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Bankinter rebaja el diferencial de su hipoteca variableBankinter ha tomado la delantera en el terreno de las hipotecas y ha rebajado 0,25 puntos porcentuales el diferencial de su hipoteca variable, pasando del 1,95% al 1,70%, lo que convierte la nueva hipoteca de Bankinter en una de las más baratas del mercado, lo que meterá presión a sus competidores en un momento en el que ha resurgido la batalla por las hipotecas ante los signos de estabilización del mercado hipotecario.
La decisión de Bankinter se produce cuando aún no ha pasado un mes del último recorte de los tipos de interés del BCE al nuevo mínimo histórico del 0,05%. Bankinter también ha mejorado otras condiciones de su hipoteca. El tipo de interés fijo durante el primer año ha disminuido 0,45 puntos porcentuales, del 2,95% al 2,50%; se han rebajado de 3.000 euros a 2.000 euros los ingresos familiares mínimos exigidos para poder contratar este producto, y puede destinarse ahora no solo a la adquisición de la primera vivienda, sino también de una segunda vivienda.
Publicado el: 25/09/2014 | |
Mejora la oferta hipotecariaLa lenta mejoría del sector inmobiliario coincide con una reactivación de las ofertas hipotecarias de las entidades financieras. Bankinter ha sido una de las primeras entidades en mover ficha. En octubre de 2013 lanzó su Hipoteca Sin Más. Su apuesta fue novedosa porque tras muchos meses en los que los diferenciales que aplicaban las entidades en sus hipotecas variables no hacían más que subir, Bankinter lo colocaba en el 1,95%.
Desde entonces ha cambiado también el panorama hipotecario, lo que contribuye a un cierto dinamismo en el sector inmobiliario. Son ya bastantes las entidades que han roto a la baja la barrera del 2% en el diferencial que aplican.
De hecho, hay hipotecas ligeramente más baratas: Barclays fija en el 2,85% el tipo de interés el primer año y para el resto establece un diferencial de 1,85 puntos sobre euribor; la Hipoteca Hogar de Caja Ingenieros coloca su tipo de interés inicial en el 2,75% y el diferencial para el resto de los años de vida del préstamos en 1,74 puntos sobre euribor y Caja España-Duero, si bien establece un tipo de interés inicial para los 12 primeros meses del 3%, rebaja hasta 1,65 puntos el diferencial que puede aplicar sobre euribor para el resto de los años.
Publicado el: 23/08/2014 | |
Bankinter baja el tipo fijo inicial de su Hipoteca BarataBankinter fue la primera entidad financiera en reducir el diferencial de sus hipotecas por debajo del 2% en 2013 con su Hipoteca Sin Más a euríbor más 1,95% y ahora ha dado un nuevo empujón a su oferta al bajar el precio del tipo fijo inicial. Ha reducido en 100 puntos básicos el tipo de interés de salida de su hipoteca variable. A partir de ahora, el tipo de interés durante los primeros doce meses se reduce hasta el 2,9%, desde el 3,9% anterior. Además se elimina la obligación de contratar un seguro de protección de pagos para obtener ese tipo de salida. El diferencial sobre el euríbor a partir del primer año continua siendo el 1,95%, en función de la contratación de un paquete de productos que permiten obtener ese diferencial: domiciliación de nómina con tres recibos, contratación de un seguro de vida y de unseguro de hogar. No contratar alguno de estos tres productos incrementaría ese diferencial en un 1% (sin nómina o sin seguro vida) o en un 0,25% en caso de no contratar seguro de hogar. Esta hipoteca no tiene cláusula suelo, y tampoco tiene comisión de apertura ni cancelación anticipada. Sí tiene, en cambio, una comisión por desistimiento en caso de subrogación a otra entidad, del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% para el resto de años. El plazo de amortización es de hasta 30 años y la financiación máxima es del 80% del valor de tasación de la vivienda, el cual tiene que ser igual o superior a 150.000 euros. Además, los titulares deben tener unos ingresos netos que sumen los 3.000 euros al mes. calculo hipoteca Publicado el: 29/04/2014 | Etiquetas: amortización, bankinter, comisiones, diferenciales, entidades financieras, euribor, hipoteca variable, hipotecas, ingresos, productos vinculados, subrogación, tipo fijo, tipos de interés, valor de tasación, vivienda |
