Intereses de demora que cuestanSegún refleja la última encuesta de condiciones de vida elaborada por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2009 el 7,2% de los hogares españoles tuvo retrasos en los pagos de los gastos relacionados con la vivienda principal (hipoteca, alquiler, recibos de electricidad, agua…), lo que supone la tasa más alta de los últimos cinco años. En este contexto, se explica que si un particular se retrasa en el pago de las cuotas del préstamo hipotecario tendrá que abonar los intereses de demora a un tipo muy superior al de los intereses ordinarios. No hay fórmula general para el cálculo, cada escritura de préstamo incorpora la suya. Además, bancos y cajas podrán cobrar al hipotecado, siempre que esté recogido en el contrato, una comisión por reclamación de cuotas impagadas.
Fuente: El País. Publicado el: 29/03/2010 | |
La subida del IVA supondrá un pago extra de 350 euros para cada familiaLa presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, llamó ayer a “una campaña de rebelión” contra “la letal” subida del IVA que entrará en vigor en julio, tal como informan de forma destacada los diarios consultados. La Consejería de Hacienda de la Comunidad de Madrid calcula que el incremento del IVA supondrá un gasto extra de 350 euros por familia; coste que baja a 338 euros de media para el resto del país. Se comenta que la inversión en vivienda se verá golpeada por el IVA. Para el precio de una hipoteca media en Madrid (257.000 euros), el desembolso extra del IVA será de 2.400 euros. Para el resto de España (con un precio medio de vivienda de 187.000 euros), el coste añadido será de 1.750 euros.
Fuente: Expansión. Publicado el: 14/03/2010 | |
El embargo de viviendas se multiplica por cuatro pese a las refinanciacionesLa crisis económica ha abierto un profundo agujero en el bolsillo de las familias y, ante la imposibilidad de hacer frente a los pagos, el número de ejecuciones hipotecarias se ha disparado en los últimos meses. Desde mediados de 2007 se han registrado en España 140.000 procesos judiciales que, generalmente, culminan con el embargo del inmueble. Y, según las previsiones del Consejo General del Poder Judicial, las ejecuciones seguirán subiendo en 2010 hasta alcanzar los 180.000 inmuebles. Las estadísticas de esta institución muestran que en 2006, antes de que los primeros signos de deterioro económico aflorasen en los mercados, el total de ejecuciones se situó en 17.635. Esta cifra, que recoge todos los embargos realizados durante el ejercicio completo, fue superado con creces durante todos los trimestres, desde septiembre de 2008.
El vertiginoso repunte de las tasas de paro es el principal motor de las ejecuciones hipotecarias y desde el sector bancario asumen que, mientras se siga destruyendo empleo, los impagos crecerán. En noviembre pasado, la ratio de mora del sector (bancos, cajas y cooperativas de crédito) se situó en 4,94%, según datos del Banco de España. Y, para 2010, los expertos del sector auguran unas tasas de entre el 7% y el 9%. Las entidades financieras subrayan que su intención no es quedarse con la vivienda de ningún cliente y que, por tanto, siempre se buscan acciones encaminadas a negociar con el deudor una salida airosa. “Estudiamos el caso y vemos qué posibilidades hay para que el cliente supere el bache. Si es posible, alargamos el plazo de la hipoteca u ofrecemos al cliente que contacte con entidades que refinancian hipotecas. Cuando no hay alternativa, aconsejamos la venta del piso para, de este modo, evitar las cargas de un procedimiento hipotecario”, explica el responsable de uno de los principales bancos españoles. Otras entidades reconocen que cada vez es más habitual la inclusión de periodos de carencia de entre uno o dos años en los que el cliente deja de pagar el principal del préstamo e, incluso, los intereses. “Ejecutar es siempre la última alternativa. Perjudica al banco y al ciudadano”, señalan.
Fuente: Expansión. Publicado el: 05/02/2010 | |
Se triplica el porcentaje de familias con problemas para pagar su deudaEl grupo parlamentario CiU quiere que el Gobierno lleve a cabo con urgencia una reforma “puntual” de la Ley de Órganos Rectores de Cajas de Ahorros (Lorca) para evitar que las denominadas fusiones frías deban utilizar un banco o un establecimiento de crédito como “recipiente” del negocio común de las cajas que se integren. Se comenta que con las fusiones de baja intensidad, las cajas conservan la independencia y aglutinan las áreas de negocio y actividad común en un Sistema Institucional de Protección (SIP), que debe ser una entidad de crédito al regentar un negocio financiero. Las opciones son limitadas: puede ser un banco, una caja o un establecimiento financiero. Se recuerda que la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) considera un “error” utilizar un banco para las fusiones porque se confunden las marcas y pueden constituir el primer paso para la desnaturalización de estas entidades.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 22/12/2009 | |
Las familias que no pueden pagar sus deudas se duplican en un añoSegún un informe del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en los nueve primeros meses de este año 701 personas físicas sin actividad empresarial han solicitado concurso de acreedores, lo que supone un 88% más que en todo 2008, cuando se acogieron a este proceso 388 personas. Mientras el pasado año los concursos solicitados por los ciudadanos representaban el 12% del total de los tramitados, hasta el tercer trimestre de este ejercicio el porcentaje se había elevado al 17%, superando al de las sociedades anónimas (16%).
