El PSOE propone obligar a la banca a que ofrezca hipotecas con dación en pagoEl programa electoral del PSOE incluye un amplio apartado dedicado a la política de vivienda. Entre las propuestas que plantea, destaca el establecimiento de “la obligatoriedad de que las entidades financieras ofrezcan productos hipotecarios en los que la garantía se límite al bien hipotecado, lo que se denomina dación en pago”. Esta medida prevé reducir al mínimo las ejecuciones hipotecarias y aboga por que estas sean el último recurso. Recuerda el programa que estas operaciones generan costes judiciales e imponen demoras de casi dos años en los que se acumulan intereses y la vivienda queda paralizada. “Y cuando se llega a la subasta, el deudor no puede obtener por su piso un valor de mercado que le permita reducir al máximo su carga”, dice el documento. Por ello, el PSOE se compromete a incentivar la dación en pago pactada como una solución más eficiente para beneficiar al deudor hipotecario de buena fe. Incluso propone una mayor implicación de todos los agentes que intervienen en este proceso, además de las entidades, los notarios, los registradores y las comunidades autónomas. Quiere promover un acuerdo con las regiones para eximir del pago del impuesto de transmisiones patrimoniales en los que la entidad acepte la vivienda para saldar la deuda. Otras medidas que el PSOE aplicará si gana las elecciones del 20-N para favorecer a las familias frente a las cláusulas abusivas que aplican algunos bancos y cajas es limitar para las hipotecas sobre vivienda habitual el tipo máximo de los intereses de demora y que se apliquen en exclusiva al principal de la deuda. Asimismo, pretende que la penalización por cancelación anticipada se limite a la pérdida económica real que sufre la entidad y establece un límite temporal mínimo por el que debe ser reconocido el valor de tasación de una vivienda, impidiendo actualizar a la baja el mismo al poco tiempo de haberse constituido el crédito.
Entre las medidas estrella que plantea el programa electoral del PSOE en materia de vivienda destaca la actualización de la fiscalidad para impulsar la salida del stock de casas sin vender, que se eleva en torno a las 700.000. Así, plantea elevar el tope de renta por el que las familias de rentas más bajas pueden seguir desgravándose en el IRPF por la compra de su residencia habitual de los 24.000 euros actualmente en vigor a los 30.000 euros brutos anuales. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días, El País, El Economista, Expansión y ABC Publicado el: 28/10/2011 | Etiquetas: bancos, cajas, cancelación, casas, cláusulas abusivas, costes, dación, desgravaciones, ejecución hipotecaria, entidades financieras, familias, fiscalidad, garantía hipotecaria, hipotecas, intereses, irpf, psoe, rentas, stock, subasta, tasacion, valor, vivienda, vivienda h |
El PP obligará a la banca a limpiar el lastre inmobiliario de sus balancesSi gana las elecciones generales del próximo 20 de noviembre y forma Gobierno, el Partido Popular (PP) planteará una reforma en profundidad del sector financiero, para potenciar una segunda ronda de fusiones bancarias y, sobre todo, para sanear cuanto antes los balances bancarios. El equipo económico del PP considera que la remodelación del sector no ha terminado, ya que las entidades siguen sufriendo una gran ‘indigestión’ de activos problemáticos, sobre todo procedentes del sector inmobiliario. Y, en buena parte por estas circunstancias, el crédito no fluye para “los grandes creadores de empleo”, que son las pymes, según el PP.
Para ello, el PP obligará “mediante normativa del Banco de España”, a tasar esos activos a su valor real y anotar las pérdidas que correspondan. Si llegan al Gobierno, los populares provocarán un afloramiento de esos números rojos cuanto antes: “hay que asumir las pérdidas financieras para limpiar ya los balances”, explica Álvaro Nadal, secretario de Economía del PP. Es decir, “que los activos pasen a computar en los balances a precio real. La banca tiene que sacar ya las viviendas y los suelos. Se tienen que valorar a precios realistas”, añade. A continuación, se tendría que acometer “una segunda ronda de recapitalizaciones”, comenta Cristóbal Montoro, coordinador económico del PP. Y añade que “esto se debería haber hecho al principio (de la crisis financiera), pero cuanto antes, mejor”. La idea es que la recapitalización se cubra, en gran parte, con fondos europeos, ya que es una de las nuevas posibilidades del Fondo Europeo de Estabilidad Financiera (FEEF). “Primero se sanean los balances y luego se pide dinero a Bruselas. El FEEF inyectará dinero al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para ello, por lo que no hay que emitir más deuda. Hay que aprovechar este momento. Es una gran oportunidad”, comenta Nadal.
