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Los estímulos del BCE llegan al sector inmobiliario

El ladrillo español es uno de los grandes beneficiados del plan de estímulos del BCE. Los bajos tipos de interés que están ofreciendo los depósitos bancarios y la deuda pública convierten a los inmuebles en una pieza codiciada para las carteras de los grandes gestores de fondos y fortunas. Hay mucho dinero entrando en el sector porque buena parte de lo que antes se invertía en bonos, se está moviendo ahora hacia la vivienda. Fondos de inversión, soberanos y de pensiones, millonarios con exceso de liquidez o las aseguradoras son los principales actores de este nuevo episodio que se ha abierto para el sector inmobiliario. Son inversores que no sólo están comprando el inmueble en sí sino que vienen para invertir en la recuperación del país. Los expertos consideran que sobrepasar en 2015 el volumen de inversión institucional en activos inmobiliarios que se registró el pasado año será difícil, pero sí ven posible mantenerlo. El interés de los inversores por invertir en inmuebles no ha caído y hay mucha oferta en el mercado que va a tardar en absorberse. Si los precios no suben por las expectativas de recuperación, este año también habrá un alto volumen de operaciones”, señala el responsable de banca privada de Citi para España, Eliseo Cervera. Además de los inmuebles, las carteras de deuda y crédito promotor están en el punto de mira de estos inversores y podrían beneficiarse de los flujos de capital que van a inundar el mercado con los estímulos del BCE. Y es que, pese a la crisis y al deterioro que ha sufrido el sector, las firmas de inversión internacionales tienen muy en mente que ningún título español ha dejado de pagar a los inversores.

La deuda de las familias se reduce un 5%

La deuda contraída por las familias se redujo en abril un 4,8% interanual, hasta 814.217 millones de euros, lo que representa el nivel más bajo desde 2007, año en que comenzó la crisis. La deuda de las familias lleva ya cinco meses consecutivos a la baja, después de que se incrementara en noviembre de 2012 y explica en buena medida la fuerte contracción del consumo doméstico.
Según los datos publicados por el Banco de España, el 77% del endeudamiento acumulado por los hogares corresponde a la compra de viviendas, ya que la deuda hipotecaria se eleva a 629.213 millones y se redujo un 4,6%.
La deuda contraída por las grandes empresas se ha reducido a un ritmo muy superior. Disminuyó casi un 11% hasta 1,11 billones de euros. La mayor parte de esta deuda (703.091 millones) corresponde a préstamos, mientras que 74.467 millones fueron bonos, que subieron casi un 10%, lo que pone de manifiesto el esfuerzo por reducir la dependencia del sector financiero, que es la más elevada de la UE. El dato más significativo es que la deuda con el exterior se redujo un 6%.

simulador hipoteca

Fuente: La Vanguardia, Cinco Días, El Economista, ABC, El Mundo, La Razón

La banca intenta sustituir el euríbor al calcular hipotecas

El euríbor lleva 158 meses, algo más de trece años, marcando la referencia de los préstamos hipotecarios que se firman en España. Había arrinconado a otros índices a la hora de fijar las revisiones de los préstamos para la compra de una vivienda. Ahora, bancos y cajas empiezan a dudar de su eficacia. Hasta tal punto que han pedido al Banco de España que busque otra referencia para el mercado hipotecario. Las entidades financieras empiezan a desconfiar de su alta volatilidad. A creer que no es lo mejor para sus intereses en tiempos duros, con un mercado en que la restricción de créditos está a la orden del día, y la lucha por los depósitos de los clientes y la financiación mayorista han disparado el coste del pasivo.  
El euríbor “no ha muerto o va a formar parte de la historia” en los próximos meses. Simplemente va a convivir con un nuevo índice y con los tradicionales de este mercado: el de los bancos, el de las cajas, el del conjunto de las entidades financieras y algunos otros más residuales aún. Un equipo del Banco de España está ya trabajando sobre el nuevo índice sobre la base de los requerimientos que han hecho bancos y cajas de ahorros. El tema, según fuentes del instituto monetario, no es inmediato. Puede que supere el mandato del actual gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que se despedirá en el mes de junio.  
Se manejan varias posibilidades. El midswap a cinco años aparece el primero en la lista, junto a la deuda pública a ese mismo plazo. El bono a diez años está descartado. Es la referencia de las emisiones soberanas y está muy vinculado a la crisis griega, a las cuentas públicas de los países... Pensar una referencia a plazos similares a las hipotecas, 23 años, es impensable. No hay referencias en el mercado. Y es que se trata de encontrar una referencia líquida, cuyo precio se fije diariamente en un mercado transparente.

