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El BCE baja los tipos de interés hasta el 0,15%

El Banco Central Europeo ha bajado los tipos de interés de la zona del euro en 10 puntos básicos, hasta el mínimo histórico del 0,15%. Con esta medida se busca impulsar el crecimiento y la inflación.

De esta forma el BCE abandona así ocho largos meses de inactividad en los que la inflación ha caído hasta la zona de riesgo -con el IPC en el 0,5%, muy lejos del objetivo del 2%, y riesgos de mayores caídas-, con una recuperación lenta –el PIB de la eurozona creció el 0,2% en el primer trimestre-, con el paro en máximos y, en fin, con escasas expectativas de salir de ese túnel mientras el crédito caiga y siga asfixiando a miles de empresas viables.

Publicado el: 06/06/2014 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La Comisión Europea analiza la ley antidesahucios andaluza

Bruselas estudia su impacto en los objetivos a los que España se comprometió con la CE y el Banco Central Europeo (BCE), al recibir más de 40.000 millones de euros de dinero público europeo para sanear su sistema financiero.“Toda la regulación que tenga un efecto potencial, bien sobre las entidades de crédito españolas, bien sobre la estabilidad financiera, es analizada por los equipos de seguimiento del Programa de Ajuste Financiero para las entidades españolas”, aseguran fuentes comunitarias conocedoras de la situación. “En relación con la normativa aprobada por la CCAA de Andalucía, el equipo de seguimiento del Programa se encuentra actualmente valorando su impacto”, continúan estas mismas fuentes.
El real decreto ley aprobado por la Junta de Andalucía podría perjudicar los objetivos fijados por el Memorando de Entendimiento en varios frentes. Por un lado, cabe la posibilidad de que surjan más necesidades de capital en las entidades de crédito, especialmente en las que han recibido ayudas públicas y se han sometido a unos estrictos planes de reestructuración. Por el otro, podría generar un coste adicional a la Sareb (que ha absorbido la cartera inmobiliaria de las entidades rescatadas), que cuenta con miles de viviendas en Andalucía y que podría ser multado con 9.000 euros por cada una de ellas si no las alquila o vende. Este coste extra obligaría a revisar el plan de negocio de la institución. Además, también puede influir en la reactivación del crédito a hogares y familias, ya que al endurecerse las condiciones para la entidad financiera, esta tiene menos incentivos para prestar.

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Fuente: Expansión

El euríbor cerró noviembre con un mímimo histórico

El euríbor a doce meses cerró noviembre en el 0,588%, lo que representa una caída de más del 70% en un año. Una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años pasaría de pagar 639 euros mensuales a 537, con un ahorro mensual de 102 euros (1.224 anuales).
El indicador suma ya doce meses consecutivos de descensos y tres por debajo del precio oficial del dinero en la zona del euro (0,75%). Aunque en condiciones normales el euríbor debe mantener un diferencial de entre el 0,5% y el 0,8% con los tipos de interés de la zona del euro, las expectativas sobre un nuevo recorte en la próxima reunión del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ‐la última del año‐ han empujado a la baja el precio del dinero en el mercado interbancario.
Del descenso del euríbor no se podrán beneficiar aquellos préstamos hipotecarios que incluyan una cláusula “suelo.”

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Fuente:ABC

El Euribor se encuentra en mínimos históricos

El euríbor a 12 meses, la referencia para la inmensa mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, se encuentra más bajo que nunca. Y no sólo eso: además encadena un año ininterrumpido de caídas en noviembre. No registra una subida con respecto al mes anterior desde octubre de 2011. A partir de entonces, todo han sido retrocesos mensuales. La referencia hipotecaria se ha situado por debajo del 1% por primera vez. Lleva ya cuatro meses bajo esa cota. Para aquellas familias cuya hipoteca esté vinculada al euríbor y no tenga una cláusula suelo, la prolongada caída del índice hipotecario y los reducidos niveles a los que está descendiendo suponen un alivio. Tomando como referencia una hipoteca a 25 años de 150.000 euros que se actualice con el dato de noviembre, el ahorro rondará los 40 euros al mes en las revisiones semestrales y los 100 euros al mes en las renovaciones anuales.
Tras la secuencia del último año, el euríbor tiene poco margen adicional para seguir cayendo, pero tampoco se vislumbran tensiones en los próximos meses, por lo que podría seguir en zona de mínimos históricos durante bastante tiempo. Más que nada porque el Banco Central Europeo (BCE) incluso podría bajar más los tipos de interés, ahora en el 0,75%, el nivel más bajo de la historia, pero los expertos no descartan más rebajas a comienzos de 2013. La próxima reunión de la entidad, que se celebrará el 6 de diciembre, será clave para saber si los pronósticos que contemplan una reducción adicional de los intereses están bien encaminados.