Fuente: La Razón. Publicado el: 09/12/2009 | |
Caixa Catalunya aplaza hasta dos años el pago de la hipoteca de paradosCaixa Catalunya aplazará hasta dos años el pago de la hipoteca a los clientes en situación de paro. Los intereses generados en el período de carencia se capitalizarán anualmente y se añadirán a la deuda pendiente, lo que supone habitualmente la ampliación del importe y el plazo del préstamo inicial. Podrán acogerse a esta opción los clientes con un buen historial que se hayan quedado en paro. El único requisito es que el préstamo haya quedado al corriente de pago durante los últimos cuatro años. Un portavoz indicó que la entidad no ha realizado una previsión concreta de los clientes que se adherirán a estos aplazamientos, “puesto que en buena parte todo depende de la evolución del mercado laboral”.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 07/11/2009 | |
La mitad de los españoles reconoce dificultades para pagar la hipotecaUn 49% de los españoles admite tener dificultades para pagar las cuotas de sus hipotecas, según una encuesta elaborada por la gestora de fondos Janus Capital. El porcentaje contrasta con el 29% de los italianos, el 16% de los alemanes y británicos y del 5% de los holandeses.
Fuente: La Gaceta de los Negocios. Publicado el: 13/10/2009 | |
El pago de la hipoteca del hijo no desgrava a los progenitoresEl abogado Arturo Jiménez, de Datadiar.com, explica en este artículo que dado que la deducción por vivienda exige adquirir la propiedad total o parcial, los pagos que estén realizando los padres del titular de una vivienda no pueden aplicarse la deducción por la inversión en vivienda habitual sobre los importes de los mismos, aunque vivan en la vivienda. Comenta que donar el dinero permitiría deducirse al titular de la vivienda. En caso de que no existiera esa donación, el hijo únicamente podría practicar la deducción en su declaración del IRPF en el ejercicio en el que abone efectivamente los importes por él adeudados, siempre y cuando cumpla los requisitos y condiciones exigidos para ello en la normativa del impuesto. Otra solución, aunque excesivamente limitada por las restricciones que impone la normativa del impuesto, es acogerse a la figura del préstamo familiar. De esa manera, los padres pueden otorgar el dinero necesario para hacer frente a las mensualidades del crédito hipotecario del hijo a través del cobro de intereses. No obstante, es necesario pensar por los beneficiaros que deben estar en los niveles marcados por el merado, lo que supone la posibilidad de que el hijo pueda desgravarse por este concepto, pero con la limitación de que el crédito precedente y por el actual conjuntamente sólo podrá desgravar el 15% de las cantidades que vaya devolviendo con el tope de 9.015,18 euros, lo que limita bastante las posibilidades en la mayoría de los casos.
Fuente: La Gaceta de los Negocios. Publicado el: 07/10/2009 | |
Jueces y bancos negocian una vía para evitar los concursosLa dación en pago preconcursal, en la que las entidades financieras se quedarían activos hipotecarios de empresas sin liquidez, es la solución que los jueces de lo mercantil valencianos han planteado a los bancos, y éstos han aceptado negociar, como vía para reducir el aluvión de concursos de acreedores y al mismo tiempo mitigar el impacto de las insolvencias en los balances de las entidades financieras. Jueces y representantes de Bancaja, CAM, BBVA y Banesto se reunirán el próximo lunes en Elche (Alicante) para acordar un protocolo a seguir. Será en el II Foro de Profesionales de Derecho Concursal.
Fuente: El Economista. Publicado el: 18/06/2009 | |
El gobierno veta a 150.000 personas la ayuda de la moratoria hipotecariaLa línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que permite aplazar el pago de las cuotas hipotecarias excluye a los establecimiento financieros de crédito, lo que supone que hasta 150.000 clientes de este tipo de establecimientos se queda fuera de la moratoria hipotecaria.
La Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) se encuentra entre los más afectados por esta exclusión, ya que cuenta con más de 130.000 clientes hipotecados. Esta sociedad es la de mayor proporción del mercado hipotecario de los establecimientos financieros con una cartera de 2.000 millones de euros; seguida a amplia distancia por Santander Consumer Finance, que gestiona en torno a 300 millones de euros en hipotecas.
Fuente: El Economista. Publicado el: 17/03/2009 | |
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