El cliente prefiere hipotecas baratas a la dación en pagoLa posibilidad de modificar la Ley Hipotecaria para introducir la dación en pago planea sobre el sistema financiero desde hace meses. Un cierto clamor social, amplificado por las acciones del movimiento 15M, ha llevado a políticos de diferentes ideologías a abrazar esta reivindicación, pese a las protestas del sector. Pero la banca asegura que la gente no pide hipotecas de estas características, porque son más caras y necesitan de más garantías.
A mediados de julio, Bankinter lanzó al mercado la Hipoteca Sin, un préstamo para la adquisición de vivienda que sólo tiene como garantía el inmueble. El resto de entidades asegura que sus clientes no piden este producto, porque lo que buscan son hipotecas baratas y que permitan financiar un porcentaje más elevado del valor de la vivienda. Algunos bancos tienen este tipo de hipoteca entre sus ofertas desde hace años, pero aseguran que no se venden. “La hipoteca sin garantía personal se ha ofrecido toda la vida, pero la gente no la pide porque es más cara y se necesitan más garantías, se suelen pedir avalistas y el loan to value (porcentaje del préstamo sobre el valor del inmueble) es más bajo”, explican en Banesto.
También BBVA tiene en su catálogo un producto parecido, pero “no ha tenido éxito”. El banco recuerda que el 97% de sus clientes particulares está al día con el pago de la hipoteca y que, para aquellos que no pueden pagar, se buscan soluciones a medida, desde el alargamiento de los plazos, hasta la concesión de préstamos al consumo para hacer frente a exigencias puntuales. Una posición parecida es la que defiende Banca Cívica. A su vez, Ibercaja explica que “un producto así es inevitablemente más caro, ya que la ausencia de garantías personales incrementa el riesgo y, por lo tanto, el precio del préstamo”. El director financiero de Popular, Jacobo González Robatto, también dejó claro en la última presentación de resultados que el banco no vende este producto y, si lo hiciera, sería más caro que el resto de su oferta. Sabadell está en la misma línea. Según Ramón Gras, director de Particulares del banco, es improbable que este producto se difunda. CatalunyaCaixa, Bankia e ING expresan posiciones parecidas.
La opinión que prevalece en el sector es que cuando un cliente va a contratar una hipoteca no se plantea que vaya a dejar de pagarla, máxime cuando se trata de un préstamo para la compra de primera vivienda. Lo normal es que no esté dispuesto a pagar más para protegerse de las consecuencias de una eventualidad que ni se plantea. simulador hipoteca Fuente: Expansión
Publicado el: 12/10/2011 | Etiquetas: CatalunyaCaixa, Ley Hipotecaria, adquisición, aval, banca, banca cívica, banesto, bankia, bankinter, bbva, dación, financiación, garantías, hipotecas baratas, ibercaja, impagos, ing, movimiento 15-M, pago, partidos políticos, primera vivienda, riesgos, sistema finan |
Santander, BBVA y Banesto, entre la banca más solventeLa revista Global Finance ha elaborado una lista con los 50 bancos más seguros del mundo y, pese al varapalo de los mercados en las últimas semanas, entre estas entidades, cuya solvencia está acreditada, se encuentran tres españolas.
Según el estudio de esta revista especializada, la entidad española más segura es la que dirige Emilio Botín, que ocupa el puesto número 10, por encima de competidores europeos como BNP Paribas y Deutsche Bank. BBVA ocupa la silla número 17 y Banesto, la 32.