El equipo económico del PP considera que esta reforma hará que el crédito vuelva a fluir hacia la iniciativa emprendedora, ya que hasta ahora la banca ha estado centrada en amortizar esos activos de mala calidad y en sostener con vida a las inmobiliarias a las que financió, para no tener que asumir más inmuebles y suelos. Y esto frena el crédito y eleva los tipos de interés que se exigen al resto de empresas.
Además, los populares se muestran convencidos de que con este saneamiento “saldrán las viviendas de la banca más rápido al mercado y con mayores descuentos. Esto hará que se digiera antes el stock”. calculo hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 20/10/2011 | Etiquetas: PP, activos, balance, banca, banco de españa, crédito, deuda, elecciones, empleo, entidades financieras, frob, fusiones bancarias, gobierno, precios, pymes, pérdidas, sector financiero, sector inmobiliario, stock, suelo, viviendas |
El mercado hipotecario se acerca al coma profundoEn los registros de la propiedad se inscribieron en julio un total de 46.980 fincas hipotecadas, un 44,2% menos que en idéntico mes de 2010, según el estudio hecho público por el Instituto Nacional de Estadística (INE). De ellas, 29.523 fueron viviendas, la cifra más baja de la serie histórica que el INE comenzó a elaborar en 2003 y un 47% inferior a las hipotecas suscritas en el mismo mes del año pasado. El capital prestado, que apenas superó los 3.265 millones de euros, también se desplomó un 51,8% en los últimos 12 meses. El importe medio de las hipotecas descendió el 9% respecto al año pasado y se situó en 110.604 euros.
En este trabajo se analiza qué ocurría antes de la crisis. En julio de 2007, justo antes de la crisis de las hipotecas subprime, se firmaban más de 100.000 préstamos con garantía hipotecaria al mes, tres veces más que en la actualidad. Y el capital que se prestaba superaba los 15.700 millones, casi cinco veces más que ahora. Las últimas cifras de antes del verano que manejaban los agentes de la propiedad inmobiliaria sostenían que el 75% de las compraventas no se cerraba a la primera por problemas en la consecución del préstamo. Es muy probable que ese porcentaje haya aumentado, aunque todavía no se disponga de cifras oficiales.
A medida que se ha ido constatando que la crisis del ‘ladrillo’ no iba a solventarse con un aterrizaje suave de precios y actividad, el Gobierno ha tratado de frenar la sangría con distintas iniciativas. Desde el principio del crac se dijo que cuanto antes se absorbiera el excedente de casas sin vender (del orden de las 700.000 según los últimos datos oficiales), antes se saldría de la crisis. El Ejecutivo puso entonces en marcha medidas para estimular la venta de ese stock. Facilitó que parte de esas casas se convirtieran en viviendas de protección oficial con el objetivo de propiciar su venta o alquiler, pero no funcionó. El motivo, según los promotores; “la falta de crédito”. El siguiente golpe de efecto lo constituyó el anuncio de la subida del IVA (que afectaba a la vivienda nueva de precio libre al pasar del 7% al 8%). Solo los meses inmediatamente anteriores a dicho incremento la estadística de ventas de pisos se anotó una ligera mejora, que rápidamente después se esfumó. En la serie de hipotecas lo único que se dejó sentir es que las caídas se amortiguaron levemente. El anuncio de que a partir de enero de 2011 desaparecía la desgravación por compra de vivienda para las rentas superiores a 24.000 euros anuales tuvo también un efecto efímero. El último trimestre de 2010 cerró con un aumento de las ventas de casas del 14,4% respecto a los últimos tres meses de 2009. Pero en el conjunto del año, la subida fue de apenas un 1,2% (27.568 casas más). En total, en 2010 se vendieran 491.287 viviendas, casi la mitad que en 2006, último ejercicio completo de boom. Falta por ver la reacción del mercado al último estímulo aprobado: la rebaja del IVA del 8% al 4% para las viviendas nuevas hasta el 31 de diciembre que entró en vigor en agosto. simulador hipoteca Fuente:Cinco Días, El Economista, Expansión, El País, El Mundo, La Razón, La Gaceta, La Vanguardia, ABC Publicado el: 28/09/2011 | Etiquetas: INE, alquiler, capital, caída precios, compraventa, crisis, desgravaciones, garantía hipotecaria, gobierno, hipotecas, hipotecas subprime, inmobiliaria, iva, ladrillo, protección oficial, préstamo, registro de la propiedad, stock, vivienda libre, viviendas |
La rebaja del IVA no logrará el objetivo de maquillar la caída de las ventas en 2011Los agentes del mercado inmobiliario dudan de la efectividad de la medida anunciada el pasado 19 de agosto por el Gobierno de rebajar el IVA que grava la compra de vivienda nueva pasa del 8% al 4% de forma excepcional hasta final de año.
