Noticias sobre Reunificación de deudas

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Un estudio prevé hipotecas más caras con la dación en pago

La implantación de la dación en pago en el mercado hipotecario español supondría el encarecimiento de las condiciones de los créditos, según un estudio realizado por Agencia Negociadora. Esta empresa de reunificación de deudas ha comparado el actual sistema español, en el que rige la garantía real y personal en el crédito hipotecario, con el británico, cuyo sistema hipotecario sí permite la dación en pago con extinción de la responsabilidad hipotecaria. Y para una vivienda valorada en 200.000 euros, el acceso al crédito sería mucho más costoso si se quiere tener la opción de entregar la casa sin más en una situación de impago. Así, el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda se reduce del 80% al 50%, lo que obliga a un ahorro previo muy superior. “El recorte en las garantías del préstamo supondría elevar el listón para poder acceder al crédito, ya que las entidades exigirían una solvencia mucho mayor al comprador”, explica Agencia Negociadora.
También se encarece el tipo de interés: de un 3,5% a tipo variable en el sistema actual al 7% con el sistema de dación en pago. Siempre y cuando no se aplicara un tipo fijo, ya que para eliminar incertidumbres la entidad financiera preferiría tal opción. Y en ese caso, el interés fijo sería del 9%, desde el 6% con el sistema actual de garantía real y personal, según cálculos de Agencia Negociadora. El plazo de amortización también sería menor y rondaría los 20 años.

simulador hipoteca

Fuente: Cinco Días

Reunificar con precaución

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) acaba de publicar que el 2,4% de los créditos hipotecarios son dudosos, mientras que por su parte, el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) considera que en 2010 se superaron las 120.000 ejecuciones hipotecarias.
En este contexto, y con la dación en pago fuera de la agenda política, a los particulares con problemas hipotecarios, y para evitar el desahucio, les queda la alternativa de la refinanciación o de la reunificación de sus deudas bajo el paraguas de un crédito hipotecario a más largo plazo. Según datos del Observatorio para la Financiación Familiar, “un 30% de las ejecuciones registradas en 2010 podrían haberse evitado emprendiendo procesos de reordenamiento financiero”. Antes de firmar, se aconseja a los hipotecados conocer con exactitud el nuevo importe de su hipoteca, su tipo de interés (el primer año y siguientes para calcular, en caso probable de que suban los tipos, las nuevas cuotas), su plazo y las comisiones del propio préstamo y del intermediario. Según la normativa actual, los intermediarios del sector deben informar a los particulares sobre la tasa anual equivalente (coste efectivo) y las características esencial del préstamo propuesto comprándolas con los créditos que se proponen agrupar”. 

cambio hipoteca

Fuente: El País

Quién puede unificar sus deudas
Ángel Bauzas, consejero delegado de Freedom Finance, estima que entre el 70% y el 90% de los intermediarios financieros que operaban en el año 2007 han desparecido. Con todo, en la actualidad quedan unas mil empresas dedicadas a la reunificación de deudas, frente a las 8.000 que se estimaba había a principios de 2007, antes del estallido de la crisis. El clima actual puede ser el idóneo para estimular su actividad, sobre todo en la intermediación de las reunificaciones. Sin embargo, se comenta que la desaceleración de la venta de viviendas, las menores condiciones de hipotecas y el alto número de clientes en situaciones de impago insalvables son algunos de los motivos que justifican la mala racha que atraviesa el sector. Bouzas explica que “hoy los bancos son más reacios a reunificar deudas. La aversión al riesgo ha aumentado y temen la morosidad como al mismo diablo. Lo que está ocurriendo, en realidad, es que la mayoría de las entidades han ido al otro extremo: antes se excedieron concediendo créditos y ahora rechazándolos”.
Pese a la depuración que ha experimentado el sector, en general, desde las compañías que siguen operando afirman que han notado en el último año que ha crecido la demanda y el interés por su servicio de reunificación de deudas. En 2009, el número de solicitudes se ha incrementado un 30%, explican desde Freedom Finance. Pedro Javaloyes, director del Gabinete de Estudios de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, asegura que el porcentaje de solicitudes de reunificación de deudas se ha disparado un 50% en 2009 y un 75% en lo que va de año. A su juicio, es la única solución para las familias que se encuentren ahogadas.


Fuente: Inversión.
Publicado el: 18/04/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
El 65% de las entidades de crédito ofrecen hipotecas basura
Algunos expertos nos alertan de que los defectos informativos en la comercialización de las hipotecas, los cuales afecta al cumplimiento de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios, son más comunes de lo que pensamos.

Según Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), considera que las operaciones de refinanciación de un préstamo con garantía real deberían estar exentas del pago de aranceles y de otros gastos. A su vez, entiende que se deberían suprimir las comisiones de amortización anticipada, la de apertura de una nueva hipoteca, los gastos notariales y registrales o, al menos, dejar la negociación a las partes para que establezcan un importe en función del perjuicio que se ha ocasionado. Además, el presidente de la AHE - que hizo estas declaraciones en las recientes jornadas: Hipotecas, Crédito y Reunificación de Deudas, organizadas por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) -, señaló un debilitamiento del actual modelo hipotecario “que está expulsando del mercado a determinados ciudadanos ante la rigidez normativa.” Aseveró que la nueva Ley Hipotecaria, que se encuentra en su última fase de tramitación, cuenta con dos defectos importantes: la excesiva legislación, que deja poco margen para el desarrollo normativo, y la falta de negociación entre las partes.

Por su parte, ADICAE adelantó algunos datos sobre un estudio hipotecario que está realizando entre 235 bancos, cajas y reunificadoras de préstamos. El director del informe, Santiago Pérez, dijo que el 65% de las entidades suelen ofrecer hipotecas basura, entendiendo éstas como las que superan el 80% del valor de tasación del inmueble. Afirmó que algunas firmas “llegan al 100% de la tasación, pero todavía sobrepasan este porcentaje y lanzan préstamos al 120% del valor del inmueble, lo que supone un grave peligro para quienes contraten esta deuda debido a que en caso de impago, la parte no saldada por la venta de la vivienda perseguirá al titular durante toda su vida.”

Asimismo, el presidente de ADICAE, Manuel Pardos, considera que en España existe una crisis latente que todavía no ha aflorado y criticó que los intermediarios financieros estén ofreciendo productos de euribor más dos puntos, con un gran riesgo. Esta asociación denuncia, además, que la práctica de obligar a formalizar un contrato de seguro y que éste sea pagado por el cliente - algo que no está especificado en la normativa vigente - se repite en todas las entidades financieras.

En el citado estudio de ADICAE, se aprecian las crecientes dificultades que tienen las familias para hacer frente a sus hipotecas tras las continuas subidas del euribor y, también, a otras situaciones incluso más peligrosas como las hipotecas basura. Así como ejemplo, se menciona: el caso de Ibercaja, que en colaboración con el Ayuntamiento de Zaragoza ofrece a los jóvenes la financiación del 120% del valor de tasación de la vivienda y, otra entidad, el Santander Central Hispano, ofrece financiar hasta el 97% del valor de tasación.

[Rodolfo Salas]

Publicado el: 22/11/2007 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas

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