Noticias sobre Hipotecario

Robert Tornabell, ex decano y profesor de Finanzas de Esade, explica por qué el sistema bancario español se ha librado de tener en cartera hipotecas de baja calidad.

En primer término señala que bancos y cajas concedieron hipotecas siguiendo las estrictas normas del Banco de España. Comenta cómo la demanda de crédito hipotecario tan elevada llevó a los bancos a hacer concesiones y, cuando no fue suficiente, “siguieron la mejor política: empaquetaron los saldos vivos de las hipotecas y emitieron cédulas hipotecarias, y las vendieron a las instituciones de inversión colectiva de Alemania y en sus ventas llegaron a encontrar incluso compradores en dólares. La escasez de recursos para financiar las solicitudes de hipotecas, que no dejaban de crecer a tasas superiores al 20% al año, nos salvó de la crisis de las hipotecas de baja calidad.”

Finalmente comenta que “tendremos un recorte en el crecimiento del PIB, pero nos hemos librado de una crisis que habría arrasado nuestro sistema bancario.”

Fuente: Expansión

Un 52% de las familias españolas que tiene un crédito hipotecario tiene además que hacer frente a otros dos créditos o más, según un estudio de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, del que se desprende que el aumento de los tipos de interés ha conllevado un aumento de la morosidad hipotecaria, que se ha duplicado. El informe pone de manifiesto el endurecimiento de las condiciones que manejan los bancos para autorizar nuevos préstamos, señalando que el 11% de los encuestados afirma que les ha sido denegado un crédito en su entidad financiera tradicional en los últimos doce meses. Asimismo, se subraya que el número de refinanciaciones hipotecaria creció un 30% en 2006 y los responsables del estudio prevén que este año se incrementen en una proporción mayor, a lo que añadieron que la generalización de las unificaciones de deudas puede reducir la morosidad en un 10%.

Fuente: ABC

Caja de Ahorro del Mediterráneo (CAM) ha cerrado el tercer trimestre con un aumento del beneficio del 22,1%, hasta los 287 millones de euros. A una tasa similar –del 21,9%- ha incrementado su volumen de negocio, hasta los 121.088 millones. La inversión crediticia de la caja se ha incrementado un 22,2%, situándose en los 59.351 millones. El crédito hipotecario supone el 68,2% de la inversión total y ha crecido un 21%. La morosidad es del 1% frente al 1,04% de septiembre de 2004.

Fuente: El Economista

Alfredo Sáenz, consejero delegado, afirmó que el tercer trimestre ha sido “excelente pese a desarrollarse en un entorno más complejo”. Las turbulencias financieras no obligarán al banco a cambiar sus objetivos. El grupo ganó 6.576 millones de euros, el 32,8% más que un año antes.

Sáenz constató la desaceleración del crecimiento del crédito hipotecario concedido por el banco y adelantó que espera que se sitúe en el 9% en 2008, frente al actual 12%. Descartó que Santander pudiera cerrar el grifo a la financiación a promotores: “las entidades siempre están dispuestas a satisfacer una demanda de crédito porque es la fuente de su negocio. Somos una entidad privada y capitalista”, recalcó. Y añadió que los bancos deben “vender créditos a inmobiliarias, industrias de servicios y a la demanda que venga”. Además, dejó claro que no hay problemas de morosidaden España, ya que se encuentra en mínimos históricos y estimó que se mantendrá “en niveles muy bajos en los próximos meses”. La entidad ha cerrado el tercer trimestre con un ligero repunte de la morosidad (del 0,87% al 0,89%).

Respecto a la crisis de las hipotecas subprime, Sáenz dijo que afecta a todas las entidades, si bien descartó que hubiera una cantidad relevante en España y alabó la supervisión del Banco de España. Auguró que la crisis de liquidez y la desconfianza no desaparecerán, al menos, “hasta que conozcamos las cuentas, auditadas, de 2007”.