El objetivo último de este estímulo fiscal, según explicó el ministro de Fomento, José Blanco, es “reactivar el sector inmobiliario, dar salida al stock y crear empleo. Los expertos consultados dudan de que la medida “excepcional y coyuntural”, como la calificó la vicepresidenta económica, Elena Salgado, pueda tener un efecto relevante en la compraventa de viviendas en los cuatro meses en los que va aplicarse y en una situación de máxima incertidumbre económica y dificultad de acceso al crédito. Publicado el: 11/09/2011 | Etiquetas: compra vivienda, crédito, economía, empleo, gobierno, incertidumbre, iva, medidas, mercado inmobiliario, ministerio de economía, ministerio de fomento, rebaja, sector inmobiliario, stock, vivienda nueva |
Tropezar dos veces en el mismo ladrillo“Que el hombre es el único animal que tropieza dos veces en la misma piedra es un aforismo español que parece que puede volver a repetirse en el sector inmobiliario, tal como viene planteándose en los últimos tiempos por algunos sectores sociales y partidos políticos en demanda de la restauración del viejo modelo de liberalización del suelo en aras de incrementar la oferta de suelo urbanizable”, opina Gerardo Roger Fernández, arquitecto y profesor de Urbanismo del Instituto Pascual Madoz de la Universidad Carlos III.
Argumenta que “el sector inmobiliario se encuentra totalmente desplomado por causa, precisamente, de una hipertrofia de oferta de producto que trae causa de la aplicación de medidas sedicentemente liberalizadoras del mercado de suelo contempladas en la legislación estatal de 1998-2000 y transpuestas a diversas legislaciones autonómicas, que vinieron a desregular la implantación de actuaciones urbanizadoras en el territorio al considerar todo el suelo patrio susceptible de ser urbanizado salvo el especialmente protegido, disposiciones que conformaron la base espacial y normativa de aplicación de la desregulación financiera que comportaba el excedente crediticio existente entonces, dirigido al sector inmobiliario”.
Señala que “resulta sorprendente el desconocimiento que manifiestan los defensores del modelo liberalizador sobre las consecuencias que ha venido a producir el mismo. En primer lugar, a pesar de haberse construido el doble de viviendas, el precio de las mismas entró en una espiral especulativa que llegó a incrementarse en un 150%, y el del suelo en un 500%, con lo que el problema generado por la presunta liberalización es triple: ocupación indiscriminada e insostenible de suelo, sobreoferta de producto con generación de un stock de pesadísima digestión y una hipervaloración del mismo, sobre todo de nuestro activo tóxico, el suelo, que viene a imposibilitar, en la práctica, la refinanciación, al menos, de los créditos existentes”. simulador hipoteca Fuente:Cinco Días Publicado el: 13/08/2011 | Etiquetas: activos toxicos, créditos, especulación, mercado, oferta, partidos políticos, precios, refinanciaciones, sector inmobiliario, stock, suelo, suelo urbanizable, viviendas |
Las grandes inmobiliarias digieren su peor semestre, con sólo 900 viviendas vendidasLas grandes inmobiliarias integradas en el G-14 cerraron el pasado junio uno de sus peores semestres de la historia después de vender 900 viviendas, lo que supone un desplome del 60% en comparación con el mismo periodo de 2010. Según el lobby se trata de una caída “histórica” y más profunda de lo previsto. Las grandes inmobiliarias han reducido en un 15,2% su stock de pisos pendientes de vender en el último año, de forma que al cierre de junio sumaba 4.720 unidades frente a las 5.770 del mismo mes del pasado año. En la primera mitad de 2011, las empresas integradas en el G-14 comenzaron a construir 220 viviendas, cifra que se suma a los cerca de de 400 pisos que iniciaron a finales del pasado ejercicio “tras tres años de parón”. Esta cifra contrasta con las 5.000 casas que este grupo de inmobiliarias empezaban a levantar anualmente en los años del boom. simulador hipotecas Fuente: El Economista Publicado el: 04/08/2011 | |
La venta de vivienda subirá un 6%El stock de viviendas en España será inferior a 500.000 unidades a finales de 2011, según estimaciones del Instituto de Práctica Empresarial (IPE), debido a un crecimiento de las compraventas del 6% este año y al aumento de la inversión extranjera, especialmente del norte de Europa. José Antonio Pérez, director de la Cátedra Inmobiliaria del IPE, destacó la existencia de una demanda “embalsada” en distintas zonas, como Madrid o Barcelona, y consideró beneficioso recuperar la deducción por compra de vivienda para “una mayor aceleración” del proceso de absorción. Pérez advirtió del ritmo más lento que seguirá el drenaje del stock en la costa.