Esta clasificación, que se publica cada año desde hace dos década, tiene en cuenta la calidad de los activos de los bancos y las notas atribuidas a sus líneas de crédito a largo plazo por las agencias de valoración Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch. “Ahora más que nunca las empresas de todo el mundo están reevaluando la fortaleza crediticia a largo plazo de las entidades y nosotros hemos seleccionado los que han demostrado su fuerza y estabilidad”, asegurado el director de la publicación, Joseph Giarraputo. cambio hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 29/08/2011 | Etiquetas: Fitch, Moody's, Standard & Poor's, activos, bancos, banesto, bbva, crédito, entidades financieras, estabilidad, mercado, mundo, solvencia |
Banesto alerta de que la dación en pago elevará el coste del créditoEl consejero delegado de Banesto, José García Cantera, advirtió de los efectos que podrían tener algunas de las medidas anunciadas por el candidato socialista a la presidencia del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba. El directivo destacó que todas ellas son meras “intenciones” y que es difícil calibrar las consecuencias porque no hay nada concreto sobre las mismas. Cantera se refirió especialmente a la dación en pago, un “esquema” que es posible en la actualidad pero que, manifestó, los clientes no la solicitan. “Si el Gobierno pretende modificar el sistema, tendrá que explicar también su impacto”, destacó. La consecuencia directa, a su juicio, es que las hipotecas serán más caras y el número de operaciones será menor. “Si se legisla la dación en pago, no habrá problema, el sector se adaptará”, manifestó el banquero antes de añadir que los políticos tendrán que ser conscientes de que este escenario “cambiará la situación”. calcular hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 21/07/2011 | |
Banesto confirma la larga digestión del ladrilloEl análisis de los resultados trimestrales de Banesto permite avanzar que la dura digestión del pinchazo inmobiliario no ha quedado atrás y que este banco, como el resto de entidades financieras, aún no ha tocado fondo ni en el crecimiento de la morosidad ni en las provisiones. KBW prevé nuevas dotaciones en el cuarto trimestre del año con las que reforzar el colchón de la provisión genérica y avanza que la morosidad de Banesto cerrará el año en el 4,1%, desde el 3,8% del tercer trimestre.
Prueba de la lenta digestión del stock inmobiliario, Banesto ha adquirido en inmuebles en el tercer trimestre por 127 millones de euros, hasta los 1.285 millones, frente al descenso de 25 millones del segundo trimestre y de 82 millones en el primero. Y esta exposición al mercado inmobiliario, común a la banca mediana, ha contribuido a la rebaja de precios objetivos que ha seguido a la publicación de los resultados, aunque a diferencia de otras entidades de perfil de riesgo similar, Banesto tiene una recomendación mayoritaria entre los analistas de mantener.
Fuente: Cinco Días
simulador hipotecas Publicado el: 18/10/2010 | |
Banesto anticipa provisiones para sanear su morosidad inmobiliariaTodos los diarios consultados informan en sus ediciones de hoy de la presentación de resultados de Banesto. En el diario El Mundo se destaca que la entidad que preside Ana Patricia Botín tenía reconocidos, a 31 de marzo de 2010, 542 millones de euros de créditos dudosos con cedidos a las inmobiliarias, lo que situaba su ratio de morosidad en este sector en el 8%, por debajo de la media del sector financiero (de 10,85%). Sin embargo, a 30 de junio, ha decidido sanear su cartera de créditos en este sector, ante la seguridad de que muchos de los empresarios que hay consiguen pagar sus créditos dejarán de hacerlo en unos meses. De este modo, Banesto ha disparado al 13,5% su morosidad en el sector del ‘ladrillo’, lo que deja el saldo de dudosos en 896 millones, un 65% más que tres meses antes. A esta cifra se unen otros 1.607 millones otorgados al sector para los que el banco ya ha realizado algún tipo de provisión. Para ese riesgo total de 2.503 millones hay fondos para cubrir pérdidas de 906
millones, es decir, el 36,2% del total. Según explicó la presidenta de la entidad, una cantidad más que suficiente para cubrir “la pérdida esperada” por esos créditos. Se comenta que no en vano, de los 6.435 millones que Banesto tiene concedidos a promotores (eran 9.513 millones en diciembre de 2007), el 93% tiene algún tipo de garantía.
En cuanto a las viviendas de clientes, Banesto se adjudicó 301 millones de euros en el primer trimestre de este ejercicio mediante procesos judiciales, pero no compró ninguna. Por los pisos comprados tienen hechas provisiones del 30% y por los adjudicados, el 20,6%.
