La banca crea una red comercial para los pisos de las promotoras que financiaAnte la ingente cantidad de pisos, viviendas en construcción y solares que se han ido adjudicando desde el estallido de la burbuja inmobiliaria, las entidades financieras se han visto obligadas a conformar una imponente red comercial con la que ir dando salida a este stock y reducir la creciente carga de provisiones que están obligadas a hacer para cubrir el riesgo de su cartera de vivienda. En los últimos meses, buena parte de las entidades han empezado a utilizar sus plataformas comerciales para vender también los pisos de aquellas promotoras a las que financian, contribuyendo a mantener vivo su negocio para evitar que la morosidad y las adjudicaciones sigan elevándose.
“Tenemos un plan para comercializar no solo el producto propio, sino el de promotores a los que financiamos, a los que se les ofrecen las misma herramientas con la que nosotros salimos al mercado para darles más facilidades” explica Marcos Beltrán, director inmobiliario del área territorial sur de Solvia, la filial inmobiliaria de Sabadell. A través del Plan Adapta, la entidad ha sido una de las pioneras en ofrecer esta iniciativa, que pusieron en marcha hace casi dos años. Desde entonces, otras muchas entidades se han decido a implantar modelos semejantes. Es el caso de Santander, Popular, BBVA, Novagalicia o Catalunya Caixa o Bankia, que lo aplica solo a empresas concretas. “Los promotores han sido más reacios a bajar los precios, las entidades hemos sido más flexibles y al final han terminado entrando en nuestro programa para darle salida a sus viviendas”, ilustran desde Catalunya Caixa. “No todos los promotores que financiamos se prestan a que les ayudemos”, agregan desde Solvia. “Nosotros les indicamos el precio de referencia del mercado, hablamos de rebajas generales del 20%, pero que pueden llegar al 50%, y algunas empresas son reacias a bajar tanto sus precios”, continúa. A cambio, explican desde las entidades, los pisos de los promotores se benefician también de las ventajas de financiación hipotecaria que bancos y cajas ofrecen para sus propios pisos, como la posibilidad de obtener créditos por valor del 100% del inmueble, frente al 80% de máximo que se concede habitualmente. Además, la banca pone a disposición todos sus recursos para promocionar estas viviendas, incluyendo el uso de su red de sucursales, webs, o a sus agentes comerciales. “El uso de la plataforma de la entidad para dar salida a los pisos de promotoras termina beneficiando a todos, porque se les facilita que consigan liquidez, con lo que el riesgo de que entren en mora se rebaja”, concluye Beltrán. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 14/04/2012 | Etiquetas: CatalunyaCaixa, adjudicación inmuebles, banco popular, banco sabadell, banco santander, bankia, bbva, burbuja, cartera inmobiliaria, construcción, entidades financieras, financiación, hipotecas, liquidez, morosidad, novacaixagalicia, pisos, precios, promo |
Los descuentos de la banca desploman los preciosEl Instituto Nacional de Estadística (INE) informó que el precio de la vivienda cayó un 11,2% en tasa anual en el último trimestre de 2011. Se trata de la bajada más elevada de la serie histórica, iniciada en 2007, y muestra el impacto que está teniendo en los precios los elevados descuentos que está aplicando la banca para dar salida a su stock de vivienda.
Los últimos datos del Ministerio de Fomento, correspondientes a 2010, aseguran que el stock de vivienda sin vender se elevó a 687.523 casas, de las cuales más de la mitad están concentradas en tres comunidades autónomas (Comunidad Valenciana, Andalucía y Cataluña). La banca no ha facilitado datos sobre qué parte del stock tienen, pero debe ser una parte importante a tenor del valor que tienen acumulados en los balances, según los datos facilitados por las propias entidades. La primera en la lista es Bankia, que dispone de viviendas terminadas y listas por valor de 4.572 millones de euros, seguida por Santander (3.753), Banesto (3.623), Catalunya Caixa (1.973), BBVA (1.709) Banca Cívica (992) y Caixa Bank (914). La suma de todas esas entidades arroja un volumen de 17.536 millones. A un precio medio de 200.000 euros por casa, el volumen declarado por las entidades constata que tienen en torno a 88.000 viviendas sin vender, lo que representaría el 13% del stock.
