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Sube el euríbor por segundo mes consecutivo

Por segundo mes consecutivo el euríbor vuelve a subir y parece retomar así una tendencia alcista que se había parado en la primavera de 2011. A falta de cerrar el mes, el índice se situó en el 0,598%, dos décimas por encima del 0,575% en que cerró enero y por debajo del 1,678% de hace un año. Por eso todavía permitirá abaratar las hipotecas a las que le toca revisión. Una hipoteca media registrará una rebaja de 760 euros. La reducción podría ser aún mayor si, al final, el euríbor cierra febrero por debajo de ese 0,59%. A pesar de que en enero sufrió un ascenso imparable en términos diarios, durante febrero la tendencia fue bajista, gracias al anuncio del BCE de dejar los tipos en su mínimo histórico.

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Fuente: ABC, Expansión

 

Publicado el: 28/02/2013 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
¿Qué es el IRS, el nuevo Euribor?

Significado de IRS, el nuevo Euribor

IRS son las las siglas de Interest Rate Swap que es el precio al que se consigue el dinero en el mercado de cobertura de riesgos, al cual los bancos acuden a financiarse por medio de swaps, contratos por los que se cambia dinero al futuro. Por ejemplo, los rendimientos de una operación a tipo variable (hipotecas) por los de otra a tipo fijo. La diferencia con el euríbor, es que éste determina los cambios por año, sin embargo, el IRS es referencia por 5 años, lo que lo hace más estable. La desventaja es que el tipo de interés es más alto que el euríbor, por lo menos uno o dos puntos.

Publicado el: 05/12/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Etiquetas: subidas euribor
La subida de tipos del BCE dinamiza la oferta hipotecaria de los bancos

La última subida de tipos va a tener dos consecuencias. La más inmediata, el encarecimiento de las hipotecas ya suscritas a tipo variable. Y la segunda, una aceleración del ritmo de caída del precio de la vivienda en España debido a que la medida contraerá aún más la demanda, sobre todo con una tasa de paro del 20%.
El portal idealista.com señala que apenas una semana después de que el Banco Central Europeo (BCE), adelantara una subida de los tipos, el número de anuncios que decidió bajar el precio aumentó en un 52%. Por este motivo, los interesados en adquirir un inmueble pueden aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado y, de paso, empezar a revisar las ofertas que proponen tanto bancos como cajas para financiar la vivienda. Unas entidades que nunca van a dejar de luchar por captar clientes en el mercado hipotecario, porque, según explican en Banco Pastor, es “un producto que conlleva una alta vinculación, por lo que las financieras seguirán buscando este tipo de clientes”. Lo que debe tener claro cualquier interesado en un crédito hipotecario es que las condiciones actuales ya no son las mismas que en los años del boom crediticio. La diferencia más palpable es que los requisitos para contratar una hipoteca se han endurecido. Las entidades examinan al milímetro los riesgos del cliente. No en vano, la tasa de morosidad del sector rondaba el 6% en enero de este año. Pero este estudio del riesgo del cliente también ha derivado en que los bancos y cajas hayan evolucionado hacia lo que se podría denominar la hipoteca personalizada.  
Lejos quedan ya las ofertas de euribor más 0,30% que se llegó a ofertar en la burbuja crediticia. Ahora, pocas entidades piden menos del euribor más el 0,50% y, según el Banco de España, el interés medio de los nuevos préstamos pasó del 2,66% de diciembre al 2,92% en enero. Y es que, según apuntan desde BBVA, en los últimos años se ha producido un “encarecimiento notable de los costes de financiación para poder prestar a los clientes, con la consiguiente necesidad de subida del margen de los préstamos para poder compensar esta situación”. “El producto ofrece, en la actualidad, flexibilidad en plazos y en periodos de carencia, pero con un análisis estricto del riesgo. Además, se busca vincular al cliente y minimizar el riesgo a través de seguros”, afirman en Banco Pastor. Los clientes también pueden conseguir mejores condiciones si adquieren inmuebles en propiedad de las entidades, como obtener financiación por el 100% y plazos de hasta 40 años. Y es que el parque inmobiliario de las financieras oscila entre los 750.000 y los 900.000 pisos.

calcular hipoteca

Fuente: La Gaceta

La condena de las hipotecas "Made in Spain"

