Noticias sobre Hipoteca media

Según confirmación del Banco de España, el euribor volvió a repuntar en diciembre y cerró el año en el 4,793%. Este es el nivel más alto alcanzado por el principal índice hipotecario desde diciembre de 2000, después de haber dado un respiro durante octubre y noviembre y tras haber registrado durante dos años alzas continuadas.

Al cierre del 2007, el euribor se situó en 0,186 puntos por encima de la tasa registrada en noviembre (4,607%) y 0,872 puntos por encima del euribor de diciembre de 2006 (3,921%). Tras la nueva subida, las familias con hipotecas tendrán que destinar de media 75 euros más al mes para afrontar sus compromisos con el banco (teniendo en cuenta que la hipoteca media de 1590.851 euros, con un diferencial de 0,50 puntos sobre el euribor y un plazo de amortización de 25 años).

El dato del euribor en diciembre se incluye en ABC, El País, Cinco Días, La Vanguardia. Por su parte, Expansión informa que el euribor a 12 meses cayó ayer un 1,44% hasta el 4,515%; esta cota es la menor desde el 27 de junio, casi un mes antes de que estallara la crisis hipotecaria en Estados Unidos.

Fuente: El Mundo

Los analistas han tenido que modificar sus previsiones del euribor para final de año. Anticipaban que, tras una escalada ininterrumpida de dos años, la bajada que el principal indicador hipotecario experimentó en octubre y noviembre marcaría el inicio de una tendencia bajista. Éste era el comportamiento que dictaba la lógica: que el índice converja hacia los tipos oficiales; pero no ha sido así.

Mientras que el Banco Central Europeo (BCE) ha mantenido desde junio de este año los tipos inalterados en el 4%, el euribor hipotecario ha repuntado en diciembre hasta alcanzar el 4,79%, su nivel más alto desde diciembre de 2000. “La culpable” ha sido la crisis financiera que se desencadenó en verano por las hipotecas basura en Estados Unidos. A falta de tres días para final de año - y que puede hacer bailar la cifra final alguna milésima - el índice que marca el precio de las hipotecas terminará este mes en el 4,79%, frente al 3,92% de un año antes. Ello supondrá que las familias que deban revisar en enero sus préstamos deberán hacer frente - en el caso de una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 0,5% - a una cuota mensual de 902 euros, 75 euros más que antes de la revisión.

Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales (AFI), comenta que “estamos asistiendo a un repunte exagerado debido a la crisis de confianza del mercado interbancario. Lo razonable es pensar que el euribor ha tocado techo, pero lo cierto es que la crisis de confianza está durando más de lo que se preveía”. El porqué el referente de las hipotecas avanza tanto ahora, cuatro meses más tarde de que saltara la crisis subprime, se debe a que “los bancos están cerrando sus balances anuales y, en una situación de falta de liquidez, quieren acumular fondos, lo que repercute en los tipos interbancarios”, explica el analista.Las inyecciones multimillonarias acometidas por el BCE no han impedido las tensiones y es que la crisis de liquidez no se ha producido por falta de dinero en el sistema, sino por las reticencias de los bancos a prestarlo. Los analistas prevén que las tensiones en el mercado interbancario remitirán en los primeros meses de 2008, lo que provocará que el euribor vuelva al comportamiento que consideran “racional”, es decir, que se acerque al 4% del precio oficial del dinero. Guijarro apunta que “si no ha sobresaltos de última hora, en la segunda mitad del año rondará el 4,3% o el 4,4%”.

Fuente: El País

Después de dos meses consecutivos de descensos, el euribor alcanzó el 4,815%, una cota que no registraba desde la crisis de las punto.com, cuando en diciembre del año 2000 llegó al 4,881%. El indicador más utilizado para calcular las hipotecas en España superó ayer el 4,8% presionado por la expectativa de que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés en su próxima reunión del 10 de enero.