Las rebajas aplicadas por la banca sobre sus viviendas han tenido un reflejo directo en todas las comunidades, ya que el precio ha caído en todas en el último trimestre. Los mayores retrocesos se han producido en Cataluña y Madrid, con recortes del 15,7% y del 14,3% en tasa anual. Esas dos comunidades también lideran las caídas si se analiza la evolución del precio de los pisos desde que se inició la crisis a principios de 2007. En esos cuatro ejercicios, el precio medio de la vivienda ha caído en España un 18,6%, un descenso que se aceleró en Madrid hasta el 27,6% y Cataluña hasta el 30,5%. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, Expansión, El País, El Mundo, ABC, La Vanguardia, La Gaceta Publicado el: 22/03/2012 | |
Banesto vende 4.600 viviendas con precios de hace 20 añosBanesto ha puesto a la venta 4.600 viviendas a través de su portal inmobiliario con precios de hace 20 años, ya que el coste medio por metro cuadrado es de 638 euros, lo mismo que costaba de media en 1992. La entidad explicó que el precio del metro cuadrado es menos de la tercera parte durante el pico más alto de precios, que en el primer trimestre de 2008 rondaba los 2.101 euros.
De los 4.600 inmuebles de la promoción, 1.558 viviendas presentan rebajas de hasta el 50%; 1.887 experimentan descuentos de entre el 50% y el 70%, y 1.155 de más del 70%. simulador hipoteca Fuente: El Economista, El País, ABC, La Razón Publicado el: 16/03/2012 | |
Liberalizar el suelo y el mercado de alquilerEl economista José Barea, catedrático emérito de la UAM, expone que un factor determinante del coste de la construcción de la vivienda en España es el suelo, “dado que la oferta está limitada por el monopolio que los ayuntamientos ejercen sobre la misma, al constituir las edificaciones de suelo urbanizable un ingreso muy importante de sus presupuestos”. Apunta que el Grupo parlamentario Popular pactó con el de CiU varias enmiendas al proyecto de Ley de Medidas de Liberalización del Mercado Inmobiliario con el objetivo de abaratar la vivienda, introduciendo cambios en el régimen de valoración de suelo no urbanizable, urbanizable y urbano. “Creemos, sin embargo, que no ha sido suficiente para producir una rebaja sustancial del suelo. La única forma efectiva sería declarar como urbanizable la inmensa cantidad de suelo que existe alrededor de todas las ciudades, excepto aquellas zonas que el ayuntamiento se reserva para la construcción de zonas deportivas, parques, escuelas, etcétera; es decir, para instalar servicios públicos. Se trata de invertir la concepción que hoy existe de que solo es urbanizable el suelo que acuerde el ayuntamiento, por un marco que todo es urbanizable, con las excepciones que acabamos de citar” .
Explica también que dentro del mercado de la vivienda, hay que distinguir el de construcción para alquilar y el de construcción para venta. En cuanto al primero, “es de todos conocido el mal funcionamiento de dicho mercado, que ha dado lugar a una tendencia decreciente del mismo: en 1950 supone más del 50% del parque inmobiliario de viviendas principales, en tanto que en la actualidad representa menos del 10%; en Europa, el porcentaje se encuentra en el entorno del 30%. A mi entender, la principal causa se encuentra en la lentitud de los procesos judiciales; la falta de seguridad jurídica es por tanto la razón fundamental”.
