Noticias sobre Tipos de interés

El Gremio de Constructores del Vallés, que agrupa a 1.400 empresas, junto a la patronal Cecot y al BBVA, se han añadido a las ofertas para tratar de que el sector inmobiliario no pierda el pulso. El colectivo ofrece a los compradores de viviendas una hipoteca a interés variable con un interés del 4,7% (el euribor vigente) durante dos años, en los que los promotores pagarán el importe de tres puntos. Pasados los dos años, el tipo variable será el que hayan pactado el comprador y el banco.

Los constructores esperan que esta oferta, que evita el efecto de la subida de tipos sobre las cuotas mensuales, anime las compras sin necesidad de rebajar el precio final del piso. El Gremio de Constructores del Vallés prevé que “dentro de dos años el mercado inmobiliario y los tipos de interés ya se habrán estabilizado otra vez”.

Fuente: El Periódico

Se viven tiempos de pánico en las bolsas europeas, en una sesión el Ibex se ha derrumbado un 7,54%%, hasta 12.625,8 puntos. Entonces, se trata de la mayor caída porcentual y en puntos (1.029,6 unidades) sufrida por el selectivo español en su historia.

En este escenario económico, un respiro, el euribor registró su sexta bajada consecutiva para situarse en el 4,381%, muy por debajo del 4,79% con el que finalizó 2007. Desde mayo del pasado año, el principal índice de referencia de las hipotecas no bajaba del 4,4%.

La evolución de los mercados ha provocado, además, que los analistas manejen una próxima rebaja de los tipos de interés por parte el Banco Central Europeo (BCE) desde el 4% actual.

Fuente: El País

Todos los diarios informan en sus ediciones del viernes de la agresiva campaña de la red de Santander en España para arrebatar a sus competidores 50.000 hipotecas en seis meses. El gancho que ofrece la entidad es uno de los tipos de interés más atractivos del mercado: euribor más 0,25 puntos y ha anulado la comisión de apertura.

El primer banco español quiere captar los mejores créditos, por lo que sólo podrán acceder al producto quienes tengan hipotecas de más de seis años de antigüedad y estén al corriente de sus pagos. Además, deberán llevar al Santander sus nóminas y suscribir un plan de pensiones. Asimismo, el director general de la entidad, Enrique García Candelas, se congratuló de romper la tendencia alcista de los precios de las hipotecas y de captar negocio en un mercado que, según vaticinó, sólo crecerá entre un 4% y un 4,5% este año.

En la información de La Vanguardia sobre el anuncio de Santander se incluyen las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), señalando que son más optimistas que las de García Candelas, ya que calcula que el crédito hipotecario crecerá entre el 6% y el 9%; en cualquier caso, se trata del menor ritmo desde 1993, año al que se remontan los datos históricos de la asociación. En este artículo se apunta también que la AHE dio “pequeño tirón de orejas” a los políticos, al señalar que la demanda de vivienda se ha visto afectada en parte por unas promesas electorales “no siempre realistas”.

Fuente: La Vanguardia

José Ramón de Santa Pau, Director de Negocio de Ibercredit,comenta la oferta que puede encontrarse en el mercado de hipotecas multidivisas, señalando que este tipo de hipotecas “no son válidas para todo el mundo ya que las entidades que las ofrecen establecen unos perfiles de clientes bastante específicos y unos porcentajes de financiación que no superen el 80% del importe de la vivienda.

Están destinados para un perfil de cliente con una cultura financiera, capaz de estar al corriente de los movimientos de tipos de interés y de la política de cambios que se puedan producir con el país que tiene referenciada su hipoteca, con el fin de poder cambiarse a otra divisa, ya sea el euro o el dólar, si las situaciones financieras cambian”.

Por otra parte, Sovereing, el banco estadounidense participado en un 24,9% por Santander, anunció que deberá asumir unas cargas de 1.062 millones de euros en el cuarto trimestre como consecuencia de la crisis hipotecaria.

Fuente: Cinco Días

El Banco Central Europeo (BCE) anunció otra acción coordinada con la Reserva Federal estadounidense para tratar de aliviar las tensiones del mercado interbancario generadas por la crisis financiera. El BCE trata de contribuir con ello a la normalización del mercado interbancario, cuyos tipos de interés, medidos por el euribor, se dispararon en diciembre a máximos de siete años.