El referente hipotecario suma ya diez sesiones consecutivas al alza y su media mensual se sitúa en el 4,743%, por encima del cierre de noviembre (4,607%). El euribor ha oscilado en lo que llevamos de mes entre el máximo de ayer y el 4,771% del día 3 de diciembre. En el caso de que este indicador cerrara el mes en el entorno del 4,7% se produciría un aumento mensual de 67,56 euros en una hipoteca media con respecto a la cuota de hace un año (la subida anual sería superior a los 810 euros).

Asimismo, se informa que el BCE ha comunicado que la media de los tipos de interés de los créditos hipotecarios concedidos a hogares en la zona euro a más de cinco años descendió al 5,07% en octubre frente al 5,09% del mes anterior.

Fuente: Cinco Días

El importe de la hipoteca media constituida alcanzó en septiembre los 166.711 euros, un 2,4% inferior al dato de agosto y apenas un 0,4% más que doce meses antes, según las cifras facilitadas ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Se recuerda que en agosto este indicador también bajó un 2,3% mensual y se comenta que los dos descensos seguidos parecen ratificar el parón de los precios de la vivienda. Atendiendo sólo a las hipotecasconstituidas sobre viviendas, el importe medio alcanzó los 150.328 euros, un 3,5% más que en septiembre de 2006 y un 1,3% inferior a agosto de este mismo año. Esta es la primera caída desde junio. El valor total de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas también está en descenso. En septiembre superó 23.386 millones de euros, lo que supone una caída interanual del 7,1%. En viviendas, el capital prestado rebasó los 15.584 millones de euros, con un descenso del 7,3% sobre el dato del mismo mes de 2006.

En total se suscribieron 147.155 hipotecas en toda España, de las que algo más del 70% (103.671) fueron sobre viviendas. El número total de préstamos con cambios en sus condiciones es de poco más de 29.000, lo que supone un incremento anual del 25,2%, porcentaje significativamente más bajo que el de meses anteriores; la mayoría de los cambios se producen por modificaciones en las condiciones dentro de la misma entidad y más de la mitad registran modificaciones en los tipos de interés.

Los datos del INE se incluyen en El Economista, La Gaceta El País, El Periódico. Por su parte, La Vanguardia destaca los datos correspondientes a Cataluña, donde las hipotecas firmadas han caído un 27,57%. Es la tercera comunidad en la que más ha descendido la suscripción de hipotecas, por detrás de La Rioja y Canarias. Entre las pocas comunidades donde ha aumentado destaca Madrid (un 6,48%), si bien se resalta que el importe de la hipoteca media en esta región ha descendido un 6,39% en términos interanuales.

Fuente: El País

El euribor ha bajado en el mes de noviembre hasta el 4,603%, confirmando así la desaceleración iniciada en octubre, cuando retrocedió al 4,647% desde el 4,725% de septiembre. Esta caída, sin embargo, no tendrá efecto en la cuota mensual de las hipotecas, ya que la mayoría de las revisiones se realizan anual o semestralmente y, en ambos casos, el euribor marcaba un nivel más bajo que el actual. En noviembre de 2006 se situaba en el 3,864% y hace seis meses, en mayo de 2007, se colocaba en el 4,373%. Ante esta situación, los clientes que actualicen sus hipotecas con el dato actual (que deberá confirmar oficialmente el Banco de España) se encontrarán con que una subida media de 64 euros mensuales si la revisión es anual y de 20 euros si es semestral. La cuota para una hipoteca media, que según el Instituto Nacional de Estadística (INE) se establece en un importe de 150.328 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de euribor más 0,5 puntos, resulta ahora de 887,58 euros, cuando hace un año ascendía a 823,67 euros y hace seis meses a 867,72 euros.