Barea señala que “la total liberalización del mercado de viviendas en alquiler y la transformación de las ayudas a la compra en ayudas directas a los inquilinos, serían incentivos suficientes para impulsar el mercado de vivienda en alquiler”. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 06/03/2012 | Etiquetas: alquiler, ayudas a vivienda, ayuntamientos, compra, construcción, costes, españa, ingresos, mercado inmobiliario, oferta, rebaja, suelo, suelo urbanizable, valoración, venta, vivienda |
Crece el número de vendedores de casas que opta por bajar más los preciosEl ministro de Economía, Luis de Guindos, señaló durante la presentación de la reforma que el incremento de las provisiones previsto del 25% al 35% en el caso de las viviendas ya construidas podría permitir a las entidades financieras vender con mayores descuentos. Al hilo de este argumento, numerosos expertos vaticinaron que allí donde existan muchas casas en manos de la banca, las rebajas que apliquen las entidades presionarán a la baja los precios del resto de inmuebles que venden los particulares.
Según Idealista.com, esto habría empezado a suceder en los últimos días. “Las medidas sobre la cartera inmobiliaria de la banca anunciadas por De Guindos a comienzos de este mes han tenido un efecto inmediato en las expectativas de miles de vendedores de vivienda en España”, precisó el jefe de estudios de Idealista.com, Fernando Encinar. Así, en los siete días posteriores al anuncio de las nuevas medidas que obligarán a las entidades a aumentar las provisiones por sus carteras de inmuebles, fueron 10.654 los anunciantes que redujeron el precio de sus viviendas en venta en dicho portal frente a los 8.203 que lo bajaron de media durante las cuatro semanas anteriores, lo que supone un 30% más. El descenso del precio aplicado por vivienda en estos casos fue del 9,5% de media, lo que en términos absolutos equivaldría a una rebaja de 26.200 euros por piso. La suma de estas bajadas supone una pérdida acumulada de 279 millones de euros en apenas una semana, estimó el portal.
Desde el sector son muchos los expertos que vaticinan que los pisos seguirán depreciándose. “Se ha producido un cambio en la mentalidad del propietario, que prefiere asumir precios menores ahora que acabar vendiendo más barato en el futuro”, señala Idealista. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista Publicado el: 22/02/2012 | Etiquetas: banca, cartera inmobiliaria, casas, depreciación, descuentos, entidades financieras, inmuebles, ministerio de economía, particulares, precios, provisiones, rebaja, reforma, vendedor, venta, viviendas |
Cae el euribor... pero no la hipotecaEl indicador mensual del euríbor suma ya cuatro meses seguidos de caídas. Enero cerró al 1,837%, frente al 2,004% del mes anterior. En el mercado, los expertos apuntan que esta trayectoria terminará desembocando en una nueva rebaja del precio. La recesión de la eurozona así lo exige. Pero pese la caída del euríbor, las entidades financieras “no están por la labor de fomentar el trabajo de sus departamentos crediticos”. Así lo demuestran con los continuos incrementos de los diferenciales que aplican a sus hipotecas. Las más baratas suman un punto porcentual por encima del euríbor. Pero las hay que llegan a cobrar hasta 500 puntos básicos (cinco puntos porcentuales) sobre el euríbor, lo que deja el tipo de interés final rondando el 7%. Además, los hipotecados que revisen sus préstamos con el dato de enero todavía tendrán que pagar más en su letra mensual. En enero de 2011, el principal indicador de referencia hipotecario estaba en el 1,55%. Hoy, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años exige pagar una cuota media de 700 euros al mes. calcular hipoteca Fuente: Inversión Publicado el: 16/02/2012 | Etiquetas: caida, crédito, diferenciales, entidades financieras, euribor, eurozona, hipotecas, mercado, precio, préstamos, rebaja, recesión, tipos de interés |
Los bancos abogan por subastas tras el próximo saneamiento inmobiliarioLa banca ve con buenos ojos el saneamiento adicional de los inmuebles en balance de las entidades financieras que quiere llevar a cabo el Gobierno. La intención es actualizar las tasaciones de estos activos y aplicarles una rebaja media del 20%, con el objetivo de acelerar la limpieza de los balances y la concentración del sector. Esta medida elevará la cobertura con provisiones de los adjudicados de la banca del 30% al 50%. Bancos y cajas señalaron ayer que esta iniciativa es solo un primer paso del saneamiento que necesita el sector. Las dos partes del sector financiero disienten, sin embargo, en cuáles deben ser los pasos posteriores.