Fuente: El Mundo calcular hipoteca Publicado el: 20/07/2010 | |
Banesto pone a la venta 800 pisos costeros de su balanceBanesto ha puesto en el mercado 800 viviendas que tiene en balance por impago situadas en 19 provincias costeras españolas ‐el 15% de su cartera‐ mediante el Plan Banesto Segunda Residencia. Los precios oscilan entre los 40.000 y los 350.000 euros. El banco ofrece para su compra condiciones especiales como el mantenimiento de una cuota fija durante los primeros tres años y la posibilidad de financiar el 100% de su precio. Fuente: Cinco Días simulador hipoteca Publicado el: 12/07/2010 | |
El Santander refinanció 1.500 millones en créditos morososEl Santander refinanció durante 2009 en España unos 1.500 millones de euros en créditos morosos, según figura en su informe anual. La cifra comprende tanto la Red Santander como Banesto y supone algo más del 0,5% del riesgo crediticio total en el país. De esta cantidad, unos 950 millones corresponden a préstamos cerrados con empresas y otros 500 millones a particulares. Según explica la entidad, este mecanismo se restringe a operaciones viables, en las que concurre voluntad de pago por parte del cliente y que mejoran la posición del banco en términos de pérdida esperada.
Fuente: El Economista. Publicado el: 05/05/2010 | |
Banesto prioriza la lucha contra la mora y gana el 28% menosBanesto obtuvo el pasado ejercicio un beneficio de 559,8 millones de euros, el 28,2% menos que el año anterior, de acuerdo con los resultados hechos públicos ayer y que recogen los distintos diarios consultados. La entidad destinó 377 millones a dotaciones extraordinarias para afrontar las pérdidas que le pueden causar sus activos en riesgo de impago o pérdida de valor. De ellas, 100 millones corresponden a una aportación voluntaria para aumentar las provisiones genéricas contra el aumento de la morosidad. Sin esta, el beneficio hubiera caído bastante menos, el 19,2%. La cobertura de su cartera crediticia fallida es del 63%. La presidenta de la entidad, Ana Patricia Botín, considera que 2010 “va a ser complicado y 2011 tampoco va a ser sencillo”, pero considera que la recesión “es menos intensa ahora que hace algunos meses”. Y atisba “cierta recuperación” en la concesión del crédito, sobre todo vivienda, algo que ha comprobado el banco tras aumentar los préstamos un 2% en el último trimestre. “Nos hemos propuesto poner este año más énfasis en el crecimiento y resultados positivos en el margen de intereses y en el margen bruto”, afirmó. El margen de intereses de Banesto subió un 9,6%, tras captar 347.660 clientes particulares en el año y 81.967 más en pymes. En tres años ha aumentado la base de clientes en 803.000, sobre todo con su cuenta nómina. Para este ejercicio espera incorporar 250.000 más, y que cada cliente consuma más de cinco productos, como es el caso actual.
Fuente: El Periódico de Catalunya. Publicado el: 18/01/2010 | |
Ana Botín: La morosidad en alza en doce mesesLa presidenta de Banesto, Ana Patricia Botín, vaticinó ayer que la morosidad seguirá subiendo hasta “el tercer trimestre de 2010”, cuando prevé que la economía española inicie su recuperación. En el Congreso del Instituto de Empresa Familiar (IEF) recordó que la situación de las entidades en España es mejor que las europeas y dijo que los problemas del sector financiero español son “puntuales y manejables”. Señaló como debilidades de la economía española de los últimos años el desequilibrio entre importaciones y exportaciones, el peso del sector inmobiliario, el bajo crecimiento de la productividad y el excesivo endeudamiento de familias y empresas. Dijo que estos desequilibrios ya se están corrigiendo y defendió la necesidad de apostar por otros sectores económicos con más valor añadido. Añadió que para crear empleo también es preciso que el mercado inmobiliario se “reinvente” a través del “turismo, las segundas residencias y la captación de empresas extranjeras”. El Economista recoge también las declaraciones de la presidenta de Banesto, quien tal como destaca La Gaceta aseguró que su entidad está dando entre un 3% y un 4% más de créditos en los últimos meses.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 14/11/2009 | |
Banesto venderá sus mejores sucursales por 150 millonesBanesto ha otorgado a la consultora inmobiliaria Aguirre Newman el mandato de venta de 24 de sus mejores sucursales ubicadas por toda España. Según fuentes del sector inmobiliario, el valor de mercado de estos inmuebles asciende a unos 150 millones de euros, si bien tanto Banesto como Aguirre Newman declinaron comentar el precio de la operación. La naturaleza jurídica de la operación es sale & leaseback. La entidad se quedará como inquilina en las oficinas con un contrato de arrendamiento cuyo período de vigencia no ha trascendido y a cuya finalización dispondrá de una opción de compra.
Fuente: Expansión. Publicado el: 12/11/2009 | |
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