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Fuente:El Economista, El País

El Euribor cae por debajo del 0,6%

El euríbor cayó por primera vez en la historia por debajo del 0,6% en su cotización diaria y todo parece indicar que se encamina hacia un nuevo descenso este mes. En medio de una recesión profunda y tras cuatro años de crisis, el fuerte descenso del indicador ‐que ha retrocedido desde más del 5% en el verano del 2008 hasta el nivel actual‐ supone un alivio para miles de hipotecados, que han visto cómo sus cuotas mensuales caían en picado en los últimos años. Pero no es así para todos. Buena parte de la cartera hipotecaria, contratada en los tiempos en los que los tipos y el euríbor estaban mucho más altos, cuentan con cláusulas suelo. Las asociaciones de consumidores denuncian que muchos usuarios desconocían la existencia del suelo en sus hipotecas y hay ya sentencias que les han dado la razón o que han considerado abusivas estas prácticas, aunque no siempre.  
Desde el punto de vista de la gestión bancaria, el establecimiento de un suelo merece los elogios de los analistas, ya que, protege el margen financiero en periodos de tipos bajos como los actuales. Ahora, además, la banca tiene el problema de que le cuesta financiarse en los mercados, por lo que puede encontrarse con que su cartera le produce rendimientos negativos. Sería así en casi todos los casos de no ser por la ayuda del Banco Central Europeo y sus préstamos masivos a la banca española a tres años y al 1%.

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Fuente: La Vanguardia

La banca española acumula 184.000 millones de euros en activos problemáticos inmobiliarios

La banca española acumula 184.000 millones de euros en activos problemáticos ligados al sector de la promoción y construcción, con datos a cierre de 2011. Incluye los préstamos dudosos de las inmobiliarias, sus créditos en riesgo de impagos (subestándar) y los inmuebles adjudicados. Los activos problemáticos suponen el 60% del total de la cartera de construcción y promoción, que alcanza 308.000 millones. “Se trata de un porcentaje de reconocimiento de activos dañados muy significativo”, apunta el Informe de Estabilidad Financiera del Banco de España. El documento destaca el incremento de las coberturas para la cartera problemática, que ha pasado del 29% al 53%.  
Por otra parte, el supervisor considera que los activos dudosos del negocio de la banca en España seguirán creciendo, mientras que el crédito al sector privado seguirá restringiéndose. Esta contracción de la financiación se explica por el “desapalancamiento estructural” al que tiene que enfrentarse la economía española, la falta de demanda solvente y las dificultades de las entidades para financiarse. La caída del crédito a familias y empresas españolas alcanzó el 4% el pasado febrero. El Banco de España reconoce que, a pesar de las subastas del Banco Central Europeo y las medidas adoptadas en España para acelerar la reestructuración de la banca “no cabe pensar que el crédito repunte en los próximos meses”. El regulador reitera que la principal causa de morosidad son las constructoras y promotoras. Frente a una ratio promedio del sistema del 8% el pasado diciembre, la mora del sector inmobiliario había alcanzado el 28%. Con todo, reconoce que en la situación macroeconómica actual y con las perspectivas sobre el desempleo es probable que en los próximos meses también repunte la mora en hipotecas de particulares. Aunque matiza que este repunte será muy moderado.

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Fuente:Expansión

La inyección de capital del BCE no llega a hogares y empresas

La primera inyección de capital del Banco Central Europeo (BCE) a la banca de los Veintisiete no ha tenido efecto alguno en el crédito concedido a empresas y familias en España. Los 489.191 millones de euros adjudicados por el BCE el 21 de diciembre a un plazo de tres años, por primera vez en su historia, siguen sin llegar a la economía real, a pesar de que las entidades financieras españolas se quedaran con 115.000 millones. Según los últimos datos publicados por el Banco de España, el crédito nuevo concedido a empresas y familias no sólo no se ha incrementado desde diciembre, sino que ha disminuido tanto en enero como en febrero, en relación con las cifras de los dos meses anteriores. La crisis de la deuda soberana y los nuevos requerimientos de capital de la Autoridad Bancaria Europea han jugado en contra del objetivo final de esta financiación extraordinaria, que no era otro que facilitar liquidez a la economía.
Las entidades españolas concedieron en febrero (último dato disponible) un total de 43.278 millones en nuevos créditos -38.476 millones a empresas y 4.802 millones a hogares-, 5.242 millones menos que enero, pero muy lejos de los 64.033 millones de diciembre de 2011 o los 64.318 millones de junio de ese mismo año.
En noviembre del pasado año, las entidades concedieron a los hogares españoles 6.126 millones de crédito nuevo. De esta cifra, 3.075 millones correspondían a préstamos para la compra de vivienda, 1.223 millones en créditos al consumo y 1.828 millones para otros fines. Un mes después, el montante total subió hasta 7.219 millones. Los datos de los dos primeros meses del año confirman que el dinero no llega a las familias. En enero, bancos y cajas prestaron 4.323 millones y en febrero, 4.802 millones.

