Noticias sobre Balance

El diario británico Financial Times ha publicado un artículo de opinión firmado por Wolfgang Münchau, especialista en asuntos europeos, quien sostiene que España podría ser el siguiente país en ser rescatado. Bajo el titular “La complaciente Europa debe darse cuenta de que España será el siguiente”, el columnista incide en que el ajuste inmobiliario está lejos de haber concluido y calcula que los precios deberán caer un 40% más. Señala que el stock de viviendas desocupadas “tardará varios años” en reducirse. Argumenta que la caída del precio de las casas y el aumento de las hipotecas incrementará las ejecuciones hipotecarias, lo que afectará al balance de las cajas. El columnista sostiene que las necesidades de recapitalización de la banca superan los 20.000 millones de euros.  
“La mezcla de alto endeudamiento externo, la fragilidad del sector financiero y las probabilidad de nuevas caídas en os precios de los activos” elevan la posibilidad de una restricción de la financiación “y eso significa que España será el próximo país en buscar la asistencia de la UE y del FMI”, dice Münchau.  

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Fuente: La Gaceta

Según los últimos datos que maneja el Banco de España, los hogares habían acumulado a final del pasado ejercicio créditos de “dudoso cobro” por valor de 25.985 millones de euros, el equivalente al 2,6% del PIB. Se trata de préstamos en los que se ha detectado un impago puntual que no pasa de los tres meses de retraso. A partir de ese plazo se considera que el cliente ha entrado en mora y pasa a computar en un apartado especial en los balances de bancas y cajas de ahorro. Del total de créditos de dudoso cobro por las entidades concedidos a los hogares, 16.151 millones (62,1%) corresponden a préstamos, bien para compra de vivienda bien para rehabilitación de un inmueble. El resto, otros 9.834 millones, está referenciado a préstamos otorgados para el consumo tanto a corto plazo (6.990) como duradero (2.844).
Lo normal, indica la Asociación Hipotecaria Española (AHE), es que cuando surgen problemas para atender los compromisos adquiridos lo último que se deja de pagar es la hipoteca. Por tanto, es de prever que en los próximos trimestres se eleve el peso específico de los créditos de dudoso cobro referidos al consumo sobre los estrictamente hipotecarios.
En total las familias tienen acumulado un endeudamiento de 957.000 millones, de los que 901.545 millones corresponden a préstamos suscritos con la banca. Esta fuerte exposición a la deuda está siendo corregida en los últimos trimestres. Así, la tasa de ahorro registró máximo históricos a mediados de 2010 para caer en el último trimestre del año al 13,1% de la renta disponible. La caída del ahorro no debe interpretarse como una mayor propensión al consumo, según María Jesús Fernández, analista de Funcas, sino a que la situación financiera, en algunos casos, es tan complicada que las familias no tienen margen para seguir ahorrando.  
El alza de tipos de interés supone una nueva piedra en el camino para los bolsillos de los consumidores. De hecho, desde que se conocieron hace tres semanas las intenciones del Banco Central Europeo, el euribor a un año no ha parado de subir.

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Fuente: Cinco Días, La Vanguardia, El Economista, El Mundo

En los últimos años del boom inmobiliario, bancos y cajas de ahorros pusieron 144.000 millones de euros en manos de los promotores para financiar la compra de 200 millones de metros cuadrados de suelo bruto donde levantar 2,8 millones de viviendas. Cuatro años después, la cuarta parte de esos activos, unos 55 millones de metros, se han enquistado en los balances y pesan como una losa. Son 640.000 los pisos que se pueden construir, pero su salida al mercado está siendo prácticamente nula. Esos suelos en manos de las entidades ya no valen los 33.000 millones de euros en los que fueron tasados y, de momento, su valor contable neto, de acuerdo con los datos ofrecidos por las distintas entidades, supera los 22.000 millones tras realizar provisiones para cubrir unas minusvalías del 32%. No obstante, se trata de un valor teórico dado que el escaso mercado existente y algunos consultores hablan incluso de que, en ciertas zonas, esos terrenos no valen prácticamente nada, porque su desarrollo resultará inviable en los próximos años.  

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Fuente:El País

Todo parece indicar que es más interesante la oferta de vivienda de las entidades financieras que la de particulares. Por un lado, las provisiones que han realizado, que podrían llegar a cubrir hasta unas minusvalías del 40% en su cartera inmobiliaria, les podría dar a bancos y cajas más margen para rebajar los precios. Y, por otro, tienen en su mano el instrumento fundamental que se requiere para comprar una casa: la financiación. Pero, según una comparación de inmuebles comercializados por entidades y particulares realizado por HelpMyCash, la fórmula “provisiones más crédito igual a oferta atractiva no se está cumpliendo”. 
Los expertos de esta firma concluyen que el precio de los pisos de las entidades es similar al de cualquier promoción inmobiliaria. A su juicio, lo que sí es cierto es que su financiación, en algunos casos, puede provocar que al comprador le salga más barato comprar una casa a un banco o a una caja. Las ventajas no se encuentran en los tipos de interés, que se sitúan en la media del mercado, sino en que los créditos que otorgan para financiar sus propias viviendas sí suelen estar libres de las cláusulas suelo. Además, cobran menos comisiones y permiten una mayor flexibilidad en los pagos de las cuotas. A un inversor que adquiera un piso con fondos propios no le resultará más barato comprar al banco, pero sí a quien va a suscribir un crédito, comentan en CB Richard Ellis. Isabel Salbert, directora de ventas de Forcadell, se muestra muy escéptica incluso respecto a la idea de que las viviendas que ofrecen los bancos tienen precios similares a los que puede pedir un particular por su inmueble y asegura que “la oferta de los particulares es más competitiva que la de las entidades porque éstas aún tienen el valor de sus activos muy sobrevalorados. Aunque los créditos que otorguen para financiar sus propias viviendas puedan ser algo más atractivos, al final, el comprador se inclina por un piso más asequible”. Esta opinión es compartida en idealista.com, portal inmobiliario que ha elaborado un estudio en el que concluye que los pisos de los bancos son el 12% más caros que los de las agencias inmobiliarias y un 4% de los que venden por su cuenta los particulares.  
También en calidad están mejor posicionados los inmuebles de particulares. En RR Acuña y Asociados apuntan que en la mayoría de las ocasiones, los inmuebles adjudicados llegan a manos de los bancos sumamente deteriorados. En cuanto a ubicación, la oferta de los bancos se limita a viviendas situadas en la periferia o en los lugares más degradados del centro de las ciudades, recordando que los inmuebles que han acumulado en sus balances proceden de adjudicados, de los colectivos más vulnerables en una situación de crisis, que no suelen vivir ni en las mejores zonas ni en las mejores viviendas. 

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Fuente: Inversión&Finanzas

Banesto ha puesto en el mercado 800 viviendas que tiene en balance por impago situadas en 19 provincias costeras españolas ‐el 15% de su cartera‐ mediante el Plan Banesto Segunda Residencia. Los precios oscilan entre los 40.000 y los 350.000 euros. El banco ofrece para su compra condiciones especiales como el mantenimiento de una cuota fija durante los primeros tres años y la posibilidad de financiar el 100% de su precio.

Fuente: Cinco Días

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