Noticias sobre Créditos

El mercado hipotecario español, a pesar de la desaceleración actual y a pesar también de que sus tasas de crecimiento interanual continúan disminuyendo, cerró el mes de julio con un saldo vivo superior al billón de euros, con un crecimiento del 18,8% con respecto al año anterior.

Esta subida interanual es menor a la registrada en julio de 2006 (25,3%) y se sitúa por debajo de los crecimientos experimentados en junio (19,7%) y mayo (20,5%) del presente año, de acuerdo con los datos facilitados ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) y que se refieren a todas las hipotecas, no solo a las destinadas a adquisición de vivienda. Las cajas de ahorros siguen a la cabeza de este negocio, con un saldo vivo de créditos hipotecarios de 564.910 millones de euros, un 20,4% que un año antes. Por su parte, el de los bancos se sitúa en 363.854 millones, lo que representa un crecimiento del 16,2%. Los expertos indican que el quid de una eventual crisis de liquidez podría estar en la titulización de esta deuda.

Según los datos de la AHE, el saldo vivo total de los créditos titulizados ascendió a 140.548 millones de euros en julio, un 70,1% más. Esta información de la AHE se incluye también en El País, en Cinco Días y La Vanguardia (brevemente dentro de sus artículos sobre el comunicado hecho público ayer por la CECA) así como en El Periódico (que no cita la fuente).

(La Razón. Página 58. 3 medias columnas).

El presidente de la Reserva Federal estadounidense, Ben Bernake, anunció ayer en el Congreso medidas regulatorias que elevarán su control sobre el mercado hipotecario. Bernake señaló que a final de año se introducirán modificaciones en diversas normativas para perseguir prácticas de créditos, como la penalización por pago adelantado, la insuficiente documentación en los préstamos y la inadecuada evaluación de la capacidad del prestatario para repagar. Esas medidas irán acompañadas de inspecciones in situ el último trimestre del año en las oficinas de las filiales o bancarias de los grupos bancarios, las instituciones no depositarias de compañías de ahorro, las firmas independientes de préstamos y los intermediarios hipotecarios. El presidente de la Fed afirmó que la crisis de las subprime han subrayado la necesidad de una actuación “más uniforme en el fragmentado mercado de los intermediarios y los prestamistas”. Estas medidas correctoras no tendrán efectos inmediatos por lo que los embargos y ejecuciones de las hipotecas continuarán en los próximos trimestres. Hasta junio de este año, en Estados Unidos se han realizado más de 320.000 ejecuciones hipotecarias. Bernake señaló asimismo que las pérdidas globales de los mercados financieros por la crisis del crédito han superado las expectativas más pesimistas, debido en parte “a la dificultad para evaluar los riesgos asociados a estos productos. Los inversores se han vuelto más cautos, lo que no deja de ser sano”, añadió. Información destacada también en ABC, El Mundo, La Razón, La Vanguardia, El País, Cinco Días y El Economista.

(Expansión. Página 27. Media página).

Los niveles de accesibilidad a la vivienda han empeorado durante este año hasta incrementarse en un tercio respecto a los niveles del año 2000, según el Pulsímetro Inmobiliario elaborado por el Instituto de Práctica Empresarial (IPE), que destaca que actualmente son necesarios dos sueldos medios para comprar vivienda, lo que provoca una parada en las ventas de obra nueva y un aumento del stock del producto acabado. El informe estima que para 2007 el número de hipotecas constituidas bajará casi un 3%, mientras que el volumen del negocio hipotecario seguirá creciendo, siendo superior a los 270.000 millones de euros, dada la inercia del sector ante la entrega de viviendas vendidas en contrato privado los dos últimos años. Asimismo, se indica que la hipoteca media superará este año los 160.000 euros, lo que arroja signos de estabilización respecto a años anteriores. El estudio subraya que este dato implica que el acceso a la vivienda será apto sólo para salarios medios muy altos. El suplemento Inmobiliario de ABC recoge las conclusiones del informe del IPE en su artículo “Bancos y cajas lanzan fórmulas más atractivas de hipotecas”, en el que comenta la oferta lanzada por Openbank ampliando el plazo de su crédito hipotecario hasta los 40 años y bajando el tipo de revisión del euribor más 0,39% hasta euribor más 0,35%.

(El Mundo. Suplemento Su Vivienda. Página 9. Media columna).

El encarecimiento de las hipotecas en 2006 ha impulsado las reclamaciones contra las entidades financieras en el Banco de España. La subida de los tipos genera cambios en las condiciones de algunos créditos hipotecarios y un repunte de los cambios de entidad, a través de subrogaciones, circunstancias que “aumentan la probabilidad de conflicto y las reclamaciones”. El pasado año se interpusieron 5.473 quejas, lo que supone un 4% más que en 2005. Los bancos acaparan el 55% de las quejas de clientes y las cajas, el 33%. En la Memoria de Reclamaciones, el regulador también advierte del “alarmante” aumento de los intentos de fraude por internet, especialmente por phising. Las entidades que operan en España devolvieron el pasado ejercicio un total de 1,16 millones de euros como consecuencias de allanamientos y rectificaciones tras las reclamaciones de los usuarios ante el Banco de España. Información incluida en La Gaceta, El Economista, Expansión, El País, El Mundo, ABC, La Razón, La Vanguardia y El Periódico.

(Cinco Días. Primera página. Página 19. 4 columnas. Editorial en página 18).