El euribor a doce meses, al que se referencian la mayoría de las hipotecas españolas, subió el mes pasado hasta el 4,792% de media, con un pico del 4,885%. Entonces, los bancos centrales de EEUU, la eurozona, Reino Unido, Canadá y Suiza anunciar un plan de acciones coordinadas. Desde mediados de diciembre, el euribor ha retrocedido significativamente.

El euribor a tres meses, en el que se fijan los analistas para diagnosticar las tensiones del mercado, cayó hasta el 4,591%, lejos del 4,953% alcanzado el 12 de diciembre. El euribor a doce meses descendió hasta el 4,646%. Se comenta que estos niveles siguen siendo anormalmente elevados para la etapa de política monetaria en la que se encuentra la eurozona y reflejan que los bancos siguen temerosos de prestase dinero.

Fuente: Expansión

Los créditos con impagos para la adquisición de viviendas subieron el pasado septiembre al 0,632%, la tasa más alta desde 1999, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Pese a la subida, 0,34 puntos desde 2004, las tasas son todavía muy bajas. Se destaca que la Asociación atribuye la situación al crecimiento del euribor hipotecario, al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas y que ha pasado del 2,27% de 2004 al 4,45% de 2007. Ayer se situó en el 4,65%, “por lo que continuará dando malas noticias”. La AHE no cree que las cosas vayan a mejorar en los próximos meses. Señala que si los tipos de interés para 2008 se estabilizan en niveles similares a los actuales, como señalan la mayoría de los analistas, “la traslación directa de su presión a la dudosidad hipotecaria continuará hasta el último trimestre del año”.

De cualquier forma, la Asociación matiza que el incremento será “sostenido y moderado”. La morosidad total de todo tipo de créditos ascendió al 0,87% en octubre. Los bancos tienen menos que la media, el 0,72%, mientras que las cajas de ahorros lo elevan al 0,86%, cooperativas de créditos hasta el 0,962 y las financieras dispararon su morosidad hasta el 3,026%. Esta situación supone una subida de las provisiones para bancos y cajas, lo que frenará los beneficios en ejercicios venideros.Algunas entidades están vendiendo parte de sus carteras de créditos hipotecarios, los peores, para evitarse problemas, en el sector consideran que los préstamos con más riesgos son los concedidos desde mediados de 2005 hasta 2007 porque se otorgaron a tipos en mínimos históricos, mientras que el precio de las viviendas estaba en máximos. Por eso los importes de los créditos fueron muy elevados y la subida de dos puntos en el euribor ha llevado a algunos clientes a situaciones difíciles para hacer frente a su pago.

La rehabilitación de vivienda ha constituido el peor negocio para las entidades. Los datos de la AHE indican que la morosidad total es del 0,90%, la mayor desde 2002. En este caso, los bancos tienen una situación peor que las cajas: 1,27% y 0,83%, respectivamente. Las financieras, que tienen en este negocio una de sus principales fuentes de negocio, tienen un nivel de impagados del 3,40% y las cooperativas de crédito, un 0,59%. Mejores datos presenta la morosidad de los promotores, que aunque también creció en el tercer trimestre de 2007 sitúa la tasa en el 0,361% (frente al 0,286% del primer trimestre del año).

Fuente: El País

En el Real Decreto de Recursos Financieros Propios de Entidades Financieras – transposición europea de la nueva regulación mundial que quiere homologar los sistemas de gestión financiera, que se conoce como Basilea II, y pendiente de aprobación por el Gobierno español – se especifican todos los riesgos para los que deben estar preparados bancos y cajas de ahorro, incluido el riesgo de liquidez.

El riesgo de liquidez es uno de los tradicionalmente vigilados por los supervisores y ahora, con la crisis de liquidez que están padeciendo las entidades, el borrador del decreto profundiza en este problema. Así, se informa que el texto pendiente de aprobación exige que se establezcan “planes de emergencia para afrontar las crisis de liquidez” y que “deberán establecerse políticas y procedimientos para medir y gestionar la posición neta de financiación, así como posibles necesidades de ella en términos actuales o futuros”.

