Noticias sobre Sistema financiero | |
Sólo ICV y ERC avalan que dar el piso liquide la deuda hipotecariaLos sindicatos, plataformas ciudadanas, organizaciones de consumidores y asociaciones de vecinos que plantean presentar en unas semanas en el Congreso una iniciativa legislativa popular para permitir la dación en pago solo disponen, hoy por hoy, del apoyo explícito de IU‐ICV y ERC. El PSOE ve inviable y contraproducente la iniciativa tal y como está formulada; el PP rechaza tal cual la dación en pago, y CiU se muestra más comprensiva con el fondo de la propuesta pero avanza que cuando se discuta es probable que presente enmiendas para encaminarla hacia caminos que juzga más viables.
La parlamentaria del PSOE Ana María Fuentes Pacheco, argumenta que “la dación en pago tal como se está proponiendo no resolvería los problemas actuales porque no puede ser implantada de forma retroactiva. Si así fuera, nos cargaríamos la confianza en el sistema financiero”. Apunta que aunque se aplicara a los nuevos contratos, la dación conlleva riesgos de especulación por parte del ciudadano que la solicitase. Considera que hay que buscar medidas de cara al futuro: políticas sociales de las autonomías para fomentar el alquiler y la vivienda protegida. Sí ve viable legislar para elevar el precio final al que actualmente las entidades se quedan con el piso subastado, que es el 50% de su valor de la tasación inicial.
CiU considera que sí que hay que dar respuesta al problema de las ejecuciones hipotecarias. Pere Macías señala que “la dación sin matices solo serviría para encarecer los préstamos. Debemos elevar el 50% del precio del precio tras la subasta, incentivara los bancos que hagan la dación y fomentar los créditos responsables”. calcular hipoteca Fuente: El Periódico de Catalunya Publicado el: 05/03/2011 | Etiquetas: PP, ciu, congreso, dación, hipoteca, legislación, pago, pisos, psoe, sindicatos, sistema financiero, tasacion |
Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española: "Por el bien del mercado espero qSantos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), cree que un modelo hipotecario como el de Estados Unidos ‐ en el que la práctica de la dación en pago es generalizada ‐ aliviaría la situación de algunas familias, pero no beneficiaría nada al mercado hipotecario español. Considera que este debate “está descentrando” ya que se están analizando “en el mismo nivel” los problemas personales de algunas familias “con la posibilidad de transformar un aspecto sustancial de nuestro sistema financiero como son las garantías”. Señala que “la situación de desamparo social de las personas que pierden su casa requiere de una atención específica”, pero no cree que deba utilizarse esa circunstancia “tan lamentable” para “alterar el funcionamiento de un sistema que funciona bien en el 97,5% de los casos”.
Con el debate de fondo generado por la sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra ‐ que ha aceptado la entrega de la vivienda como forma de cancelar la totalidad de la deuda hipotecaria ‐ el presidente de la AHE no cree que estemos avanzando hacia un modelo hipotecario como el americano “espero que no por el bien de nuestro mercado”. “La gente tiene que entender que nuestro sistema está sustentado en títulos que está en manos de los mercados internacionales y que nosotros hemos vendido con una determinada cobertura hipotecaria y una determinada estructura de solvencia y de garantías que no podemos modificar unilateralmente. Si queremos seguir pidiendo dinero para poder seguir prestándolo, tenemos que cumplir nuestros contratos”. Explica que España “necesita un mercado financiero solvente para poder acceder a los mercados internacionales de financiación y así poder atender las necesidades de crédito de las familias y las empresas. Por eso, pese a que el artículo 140 de la Ley Hipotecaria de 1946 permite contratar una hipoteca con la garantía exclusiva de los inmuebles, se ha optado por un sistema de doble garantía en el que, además del bien hipotecado, el prestatario responde con su responsabilidad moral y económica. Si desapareciera esta doble garantía el mercado se debilitaría y habría mucha más dificultad para acceder al crédito y este sería mucho más caro”.
Preguntado por cómo van a manejar sus carteras inmobiliarias las entidades financieras durante este año, González comenta que “podemos forzar un poco la máquina, pero las viviendas están saliendo con cuentagotas porque el mercado no absorbe más. Tenemos que seguir vendiendo viviendas, por lo que con carácter general habrá que seguir haciendo esfuerzo vía precios o condiciones de financiación”. Respecto al euribor, señala que la previsión es que no vaya a subir tanto “como para afectar la capacidad de endeudamiento de las familias. Es verdad que inexorablemente tiene que subir porque estamos en mínimos históricos, pero el ascenso será muy moderado”. “Es muy difícil de predecir, pero desde luego tipos del 4,5% o el 5% no los vamos a ver en unos años”. Sobre las dificultades para acceder al crédito para vivienda, comenta que “hay menos dinero y cuesta más, por lo que ésa va a ser la tónica durante este año y en el medio plazo”.