Fuente: El Economista

La Ley de Reforma del Mercado Hipotecario, aprobada en el Congreso de los Diputados la pasada semana y actualmente en el Senado, “tiene más importancia para el sector inmobiliario que para el hipotecario”, según Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). En el marco de Perspectivas de la Coyuntura Inmobiliaria, jornada organizada por Urban Land Institute (ULI), Mayayo afirmó que “el sistema actual es algo rígido en cuanto los requisitos rígidos para que los préstamos puedan movilizarse o titulizarse”. Según explicó, “la nueva legislación, de la mano de diferentes operadores –AHE, Colegio de Notarios, Colegio de Registradores- pretende ser más flexible, ya que, en principio y a tenor de los borradores manejados y del creciente debate en torno a este tema, permitirá movilizar productos de financiación cuya titulización es, o bien imposible en base a la legislación actual, o bien, siendo posible, dicha posibilidad no ha sido utilizada prácticamente en el mercado por su complejidad, costes, etc”. Diferentes agentes del sector coincidieron en que la flexibilización de la normativa será especialmente positiva para las firmas inmobiliarias.

Fuente: El Mundo

El euribor cerró septiembre en el 4,725%, de acuerdo con la confirmación oficial del Banco de España. En el último año, el principal indicador hipotecario ha anotado un ascenso de 1,010 puntos. En lo que va de mes y tras la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de mantenerlos tipos de interés oficiales, el euribor acumula una media del 4,687%, por lo que, de cerrar octubre en estos niveles, se registraría la primera bajada en dos años. Información incluida también en El Mundo, El Periódico y El Economista.

(Cinco Días. Página 24. Media columna).

Banesto presentó ayer sus resultados del tercer trimestre, que cerró con un beneficio de 584,1 millones de euros, un 13,3% más, sin contar la venta de Urbis. La entidad mantiene sus objetivos para 2009, si bien reconoce que las turbulencias del interbancario provocarán un alza del precio de los créditos. Ana Patricia Botín, presidenta de Banesto, explicó que pese a estas turbulencias, el banco tiene “una alta capacidad de generar liquidez”. Los depósitos le bastan para financiar el crecimiento del crédito sin apelar al mercado. En los nueve primeros meses de este ejercicio, el crédito ha crecido un 24,5%, hasta los 72.491 millones de euros, porcentaje que se sitúa en 2,53 puntos por encima del trimestre anterior. La mejora se ha conseguido por la subida del crédito al consumo y el negocio con pymes y empresas. Botín considera que la tormenta financiera finalizará en seis meses, si bien señaló que los mayores costes para obtener financiación se reflejarán en precios más elevados de los créditos a clientes. Desde la entidad se explica que “se han acabado los créditos a euribor con diferenciales de 0,18% o 0,25%, por ejemplo. Sólo se verán a partir del 0,30% como mínimo”. Banesto, que afirma que no entrará en la guerra de precios por captar pasivo, mantiene que la desaceleración hipotecaria se acrecentará. El banco, que dio un giro a su negocio hace más de dos años, prevé cerrar 2007 con un aumento del volumen de préstamo hipotecario de entre el 12% y el 15%. Hasta septiembre, el alza fue del 17%. Incluyen información sobre Banesto todos los diarios consultados.

(Cinco Días. Primera página. Página 20).

Artículo en el cual se informa que el crédito que las entidades financieras españolas conceden a los clientes ya no crece como antes. Aunque al cierre de julio el aumento seguía siendo de dos dígitos (20,8%), según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y la Asociación Española de Banca (AEB). Los créditos concedidos por los bancos alcanzaron los 733.423 millones de euros, un 18,6% más que en julio de 2006, mientras que en el caso de las cajas el volumen total ascendió a 819.385 millones, un 22,9% más. A pesar de este fuerte crecimiento, ambos grupos de entidades están desacelerando su actividad crediticia de forma parecida, ya que el pasado año la expansión del crédito de los bancos era del 23,7% y en las cajas del 27,6%. Se destaca que una de las principales razones que explica esta desaceleración es el descenso del crédito hipotecario. El volumen de crédito hipotecario del total de las entidades financieras creció en julio un 18,8%, según los últimos datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Bancos y cajas aseguran que se conceden menos hipotecas porque hay menos demanda, mientras que descartan que se haya producido un estrechamiento de la oferta. En la mayoría de las entidades dicen que sus criterios para autorizar un préstamo hipotecario no ha cambiado, pero admiten que la subida de los tipos de interés y de la vivienda ha provocado que muchas familias que antes, con un sueldo cumplían los requisitos para acceder a un préstamo, ahora no los cumplen. Por tanto, el esfuerzo financiero que les supone devolver el préstamo supera los límites de riesgo que imponen las entidades.

(Expansión. Página 24. 4 medias columnas).