Noticias sobre Préstamos

Según un estudio realizado por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), en plena crisis financiera global más del 65% de las entidades que operan en España siguen ofreciendo una financiación a la vivienda que supera el 80% del valor de tasación, y en algunos casos llegan al 120% (citando a Ibercaja) o al 97% (cita a Santander Central Hispano). Adicae denuncia que estas entidades no atienden a las situaciones de riesgos o de crisis con seguros adicionales que cubran la diferencia del valor y habla de graves incumplimientos de la Orden de Transparencia de las Condiciones Financieras de los Préstamos Hipotecarios y pide la intervención del Banco de España, encargado de velar porque se cumpla. De acuerdo con el informe, el 50% de las entidades no entrega el folleto informativo con las condiciones básicas de la hipoteca, preceptivo para contratar un préstamo a la vivienda, en tanto que el 42% no facilita la oferta vinculante al consumidor.

Fuente: El País

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España ha registrado durante el segundo trimestre del año “un incremento progresivo” de quejas que denuncian la contratación de productos de cobertura de tipos de interés ligados a préstamos hipotecarios. En este sentido, el organismo supervisor sostiene que antes de formalizarse una operación de este tipo, las entidades financieras deberían estar en condiciones de acreditar que se ha informado al cliente de las características de estos contratos. El Banco de España afirma que en caso de producirse omisiones significativas en esta información deberían considerarse con una “actuación contraria a los principios de claridad y transparencia”. Advierte que le “resulta cuanto menos dudoso que un inversor minorista tenga capacidad de solicitar la contratación de este tipo de productos sin haber recibido información previa por parte del intermediario”. La cifra de reclamaciones totales recibidas por el Banco de España en el segundo trimestre ascendió a 1.491 escritos, un 3,4% más que en el primer trimestre del año y un 3,8% superior a junio de 2006. Las quejas contra los bancos se han estabilizado en torno al 53,5%, mientras que las de las cajas de ahorros han experimentado un repunte, ascendiendo a un 34% del total. Las comisiones y gastos siguen siendo la partida que más protestas reciben, un 19%, pero en claro descenso con respecto al trimestre anterior. La información sobre las reclamaciones recibidas por el Banco de España se incluyen en los diarios El Economista, Expansión y La Gaceta.

Fuente: Cinco Días

Mediatis, firma especializada en crédito al consumo, perteneciente a Banco Sygma, ha lanzado el servicio de reunificación de créditos, centrando todos los pagos en un mismo recibo y reduciendo la mensualidad en casi un 50%. Tener más de un crédito siempre es lioso, se reciben varios recibos, diferentes montos que pagar y en distintas entidades, con la reagrupación de créditos, todo resulta más sencillo y más ventajoso. Mediatis, cumple con la satisfacción de las necesidades financieras expresadas por los clientes, que esperan soluciones de crédito ágiles, de pronta respuesta, flexibles, personalizadas y asequibles. Las soluciones desarrolladas por Mediatis, especialmente en las líneas de créditos revolving, préstamos personales y tarjetas revolving en sus modalidades Classic y Oro, han hecho líder a esta entidad en su sector. Es posible realizar cualquier tipo de consulta o solicitud accediendo al formulario de contacto disponible en la página Web de Mediatis.

Fuente: Winred

La filial en España de ING Direct amplía su oferta de préstamos baratos para la compra de vivienda a pesar del cambio de coyuntura económica. Se informa que la entidad promociona entre 20.000 de sus clientes un crédito hipotecario con uno de los tipos de interés más agresivos del mercado: euribor más 0,29%. Este producto, que está aún en fase de prueba, no conlleva comisiones de apertura ni de amortización parcial ni por cancelación. Además, permite al cliente elegir cada tres años si quiere mantener un tipo de interés fijo o variable. El crédito no obliga a contratar otros productos con sociedades de ING. Se comenta que Bankinter ha retirado recientemente una hipoteca al euribor más 0,18% debido a la difícil situación que viven los mercados financieros. El grupo holandés explicó que su filial española ha puesto el foco de crecimiento en hipotecas en la captación de créditos concedidos por otras entidades. Ya el pasado año, el 35% de las nuevas hipotecas captadas procedía de otros bancos y de las cajas de ahorros. La apuesta de la entidad “por impulsar el crecimiento de todas las líneas de negocio” ha provocado un ligero retroceso en su beneficio neto. ING Direct ganó hasta septiembre 42 millones de euros, un 4,5% menos que un año antes. En créditos hipotecarios, el banco on line está registrando crecimientos del 7%. En cuanto a las cifras consolidadas, el primer banco holandés ganó entre enero y septiembre de este ejercicio 6.759 millones, un 20,9% más.