cambio hipoteca

Fuente:La Razón
 

Los bonos toman el relevo de la titulización y las cédulas en 2009
Empresas y entidades financieras encontraron en 2009 en los pagarés el principal instrumento con el que financiarse en el mercado de capitales, si bien el recurso que mostró mayor pujanza fueron los bonos y obligaciones convertibles. Según las estadísticas de expedientes de emisión y admisión registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el importe nominal de pagarés ‐sin incluir titulizaciones‐ fue de 141.811,9 millones de euros, lo que supone un descenso del 23,13% respecto a 2008. Sin embargo, las emisiones registradas en bonos y obligaciones convertibles registraron un crecimiento del 124%, hasta los 3.200 millones.


Fuente: Cinco Días.
Primco prefiere deuda pública a los bonos hipotecarios
El gestor del mayor fondo de renta fija del mundo, Bill Gross, ha reconocido que ha reducido el peso de la deuda hipotecaria en el fondo al menor nivel en cuatro años. Bill Gross administra este fondo para Pimco, que es líder mundial en la gestión de renta fija. El directivo está convencido de que la recesión conducirá a un periodo prolongado en el que el crecimiento económico estará por debajo de lo habitual. En estas circunstancias, considera que la mejor apuesta es la deuda pública.


Fuente: Cinco Días.
Publicado el: 22/10/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: bonos, deuda, hipotecarios
El BCE mantiene el tipo en el 1% y empieza la compra de bonos
El Banco Central Europeo (BCE) comenzará el lunes su multimillonario programa de compra de títulos hipotecarios, según adelantó ayer el presidente de la entidad, Jean-Claude Trichet, después de la reunión en la que el consejo del banco decidió mantener el precio del dinero en el 1%. El plan para comprar bonos hipotecarios por 60.000 millones de euros tiene el objetivo de mejorar las condiciones de financiación para bancos y empresas, explicó. El plan terminará de aplicarse a finales de junio de 2010; el plazo de los bonos será de entre tres y diez años.


Fuente: La Vanguardia.
Publicado el: 09/07/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Unicaja coloca bonos con aval
Unicaja ha colocado una emisión de bonos a tres años con aval del Tesoro por importe de 1.000 millones de euros. La emisión se colocó en sólo 45 minutos y registró una demanda de 4,5 veces la cantidad emitida.


Fuente: El País.
Publicado el: 14/06/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: aval, bonos, tesoro
La CECA cierra con éxito una emisión de 18 cajas
Un grupo de 18 cajas de ahorros colocó ayer bonos con aval de forma conjunta por 2.559 millones de euros a tres años, en una operación liderada por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) con la ayuda de los bancos colocadores, Merrill Lynch, Calyon, DZ Bank, HSBC, Nomura, Société Générale UBS y BBVA. La demanda final superó los 6.500 millones. El precio se fijó en 75 puntos básicos sobre el midswap, frente al rango de entre 80 y 85 puntos básicos con el que se sondeó.


Fuente: Expansión.
Publicado el: 13/06/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: ahorro, avales, bonos, cajas
Caixa Galicia, Caja Madrid y Popular agotan casi todos los avales públicos
La banca ha emitido bonos por importe de 24.823,6 millones de euros bajo el programa del Estado. Entre las entidades que se han mostrado más activas destacan Caja Madrid, que ha usado el 77,85% de los avales que le otorgó el Tesoro; Banco Popular, con el 77,77%, y Caixa Galicia, con el 87,41%.
En total siete firmas españolas han consumido más del 77% de sus garantías en sólo tres meses y, con ello, han conseguido cubrir sus vencimientos de deuda para 2009.


Fuente: Expansión.
Publicado el: 29/04/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: avales, banca, bonos, cajas
Caixa Galicia emitirá bonos con aval del estado por 1.000 millones
Caixa Galicia lanzará una emisión de 1.000 millones de euros en bonos a tres años con el aval del Estado antes de que acabe la semana, la primera que lleva a cabo la entidad gallega. Según fuentes próximas a la operación, la intención de la caja es tratar de colocar la emisión mañana o el viernes.
Desde que el pasado octubre el Gobierno aprobó un decreto ley para poder conceder avales sobre emisiones de deuda de la banca y poder reactivar así este mercado, cerrado como consecuencia de la crisis financiera, alrededor de una decena de entidades españolas ha logrado colocar emisiones con éxito por un importe conjunto superior a los 15.000 millones de euros.


Fuente: El Economista.
Publicado el: 05/04/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: avales, bonos, estado
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