Noticias sobre Credito vivienda

La compra de una vivienda es una de las mayores inversiones a lo largo de la vida, por eso conviene que sea una decisión muy meditada y tomada desde la responsabilidad, analizando cada paso que damos, negociando todos los aspectos del proceso para conseguir el mejor trato y leyendo siempre la letra pequeña de los contratos.

En un país como España, con una cultura de adquisición de viviendas muy arraigada, los conocimientos de la población sobre el mercado hipotecario son, sin embargo, según las encuestas, muy básicos. Por ello, antes de invertir, conviene informarse concienzudamente, comprender todos los nuevos conceptos que nos presentan y asegurarnos bien de que sabemos lo que vamos a firmar antes de hacerlo.

Si se da el caso de que nos presentan una oferta que no podemos rechazar, una oportunidad única que nos obliga a apurar el proceso, podemos pedir ayuda a algún experto de confianza que nos asesore. En cualquier otro caso, lo adecuado estomarse el tiempo necesario para no dejar ningún fleco suelto. Cuando no se hace esto, se producen equivocaciones que afectan de forma muy negativa a nuestra economía a corto, medio y largo plazo.

En la siguiente lista enumeramos los errores más comunes para que los futuros compradores tomen nota y los eviten.

1-    Desconocer la cantidad de ahorros necesarios para comprar una vivienda. Una parte importante de la población desconoce la cantidad de dinero que debe aportar un particular a título personal, a mayores de lo que le conceda el banco con la hipoteca, para adquirir un inmueble. Muchas personas creen incluso que no es necesario tener ahorros. Lo cierto es que se estima que, teniendo en cuenta que la mayor parte de los bancos rara vez conceden más financiación que el 80% del precio de la vivienda y que los gastos asociados a la compra pueden suponer entre un 8% y un 12%, se necesitarían unos ahorros previos de aproximadamente un 30% de su coste.
A esto hay que sumar otros gastos como los de los muebles y electrodomésticos, así como la luz, agua, el IBI, los seguros o el mantenimiento.

2-    No prestar atención a los factores cambiantes a la hora de firmar una hipoteca. Aunque a primera vista las hipotecas variables pueden resultar más atractivas que las de tipo fijo, hay que tener en cuenta el contexto actual del euríbor, en mínimos históricos, y las previsiones que hablan de su subida a corto plazo.
Si el valor histórico medio del euríbor se sitúa alrededor del 2,5% y a esto hay que sumarle la cantidad que nos imponga el banco a sumar a este índice, podemos concluir que cualquier hipoteca a tipo fijo por debajo de esta cifra sería ventajosa a largo plazo (esto es, unos 30 años).

3-    Fijarse únicamente en el diferencial que nos ofrece el banco en una hipoteca a tipo variable para determinar si es la mejor. Hay otros factores importantes a tener en cuenta como los productos vinculados que tendremos que contratar para conseguir ese diferencial y que pueden suponernos más gasto del preciso. Influirán también las comisiones que se nos apliquen (apertura, cierre…).

4-    No leer la letra pequeña del contrato que se firma con el banco. Al aceptar las condiciones que nos impone la entidad bancaria estamos asumiendo una serie de obligaciones que es preciso conocer para no llevarnos sorpresas en el futuro. Debemos comprender conceptos muy específicos como el ya mencionado euríbor, la tasación o los avales.

5-    Aceptar implicar a avalistas en el proceso. En caso de impago, no solo tú tendrás un problema, sino también los familiares o amigos que han aceptado avalarte.