Comenta que este año será “difícil” que haya financiación para los nuevos proyectos inmobiliarios que se están comercializando “porque las entidades tienen que atender a la refinanciación de su propio balance y puede que no tengan dinero para atender esas nuevas inversiones o que estas no les resulten lo suficientemente rentables. Hasta que los problemas de liquidez no se solucionen, el acceso mayorista al crédito va a estar muy complicado”. En referencia a los créditos problemáticos para actividades inmobiliarias, el presidente de la AHE explica que “lo importante es que, aunque el tema inmobiliario no está resuelto, las medidas que se están tomando en torno a la recapitalización del sistema y todos los proyectos corporativos que están en marcha nos llevan a poder solucionar los problemas. Mientras no haya novedades, ese agujero lo van a poder absorber las propias entidades. Si el proceso de deterioro se incrementa pues a lo mejor resulta que hay que pensar en una segunda fase de recapitalización, Pero tenemos que pensar que esto ya no puede ser peor y que 2011 va a ser un año de transición, largo y complicado”. Fuente:El Mundo Publicado el: 11/02/2011 | |
Irlanda crea un ´banco malo´ para reflotar su sistema financieroLos legisladores irlandeses aprobaron ayer una ley que crea un ‘banco malo’ que pagará 54.000 millones de euros a las principales entidades del país (un tercio del PIB nacional) para adquirir hipotecas y revitalizar el crédito. La nueva agencia, que se llamará NAMA, empezará a comprar dichos créditos a finales de año. Con esta medida, el ministro de Finanzas Brian Lenihan trata de poner fin a una crisis que ha hecho caer a la Bolsa un 70%, ha disparado los spreads de crédito y destruido la reputación de Irlanda como una de las economías más dinámicas de Europa.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 17/11/2009 | |
La Banca que resistió la embestida de la crisisEl sistema financiero de Canadá, ha sorteado las turbulencias por su prudencia en el crédito y una supervisión estricta. Ni la cercanía geográfica con Estados Unidos ni los fuertes vínculos comerciales que unen ambos países han provocado daños irreparables. “Hace una década, ninguno de los cinco principales bancos canadienses figuraba entre las 50 mayores entidades del mundo por capitalización. Hoy están todos”, afirmaba recientemente el ministro de Finanzas de Canadá, James Flaherty. Entre las cuestiones que se abordan, se destaca que una peculiaridad del sector financiero canadiense es su sistema hipotecario. Al igual que en España, las entidades deben retener en balance los créditos que conceden. Sin embargo, cuando un préstamo excede el 80% del valor de tasación del inmueble, el solicitante debe contratar un seguro de impago. El coste de la póliza asciende al 0,5% del importe del crédito si éste no alcanza el 95% del valor de tasación. Superado este porcentaje, la prima se incrementa hasta el 2,5%. Aún así, no es posible cubrir préstamos cuyo plazo de amortización supera los 35 años. Los seguros son ofrecidos por la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC)- de carácter público- y Genworth Financial y AIG United Guaranty.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 15/07/2009 | |
El IESE defiende la creación de un ‘banco malo’Crear un ‘banco malo’ en España encargado de aglutinar los activos problemáticos o tóxicos del sistema financiero tendría un coste total de 100.000 millones de euros, según un estudio de la escuela de negocios IESE en el que se defiende esta iniciativa. Este banco haría de chivo expiatorio de los excesos cometidos por el sector bancario en el mercado inmobiliario durante la época de bonanza, comprando activos hipotecarios equivalentes a cerca del 10% del PIB de 2008. Estos 100.000 millones de euros corresponden también al 20% del total de las hipotecas otorgadas por bancos y cajas españoles, teniendo en cuenta que el volumen de créditos hipotecarios suma casi 500.000 millones de euros. El estudio defiende que crear un ‘banco malo’ contribuiría a frenar la espiral financiera en que está inmersa la economía española, caracterizada por la caída del consumo y la disminución de la concesión de créditos por parte de las entidades, lo que entorpece la recuperación económica. La posibilidad de aglutinar los activos inmobiliarios y segregarlos de los balances de las entidades financieras permitiría reducir la aversión al riesgo y sanear los patrimonios financieros de los bancos y de las cajas, sentando las bases para que el sector financiero remonte el vuelo, defiende el IESE.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 09/06/2009 | |
El gobierno se impone al banco de España y habrá recapitalizacionesEn este artículo se informa que el Gobierno y el Banco de España ya han llegado a un acuerdo sobre la hoja de ruta para fortalecer el sistema financiero. Es cuestión de semanas su puesta en marcha. Las primeras estimaciones apuntan a que este fondo contará con, al menos, 50.000 millones de euros. Se destaca que el Ministerio de Economía ha impuesto su criterio (el fondo de rescate) frente a la propuesta del Banco de España de crear un ‘banco malo’ que se quedase con los activos públicos.
