El alza del Euribor puede encarecer las hipotecas 350 eurosEl euribor a doce meses repuntará en el 2011 hasta situarse entre el 1,7% y el 2%, lo que podría encarecer las hipotecas entre 130 y 350 euros al año, según prevén los analistas. Los usuarios que tengan una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80%, pagarán a final de año unos 538 euros si el indicador se sitúa en el 1,7%, y unos 556 euros si llega hasta el 2%, frente a los 527 euros que pagaban de media en el 2010. Este crecimiento supone elevar entre 11 y 29 euros al mes las cuotas, lo que supone un repunte de entre 130 y 350 euros anuales. No obstante, este encarecimiento puede ser inferior en función del nivel que finalmente alcance el euribor y variará según el mes en el que los usuarios revisen sus hipotecas.
Los expertos no esperan que el índice registre variaciones bruscas a lo largo del año, porque el BCE no subirá los tipos de interés hasta el 2012 y va a prorrogar las subastas de liquidez. Por ello, estiman que el índice continuará acomodándose al mercado de forma paulatina y que repuntará aproximadamente medio punto en comparación con el nivel al que ha cerrado 2010. simulador hipotecas Fuente: La Vanguardia Publicado el: 09/01/2011 | |
Fainé avisa de que se ha encarecido la financiaciónIsidre Fainé, presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y de La Caixa, aseguró en la asamblea de la patronal que ha vuelto la presión al sector financiero tras publicarse los test de estrés el pasado verano, ya que la financiación mayorista se ha encarecido, lo que ha recrudecido la guerra del pasivo. Subrayó que la liquidez es un elemento tan fundamental en la gestión que “la solvencia sin liquidez pierde parte de su sentido”. Para abordar las dificultades que se presentarán en los próximos años, Fainé consideró que las cajas deberán seguir por la senda de dar más peso a sus redes comerciales en su estructura. También deberán centrarse en la prestación de servicios a los clientes y en gestionar prudentemente los buenos activos que tienen “y que han sido una seña de identidad del sector”. Aseguró que el sector “está completando una reforma histórica, por su profundidad y alcance, que va a hacer prevalecer el modelo social y de servicio universal que ha caracterizado siempre a las cajas”. A su juicio, el abanico de opciones societarias que presenta la nueva Ley de Órganos no socavará la esencia de estas entidades. En su opinión, la posibilidad de constituir bancos que actúen como cabeceras de fusiones virtuales y que, incluso, coticen en Bolsa obedece a un único fin: “conseguir la capitalización adecuada de la forma más eficiente”. Por encima de estos instrumentos, destacó, “siempre estará la figura de la caja, con su modelo fundacional multirrepresentativo, a la que quedarán supeditadas esas fórmulas instrumentales que puedan adoptarse”. Frente a las críticas vertidas desde bancos rivales así como estamentos públicos, Fainé insistió en que las fusiones conllevan un ajuste profundo y se desarrollan con notable rapidez. Y lamentó que los mercados vuelvan a presionar al sistema financiero tras el alivio que trajo la publicación de las pruebas de resistencia.José Antonio Olavarrieta, director general de CECA, aseguró que los retos de las cajas son ahora la capitalización, la liquidez y la reducción de costes. Fuentes: Cinco Días, Expansión, El Economista, El Periódico de Catalunya, La Razón, La Gaceta y La Vanguardia Publicado el: 28/12/2010 | |
Los tipos de interés avanzan hacia la caída de la liquidezLa reducción del excedente de liquidez en el sistema continúa presionando los tipos de interés al alza. El euríbor a 3 meses repuntó ayer al 0,985%, a 12 meses se situó en el 1,48%, mientras que el Eonia se situó en el 0,72% tras arrancar la semana en el 0,39%, y se acerca al 1%, nivel de los tipos oficiales al que los expertos prevén llegará.
Se recuerda que el Banco Central Europeo (BCE) quiere reducir la dependencia del sector financiero de sus líneas de financiación y su decisión reciente de endurecer las condiciones para prestar a las entidades europeas que se encuentren en dificultades para capear la situación actual es un paso en esta dirección. Las entidades europeas, no obstante, continúan siendo dependientes: ayer renovaron préstamos con el BCE por valor de 238.220 millones de euros, una cifra que prácticamente igualaba a los vencimientos por valor de 235.000 millones que vencían ayer de la anterior subasta semanal (197.000) y de la última a un mes (38.000).