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El crédito cae a mínimos desde marzo de 2007. Así lo reflejan los datos de créditos concedidos por los bancos españoles a familias y empresas en agosto. En concreto, el volumen del crédito a familias durante ese mes fue de 806.065 millones de euros, frente a los 809.602 millones de julio, con una caída en tasa interanual del 3,9%. Por su parte, el crédito a empresas concedido por entidades financieras residentes en España bajó un 9,4% en tasa interanual. Los datos publicados por el Banco de España muestran que el endeudamiento de las familias se redujo en agosto en 3.009 millones. Un descenso que se suma a los 4.618 millones de caída de julio, tras registrarse una subida de 3.333 millones en junio. El crédito concedido a las familias está en el nivel más bajo desde marzo de 2007, antes de que estallara la crisis. Este descenso viene provocado sobre todo por los créditos para vivienda, que se redujeron un 4,4% en agosto, hasta los 620.800 millones. Los préstamos al consumo, por su parte, bajaron un 3% y se situaron en los 182.225 millones. De esta forma, son los préstamos para vivienda los que más contribuyen, por volumen, a la caída del crédito. Suponen un 77% del endeudamiento total de las familias. Contrasta con estas caídas el comportamiento de los préstamos del exterior, que crecieron un 8,8% en agosto, hasta situarse en los 3.040 millones. Esta categoría lleva años registrando subidas, pero en comparación con los créditos para vivienda y los préstamos al consumo, su contribución a los datos totales de financiación de las familias es muy pequeña, debido a sumenor volumen.
Caídas constantes mes a mes durante los últimos años y cifras que se sitúan en niveles previos a la crisis. Ese resumen del comportamiento del crédito bancario en lo que respecta a las familias es también extensible a lo que ocurre con las empresas que residen en España. En agosto, el crédito de bancos españoles a estas sociedades cayó un 9,4% en tasa interanual hasta los 669.653 millones. El mes anterior, el descenso fue del 9,8%, en los 677.646 millones. Los créditos de entidades financieras residentes en España suponen la mayor parte de la caída total del endeudamiento empresarial. Dentro del total de crédito concedido a sociedades residentes se incluyen también los préstamos del exterior, que bajaron un 2% en agosto hasta los 328.927 millones, y los valores de distintas acciones, que al igual que ocurrió en los meses anteriores pusieron la única nota positiva al subir un 12,7%,situándose en los 80.261 millones.

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Fuente: Cinco Días, El Economista, ABC, La Vanguardia, El País

Muchos son los expertos que aseguran que la bajada del precio de la vivienda no ha tocado fondo y la cuestión ahora, a pocos días de final de año, es saber si la reducción de precios en el mercado puede compensar la rebaja vía impuestos. Se comenta que no son del todo comparables. Una rebaja efectiva del 10% en el inmueble que se quiera comprar no es equivalente a la merma en la factura que se paga año a año a Hacienda, diferida a lo largo del periodo completo de vigencia del préstamo. En cualquier caso, en el periodo de último respiro de la desgravación por vivienda habitual para los compradores con rentas superiores a los 24.000 euros anuales sólo merece la pena referirse al panorama que se encontrarán quienes compren casa a partir del próximo 1 de enero, en un escenario “libre de injerencias”.  
Entre otras, se recoge la visión de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que indica que “el stock existente determina aún un escenario de precios a la baja”. Y se señala que no hay que olvidar que aún hay un millón de viviendas sin vender y que hasta que el ajuste oferta‐demanda no se produzca se seguirá hablando de bajadas de precios.  

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Fuentes: El Economista
 

El Consejo de Ministros aprobó el Real Decreto que regula los ajustes en el Plan de Vivienda y Rehabilitación 2009‐2012 entre los que destacan la supresión a partir de enero de 2011 de la ayuda directa a la entrada para la compra de viviendas protegidas (VPO). Y la supresión de la ayuda a los promotores para la urbanización o adquisición de suelo. También destaca la ampliación de diez a quince años del periodo en el que un comprador de una VPO puede disfrutar de ayudas para pagar el préstamo. La cuantía máxima de esta subvención se eleva a 14.500 euros, tras incrementarse en 4.000 euros.  