Fuente: El Economista. Publicado el: 20/04/2009 | |
El congreso encauza la hoja de ruta para reestructurar el sistema financieroA golpe de pequeñas iniciativas parlamentarias, el Congreso va encauzándola hoja de ruta que deberá seguir el Gobierno en la reestructuración del sistema financiero. La Comisión de Economía aprobó ayer una proposición no de ley en la que se faculta al Ejecutivo para ejercer los derechos de representación correspondientes en el consejo de administración de las entidades en las que el Estado refuerce los recursos propios. La enmienda aprobada por unanimidad a una proposición no de ley defendida por la diputada Rosa Díez establece algunas consideraciones que el Gobierno deberá tener en cuenta en el desarrollo de la política de “estabilización financiera”. La primera es que en ningún caso las intervenciones del Estado sustituirán a las que, en su caso, pudieran surgir del Banco de España “para intervenir en entidades financieras”. La segunda consideración deja claro que el Estado debe proteger a los depositantes, no a los accionistas y gestores bancarios, velando porque el sistema financiero funcione adecuadamente y sirva para canalizar el ahorro hacia la inversión en condiciones de rentabilidad. El Congreso insta también al Gobierno a estudiar y proponer modificaciones normativas para reforzar la “exigencia de responsabilidad en que pudieran incurrir los consejeros y directivos de las entidades financieras”. La enmienda establece que en el caso de que el Estado refuerce los recursos propios de una entidad financiera, habilitará las normas necesarias para ejercer los derechos de representación correspondientes en el consejo de administración.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 01/04/2009 | |
El BBVA pide una reflexión ante la alta morosidad de las cajasEl presidente del BBVA, Francisco González, habló ayer de la necesidad de una reconversión rápida del sistema financiero a escala mundial, al mismo tiempo que pidió una “reflexión” sobre la mayor morosidad que presenta el sector de las cajas de ahorros. Si bien no quiso pronunciarse sobre el futuro del sector de las cajas en España, González constató que “claramente la morosidad de las cajas es más alta” y añadió que “eso nos lleva a una reflexión sobre el modelo del sector financiero”.
Fuente: La Vanguardia. Publicado el: 29/03/2009 | |
‘Financial Times’ dice ahora que hay que aprender las lecciones de EspañaEl diario británico Financial Times publicó ayer un artículo alabando la salud del sistema bancario español. “Es tiempo de que los banqueros centrales saquen lecciones de España”, decía en un titular el periódico, que lleva meses prediciendo el hundimiento de la economía española debido al fin de la burbuja inmobiliaria. La fortaleza mostrada por el Banco Santander en medio de la crisis financiera mundial, con nuevas compras en Reino Unido, y la resistencia de la banca española han llevado, según se comenta, al Financial Times a destacar la acertada actuación del Banco de España en lo últimos años. El diario británico indica que pueden sacarse tres lecciones del caso español: los financieros más sabios son los que han experimentado crisis (señalando que la rigurosa política del Banco de España siguió a una época de turbulencias bancarias), conviene a veces que países pequeños reten el consenso global (las autoridades españolas exigieron a los bancos que provisionasen mayores reservas de lo que las leyes europeas establecían) y los bancos centrales tienen que implicarse en la regulación. Fuente: ABC. Publicado el: 06/10/2008 | |
El Gobierno sale en defensa de la banca española: “no hay entidad con problemas”Ningún banco o caja español tiene problemas. Con esta aseveración defendía ayer la vicepresidenta primera, María Teresa Fernández de la Vega, la salud del sistema financiero nacional, que asiste con cierto distanciamiento a la veloz propagación de la crisis subprime por el mapa mundial bancario. Sufre, como todos, la imposibilidad de levantar financiación en los mercados a precios razonables, pero ninguna firma se ha visto forzada a realizar ampliaciones de capital de urgencia ni malvenderse como sí ocurre en otros países, gracias a que no adquirieron activos tóxicos alguno. Mientras Fernández de la Vega atribuía en declaraciones a la Cadena Ser el relativo bienestar de los bancos y cajas españolas al “rigor y control” con el que el Banco de España ha regulado y supervisado al sector, el vicepresidente segundo y ministro de Economia, Pedro Solbes, lanzaba un mensaje de calma al ciudadano: pueden –dijo– estar “muy tranquilos” porque sus ahorros no corren peligro en ninguna de las entidades españolas. La primera garantía para el ahorrador es, según el vicepresidente económico, la solvencia. La banca nacional luce uno de los ratios de capital más elevados del mundo, además de contar con más de 42.000 millones de euros en un colchón “anticrisis” único para amortiguar el impacto de la morosidad sin tener que detraer beneficios a los accionistas, como están haciendo los grandes colosos europeos y estadounidenses. El segundo mecanismo de seguridad es el Fondo de Garantía de Depósitos, que garantiza el pago de hasta 20.000 euros por cliente y cuenta.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 04/10/2008 | |
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