En cualquier caso, en las últimas semanas el excedente de liquidez en el sistema ha caído notablemente. El total de préstamos al sistema se situó en 402.282 millones el martes, el último dato oficial, frente a los 511.000 millones de la semana pasada o los casi 900.000 millones de junio, mientras que los depósitos de las entidades con el BCE han caído a los 44.027 millones. Fuente: Cinco Días calcular hipoteca Publicado el: 20/10/2010 | |
El BCE advierte que la banca es muy dependiente de su liquidezEl Banco Central Europeo (BCE) hizo público ayer un informe sobre el sector financiero de la Unión Europea en el que muestra su preocupación por la excesiva dependencia de algunas entidades a la liquidez que ofrece el organismo. El organismo presidido por Jean‐Claude Trichet subraya que “el acceso a los mercados de financiación mayorista continúa cerrado para muchos bancos europeos”. La crisis de la deuda soberana forzó al BCE a ampliar la barra libre de liquidez para las entidades financieras hasta, al menos, 2011. Su objetivo era ayudar al sector a sobrellevar las nuevas tensiones en los mercados mayoristas y favorecer que los bancos volvieran progresivamente a los préstamos interbancarios. Desde mayo, la apelación del conjunto de entidades europeas al BCE ha ido disminuyendo progresivamente, mientras que la demanda por parte de la banca española ha aumentado. La adición de los bancos a la liquidez de los bancos centrales es “un problema que debe ser atajado”, aseguraba recientemente Ewald Nowotny, consejero del BCE. Respecto a los resultados de los test de estrés, divulgados a finales de julio, el informe asegura que demuestran que “la mayoría de bancos de la Unión Europea tienen capacidad suficiente para absorber pérdidas incluso en el caso de que se produzca un escenario económico muy adverso”. La mayor transparencia en el sector, apunta el estudio del BCE, permitirá a los inversores identificar a los bancos con unos balances más débiles y les obligará aumentar los tipos de interés que pagan por obtener fondos. En sentido contrario, los bancos más fuertes podrán obtener una financiación más barata. En el punto de mira están también las entidades financieras irlandesas, que esperan un plan de viabilidad del Gobierno que se presentará hoy. Según adelantó la agencia de calificación crediticia Standard & Poor's el rescate de Anglo Irish Bank (AIB), fuertemente afectado por la crisis financiera, rondaría los 35.000 millones de euros. El Gobierno irlandés podría decidir,
además, inyectar capital en otras entidades del país que se encuentran en situación complicada, como el AIB, informaba ayer la prensa local. Por su parte, El País, El Economista y La Vanguardia destacan que el Gobierno de Irlanda realizará previsiblemente una inyección adicional de capital en Anglo Irish Bank de 5.000 millones de euros, lo que elevaría el rescate de la entidad hasta 30.000 millones, según publicaron ayer diferentes medios anglosajones. Fuente: Cinco Días calculo hipoteca Publicado el: 06/10/2010 | |
Bancos y cajas españoles aumentan sus peticiones de liquidez al BCELa deuda de las entidades españolas con el Banco Central Europeo (BCE) se situó en marzo en 81.881 millones de euros, un 12% más que en el mismo mes del año anterior. Y aunque no es récord se acerca mucho al máximo alcanzado de 82.534 millones el pasado mes de octubre. Este importe es el saldo vivo que las entidades residentes en España tienen pendiente de devolver al BCE como consecuencia de la financiación que el instituto emisor les ha concedido previamente para obtener liquidez.
La tasa de marzo supone un crecimiento mensual de la deuda con el BCE de 5.612 millones y retoma la racha de alcista después de que febrero que registrase un descenso mensual con respecto a enero. La demanda de las entidades españolas se incrementó de manera notable en la segunda mitad de 2008 por la crisis subprime y desde entonces no ha parado de crecer en tasa interanual, y tuvo su mayor demanda a partir de septiembre, cuando se recrudeció la crisis de financiación para la banca tras la caída de Lehman Brothers.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 16/04/2010 | |
La banca tendrá que captar este año hasta 150.000 millones de eurosLos bancos españoles deberán captar 150.000 millones de euros en los mercados de capitales en un año marcado por la retirada de las medidas de liquidez ilimitada por parte del Banco Central Europeo (BCE).