La subida de los tipos ha llegado en el momento menos oportuno. Con el pretexto de contener la inflación y dar vía libre al crecimiento de los países que ya han superado la crisis, el Banco Central Europeo (BCE) ha culminado un cambio de rumbo que ha sorprendido a la economía española con el paso cambiado, sacudida por una elevada tasa de desempleo sin visos de reducirse a medio plazo y, frente a ello, una sociedad en la que el endeudamiento hipotecario se sitúa notablemente por encima de la media de la eurozona. El problema, además, es que el coste de esos préstamos depende, casi de forma absoluta, de los vaivenes del precio oficial del dinero fijado por el BCE. En la actualidad, el 97% de los créditos para la compra de vivienda en España (valorados en un saldo vivo de 1,071 billones de euros) están referenciados a tipo variable (es decir, sometidos a las fluctuaciones del euribor más un diferencial que suele oscilar entre los 0,40 y 1,50 puntos).
En un reciente informe, Morgan Stanley hizo hincapié en que el alza de los tipos podía resultar especialmente dañina en España, debido no solo al desempleo, al creciente precio de la energía y al tímido consumo. La medida entraña “un riesgo clave”, dado que las hipotecas de tipo variable están muy extendidas. “Por ello España podría tener más problemas que un ‘típico’ país de la unión monetaria europea”.  En este trabajo se apunta que lo cierto es que en Europa no hay muchos casos similares al español. Tan solo Portugal (en el que el tipo variable representa el 99%) lo supera. Por detrás, están Finlandia (con un 96%), Luxemburgo (90%) y Malta (85%), mientras que la media de la eurozona se sitúa en el 43%, según un estudio de Funcas publicado el año pasado.
Lo paradójico es que las organizaciones de consumidores suelen recomendar este tipo de hipotecas. De hecho, pese a la tormenta de endurecimiento monetario que se avecinaba, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomendó a los ciudadanos en marzo decantarse por el tipo de interés variable, dado que la Tasa Anual Equivalente de los préstamos fijos a 15 años se encuentra, normalmente, alrededor del 6%. “Muy lejos de la mejor oferta a tipo de interés variable”, destacó la organización en un comunicado.
Bank of America Merrill Lynch calcula que el montante que los hogares españoles dedican al pago de intereses crecerá en 1.800 millones de euros en 2011 y en 3.600 millones en 2012. En cualquier caso, subraya la entidad de inversión, el coste será “soportable” y recuerda que en 1999 las familias españolas dedicaban el 10,7% de sus ingresos al pago de intereses por amortización de deuda, mientras que ahora destinan un 7,7%.

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Fuente: ABC

El euribor se dispara y cerrará marzo en el 1,92%

El euribor cerrará previsiblemente marzo en el 1,92%, lo que supondrá un encarecimiento de unos 580 euros al año en las cuotas de los préstamos que se revisen con este indicador.  
De confirmarse esta tasa supondrá un aumento de 0,7 puntos en comparación con el nivel de marzo de 2010 (cuando estaba en el 1,215%). En comparación con febrero de 2011, el aumento será de 0,21 puntos. En marzo, el euribor se situará 0,92 puntos por encima del precio oficial del dinero fijado por el Banco Central Europeo (BCE)
El BCE está “dispuesto a subir los tipos de interés pese a los efectos de un rescate en Portugal” en abril. Las dudas, se indica, es si el alza será de 0,25 o 0,50 puntos.

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Fuente: El Economista, Expansión, La Gaceta

Publicado el: 30/03/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La OCDE desaconseja el alza de tipos que prepara el BCE contra la inflación

La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE) considera que las autoridades monetarias no deben responder con subidas de tipos de interés al alza de los precios del petróleo, puesto que las expectativas de inflación parecen suficientemente “bien ancladas”. Esta reflexión, contenida en su último informe publicado ayer, contraviene las intenciones del Banco Central Europeo (BCE) de elevar los tipos en la zona euro. El economista jefe del BCE, Jürgen Stark, indicó ayer que la crisis japonesa no ha cambiado las condiciones que valora la institución para acometer una próxima subida de tasas.  Mientras se produce este debate entre partidarios y detractores de subidas de tipos, el euribor sigue al alza: se colocó ayer en el 1,945%, a la espera de la próxima reunión del Consejo Ejecutivo del BCE.
La vicepresidenta económica, Elena Salgado, aseguró ayer que España sería capaz de absorber “sin dificultades” una subida de tipos del BCE. “Si ocurriera dependería de qué nivel, pero en todo caso, lo podríamos absorber sin dificultades. Es verdad que tendríamos alguna complicación, pero solo a corto plazo”. Analistas como Julián Benavente, de Capital Market, consideran que un alza de 0,25 o 0,50 puntos es asumible aunque no positiva”.  