Durante el mes de octubre se vendieron en España menos de 30.000 viviendas (27.198), lo que representa la cifra más baja de la serie histórica de la estadística que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE) desde 2007. Este volumen de transacciones es un 17,7% inferior al registrado en octubre del año pasado y casi un 25% menos que las ventas contabilizadas en septiembre. Según las cifras del Ministerio de Fomento, en el tercer trimestre del año se vendieron en España 79.233 casas, un 26,3% menos que en el mismo periodo de 2009 y un 48,3% menos que en el trimestre anterior. Se recuerda que la estadística del INE es de periodicidad mensual y se nutre de la información aportada por los registros de la propiedad, la de Fomento es trimestral y se elabora con datos de los notarios. Estos datos, que recogen de forma destacada todos los diarios consultados, suponen un varapalo a las expectativas de mejora del mercado, después de los datos positivos con los que empezó este año.
Los expertos no se ponen de acuerdo a la hora de explicar esta debacle. Para el presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, el frenazo era previsible por la inestabilidad de los mercados que genera desconfianza, el repunte del euribor y el final del efecto fiscal por la subida del IVA del 7% al 8% para el caso de la vivienda de nueva construcción. Otros analistas, sin embargo, minimizan la repercusión del IVA y sí anticipan que el final del ejercicio será mejor por las compras efectuadas con el objetivo de mantener la desgravación fiscal por compra de piso, que a partir de enero desaparece para rentas superiores a 24.000 euros. Para el director de Residencial de Jones Lang LaSalle, Carlos Ferrer‐Bonsoms, la única salida posible a esta situación es efectuar un mayor ajuste de precios que permita incrementar el número de ventas. “Los bancos han estado alejados de la realidad mucho tiempo, resistiéndose a bajar los precios, pero ahora ya no van a poder evitarlo porque en 2011 vencen grandes refinanciaciones de promotoras y van a tener que asumir una auténtica avalancha de activos en sus balances”, advierte. En algunos casos sus carteras de activos tóxicos se duplicarán. Según destaca La Gaceta, un estudio de Jones Lang Lasalle cifraba la cartera de la banca en más de 200.000 millones. “Como media, cada entidad se adjudica a la semana hasta 40 inmuebles”.
En cuanto a los precios, en Jones Lang LaSalle lo tienen claro: “Los precios de 2007 no van a volver. Si el barrio de Salamanca, el más caro de Madrid, alcanzó entonces los 8.000 euros el metro cuadrado, hoy no se vende casi nada por más de 4.500”, asegura Ferrer‐Bonsoms.
Añade que a las entidades les cuesta tener que asumir la pérdida en su cuenta de resultados y muchos particulares se ofenden cuando el comprador trata de lograr un precio mejor. “Pero, con las limitaciones actuales al crédito, la perspectiva de que la financiación cada vez será más cara y las malas expectativas económicas, no queda otra”, recuerdan en esta consultora. “El encefalograma del sector será plano varios años”, prevén.
 

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Fuente: Cinco Días

El crédito concedido por las entidades financieras a los hogares españoles alcanzó en julio los 904.923 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 0,5% respecto a al mismo mes de 2009. Respecto a junio, los últimos datos publicados por el Banco de España mostraron un descenso del 0,6%. En concreto, el saldo vivo de los préstamos concedidos para la adquisición de vivienda creció el 0,6% respecto al mismo mes del pasado año. Este indicador ha vuelto a moderar su crecimiento, tras subir un 0,8% en mayo y un 0,7% en junio, y aunque se encuentra en niveles inferiores a los de hace un año, su diferencia cada vez es menor, ya que la deuda hipotecaria comenzó a descender de manera más pronunciada a partir de julio. Los deuda hipotecaria de los hogares no logra consolidar la tendencia alcista, ya que su evolución no ha dejado de variar en lo que va de año, aunque sí se mantienen en positivo, y en julio representaban el 75% de la deuda total de los hogares. La deuda total de los hogares españoles registró tasas de crecimiento negativo desde septiembre de 2009 hasta enero de este año.

Por el contrario, la deuda de las empresas continuó su descenso en julio (‐1,9%) por noveno mes consecutivo, hasta alcanzar 1,30 billones de euros, muy por debajo del crecimiento del 2,4% que registraba el saldo de los préstamos en el mismo periodo de 2009. Respecto al mes anterior, la caída de la financiación a empresas fue más moderada y se situó en el 0,2%.

Fuente: Cinco Días

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Los nuevos préstamos para la adquisición de una vivienda formalizados en junio alcanzaron los 9.504 millones, lo que supone un crecimiento del 29,5% respecto al importe que se alcanzó hace un año (7.336 millones) y supone la cifra mensual más alta desde abril de 2008 (9.845 millones), según datos hechos públicos por el Banco de España.

El aumento de la demanda para adquirir una vivienda en el segundo trimestre, constatada por el propio Banco de España en su último Boletín Económico, ha llevado a las entidades financieras a cerrar en junio un mayor número de operaciones, motivadas, en parte, por el repunte del IVA hasta el 8% en las viviendas nuevas a partir de julio.

Sin embargo, las entidades no habrían podido hacer frente a la demanda si ésta no hubiera sido solvente y no hubieran contado con los recursos necesarios, lo que demuestra que el mercado del crédito va camino de normalizarse, aunque habrá que esperar a la evolución que registra esta actividad en los próximos meses.

El fuerte repunte de junio ha roto cuatro meses de descensos consecutivos y ha situado el saldo vivo en 660.628 millones, un 2,15% más que hace un año. La buena evolución del crédito para vivienda contrasta con el desplome de los préstamos al consumo, que en junio bajaron un 35% en relación al mismo mes de 2009, con un total de 1.911 millones de euros.

Fuente: Expansion

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