La banca española debe al BCE 77.318 millones, pero también tiene que refinanciar deuda por 75.884 millones, según un estudio de Moody’s. El saldo de valores emitidos por bancos y cajas se elevaba casi a 400.000 millones el mes de noviembre. Este año amortiza el 19% de los bonos, cédulas y obligaciones lanzadas por las entidades españolas. Los grandes bancos y cajas han advertido que cuentan con liquidez suficiente para no tener que salir al mercado a refinanciarse por lo menos hasta bien entrado 2010, pero se comenta que “no las tienen todas consigo” porque la renovación de estos títulos va a coincidir con la necesidad de refinanciar sus deudas en el mercado interbancario y la coincidencia no se encuentra exenta de riesgos en los mercados de capitales. El final de la bajada de los tipos complica el escenario de renovación de deuda que van a tener que afrontar las entidades. Las cuentas de resultados van a sufrir porque en este ejercicio se va a producir una segunda oleada de morosidad, que afectará a pequeñas y medianas inmobiliarias, así como a particulares que quedaron en paro en 2008 y a los que se les acabará el subsidio. Además, las entidades van a tener que afrontar un estrechamiento de sus márgenes. El entorno financiero será tan complicado que algunos expertos aseguran que algunas entidades entrarán en pérdidas.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 16/02/2010 | |
Avanzan las hipotecas inversasSegún el último informe anual de la consultora Óptima Mayores, en 2009 se suscribieron 2.700 hipotecas inversas, frente a las 2.500 en 2008, por un importe medio de 350.000 euros. Las razones para contratar este producto son la necesidad de complementar las pensiones y obtener liquidez. En España hay veinte entidades que ofrecen hipoteca inversa‐ no todas comercializan el producto de forma activa. Desde Óptima Mayores se ha hecho un ranking de la ‘bondad’ de las distintas ofertas. Del análisis, la Hipoteca Inversa de BBK ha resultado la mejor valorada como producto (aunque no como servicio), seguida muy de cerca por la ofrecida por Catalana Occidentes y las de Caixa Terrassa y Bancaja.
Fuente: El País. Publicado el: 03/02/2010 | |
El BCE celebra la última subasta de liquidez a un añoEl Banco Central Europeo (BCE) dará a conocer hoy los resultados de la última subasta de liquidez a un año que va a celebrar dentro del paquete de medidas de apoyo a la banca. Según una encuesta de Reuters entre los intermediarios financieros, los bancos de la eurozona pedirán hoy en torno a 100.000 millones de euros. Esta cantidad será ligeramente superior a los 75.241 millones que inyectó la institución monetaria el pasado 1 de octubre y muy inferior a los 442.240 millones de la primera subasta que se realizó a este plazo en junio. Como novedad, el BCE prestará dinero a un tipo de interés que “se indexará al tipo medio mínimo ofertado en las operaciones principales de refinanciación de la institución durante doce meses”.
Fuente: Expansión. Publicado el: 20/12/2009 | |
La liquidez regresará a primer plano en 2010Alfonso García, director general de Analistas Financieros Internacionales, apuntó ayer durante su intervención en el seminario El mercado financiero español que “lejos de una mejora de los fundamentales, han sido los factores vinculados a la liquidez los que han provocado una mejora”. Por este motivo, subrayó que cuando comience la retirada de estímulos financieros por parte de los bancos centrales, la obtención de liquidez por parte de las entidades de crédito volverá a cobrar un fuerte protagonismo.
La banca debe hacer frente hasta 2012 a vencimientos de deuda por valor de 40.000 millones de euros en un contexto de mayor competencia de deuda pública y privada en los mercados de capitales. Por todo ello, AFI prevé que los principales bancos centrales no recurrirán a subidas de tipos al menos hasta finales de 2010. García explicó que el actual incremento de la base monetaria no se está viendo refrendado por la reactivación del flujo del crédito. También señaló que en conjunto, y más allá de la particularidad de cada entidad, la banca española tiene capital para hacer frente a las posibles pérdidas por la crisis.
Fuente: Expansión. Publicado el: 19/12/2009 | |
Las cajas emiten 1.450 millones en cédulas y abren otra fuente de liquidezUn grupo de nueve cajas de ahorros lanzará mañana 1.450 millones de euros en una emisión de cédulas a cinco años, la primera que se realiza después del inicio de la crisis en 2007. Las cajas de España, Penedès, Cantabria e Insular de Canarias lanzarán 200 millones de euros cada una; CAM, Sanostra y Bancaja emitirán 150 millones, mientras que Granada y Burgos emitirán 100 millones.
La emisión es la primera española que se beneficiará de la compra de activos anunciada por el Banco Central Europeo (BCE), que persigue la reactivación del crédito. Para asegurarse el éxito de la operación, Ahorro Corporación –que lidera la emisión- ha realizado varias presentaciones a inversores institucionales.
Fuente: Expansión. Publicado el: 21/07/2009 | |
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