El Banco de España pedirá a bancos y cajas que “estudien escenarios alternativos” y dice que “se revisarán periódicamente los supuestos en los que se basen las decisiones relativas a posición neta de financiación”. Fuentes de la Administración reconocen que la intención, tanto en este texto legal como en la próxima Circular que desarrollará el Banco de España, es “realizar recomendaciones e indicaciones específicas para que las entidades piensen en que es necesario prever escenarios de falta de liquidez, como la que estamos viviendo”. La normativa también especifica las reglas que se deben cumplir en los riesgos de créditos; los de contratación de clientes; los de tipos de interés, y los de operaciones.

Fuente: El País

Siete de cada diez hipotecados opinan que la responsabilidad de que los tipos de interés suban es del Gobierno, según la Encuesta sobre el Mercado Hipotecario realizada por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. De acuerdo con este trabajo, la mitad de los españoles con un préstamo de vivienda piensa que los tipos seguirán subiendo durante los próximos meses y sólo un 13% cree que no crecerán más. Los resultados de este sondeo indican que el 14% de los encuestados se ha visto obligado a retrasar el pago de su hipoteca al menos en una ocasión en los últimos doce meses. El grupo de personas que dice tener más problemas para pagar mensualmente la hipoteca es el de edades comprendidas entre los 25 y 34 años.

Por otra parte, se destaca la creciente importancia de los inmigrantes en el mercado hipotecario español. Ya representan el 33,63% del total de ciudadanos que quieren comprar una vivienda en España. Se destaca que se hipotecan por periodos y cantidades más elevados que la media nacional. Entre este colectivo destacan los chinos, que son los que piden una mayor cantidad de dinero, llegando a los 250.000 euros, lo que se debe – según los expertos - a que lo hacen avalados por locales comerciales.

Fuente: El Mundo

El crecimiento de la inflación, la subida de los tipos de interés y la crisis hipotecaria han hecho mella en la confianza de los consumidores españoles, que en diciembre bajó 3,8 puntos y a lo largo de 2007 cayó 13,2 puntos, según los datos del Instituto de Crédito Oficial (ICO). La percepción de la economía española es la peor de la historia de este indicador, si bien el presidente del ICO, Aurelio Martínez, aseguró que la confianza de los consumidores se recuperará tras la caída “excesivamente acusada” de los últimos meses. “La percepción de los consumidores está influida por las noticias que dan los medios económicos, especialmente las que tratan de las turbulencias financieras, que no están explicando bien lo que ha pasado”, dijo.

La peor parte se la lleva la percepción actual sobre la situación económica del país, que empeoró progresivamente en 2007, en el que ha pasado de 93,8 puntos en enero hasta 45,4 en diciembre. El secretario de Estado de Economía, David Vegara, restó importancia a estas cifras al asegurar que este indicador “es uno más” entre muchos y tiene una historia “relativamente limitada”, ya que se elabora desde 2004. En su opinión, el deterioro de la confianza ha sido “contemporánea” a las turbulencias financieras y a la subida de los tipos de interés, “que afecta especialmente a las familias con hipotecas”.

Fuente: Cinco Días

El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, pidió a las entidades financieras europeas que hagan un ejercicio de prospectiva y den a conocer cuánto podrían perder por culpa de la crisis de las hipotecas de alto riesgo. “Es crucial que los bancos revelen de forma adecuada su exposición a las turbulencias, en particular la relacionada con el sector de hipotecas subprime de Estados Unidos”, dijo en el Parlamento Europeo. En su opinión, las entidades deberían publicar, por ejemplo, más información sobre los complejos paquetes de deuda que han dado lugar a la crisis.

Trichet afirmó que no tiene la más mínima intención de rebajar los tipos de interés, pese a las numerosas voces que lo reclaman como medida para aliviar los altos tipos de interés exigidos en los préstamos y, en definitiva, para reanimar la economía. De este modo, el máximo responsable de la política monetaria de la zona euro volvió a su discurso de apelar a la evolución de la inflación como principal argumento contra un recorte de tipos.

Fuente: La Vanguardia