El director de la Cátedra Inmobiliaria concluyó que el sector ha tocado fondo y sólo se puede esperar recuperación. Subrayó que es buen momento de comprar una vivienda. En cuanto a las hipotecas, el informe del IPE también percibe un cambio de tendencia. Según Pérez, el volumen de negocio hipotecario, tras haber tocado su punto más bajo, se ha estabilizado gracias a la subrogación de créditos propiedad de las entidades financieras. “A partir de ahí, solo se puede esperar que crezca la concesión de créditos”. simulador hipotecas Fuente: La Gaceta, Expansión Publicado el: 27/07/2011 | Etiquetas: actividad hipotecaria, aumento, compra vivienda, compraventa, concesión, crecimiento, créditos, deduccion, demanda, entidades financieras, españa, hipoteca, inversión, recuperación, sector inmobiliario, stock, subrogación, viviendas |
El precio de la vivienda ahonda su caída hasta el 6,6% en junioEl precio de la vivienda libre agudizó en junio su descenso y bajó un 6,6% respecto al mismo periodo de 2010. El recorte de precios desde máximos se eleva al 21,4%, según el índice de mercados inmobiliarios españoles que realiza Tinsa. Se trata de la bajada más importante registrada en los últimos 12 meses y es un reflejo de la presión que la escasa demanda está teniendo sobre los precios de la vivienda, en especial la nueva. A esta caída, que devuelve el precio a los niveles registrados en 2005, también está contribuyendo el elevado volumen de casas nuevas sin vender, que se ha elevado a 687.523 viviendas, según los últimos datos facilitados por el Ministerio de Fomento.
Pese a que el recorte de precios ha sido generalizado en todas las zonas, el descenso más pronunciado se ha producido en la costa mediterránea y en las áreas metropolitanas, donde se concentra gran parte del stock de vivienda sin vender. La mayor caída de precios en junio se produjo en la costa del Mediterráneo, con un descenso del 8,7% en tasa anual. En tres comunidades de ese litoral (Cataluña, Comunidad Valenciana y Andalucía) se concentra la mitad del stock sin vender, lo que sin duda está tirando a la baja a los precios. En segundo lugar figuran las capitales de provincia y las grandes ciudades, en las que el precio medio ha descendido un 7,3%. Ese orden varía si se hace la clasificación de las bajadas de precios desde que estos tocaron máximos en el segundo trimestre de 2007. Esta lista está encabezada por las áreas metropolitanas, con un ajuste del 27,5%, seguida por la costa mediterránea, con un recorte del 26,4%. En la zona donde menos han bajado ha sido en las grandes ciudades, en las que el recorte ha llegado al 17,8%. El índice general ha retrocedido un 21,4% desde máximos. calculo hipoteca Fuente:Cinco Días, El Economista Publicado el: 24/07/2011 | |
La venta de casas mantiene su atonía pese al repunte registrado en mayoEn mayo se vendieron en España 30.797 viviendas, lo que supone una caída del 18,3% respecto al mismo mes de 2010. Si la comparación se hace respecto a marzo, se ha producido un repunte del 27,8%, provocado por el desplome de las ventas registrado en abril. En febrero de 2011 se vendieron 45.607 viviendas en España. Se trató del ritmo mensual más elevado desde septiembre de 2008, como consecuencia de las compras que se hicieron en diciembre pero que se registraron en enero y febrero para aprovecharse de la deducción de vivienda por compra habitual, que finalizó el 31 de diciembre de 2010. En los dos meses posteriores, las transmisiones de vivienda cayeron con fuerza hasta llegar a 24.100 inmuebles en abril. Nunca en la serie histórica, iniciada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) en 2007, se había registrado un nivel de ventas tan bajo en un mes. Ese desplome es el que ha provocado que en la comparación intermensual, la transmisión de casas se haya disparado un 27,8% en mayo al registrarse 30.797 operaciones.
En los cinco primeros meses de 2011 se han vendido 178.623 casas, lo que supone un recorte de 10.000 inmuebles respecto al mismo periodo del ejercicio anterior o una caída del 5,2% en términos relativos. El impacto de ese descenso en la vivienda nueva y de segunda mano no ha sido igual. De las 10.000 casas menos, 7.500 son nuevas y 2.500 son de segunda mano, mostrando las dificultades que están encontrando las promotoras y las entidades financieras para dar salida al stock de vivienda de primera mano. A finales de 2010 este ascendía a 687.523 casas, casi el doble que lo registrado hace tres años.