Fuente: Cinco Días

Las familias y las empresas españolas tuvieron más difícil el acceso al crédito en el tercer trimestre de este año y más difícil lo van a tener aún de aquí a finales de año, según conclusiones de la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España, que analiza la demanda de créditos entre julio y septiembre. Las diez entidades financieras que participan en la encuesta admitieron que el nuevo endurecimiento de las condiciones para la concesión de créditos se debió tanto al empeoramiento de la percepción sobre la situación económica general como a las tensiones en los mercados originadas por la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos. En el caso de los préstamos a empresas, la evolución de la situación en España es parecida a la de Europa; en ambos casos, las compañías más grandes fueron las más afectadas, sobre todo en la financiación a largo plazo, Sin embargo, la financiación para la adquisición de vivienda se endureció más en España que en el resto de Europa. En ambos casos, fueron las perspectivas sobre la evolución del mercado inmobiliaria las que frenaron el carácter expansivo de la financiación bancaria. A pesar de que los directivos de las principales entidades financieras españolas siguen manifestando su confianza en que el mercado inmobiliario camina hacia un aterrizaje suave, la banca prefiere ser prudente. Por primera vez en cuatro años, se apreció un descenso en la demanda de crédito de las empresas, mientras que la de los hogares para adquisición de vivienda siguió frenándose, en línea con la tendencia de los últimos trimestres. Además de las perspectivas sobre el mercado de la vivienda, este descenso se debe a que las familias están recurriendo menos a las hipotecas para financiar gastos de consumo. La banca reconoció mayores dificultades para acceder la sus fuentes habituales de financiación mayorista, aunque la española se vio menos afectada que sus competidores europeos. Las entidades prevén que esta situación permanezca en el cuarto trimestre del año, lo que se reflejará en la cantidad y los precios de los nuevos créditos que concedan. En su último Boletín, el Banco de España reitera que la banca española no tiene exposición directa ni indirecta a las hipotecas basura estadounidenses y subraya que ha sufrido menos que otros países el  estrechamiento del mercado del crédito porque “el grueso de su financiación mayorista” está en valores a medio y largo plazo. El regulador considera que la banca española puede asumir el aumento de costes de la financiación mayorista “desde la situación de rentabilidad actual”, si bien reconoce que puede haber riesgos “si las tensiones actuales no se resuelven en un plazo razonable”.

Fuente: Expansión

Las dificultades para acceder a los créditos hipotecarios hacen que los inmigrantes paguen hasta un 40% más por adquirir una vivienda que los ciudadanos españoles. Los más afectados son los ciudadanos chinos, que de media contratan la hipoteca más cara (249.467 euros), mientras que el importe medio en el caso de las hipotecas contratadas por españoles se eleva a 179.242 euros, según datos de un informe elaborado por Tecnocasa. También los plazos de las hipotecas de los residentes extranjeros son mayores y el porcentaje del importe total que financian suele ser de entre el 90% y el 100%, frente al habitual 80%. Según datos del Ministerio de Vivienda, los ciudadanos extranjeros protagonizan ya el 15% de las transacciones inmobiliarias. Un informe de la Universidad de Barcelona indica que uno de cada cuatro inmigrantes es ya propietario de una vivienda en España y que uno de cada tres préstamos hipotecarios ha sido solicitado por este colectivo. Los extranjeros que más hipotecas solicitan son de nacionalidad ecuatoriana (el 11%).

Fuente: La Gaceta

El consejero delegado de Banco Popular, José María Lucía, comentaba ayer que “hay que ser mucho más prudentes con el riesgo inmobiliario” y que la entidad restringirá todavía más la concesión de créditos a promotores para evitar problemas de morosidad. Esta afirmación se entiende como respuesta al llamamiento realizado el pasado lunes por el presidente de Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, a los bancos para que mantengan abierto el grifo del crédito a empresas, principalmente inmobiliarias. Lucía apuntó que “nunca han cerrado el crédito a los promotores”, pero reconoció que desde hace tiempo están siendo “más selectivos” con éstos y que lo seguirán siendo en el futuro.

El consejero delegado del Banco Sabadell, Jaime Guardiola, también reconoció que ahora son “más prudentes” y selectivos a la hora de firmar créditos. Afirmó que la entidad no ha cerrado el préstamo al sector promotor, pero puntualizó que a la hora de financiar una inversión distingue entre “empresas buenas y malas”, da igual del sector al que pertenezcan. Tanto el consejero delegado del Popular como el del Sabadell insistieron en que su exposición al ‘ladrillo’ es pequeña en comparación con su actividad global. Ambos apuntaron que sólo un 8% de sus créditos vivos son a promotores. Las declaraciones de Lucía y Guardiola se destacan en El País, que ha elegido como titular “Popular y Sabadell dicen que no han cortado el crédito a las inmobiliarias”.

Cinco Días, El Economista, Expansión, La Gaceta, El Periódico y ABC dedican espacio a Banco Popular, que ayer presentó sus resultados del tercer trimestre. La entidad presume de una fuerte liquidez para hacer frente incluso una larga crisis de los mercados. Mantiene sus planes para crecer en Estados Unidos y de ganar un 15% más hasta 2009. Este año superará este  porcentaje, al llegar a los 1.260 millones de euros, un 22,8% más. Se señala asimismo que el grupo, que ha sufrido un repunte de la morosidad(del 0,74% al 0,77%), asegura que será más selectivo al financiar a los promotores. Popular se defiende de las críticas de analistas que le tachan de ser un banco ligado al negocio inmobiliario, explicando que mientras en 2003, el 63,8% del crecimiento del crédito se debía a las hipotecas, el porcentaje ahora está en el 38,3%. Hasta septiembre, el volumen de créditos hipotecarios creció un 12,1%; los préstamos a promotoressuman 8.000 millones, de los que el 10% corresponde a financiación de suelo. La financiación a clientes del grupo asciende a 86.998 millones.

