Noticias sobre Hipotecas multidivisas

Las hipotecas multidivisa, que en la época del boom inmobiliario se ofrecían como una alternativa para pagar menos, son ahora un producto inexistente por su peligrosidad. Las entidades que otrora las comercializaban ya no lo hacen. Y es que el veredicto del mercado es unánime: se corre un doble riesgo, la variación del tipo de interés y la fluctuación del tipo de cambio de la divisa. Aun así, entre 2005 y 2007, se estima que más de 30.000 hogares contrataron este tipo de préstamos, sobre todo en yenes o francos suizos, convencidos de que podían ahorrarse un dinero si vinculaban su hipoteca a una moneda extranjera más débil que el euro, aprovechando además unos tipos de interés más bajos que el euríbor, que entonces llegó a superar el 5%. Todo parecían ventajas. Y así fue mientras el euro mantuvo su escalada frente al yen situándose incluso en los 170 yenes en el verano de 2008. En ese momento, el ahorro medio de los hipotecados en yenes se acercaba a los 400 euros al mes, según cálculos del portal especializado en finanzas personales, HelpMyCash.com. Pero sobrevino la crisis y en apenas tres meses el euro se hundió un 33%, hasta los 115 yenes, y no paró de bajar hasta marcar un mínimo por debajo de los 95 yenes en julio de 2012. La situación había dado un vuelco y las consecuencias eran no solo un incremento de las cuotas hipotecarias mensuales sino también de la deuda en euros con el banco, que había crecido un 45% respecto a 2008, a pesar de haber amortizado durante cuatro años.
Saltaron las alarmas entre los afectados, cada vez más endeudados, disparándose las reclamaciones. La principal queja es la falta de información por parte de la entidad comercializadora. Según señala Iure Abogados, “las entidades financieras no han cumplido con los deberes de información que les exige la normativa legal para que el cliente tenga un adecuado conocimiento del contrato”. Por eso, y apoyándose en una reciente sentencia de un juzgado de primera instancia que considera que las hipotecas multidivisa presentan un importante nivel de complejidad, desde el despacho aseguran que “la mayoría de los clientes minoristas podrán instar la nulidad del contrato por vicio en el consentimiento”. Desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae) aseveran que “las características de las hipotecas multidivisa comportan un elevado riesgo y no son adecuadas para los consumidores de a pie, sino solo para perfiles con cierta cualificación financiera”.

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Fuente: Cinco Días

A pesar que están revueltas las aguas en el mercado hipotecario, las hipotecas multidivisas están cada vez más de moda, “los inversores deben ser conscientes del riesgo que entrañan, ya que dependen de la evolución de la divisa además de la trayectoria de los tipos de interés del país de origen”, afirma Carlos Rodríguez Ugarte, director de la división de Negocio Internacional de Bankinter. Por ello, desde la entidad dan prioridad a analizar el perfil del cliente que las solicita, “pues debe tener una solvencia económica para hacer frente a la posible volatilidad”, asegura.

En su mayoría, las firmas ofrecen la posibilidad de la hipoteca bidivisa, “con la que el cliente puede pasarse a una hipoteca en euros en cualquier momento, pagando una comisión del 0,35%, sobre el saldo pendiente por el cambio de hipoteca”, asegura Albert Figueras, director de financiación de particulares de Banco Sabadell. En el caso de que una persona obtenga una hipoteca en la que no se pueda cambiar de divisa, el director afirma que el riesgo crece por la volatilidad que puede sufrir la moneda en estos plazos de tiempo. “Te puedes pegar un susto. Hace quince años hubo gente que debía más dinero del que pidió”, asegura.

Por estos riesgos, muchas entidades no están de acuerdo en comercializar estas hipotecas. “Con la incertidumbre actual, provocada por la crisis hipotecaria, no es aconsejable elegir esta opción de mucho riesgo”, señala Joaquín Valle del Olmo director de Hipotecas de Citi.

Fuente: Expansion.com

José Ramón de Santa Pau, Director de Negocio de Ibercredit,comenta la oferta que puede encontrarse en el mercado de hipotecas multidivisas, señalando que este tipo de hipotecas “no son válidas para todo el mundo ya que las entidades que las ofrecen establecen unos perfiles de clientes bastante específicos y unos porcentajes de financiación que no superen el 80% del importe de la vivienda.

Están destinados para un perfil de cliente con una cultura financiera, capaz de estar al corriente de los movimientos de tipos de interés y de la política de cambios que se puedan producir con el país que tiene referenciada su hipoteca, con el fin de poder cambiarse a otra divisa, ya sea el euro o el dólar, si las situaciones financieras cambian”.

Por otra parte, Sovereing, el banco estadounidense participado en un 24,9% por Santander, anunció que deberá asumir unas cargas de 1.062 millones de euros en el cuarto trimestre como consecuencia de la crisis hipotecaria.

Fuente: Cinco Días