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Las familias españolas no consiguen reducir su endeudamiento con rapidez

El Banco de España alerta de la lentitud en el proceso de saneamiento de la estructura financiera de las familias, condición indispensable para que se restablezca el crédito y la capacidad de gasto de los particulares. El supervisor avisa que durante los años de la crisis los hogares solo han reducido en cinco puntos su endeudamiento, hasta el 125% de su renta disponible. Círculos financieros cuantifican en 300.000 millones de euros el exceso de endeudamiento que deben enjugar las familias españolas. La debilidad de los ingresos de las familias y el alargamiento de los plazos de amortización de los préstamos para compra de vivienda explican la lentitud del proceso de reducción de la deuda de los hogares.  
La deuda de las familias españolas ha pulverizado todos los registros. Solo los hogares de Reino Unido se encuentran más empeñados, con el 151% de su renta disponible. El promedio europeo está en el 98% y en Estados Unidos es del 119%.   

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Fuente: La Gaceta

Un estudio prevé hipotecas más caras con la dación en pago

La implantación de la dación en pago en el mercado hipotecario español supondría el encarecimiento de las condiciones de los créditos, según un estudio realizado por Agencia Negociadora. Esta empresa de reunificación de deudas ha comparado el actual sistema español, en el que rige la garantía real y personal en el crédito hipotecario, con el británico, cuyo sistema hipotecario sí permite la dación en pago con extinción de la responsabilidad hipotecaria. Y para una vivienda valorada en 200.000 euros, el acceso al crédito sería mucho más costoso si se quiere tener la opción de entregar la casa sin más en una situación de impago. Así, el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda se reduce del 80% al 50%, lo que obliga a un ahorro previo muy superior. “El recorte en las garantías del préstamo supondría elevar el listón para poder acceder al crédito, ya que las entidades exigirían una solvencia mucho mayor al comprador”, explica Agencia Negociadora.
También se encarece el tipo de interés: de un 3,5% a tipo variable en el sistema actual al 7% con el sistema de dación en pago. Siempre y cuando no se aplicara un tipo fijo, ya que para eliminar incertidumbres la entidad financiera preferiría tal opción. Y en ese caso, el interés fijo sería del 9%, desde el 6% con el sistema actual de garantía real y personal, según cálculos de Agencia Negociadora. El plazo de amortización también sería menor y rondaría los 20 años.

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Fuente: Cinco Días

Reino Unido. Recaída del mercado inmobiliario

Artículo en el que se informa que las dos terceras partes de los ingleses encuestados por los agentes inmobiliarios admiten que el precio de la vivienda está más bajo que hace un mes. Se comenta que, no obstante, la medición es complicada. Halifax dice que han subido, aunque otros índices recogen caídas el último mes. Aun así, todos coinciden en que la vivienda descendió un 15% con la crisis bancaria pero que se ha recuperado más de la mitad desde mínimos en febrero de 2009. Pero la recuperación parece frágil y ha pillado por sorpresa a unos propietarios que creían que los precios no caerían significativamente. Los vendedores están ansiosos por sacar provecho de la recuperación, pero hay pocos compradores disponibles. Muchos son excluidos del mercado, ya que no encuentran dinero para adelantar el 25% del valor del piso que precisan para obtener una hipoteca. Esta situación se ve como el inicio de una doble caída de los precios que Global Insight calcula en un 10% de aquí a finales de 2011. Aquellos que compraron en el pico de 2007 tendrán que esperar muchos años antes de ver ganancias. Incluso en un mercado bajista, la situación es sombría para la gran mayoría de los propietarios de hogares británicos. Los precios están retornando a hace cinco años y una mayor reducción acabaría con el mito de que la inversión residencial es una apuesta segura.

Fuente: Cinco Días

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Publicado el: 20/09/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
El Santander concede la mitad de hipotecas de Reino Unido
Con la actual descomposición del sector financiero del Reino Unido, los bancos filiales del Santander en el país son de los pocos que sobreviven sin ayudas públicas y arrasan en el mercado hipotecario. Según datos facilitados ayer en Londres por Antonio Horta-Osório, máximo responsable de Santander en Reino Unido, si en 2008 Abbey otorgó el 30% de las nuevas hipotecas del país, en el primer trimestre de este año –en el que se ha integrado en el grupo Alliance & Leicester (A&L)- la entidad española ‘se come’ más de la mitad de la tarta hipotecaria. “Damos más hipotecas que el resto de nuestros rivales juntos”, dijo Horta-Osório.


Fuente: El Mundo.
Publicado el: 04/06/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Northern rock dedicará 15.400 millones a impulsar las hipotecas en Reino Unido
El banco británico Northern Rock prevé retomar la concesión de préstamos hipotecarios, que hasta que se produjo su nacionalización hace un año constituía su principal área de negocio. Para ello invertirá unos 14.000 millones de libras (unos 15.400 millones de euros) hasta 2011, anunció ayer el Ministerio del Tesoro británico.
La recuperación de la actividad inmobiliaria responde al interés del Gobierno por reactivar el sector del crédito tras una crisis que en los últimos meses amenazó con el colapso del sistema y cuya gravedad se certificó, precisamente, a partir de la nacionalización de la entidad de Newcastle, el primer banco en pasar a manos del Estado en Reino Unido en tres décadas. Así, pese a que el Ejecutivo de Gordon Brown había intentado rebajar los compromisos de préstamo para evitar riesgos excesivos, este cambio de criterio responde al interés por reactivar el profundamente dañado negocio hipotecario, para lo que la compañía espera poder asumir unos 5.000 millones de libras en nuevas hipotecas este año y casi el doble, unos 9.000 millones, el siguiente.


Fuente: Cinco Días.
Publicado el: 01/03/2009 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas

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