Por otra parte, se comenta que la situación del euribor podría cambiar en función de la decisión que adopte el Banco Central Europeo (BCE) en la reunión del próximo día 6 de diciembre. Desde junio de este año, el BCE no ha modificado el precio oficial del dinero, que actualmente se encuentra en el 4%. Los expertos señalan que ante el repunte inflacionista, la máxima autoridad monetaria europea se debate entre mantener los tipos o subirlos levemente. Asimismo se recuerda que el vicepresidente y ministro de Economía, Pedro Solbes, aseguró recientemente que el euribor podría “haber tocado techo” y que incluso “existe la posibilidad de que baje”; el mercado le ha dado la razón después de dos meses consecutivos de descensos. Por su parte, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) pronosticó que el euribor de este año será del 4,75%, con una banda de fluctuación de 0,30 puntos básicos. La Asociación ha subrayado que el periodo de tiempo en el que el BCE ha llevado los tipos del 2% al 4% ha permitido a millones de familias a adaptarse. Informan también del dato del euribor de noviembre los diarios ABC, La Razón, El Economista, El Mundo.

Por su parte, el suplemento Su Vivienda de El Mundo dedica un reportaje a explicar que a pesar de la bajada del euribor, las cuotas hipotecarias serán más caras. Entre otros datos, este trabajo señala que la AHE indica que en informe que el principal indicador hipotecario podría acabar el año en el 4,75%. Asimismo, incluye la opinión de Gonzalo Bernardos, director de Estudios del Instituto de Estudios Económicos (IEE), quien entre otras cuestiones considera que “el principal problema para las economías domésticas no vendrá derivado del euribor. Será el paro, que llegará en 2008 de forma significativa”. Desde su punto de vista “el comportamiento del euribor se puede considerar que significa estabilidad”. Analiza también la evolución del euribor el suplemento inmobiliario de ABC.

Fuente: Cinco Días

Tras dos años de subidas y tras el retroceso del mes pasado, el euribor volverá a caer en noviembre. Pero el retroceso será moderado: del 4,647% de octubre pasará al 4,6%. Esta cifra no es aún definitiva y puede variar alguna milésima, ya que faltan los datos de los tres días que quedan para terminar el mes. Los analistas están convencidos de que es muy difícil que el euribor supera el 4,725% de septiembre. En un contexto en el que el temor a la desaceleración se cierne sobre la economía europea, el Banco Central Europeo (BCE) no se atreverá a subir los tipos de interés, como tenía previsto antes de la crisis de que las hipotecas subprime en Estados Unidos amenazara la liquidez de las entidades financieras.

Se comenta que sobre el European Interbank Offered Rate actúan ahora dos fuerzas que tiran en sentido contrario. Por un lado, el 4% del precio del dinero fijado por el BCE hace suponer que el euribor tendería a recortar las diferencias. Pero los problemas en el mercado financiero hacen que los bancos teman encontrarse con falta de fondos y no bajen tanto el precio que piden a los otros bancos por prestarse dinero, lo que empuja el euribor al alza. Por ello, la mala situación del mercado interbancario es la culpable de que el euribor no haya caído en noviembre tanto como se esperaba. David Cano, de Analistas Financieros Internacionales (AFI), explica que “los bancos no se fían los unos de los otros y esto hace que el euribor esté todavía un poco hinchado, Pero el próximo año, cuando remitan los problemas de liquidez, se acercará a tasas del 4,3%”. Por su parte, José Ignacio Victoriano, analista de Gesconsult, comenta que las malas noticias llegadas de entidades estadounidenses como Citigroup o Morgan Stanley son las responsables de que el mercado interbancario se haya resentido más la última semana y, por eso, la caída del euribor se ha ralentizado durante estos últimos días. Estas incertidumbres son las que hacen que el analista prefiera ser cauto sobre sus predicciones. Habrá que esperar al segundo trimestre de 2008 para ver si la crisis de liquidez se soluciona y entonces se verá qué hace el BCE con el precio del dinero. Hasta ese momento, Victoriano cree que se mantendrá en el 4% actual y que el euribor seguirá descendiendo, pero a un ritmo lento.

Independientemente de las previsiones, las familias españolas que deban revisar sus hipotecas próximamente no notarán la caída del euribor, ya que el 4,60% supera el 3,864% de noviembre de 2006. En el caso de una hipoteca media - 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 0,5% - la cuota mensual subirá de 822 euros a 886 euros.

Fuente: El País