La banca lanza nuevas hipotecasSi el mercado inmobiliario presenta unas perspectivas moderadamente optimistas, el segmento de créditos hipotecarios se contagia y vuelve a plantearse para las entidades como una posible buena alternativa de negocio si se aplican los controles de riesgo. En septiembre pasado, Bankinter lanzó su Hipoteca Sin Más. El diferencial sobre el euríbor es, en caso de máxima vinculación, del 1,95%. Toda una novedad si se tiene en cuenta que, según el índice hipotecario global de Bankimia, el diferencial medio que sobre el euríbor aplicaban las entidades en sus hipotecas variables era entonces de 3,212 puntos. Sin que mediara demasiado tiempo, Caja Sur lanzó un préstamo con un tipo de interés inicial durante 24 meses del 2,5%; para el resto de los años, euríbor más un diferencial de hasta el 1,25%. Y Caja Rioja se centró en el segmento jóvenes: tipo inicial del 1,25%; el resto de los años, euríbor más hasta 0,95 puntos. En 2014, Kutxabank sorprendió haciendo una apuesta por las hipotecas fijas con un tipo de interés que podría llegar a colocarse en el 3,89%. Santander reaccionó y en su nueva Hipoteca Santander marca un tipo inicial para 12 meses del 2,95%, y el resto de los años, a euríbor más el 1,99% (con condiciones). E ING lanzó nueva Hipoteca Naranja a euríbor más 1,99 puntos. En esta nueva guerra hipotecaria también participa desde hace pocos días Caja España‐Duero con Hipoteca Net Fidelis (euríbor + 1,65%).
Tal vez, dicen los expertos, una de las mejores/peores enseñanzas que ha traído la crisis es que hipotecarse es un asunto no para todos y muy serio; que es una decisión que tiene efectos durante muchos años; que hay que revisar y entender todas las condiciones que impone la entidad antes de firmar; que las hipotecas no son “mejores o peores” per se, sino que hay que buscar la que mejor se adapte a las circunstancias de cada uno. Bajo este contexto, las nuevas ofertas hipotecarias son, en principio, más “baratas” que las que estas mismas entidades mantenían hace unos meses, pero más caras que las que vendían hace unos años. Es una cuestión de diferenciales sobre el euríbor: cuanto más bajos, menos impacto tiene una posible subida de esta referencia sobre las cuotas: al menos a corto plazo no se esperan grandes variaciones sobre un euríbor que en la actualidad se negocia en torno al 0,55%, pero no hay que olvidar que llegó a colocarse cerca del 5,5%. Es también un asunto de vinculaciones: las hipotecas ahora exigen, en la mayor parte de los casos, no solo suscribir toda una batería de productos adicionales, sino que están limitadas en su acceso a las rentas medias‐altas al imponer ingresos mínimos, en muchos casos por encima de los 2.500 euros. Son también más caras que hace poco más de un año no por una cuestión financiera, sino fiscal. La deducción hipotecaria del 15% en el IRPF se eliminó el 1 de enero de 2013 para quienes a partir de entonces suscribieran un crédito para adquisición de vivienda. cambio hipoteca Fuente: El País
Publicado el: 03/03/2014 | Etiquetas: adquisición, banco santander, bankinter, caja españa-duero, créditos hipotecarios, deducción fiscal, diferenciales, euribor, hipoteca fija, hipoteca variable, ing direct, ingresos, kutxabank, mercado inmobiliario, productos vinculados, vivienda |
Si los datos macroeconómicos mejoran podrían continuar las subidas del EuriborDespués de registrar su tercera escalada intermensual consecutiva en agosto, hasta el 0,54%, y volver a abaratar ligeramente las hipotecas, el Euribor consolida su alejamiento del mínimo histórico del 0,484% que marcó en mayo situándose por encima del 0,5%. Pero, ¿cuál es su horizonte? Todo indica a que se mantendrá o en estos niveles o podría subir ligeramente a corto y medio plazo, según los expertos. Lo que llevaría a una congelación casi total de las cuotas hipotecarias variables referenciadas a este índice. El analista de XTB Miguel Antonio Marcos pronostica que la mejora "relativa" de la situación económica y la tendencia a la reducción del exceso de liquidez dentro del mercado interbancario explican el repunte del Euribor desde los mínimos del mes de mayo. Así, ha avanzado que podríamos asistir a repuntes del índice en las próximas semanas y meses, pero no espera que pueda llegar a situarse en cotas superiores al 0,65% en el corto plazo. "Pese a que en los últimos dos meses hemos visto subidas en el indicador, seguimos situándonos en un entorno beneficioso para el ciudadano de a pie. Un hipotecado medio (hipoteca de 120.000 euros a 25 años y a un tipo de Euribor +1%) que revise su hipoteca en el mes de septiembre pagará unos 150 euros menos este año que el pasado", ha