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Fuente: La Razón

Las hipotecas medias bajan 365 euros al año

El euríbor a doce meses ha cerrado marzo al nivel más bajo desde octubre de 2010, lo que permitirá abaratar por segundo mes consecutivo las cuotas que pagan las familias hipotecadas que revisan ahora sus créditos. El euríbor ha cerrado marzo a una media del 1,499%, con lo que encadena seis meses consecutivos de bajada y dos en los que se han reducido las cuotas que pagan las familias hipotecadas en la revisión anual de sus créditos.
Así, una familia con una hipoteca media, es decir, un préstamo de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años se beneficiará de un descuento de unos 30,4 euros al mes, es decir, unos 365 euros al año. La cuota mensual media para este tipo de hipotecas se ha situado en marzo por debajo de los 600 euros, en 599,83 euros.
El euríbor mantiene una tendencia bajista desde finales del pasado año, cuando el Banco Central Europeo (BCE) decidió bajar el tipo oficial hasta su mínimo histórico, el 1%. Las razones que explican esta tendencia bajista están relacionadas con la inyección de liquidez puesta en marcha por el BCE, que ha inundado el mercado con más de un billón de euros que los bancos no tendrán que devolver hasta dentro de tres años. Esta iniciativa esta relacionada, a su vez, con la debilidad de la situación macroeconómica europea que, de continuar, obligará al BCE a proporcionar nuevos créditos a tipos muy bajos.
La liquidez existente en el sistema presiona los tipos del euríbor a la baja, de manera que el analista de Citi José Luis Campuzano no descarta que el referente hipotecario se desplome hasta el 1,1% a lo largo del año. Campuzano ha explicado que la tendencia bajista es "un proceso que sigue su curso" para acercar el euríbor al tipo oficial. El analista añade que es probable que esta tendencia continúe porque, dado que no hay peligro de inflación, el hecho de mantener en el mínimo el tipo oficial no implica ningún riesgo.
En abril de 2010, el euríbor inició una escalada desde el mínimo histórico mensual de marzo de ese año (1,215%), una tendencia que mantuvo hasta que, a mediados de 2011, comenzó a bajar paulatinamente, en línea con los descensos de tipos que aprobó el Banco Central Europeo (BCE). La evolución del euríbor, en teoría el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos en la zona del euro, depende en gran medida de las subidas o bajadas de tipos que decide el Banco Central Europeo (BCE), que en 2011 aprobó dos subidas -en abril y en julio-, y dos rebajas, en noviembre y en diciembre, hasta situar la tasa en el 1%.

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Fuente:Cinco Días

La banca encarece el dinero a sus clientes mientras el BCE baja los tipos de interés

En los últimos 12 meses, hasta septiembre, las entidades financieras han elevado los tipos de interés un punto, según datos del Banco de España. El alza contrasta con el movimiento de subida y bajada llevado a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) en el precio oficial del dinero en el mismo periodo.  
La financiación para la adquisición de vivienda y compra de bienes de consumo ha registrado un fuerte encarecimiento en los últimos 12 meses. Según los datos de la autoridad monetaria española, las entidades prestaban dinero para compra de piso a un tipo medio del 2,66% en septiembre de 2010, y en el mismo mes de este año el coste ha aumentado en 1,05 puntos, hasta llegar al 3,67%. Esta alza supone una elevación del coste de financiación de nada menos que el 37,96%. El alza en el coste del dinero para compra de bienes de consumo duradero u otros fines (como adquisición de terrenos o de valores) ha anotado una subida media de 0,65 puntos en los últimos 12 meses, hasta alcanzar el 7,34%.

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Fuente:La Gaceta

Euríbor bajo sospecha

La Comisión Europea ha anunciado una investigación sobre algunas entidades financieras que podrían, a través de instrumentos derivados sobre el euríbor, haber alterando la normal formación del precio del indicador, infringiendo las leyes europeas de competencia. Se comenta que si así fuera, resultaría que una gran parte de los hipotecados españoles podrían haber pagado de más en las cuotas mensuales, al menos durante un tiempo.  
El euríbor mantiene una diferencia respecto al tipo oficial ligeramente superior al 0,6%. Si, como señalan la mayoría de los expertos, el Banco Central Europeo, más pronto que tarde, rebaja el precio oficial (ahora en el 1,5%), lo lógico sería esperar que, a la par y con mayor o menor celeridad, también disminuyera la cotización del euríbor y, con ello, el coste de las letras mensuales de las hipotecas. Pero no para todos, ya que puede que quienes decidan hipotecarse en el futuro no utilicen el euríbor como base, recordando que el Banco de España pretende sustituir este indicador por el inerest rate swap (IRS) a cinco años, lo que supondría una mayor estabilidad en las cuotas mensuales que, sin embargo, serán más elevadas.

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Fuente: El País

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