Los bancos consultados abogan por realizar este ajuste de provisiones y cargarlo contra la cuenta de resultados. Para aquellas entidades que no puedan aguantar con sus propios recursos esta limpieza y su posterior recapitalización, son partidarios de prestarles ayuda con fondos públicos y, posteriormente, subastarlas en procesos competitivos. En el sector reclaman que estas subastas sean más transparentes que las realizadas hasta ahora. “Las ofertas que se estructuran en torno a un Esquema de Protección de Activos (EPA) son poco transparentes, debido a que no permiten saber cuál será el coste total de una crisis de una entidad”, comentan en una entidad. En el caso de CAM, el coste final para el Fondo de Garantía de Depósitos se conocerá dentro de diez años.
Los bancos se oponen, en principio, a la creación de un ‘banco malo’, idea a la que si son favorables la mayoría de las cajas, que prefieren denominarlo ‘banco de suelo’: entidad (pública o público-privada) donde pueden aparcar sus activos inmobiliarios tóxicos. Los bancos se oponen a esta idea si supone un ‘manguerazo’ de dinero público al conjunto del sector. Estiman que solo las entidades más débiles deben recibir fondos del Estado, con la exigencia de reestructurarse y fusionarse con otro banco. En principio, tanto el ministro de Economía, Luis de Guindos, como el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, coinciden en la necesidad de forzar primero el saneamiento privado de las entidades y subastarlas posteriormente con apoyo público. No obstante, fuentes cercanas al Ministerio de Economía sostienen que De Guindos sería partidario de crear un ‘banco malo’ si las necesidades de fondos son muy elevadas. Informes técnicos de este departamento cifran en 30.000 millones de euros el saneamiento que las entidades podrían hacer a través de fusiones privadas. En el sector se da por descontado que harán falta recursos públicos adicionales. Distintas fuentes del Ejecutivo apuestan por recurrir al Fondo de Rescate Europeo, que tiene la doble misión de prestar ayuda a países y a entidades con déficit de recapitalización. #cálculo-hipoteca# Fuente:Expansión Publicado el: 08/01/2012 | Etiquetas: activos inmobiliarios tóxicos, balance, banca, banco malo, entidades financieras, gobierno, inmuebles, ministerio de economía, ministerio de hacienda, provisiones, rebaja, recapitalización, saneamiento, sistema financiero, tasacion |
En qué pisos invertir en 2012Cada vez más vendedores están claudicando y se muestran dispuestos a rebajar mucho los precios. Tener un piso vacío conlleva enormes gastos y, por ello 2012 puede ser un buen ejercicio para iniciar una activa ‘caza de gangas’: pisos de dos o tres dormitorios, de calidad y bien ubicados son las mejores ‘presas’, sin olvidar los estudios pequeños. Se aconseja tener precaución con las casas situadas en la costa.
Si se quiere invertir no hay que descuidar ser prudente: la caída de precios inmobiliarios puede acelerarse, y durar algún año más, si los líderes europeos siguen sin encontrar una solución a la salida de la crisis.
Se avecinan, además, cambios fiscales y normativos (como la posible creación de un ‘banco malo’) que impactarán sobre los precios de la vivienda. simulador hipoteca Fuente: Inversión Publicado el: 01/01/2012 | |
El precio de los pisos ahonda su caída con un 7,4% anualSegún los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la vivienda se abarató en el tercer trimestre un 7,4% respecto al mismo periodo del año anterior. El descenso experimentado entre julio y septiembre se acerca a las máximas caídas que registró el sector en la primera mitad de 2009, cuando llegó a bajar hasta un 7,7%. En los últimos cuatro años en los que el INE ha elaborado el índice de precios de la vivienda este ha caído un 18%.
