Algunos jueces avalan la cláusula suelo

La mayoría de los juzgados en los casos en los que se solicita la nulidad de las cláusulas suelo hipotecarias ha dado la razón al particular, pero este asunto está lejos de tener un criterio jurisprudencial unánime y hay tribunales que siguen reconociendo a los bancos el derecho a mantener un tope en la bajada de los tipos de interés de los préstamos.
El Juzgado de Primera Instancia número 2 de Pamplona sentenció el pasado 29 de octubre que el Banco Popular puede seguir aplicando la cláusula suelo que impone un tipo de interés mínimo del 3%, rechazando la pretensión de una clienta que solicitaba que se eliminase y se le restituyeran las cantidades indebidamente pagadas. El juez considera, en este caso, que es clave un acuerdo posterior a la firma de la hipoteca, que se produjo en 2007, por el que el Banco Popular y la prestataria acordaron reducir la cláusula suelo del 4%, recogida en el contrato original, hasta el 3%, por medio de una novación contractual. La sentencia recoge que “Estos actos ponen de manifiesto el conocimiento de la demandante de la estipulación y su voluntad de modificar la misma, manteniendo su existencia, y la voluntad análoga del banco”, por lo que absuelve a la entidad financiera y condena en costas a la demandante.
El magistrado recuerda que cobrar un tipo de interés en un préstamo es “totalmente legítimo” y que este puede ser variable. Respecto al posible desequilibrio contractual por la inclusión de esta cláusula, el juez entiende que “desde las perspectivas de la realidad histórica y la social en el momento del contrato no se considera que la cláusulas suelo sea desproporcionada ni que rompa el presunto equilibrio del contrato”.
 

Publicado el: 21/11/2014 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Las mejores hipotecas en noviembre 2014

Las hipotecas con el interés más bajo en noviembre 2014

Se abre el grifo de las hipotecas

Ya hay multitud de ofertas hipotecarias con diferenciales por debajo del 2%. Vuelven las ofertas con una rebaja en los tipos de interés en relación al pasado reciente cuando era muy difícil acceder a la financiación tanto para los particulares como para las empresas. La situación ha cambiado y la evolución vista hace prever que la morosidad de las familias tocará techo ya a cierre de este ejercicio o a principios del que viene al mismo tiempo que habrá nueva clientela.
Los motivos de este aparente cambio de tendencia en el sector son básicamente dos. El primero, y el más importante, es una estabilización de la economía. Aún estamos en crisis, pero varios indicadores hacen prever a los expertos que lo peor ha pasado. En segundo lugar, la necesidad por parte de los bancos de ampliar y mantener su base de clientes ante la pérdida de atractivo de algunos productos estrella como los depósitos, tradicionalmente la opción de inversión preferida por los pequeños ahorradores.
 

Aumentan los créditos al consumo

La banca suele distinguir entre stock y flujo de crédito para defender que, aunque el saldo crediticio total sigue descendiendo, algunas operaciones de financiación han comenzado a crecer significativamente durante este año.
En los préstamos al consumo es donde más se está dejando notar la reactivación del crédito y este año cerrará con un volumen de nuevas contrataciones cercano a los 30.000 millones de euros, según las estimaciones de las entidades financieras.
La recuperación económica aún no es lo suficientemente intensa como para que aumenten los préstamos hipotecarios, el segmento que concentra el mayor volumen crediticio en el sector financiero, pero la rebaja de los tipos de interés, el aumento de la confianza y las medidas extraordinarias del BCE están consiguiendo acelerar los préstamos al consumo y los destinados a las pymes. La demanda aún es débil, pero desde hace meses se nota un cambio de tendencia claro.
 

El Popular y el Sabadel entran en guerra por las hipotecas

El Banco Popular y el Banco Sabadell han entrado en la guerra por la captación de hipotecas con precios rebajados. Ambas entidades han decidido poner en marcha una campaña para captar clientes a través de un préstamo hipotecario a tipos de interés más baratos.
El Popular acaba de lanzar al mercado una hipoteca referenciada al euríbor más un diferencial del 1,8%, bajo unas condiciones de vinculación y de renta, como contar con unos ingresos mensuales de 2.000 euros y contratar desde un seguro de vida hasta una póliza de protección de pagos. El primer año el tipo es del 2,89%.
En el caso del Sabadell, su hipoteca se puede conseguir por euríbor más un 1,7%, aunque en su caso la tasa de interés alcanza el 2,9% durante los tres primeros meses. Con este movimiento mejora las condiciones del préstamo para la adquisición de un piso, ya que en los últimos meses ha comercializado un crédito por 1,90% en el mejor de los casos.
 

Las mejores hipotecas en diciembre 2014

Las hipotecas con el interés más bajo en diciembre 2014


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Las mejores hipotecas en enero 2015

Las hipotecas con el interés más bajo en enero 2015

Hipoteca EntidadTipo InterésPlazoVinculación
Hipoteca PostalBancorreosEuríbor + 1,59%30 años6 Productos
Nueva Hipoteca AhoraLiberbankEuríbor + 1,54%30 años3 Productos
Hipoteca NaranjaING DirectEuríbor + 1,69%40 años3 Productos
Hipoteca Uno-eUno-e BankEuríbor + 1,65%35 años3 Productos
HipoteCasa dbDeutsche BankEuríbor + 1,59%30 años6 Productos
Hipoteca Sin MásBankinterEuríbor + 1,70%30 años1 Producto
Hipoteca HogarCaja de IngenierosEuríbor + 1.59%30 años7 Productos
EcohipotecaTriodosEuríbor + 1,65%30 años4 Productos
Hipoteca FreedomBanco MediolanumEuríbor + 1,65%30 años1 Producto
Nueva HipotecaBanco SantanderEuríbor + 1.69%30 años5 Productos