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Fuente: Cinco Días, Expansión, La Vanguardia, ABC, El País, La Gaceta y La Razón

El Euribor se dispara por la amenaza de subida de tipos de interés del BCE

Los expertos muestran cierta sorpresa por la decisión del BCE y, pese al amplio abanico de opiniones, la mayoría coincide en que el banco central puede haberse precipitado. El economista Nouriel Roubini afirmó que el alza de tipos “es un error”: no ayuda en nada a la anémica recuperación de la periferia del euro, con Portugal “al borde del rescate” y España “demasiado grande para ser rescatada”. “La inflación es aún lo suficientemente baja”, y al contrario de lo que apunta el BCE, “hace falta una política monetaria más flexible, un euro más débil y que Alemania retrase su plan de austeridad para estimular su crecimiento y el del resto de la eurozona”, dijo. El impacto en economías como la española puede ser notable, no solo por la subida de abril sino por sucesivos aumentos posteriores, que el mercado ya descuenta y que provocarían recortes en la renta de las familias y en la inversión empresarial. “En muchos países no puede haber grandes repuntes de la inflación porque a las empresas les sobra capacidad instalada, la banca no da crédito y no hay contagio de subidas de precios a salarios: en el caso de España es una pésima noticia”, explicó Emilio Ontiveros, de AFI. “Subir los tipos en estas circunstancias es reducir al mínimo cualquier esperanza de que mejore el mercado laboral”, abundó Juan José Rubio, catedrático de la Universidad de Castilla‐La Mancha.

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Fuente: El País

Publicado el: 15/03/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La inflación y la subida de los tipos de las hipotecas complican la recuperación

Los precios se disparan: la inflación gana altura por la subida de los alimentos y, sobre todo, de los carburantes. Y en el otro precio fundamental para la economía  ‐los tipos de interés oficiales‐  se adivinan alzas que ya se han dejado notar en las hipotecas. Está por ver si esas subidas son coyunturales, pero las consecuencias de todo eso son fulminantes: una merma del poder adquisitivo en España y, en definitiva, más complicaciones en una salida de la crisis.  
El IPC, se aceleró en febrero hasta el 3,6%, nivel que no se veía desde hace más de dos años. Ante las previsibles subidas de los tipos de interés oficiales en la eurozona en apenas unos meses, el euribor cerró ayer febrero por encima del 1,7%, la tasa media más alta de los últimos 20 meses: para una hipoteca media, eso supone un sobrecoste de más de 400 euros al año.
Varios consejeros del Banco Central Europeo (BCE)  ‐y su presidente, Jean‐Claude Trichet‐ han alertando de los peligros que entraña la mayor inflación. El Consejo del BCE dice no se esperan cambios en el precio del dinero al menos hasta el otoño, pero del lenguaje que utilice Trichet depende en gran medida el bolsillo de quienes tienen hipotecas y la salud de la economía española en general. Trichet suele usar latiguillos para que los mercados sepan con antelación cuál es la senda elegida. Si se decanta por “riesgos equilibrados” acerca de la inflación, los tipos van a seguir igual. Pero si se decide por la fórmula “riesgos al alza”, la subida de tipos estará más cerca.  

cambio hipoteca

Fuente:El País, El Mundo, ABC y La Gaceta 

Publicado el: 07/03/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Hipotecas más caras y crédito más escaso

Si bien algunos analistas ya esperaban una subida de los tipos de interés antes de finales de 2011, el Banco Central Europeo (BCE) podría adelantarse si el petróleo se mantiene en los niveles actuales. Una subida del precio del dinero implicaría un repunte inmediato del euribor, que determina lo que miles de hogares tienen que pagar por sus hipotecas. Además, si el BCE decide subir los tipos, el efecto también se dejará notar en los costes de financiación de empresas y ciudadanos. El precio del dinero será más elevado y, por tanto, a los bancos les costará más conseguirlo. Este encarecimiento se dejará notar en el crédito, ya de por sí paralizado en estos momentos. 

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Fuente: El Mundo

El alza del Euribor puede encarecer las hipotecas 350 euros

El euribor a doce meses repuntará en el 2011 hasta situarse entre el 1,7% y el 2%, lo que podría encarecer las hipotecas entre 130 y 350 euros al año, según prevén los analistas. Los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80%, pagarán a final de año unos 538 euros si el indicador se sitúa en el 1,7%, y unos 556 euros si llega hasta el 2%, frente a los 527 euros que pagaban de media en el 2010. Este crecimiento supone elevar entre 11 y 29 euros al mes las cuotas, lo que supone un repunte de entre 130 y 350 euros anuales. No obstante, este encarecimiento puede ser inferior en función del nivel que finalmente alcance el euribor y variará según el mes en el que los usuarios revisen sus hipotecas.
Los expertos no esperan que el índice registre variaciones bruscas a lo largo del año, porque el BCE no subirá los tipos de interés hasta el 2012 y va a prorrogar las subastas de liquidez. Por ello, estiman que el índice continuará acomodándose al mercado de forma paulatina y que repuntará aproximadamente medio punto en comparación con el nivel al que ha cerrado 2010. 

simulador hipotecas

Fuente: La Vanguardia

Publicado el: 09/01/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
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