señalado. Este experto ha recordado que pese a que la evolución del Euribor sigue siendo positiva para los titulares de hipotecas, el acceso a las mismas en España "continua sin mejorar". "Al endurecimiento de los requisitos para la concesión se le suma el alto diferencial que aplican las entidades financieras a los préstamos hipotecarios, que sitúan al nuevo hipotecado en una situación que podríamos calificar de precaria ante el largo plazo", ha advertido. Por su parte, la analista de IG Markets Soledad Pellón ha afirmado que la tercera subida intermensual consecutiva del Euribor "concuerda con las expectativas de los tipos oficiales". "El Euribor es termómetro de las expectativas sobre los tipos y en el mes de mayo se situaba en el 0,484% adelantando una bajada de los mismos, pero a medida que los datos macro han empezado a mejorar ligeramente estas expectativas se han enfriado y vemos repuntes en el Euribor", ha añadido. Según Pellón, esta tasa interbancaria parece que se encuentra cómoda en los niveles actuales y los repuntes han sido muy ligeros. "Si los datos macro siguen mejorando estas subidas podrían continuar", ha adelantado. simulador hipotecas Fuente: El Mundo Publicado el: 14/09/2013 | |
Se endurece la concesión de hipotecasSegún el Instituto Nacional de Estadística (INE) la concesión de préstamos hipotecarios alcanzó su punto más bajo de los últimos cinco años: el número de hipotecas concedidas bajó en 2012 un 32,7% respecto al año anterior, hasta los 274.715 créditos. Además, la hipoteca media para compra de vivienda cayó un 7,8%, hasta 103.192 euros. Los datos son claros: se dan muchas hipotecas y por menos cantidad de dinero. Pero, además, en condiciones más duras. Así se desprende de los datos del portal de información de productos financieros Helpmycash.com, que indica que la mayoría de los productos hipotecarios que ofrecen las entidades han subido los diferenciales que añaden al euríbor con respecto a los que ofertaban en 2012. Lo hacen incluso las consideradas más benévolas, como las que conceden los bancos para vender sus propias viviendas o las de la banca on line. Estas últimas, “hasta ahora famosas por ser las más baratas del mercado”, explica Olivia Feldman, cofundadora de la página web, “han disparado sus diferenciales al mismo nivel que las demás, sobrepasando el 2%”. Las únicas que mantienen los diferenciales por debajo de este porcentaje son las hipotecas con las que los bancos tratan de vender los pisos que acumulan en sus balances. Pero incluso en este apartado, de las nueve de las que hay información, cinco suben.
Por otro lado, de los datos de Helpmycash.com se deduce que el mercado de las hipotecas fijas en España continúa sin ser competitivo; sigue compensando descantarse por las de tipo variable. “Las hipotecas fijas más baratas no bajan del 6%, mientras que la hipoteca variable más cara en la actualidad, a euribor más 3%, no alcanzaría ni el 5% de interés real”, comenta Feldman, quien, por otro lado, alerta que las cláusulas suelo “lejos de desaparecer, vuelven con fuerza”. Además, advierte que cada vez resulta más difícil conocer las condiciones de las diferentes hipotecas que concede cada entidad. “Las ofertas son más opacas o, si se prefiere ‐puntualiza‐ más personalizadas”. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 17/03/2013 | Etiquetas: balance, banca online, bancos, créditos, diferenciales, euribor, hipoteca fija, hipoteca media, hipoteca variable, hipotecas, ine, productos financieros, préstamos hipotecarios, tipos de interés, viviendas |
Las mejores hipotecas a tipo de interés variable en diciembre 2012 Hipoteca | Entidad | Plazo máximo | Tipo interés | Hipoteca Joven Valencia (zona Valencia) | Banco Pastor | 40 años | Euribor + 0.60% |
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Hipoteca Premium | Bancopopular-e | 30 años | IRPH + 0.75% |
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Hipoteca Net Fidelis (requisitos máximos) | Caja Duero-España | 35 años | Euribor + 1.00% |
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Hipoteca Bonificada | Barclays | 35 años | Euribor + 1.60% |
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Plan Más Fácil (zona Asturias) | Caja Astur | 30 años | Euribor + 1.65% |
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Hipoteca Net Futuro (requisitos máximos) | Caja España | 35 años | Euribor + 1.80% |
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Hipoteca Naranja (clientes) | ING Direct | 40 años | Euribor + 1.89% |