La rebaja del IVA del 8% al 4% para la compra de vivienda nueva que aprobó el Gobierno socialista -y que en teoría durará hasta finales de año, aunque el PP ha anunciado su intención de prorrogarlo- no ha logrado levantar las ventas. El sector inmobiliario ha sufrido este año la retirada de la desgravación fiscal para las rentas superiores a 24.000 euros y el año pasado, la subida del IVA.
“Los precios vuelven a bajar con fuerza por factores tanto económicos (más paro, menos crecimiento) como inmobiliarios. El aumento de los pisos de los bancos en el mercado está presionando a la baja al resto de vendedores, especialmente a los particulares”, sostiene Fernando Encinar, del portal inmobiliario Idealista. “El final de la caída está aún muy lejos”, concluye. De una opinión parecida es la consultora Ernst & Young, que en un informe sostiene que el precio de la vivienda en España sigue sobrevalorado, por lo que prevé que siga cayendo “durante al menos los próximos tres años”. calcular hipoteca Fuente: El País, El Mundo, ABC, La Gaceta, Cinco Días Publicado el: 24/12/2011 | Etiquetas: INE, PP, abataramiento, bancos, caída precios, desgravaciones, iva, pisos, rebaja, sector inmobiliario, ventas, vivienda |
BBVA y Santander venden activos adjudicados con descuentos del 50%BBVA y Santander están desprendiéndose de activos adjudicados como pago de deuda con descuentos que rondan el 50% sobre el valor que tenían cuando se firmó la hipoteca. Así lo asegura la agencia Fitch, que ha analizado 8.235 inmuebles adjudicados que figuran en los balances de las grandes entidades y los precios a los que se han vendido 2.500 unidades (generando 400 millones de euros en ingresos). La rebaja media fijada en las transacciones está en el 43% del valor original que tenía el activo hipotecado cuando se firmó la escritura. Si se toma en consideración el periodo transcurrido desde que el bien fue adjudicado efectivamente por el banco (tras el impago) hasta su venta el descuento es del 32%.
BBVA es el grupo que aplica los mayores descuentos, con un 58% de las ventas analizadas en la muestra de Fitch. La agencia indica en el informe presentado ayer que “en su intento de reducir el volumen de propiedades que tiene en el balance, ha conseguido vender viviendas, en ocasiones a precios de mercado reducidos por la baja demanda”. Y añade que los descuentos responden a una estrategia clara por parte del banco, que es vender con uno de los plazos más cortos: 11 meses desde que se queda con la propiedad. La media de la banca está en 13 meses. Fuentes del BBVA explican que pese a vender con descuentos del 50% sobre el valor inicial del activo, el banco está logrando plusvalías, aunque puedan ser mínimas en ocasiones. El banco estima que se va a producir un deterioro de los precios de los activos inmobiliarios que oscilará entre el 8% y el 10% en los próximos 18 a 24 meses. En este entorno, Fitch afirma que vender “a tiempo” es considerado como algo “positivo”. Santander comercializa las viviendas con rebajas del 43% y 14 meses de plazo.
El interés de la banca por adelgazar su cartera de activos adjudicados está provocando que las entidades reserven sus mejores ofertas de financiación a los clientes que compran sus inmuebles. Fitch destaca que este hecho, unido a las necesidades crecientes de capital, provocará que el flujo y las condiciones del crédito no vayan a mejorar en 2012. La agencia, además, cuestiona que varias entidades están reduciendo su cartera de activos adjudicados de manera artificial, con ventas realizadas a empresas del mismo grupo y sin apenas descuento. simulador hipoteca Fuente:Expansión Publicado el: 23/12/2011 | Etiquetas: activos, adjudicación inmuebles, balance, banco santander, bbva, demanda, descuentos, deuda, financiación, hipoteca, inmuebles, pago, precios, rebaja, viviendas |
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