Noticias sobre Caixa galicia

En el año 2006 Caixa Galicia publicitaba unos supuestos seguros contra el aumento de los tipos en las hipotecas de interés variable. En esos anuncios no se explicaba, en cambio, qué pasaba si los tipos bajaban, que fue lo que finalmente ocurrió: el recargo para el cliente rondaba entre los 200 y los 300 euros. Tras cuatro años la demanda llevada a cabo por 1.500 clientes de Caixa Galicia contra la entidad que la sucedió, Novagalicia Banco, por la venta engañosa de estos derivados ha superado un escollo importante con la decisión de la Audiencia Provincial de A Coruña de permitir que la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) pueda ser parte en el proceso.
En el año 2006 empezaron a firmarse masivamente los denominados swaps, clips o contratos de permuta de tipos de interés. El problema vino, según defiende Adicae, de que no se separó a los clientes con conocimientos financieros de los legos, ni se explicó bien que lo que se firmaba no era un seguro, sino un derivado financiero sometido a los vaivenes de los tipos de interés. La asociación sospecha que en la entidad se estaba anticipando a la caída del euríbor. “No se explicaba qué pasaría en caso de bajada”, explica Iria Aguete, portavoz de Adicae Galicia. Cuando cayeron los tipos de interés algunos afectados tuvieron que empezar a hacer frente todos los meses, además de a su hipoteca, a un recargo casi tan importante como la cuota de la propia hipoteca por culpa del swap.

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Las entidades financieras han subido los diferenciales que aplican sobre el euríbor para compensar los bajos tipos de interés oficiales. Las hipotecas son más caras, al tiempo que los salarios apenas se mantienen o incluso bajan como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos (el aumento del IRPF supondrá un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero, según cálculos de los técnicos de Hacienda), lo que reduce la cuantía del préstamo al que puede aspirar el cliente.
La relajación de la política monetaria para ayudar al crecimiento de las economías de la zona euro ha moderado notablemente el euríbor, que ya se sitúa por debajo de los niveles de hace un año, lo que abaratará los préstamos ya concedidos a los que les toque revisión por primera vez en 18 meses. Pero no correrán tanta suerte las hipotecas nuevas, que de media han pasado de euríbor más 1% en 2011 a euríbor más 2% en lo que va de 2012. Con este panorama, y tomando como referencia un euríbor al 2%, con una nómina mensual de 2.045 euros en 2011 se podía haber accedido a un préstamo hipotecario de 200.000 euros a un plazo de 40 años, mientras que este año el capital prestado con ese sueldo estaría por debajo de 175.000 euros.
Ahora haría falta cobrar 2.388 euros para conseguir dicha financiación, según los cálculos realizados en colaboración con HelpMyCash, portal especializado en finanzas personales. Para una hipoteca de 125.000 euros a 30 años, el año pasado bastaba con ganar 1.550 euros, mientras que en 2012 no la concederían con una renta mensual inferior 1.705 euros, ya que la cuota mensual ha pasado de 527 euros a 596 euros. Hay que tener en cuenta que las entidades financieras no permiten que la cuota mensual de la hipoteca supere el 35% de los ingresos mensuales del cliente. Por otro lado, la mayoría de bancos y cajas solo prestan un importe por el 80% del valor de tasación, a no ser que la hipoteca sea para uno de sus pisos en cartera, en cuyo caso sí pueden llegar a financiar hasta el 100%.
Actualmente, las ofertas más asequibles del mercado no bajan de un diferencial del 1,5% sobre el euríbor. La Hipoteca Naranja de ING, que hasta marzo de 2011 se comercializaba a un interés del 0,49% sobre el euríbor, ahora tiene un tipo del 1,49%. La Hipoteca Azul de iBanesto ofrecía euríbor +0,74% hasta agosto del año anterior y este año ha pasado a 1,74% sobre euríbor. El préstamo de CaixaGalicia tenía un tipo de interés del 0,58% en 2011 y lo ha subido al 1,59%.  

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Fuente:Cinco Días

En los últimos meses, casi todos los bancos han corregido al alza los diferenciales que aplican en las hipotecas variables referenciadas al euríbor, situándolos en muchos casos por encima del 1%. Se comenta que si bien es cierto que se pueden encontrar excepciones, es conveniente leer la letra pequeña para comprobar si el grado de vinculación exigido no encarece mucho el coste del crédito.  
Entre las hipotecas variables más baratas (y no vinculadas a la adquisición de un inmueble titular de la entidad) está la ofertada por Uno-e que establece un diferencial de 0,99 puntos (sin contratar productos adicionales) y que se rebaja a razón de 0,1 puntos (hasta el 0,69) por el seguro de hogar, de vida o la nómina. La Hipoteca Plus Onetic de Caixa Galicia parte de un diferencial de 0,84% pero se elevará hasta el 1,14% si no se contratan los productos exigidos (entre ellos, también los planes de pensiones). La Hipoteca Premium de Banco Popular está en el euríbor más 0,99 puntos y aplica un tipo de interés mínimo del 1,215%. En Activo Bank, la Hipoteca Activa Plus ha redondeado su diferencial hasta el 1% y en su caso el tipo de interés mínimo es del 2%. La Hipoteca Naranja de ING Direct ofrece un diferencial de 1,14 puntos para importes superiores a 150.000 euros y de 1,44% en caso de que no se alcance esa cifra.

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Fuente: El País

Novacaixagalicia tiene créditos concedidos a constructoras y promotoras inmobiliarias por valor de 11.150 millones de euros, lo que supone el 21,8% de sus créditos totales a la clientela. La morosidad de estos préstamos, que alcanza a 2.526 millones, se sitúa en 22,65%. Otros 1.910 millones son calificados como subestándar. Respecto a la cobertura, tanto de morosos como de subestándar, la entidad ha destinado 1.269 millones. Si a esta cifra se suma el exceso por la diferencia entre la garantía y el préstamo, la entidad asegura que alcanzaría el 90,8% de cobertura. Novacaixagalicia especifica que la exposición total al sector de la vivienda, que incluye hipotecas a particulares, llega al 55,6%, por debajo de la media del sector. Asegura que cuenta con una cómoda posición de liquidez, ya que los activos líquidos, que suman 12.660 millones de euros, son suficientes para afrontar los vencimientos de los tres próximos años.     

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Fuente: El Economista, Cinco Días, ABC
 

Las hipotecas formalizadas por Caixa Galicia en el mes de junio alcanzaron los 213 millones de euros, lo que supone un 78% más que en el mismo periodo de 2009 y un 57% más que la cifra de mayo de este mismo año. La caja resalta que la cifra representa el importe más elevado desde julio de 2007.

Fuente: El Economista

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