Este repunte de las operaciones en mayo fue interpretado de manera positiva por los promotores. La Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima) prevé que el stock se reducirá en 100.000 unidades este año. Para realizar ese cálculo estima que en todo el año, extrapolando las cifras hasta mayo, se podrían vender 210.000 casas y tan solo se iniciarían 100.000, si se mantiene la tendencia de los cinco primeros meses. Una visión mucho menos optimista mantienen los analistas, que auguran que el repunte experimentado en mayo es un espejismo. María Romero, de Analistas Financieros Internacionales, considera que las cifras de mayo son positivas, pero tienen un trasfondo negativo, ya que los niveles de ventas siguen siendo reducidos. “Será el año en el que menos viviendas se vendan en la última década”, subrayó. Por su parte, Miguel Ángel Ariño, profesor del IESE Business School, cree que el impulso de las ventas registrado en mayo puede responder a ajustes de precios puntuales, ya que han bajado con fuerza en algunas comunidades en el que el exceso de oferta está ejerciendo una fuerte presión. “En el corto plazo no se prevé un cambio de tendencia”, dijo. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, La Razón, ABC, La Gaceta, El Mundo, La Vanguardia Publicado el: 20/07/2011 | |
El PP resucita la idea de liberalizar el suelo que el Constitucional vetóLa intención del Partido Popular (PP) si gana las próximas elecciones generales pasa por recuperar la Ley del Suelo que aprobó en 1998 y que el Tribunal Constitucional vetó parcialmente por invadir competencias autonómicas. Así lo sugirieron los responsables económicos del PP Cristóbal Montoro y Álvaro Nadal. Montoro defendió la idea de que “todo el suelo, salvo el protegido, pueda ser urbanizable”.
Para el PP, el boom inmobiliario se originó por el excesivo control del sector público sobre el terreno urbanizable. “Establecer que todo el suelo es urbanizable salvo que esté protegido no lo ha hecho nadie”, apuntó Montoro. Y ese es el objetivo que quiere impulsar su formación si gana las elecciones. El hecho de que el Constitucional limitara la competencia de la Administración Central en urbanismo en favor de las comunidades autónomas supone un hándicap menor en un momento en el que todas las regiones- salvo País Vasco, Navarra, Cataluña y Andalucía- contarán con Gobiernos del PP. Montoro argumentó que si la Ley del Suelo de 1998 se hubiera aplicado en su integridad, España no hubiera sufrido el incremento de precios exponencial registrado en el mercado de vivienda ni el boom inmobiliario. Ello es así porque se hubiera incrementado el terreno urbanizable y, por lo tanto, los precios hubieran caído.
“Liberalizar significa que la firma del concejal de urbanismo no valga dinero”, defendió Nadal. En cualquier caso, ambos diputados resaltaron que en estos momentos no resulta urgente profundizar en la liberalización de suelo para construir ya que el principal problema del sector pasa por deshacerse del exceso de stock. Con todo, indicaron que se trata “de una reforma pendiente”.
Precisamente para revitalizar el mercado inmobiliario, el PP propone recuperar la deducción por vivienda para todas las rentas si gana las elecciones previstas para marzo del próximo año o, si se adelantan, en otoño. Nadal negó que esa promesa provoque que se retrasen las decisiones de compra hasta después de los comicios, como temen los promotores. En este
sentido, apuntó que, si finalmente el PP gana las comicios y recupera la deducción, todos los contribuyentes podrán acogerse a ella desde el momento en que entre en vigor la ayuda fiscal, independientemente del momento en que compraron su vivienda. El actual Gobierno eliminó desde enero de este año la deducción por compra de vivienda para rentas superiores a 24.107 euros y el objetivo del PP es resucitar la ayuda fiscal como se aplicaba antes de la supresión parcial aprobada por el Ejecutivo socialista. Ello significa que todos los contribuyentes, independientemente de su nivel de renta, podrían deducirse un 15% hasta 9.015 euros de los gastos destinados a comprar casa. Ello permite reducir la factura fiscal un máximo de 1.352
euros al año, lo que supone un ahorro de hasta 33.806 euros para una hipoteca a 25 años. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, La Gaceta Publicado el: 19/07/2011 | Etiquetas: Ley del suelo, PP, boom inmobiliario, deduccion, elecciones, hipoteca, incremento, mercado inmobiliario, precios, promotores, reforma, stock, terrenos urbanizables, tribunal constitucional |
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