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Hipoteca Mixta | Caja de Ingenieros | 35 años | Euribor + 1.94% |
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Hipoteca Open | Openbank | 30 años | Euribor + 2.00% |
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Hipoteca de Uno-e | Uno-e | 35 años | Euribor + 2.20% |
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Hipoteca Azul (nuevos clientes) | iBanesto | 35 años | Euribor + 2.24% |
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Hipoteca Azul (clientes) | iBanesto | 35 años | Euribor + 2.24% |
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Hipoteca Activa Plus | Activo Bank | 40 años | Euribor + 2.25% |
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Hipoteca Naranja (no clientes, más de 150.000€) | ING Direct | 40 años | Euribor + 2.29% |
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Hipoteca Bonificada (requisitos mínimos) | Banco Herrero | 40 años | Euribor + 2.60% |
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Hipoteca Azul (menos de 150.000€, nuevos clientes) | iBanesto | 35 años | Euribor + 2.64% |
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Hipoteca Naranja (no clientes, menos de 150.000€) | ING Direct | 40 años | Euribor + 2.69% |
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Hipoteca Bonificada Superplus (requisitos máximos) | Ibercaja | 30 años | Euribor + 3.35% |
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BS Hipoteca Bonificada (máxima vinculación) | Sabadell Atlántico | 40 años | Euribor + 3.50% |
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Hipoteca Remunerada | Barclays | 35 años | Euribor + 4.25% |
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Entre las hipotecas variables más baratas (y no vinculadas a la adquisición de un inmueble titular de la entidad) está la ofertada por Uno-e que establece un diferencial de 0,99 puntos (sin contratar productos adicionales) y que se rebaja a razón de 0,1 puntos (hasta el 0,69) por el seguro de hogar, de vida o la nómina. La Hipoteca Plus Onetic de Caixa Galicia parte de un diferencial de 0,84% pero se elevará hasta el 1,14% si no se contratan los productos exigidos (entre ellos, también los planes de pensiones). La Hipoteca Premium de Banco Popular está en el euríbor más 0,99 puntos y aplica un tipo de interés mínimo del 1,215%. En Activo Bank, la Hipoteca Activa Plus ha redondeado su diferencial hasta el 1% y en su caso el tipo de interés mínimo es del 2%. La Hipoteca Naranja de ING Direct ofrece un diferencial de 1,14 puntos para importes superiores a 150.000 euros y de 1,44% en caso de que no se alcance esa cifra. simulador hipoteca Fuente: El País Publicado el: 29/10/2011 | Etiquetas: activo bank, banco popular, bancos, caixa galicia, costes, crédito, diferenciales, euribor, hipoteca variable, hipotecas, ing, vinculación |
Hipoteca a tipo fijo ¿la solución frente a las subidas del euribor?Ángel Garay, adjunto a la presidencia de Ausbanc asegura que “Los tipos fijos de la banca española siguen siendo muy altos”. En esta asociación señalan que actualizan “mensualmente las ofertas de las principales entidades del sistema financiero y los créditos a 30 años están en el entorno del 6% y las de 15 años en el del 5,50%. Hay que pensar que solo en escenario catastrófico como el que se vivió hace tres años, los tipos oficiales subieron hasta el 4,25% (julio de 2008)”. Garay añade que “realmente” en el sistema financiero español las virtudes del tipo fijo son difícilmente resaltables “ya que tanto en porcentaje de la financiación como en plazos no difiere de las de tipo variable”. En la Confederación de Consumidores y Usuarios (Cecu) de Madrid comentan que “es cierto que el Banco Central Europeo ha subido los tipos y que puede volver a subirlos, pero aún hay muchas incertidumbres para decidirse por tipos fijos”. También en la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) piensan “que no es una buena idea contratar un préstamo a tipo fijo para protegerse de nuevas subidas”.
Los analistas creen que solo un pequeño sector de la población se puede permitir un préstamo que no varíe sus condiciones mensuales y abogan por créditos variables hasta que el euribor no llegue a las cotas de hace tres años. simulador hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 03/05/2011 | |
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