(El Mundo. Página 41. 3 medias columnas).

Artículo que recoge las conclusiones del informe de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), en el que se señala que en términos relativos, el incremento de la cuota inicial con respecto al pasado año es del 14%. Según los últimos datos del mercado, el coste medio de amortización anual en los préstamos contratados durante los nueve primeros meses de 2007 ha sido de 9.926 euros, un valor que supera en moneda corriente, en más de 1.200 euros al dato del ejercicio anterior. El coste actual de amortización de la práctica totalidad de los préstamos hipotecarios que se revisen en octubre y utilicen el euribor como índice de referencia se verá respecto a 2006. El coste medio de amortización actual de la deuda hipotecaria para los préstamos estándar contratados antes de 2002 sigue siendo, para la práctica totalidad, inferior al coste inicial en el momento de la contratación.

Así, se destaca que los préstamos firmados antes de ese año – exceptuando algunos de 1999- y que se revisen este mes, seguirán manteniendo costes brutos de amortización inferiores a los que soportaron el primer año de vida. En el caso de los contratados entre 2002 y 2006, y puntualmente algunos de 1999, que se revisen este mes utilizando el euribor como índice de referencia verán, por el contrario, aumentar el coste actual de amortización en relación con el del primer año, con variaciones anuales medias positivas que pueden superar los 1.800 euros. La AHE señala que la evolución actual de la deuda puede generar tensiones en el segmento de compradores que, habiendo contratado sus préstamos con posterioridad a 2002, hayan apurado el plazo de vencimiento final y el porcentaje de financiación contratado.

Se incluyen también las proyecciones en el supuesto de que a medio o largo plazo los índices de referencia habituales se situasen en los niveles máximos alcanzados en la Unión Monetaria Europea (6,390%). La Asociación señala que la evolución al alza el coste inicial del servicio de la deuda hipotecaria iniciada en el año 2000 hasta alcanzar los niveles máximos durante 2007 ha sido consecuencia, casi exclusiva, del fuerte aumento del precio de las viviendas, que ha incrementado progresivamente el umbral de acceso y está desplazando del mercado a segmentos de demanda real.

(Expansión. Suplemento Inmobiliario. Página 44. 3 medias columnas).

Banesto presentó ayer sus resultados del tercer trimestre, que cerró con un beneficio de 584,1 millones de euros, un 13,3% más, sin contar la venta de Urbis. La entidad mantiene sus objetivos para 2009, si bien reconoce que las turbulencias del interbancario provocarán un alza del precio de los créditos. Ana Patricia Botín, presidenta de Banesto, explicó que pese a estas turbulencias, el banco tiene “una alta capacidad de generar liquidez”. Los depósitos le bastan para financiar el crecimiento del crédito sin apelar al mercado. En los nueve primeros meses de este ejercicio, el crédito ha crecido un 24,5%, hasta los 72.491 millones de euros, porcentaje que se sitúa en 2,53 puntos por encima del trimestre anterior. La mejora se ha conseguido por la subida del crédito al consumo y el negocio con pymes y empresas. Botín considera que la tormenta financiera finalizará en seis meses, si bien señaló que los mayores costes para obtener financiación se reflejarán en precios más elevados de los créditos a clientes. Desde la entidad se explica que “se han acabado los créditos a euribor con diferenciales de 0,18% o 0,25%, por ejemplo. Sólo se verán a partir del 0,30% como mínimo”. Banesto, que afirma que no entrará en la guerra de precios por captar pasivo, mantiene que la desaceleración hipotecaria se acrecentará. El banco, que dio un giro a su negocio hace más de dos años, prevé cerrar 2007 con un aumento del volumen de préstamo hipotecario de entre el 12% y el 15%. Hasta septiembre, el alza fue del 17%. Incluyen información sobre Banesto todos los diarios consultados.

(Cinco Días. Primera página. Página 20).

Los indicadores de morosidad del crédito hipotecario para adquisición de vivienda han vuelto a registrar un alza moderada para el total de entidades de crédito. El porcentaje de créditos hipotecarios de dudoso cobro se situó en el 0,506% en el segundo trimestre de este año, frente al 0,462% de marzo. En el caso de las empresas inmobiliarias, la dudosidad continúa en mínimos históricos, aunque ha mostrado un suave repunte, al pasar del 0,286% de marzo al 0,318% de junio. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) apunta que es probable que a lo largo del año se registren nuevos incrementos de estos indicadores a medida que el impacto al alza de los tipos de interés se vaya trasladando a la cartera de préstamos hipotecarios de las familias españolas.

(Mi Cartera de Inversión. Página 22. Media columna. Del 5 al 11 de octubre).