recesión, tipos de interés |
La inflación y la subida de los tipos de las hipotecas complican la recuperaciónLos precios se disparan: la inflación gana altura por la subida de los alimentos y, sobre todo, de los carburantes. Y en el otro precio fundamental para la economía ‐los tipos de interés oficiales‐ se adivinan alzas que ya se han dejado notar en las hipotecas. Está por ver si esas subidas son coyunturales, pero las consecuencias de todo eso son fulminantes: una merma del poder adquisitivo en España y, en definitiva, más complicaciones en una salida de la crisis.
El IPC, se aceleró en febrero hasta el 3,6%, nivel que no se veía desde hace más de dos años. Ante las previsibles subidas de los tipos de interés oficiales en la eurozona en apenas unos meses, el euribor cerró ayer febrero por encima del 1,7%, la tasa media más alta de los últimos 20 meses: para una hipoteca media, eso supone un sobrecoste de más de 400 euros al año.
Varios consejeros del Banco Central Europeo (BCE) ‐y su presidente, Jean‐Claude Trichet‐ han alertando de los peligros que entraña la mayor inflación. El Consejo del BCE dice no se esperan cambios en el precio del dinero al menos hasta el otoño, pero del lenguaje que utilice Trichet depende en gran medida el bolsillo de quienes tienen hipotecas y la salud de la economía española en general. Trichet suele usar latiguillos para que los mercados sepan con antelación cuál es la senda elegida. Si se decanta por “riesgos equilibrados” acerca de la inflación, los tipos van a seguir igual. Pero si se decide por la fórmula “riesgos al alza”, la subida de tipos estará más cerca. cambio hipoteca Fuente:El País, El Mundo, ABC y La Gaceta Publicado el: 07/03/2011 | |
España aporta ya uno de cada tres nuevos parados de la eurozona en el último añoLa intensidad del deterioro del mercado laboral español, que con una tasa de paro disparada hasta el 17,4% ya duplica tanto la media de la zona euro como de la UE, está condicionando la evolución del desempleo en Europa. De hecho, le ha bastado apenas un mes para aumentar el porcentaje de parados que aporta al conjunto de la eurozona. Así, si en febrero había aportado la mitad de nuevos parados registrados en el último año, los datos de marzo elevan esa proporción a dos de cada tres. Según los últimos datos de la oficina estadística europea, Eurostat, el paro en la eurozona ha aumentado en 2,8 millones de personas en el último año al pasar de una tasa de desempleo del 7,2% al 8,9% en este periodo, con lo que el total de europeos sin empleo entre los países que comparten la divisa única ha aumentado hasta los 14,1 millones. Del total, según la última Encuesta de Población Activa (EPA), España es la responsable de más de 4 millones de desocupados, de los cuales 1.836.500 millones se han incorporado a las listas de los servicios públicos de empleo en el último año, algo menos de un tercio del conjunto de la eurozona.
Fuente: PeriodistaDigital.com. Publicado el: 01/05/2009 | |
Hipotecas más baratas en la EurozonaEl tipo de interés de los préstamos a hogares en la zona euro durante el pasado febrero para adquisición de vivienda sin fijación inicial del tipo o con periodo inicial de fijación de hasta un año experimentó una bajada de 128 puntos básicos respecto al año pasado. Así, se situó en el 3,98% como reflejo de la relajación de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). A su vez, el tipo correspondiente de los préstamos con periodo inicial de fijación del tipo de más de cinco años y hasta 10 años descendió 13 puntos básicos, hasta el 4,80%.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 10/04/2009 | |
Trichet alerta sobre los indicios de una caída de crédito en la EurozonaEl presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, alertó ayer de que en las últimas semanas han aparecido "los primeros signos" de una caída de los flujos de crédito en la zona euro. "Si ese comportamiento se extiende por el sistema bancario afectaría la razón de ser del sistema como conjunto", indicó en la apertura de una conferencia del Comité de Reguladores Bursátiles Europeos (CESR) en París. Precisó que "una parte importante" de ese retroceso del crédito se explica por una disminución de la demanda, pero añadió que “hay indicaciones de que la caída de los flujos relejan también factores por el lado de la oferta y el endurecimiento de las condiciones de financiación asociadas al desapalancamiento”.
Fuente: Expansión. Publicado el: 26/02/2009 | |
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