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Publicado el: 08/01/2015 |
| En la categoría: Las mejores hipotecas
Hipoteca EntidadTipo InterésPlazoVinculación
Hipoteca PostalBancorreosEuríbor + 1,79%30 años6 Productos
Hipoteca Algo está cambiandoCajaSurEuríbor + 1,75%30 años6 Productos
Hipoteca NaranjaING DirectEuríbor + 1,69%40 años3 Productos
Hipoteca Uno-eUno-e BankEuríbor + 1,65%35 años3 Productos
HipoteCasa PersonalDeutsche BankEuríbor + 1,79%30 años6 Productos
Hipoteca Sin MásBankinterEuríbor + 1,70%30 años1 Productos
Hipoteca HogarCaja de IngenierosEuríbor + 1.59%30 años7 Productos
EcohipotecaTriodosEuríbor + 1,65%30 años4 Productos
Hipoteca Mari CarmenAbancaEuríbor + 1,75%30 años4 Productos
Hipoteca Net FidelisCaja España-DueroEuríbor + 1.65%35-40 años5 Productos

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Publicado el: 05/12/2014 |
| En la categoría: Las mejores hipotecas
Hipoteca EntidadTipo InterésPlazoVinculación
Hipoteca PostalBancorreosEuríbor + 1,79%30 años6 Productos
Hipoteca Algo está cambiandoCajaSurEuríbor + 1,75%30 años6 Productos
Hipoteca NaranjaING DirectEuríbor + 1,69%40 años3 Productos
Hipoteca Uno-eUno-e BankEuríbor + 1,65%35 años3 Productos
HipoteCasa PersonalDeutsche BankEuríbor + 1,79%30 años6 Productos
Hipoteca Sin MásBankinterEuríbor + 1,70%30 años1 Productos
Hipoteca HogarCaja de IngenierosEuríbor + 1.74%30 años7 Productos
EcohipotecaTriodosEuríbor + 1,65%30 años4 Productos
Hipoteca Mari CarmenAbancaEuríbor + 1,75%30 años4 Productos
Hipoteca Net FidelisCaja España-DueroEuríbor + 1.65%35-40 años5 Productos

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Publicado el: 06/11/2014 |
| En la categoría: Las mejores hipotecas
Caen los ingresos de la banca por sus créditos

Según los datos del Banco de España, la cartera crediticia al sector privado proporciona unos ingresos trimestrales de 8.377 millones de euros en su actividad en España. Esta cifra es un 2,23% inferior a la del trimestre anterior y un 16,96% menos que en idéntico trimestre de 2013. En los primeros seis meses los ingresos generados por los préstamos ascendieron a 16.945 millones, lo que supone un recorte del 18,32% respecto al mismo semestre del ejercicio anterior. La evolución de estos ingresos se explica por dos factores. En primer lugar, aunque la nueva producción de préstamos ya presenta crecimientos interanuales, aún es insuficiente para aumentar o siquiera mantener el volumen total de la cartera. Por otro, la tendencia bajista de los tipos de interés deja menos margen a las entidades, a pesar de que se protejan con diferenciales más altos.

Los que más ganan obtienen financiación más barata

Los ingresos que la banca exige a la hora de contratar una hipoteca cierran la puerta de la financiación a millones de hogares en España. 8,4 millones de familias españolas no ganan lo suficiente para acceder a los préstamos que ofertan los 10 grandes bancos del país, ya que requieren unos ingresos mínimos de 1.549,06 euros de media al mes. Esta situación se ve agravada en el caso de las hipotecas que aplican los intereses más económicos del mercado. Para acceder a estos créditos, las entidades exigen unas ganancias medias de 2.300 euros mensuales, lo que hace que 11,3 millones de hogares no puedan contratarlos.
En los últimos meses muchas entidades han anunciado rebajas en sus diferenciales o han lanzado nuevas hipotecas con intereses más bajos que los aplicados hasta ahora pero incluso las ofertas más baratas del mercado, no sólo siguen siendo más caras que las que se ofertaban antes de la crisis sino que, además, imponen elevadas exigencias para poder disfrutar de los intereses, sobre todo, en cuanto a la vinculación con la entidad y a los ingresos mínimos exigidos.
 

Las mejores hipotecas en octubre 2014

Las hipotecas con el interés más bajo en octubre 2014

Hipoteca EntidadTipo InterésPlazoVinculación
Hipoteca PostalBancorreosEuríbor + 1,79%30 años6 Productos
Hipoteca Algo está cambiandoCajaSurEuríbor + 1,75%30 años6 Productos
Hipoteca NaranjaING DirectEuríbor + 1,89%40 años3 Productos
Hipoteca Uno-eUno-e BankEuríbor + 1,80%35 años3 Productos
HipoteCasa PersonalDeutsche BankEuríbor + 1,79%30 años6 Productos
Hipoteca Sin MásBankinterEuríbor + 1,70%30 años1 Productos
Hipoteca HogarCaja de IngenierosEuríbor + 1.74%30 años7 Productos
Nueva HipotecaBanco SantanderEuríbor + 1,89%30 años4 Productos
Hipoteca BarclaysBarclaysEuríbor + 1,85%30 años3 Productos
Hipoteca Net FidelisCaja España-DueroEuríbor + 1.65%35-40 años5 Productos

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Publicado el: 10/10/2014 |
| En la categoría: Las mejores hipotecas
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