Los préstamos para comprar viviendas se desploman un 42%Los nuevos préstamos concedidos por las entidades financieras para la adquisición de viviendas se desplomaron un 42% en tasa interanual, hasta los 5.301 millones de euros, según datos del Banco de España. La caída registrada en febrero es aún mayor que la de enero, cundo los préstamos bajaron un 38%. Del total de las nuevas operaciones formalizadas durante el segundo mes de año, 3.079 millones correspondieron a cajas de ahorros- un 41% menos que en febrero de 2008- y 1.752 millones fueron de bancos –un 40% menos en términos interanuales.
En préstamos al consumo, la caída fue del 41,5%. Los nuevos créditos para empresas de hasta un millón de euros se recortaron un 24%. La información sobre la caída en la concesión de créditos se incluye también en El Economista, en un artículo en el que destaca que “las cajas frenaron en febrero la sangría de depósitos”.
Fuente: Expansión. Publicado el: 04/04/2009 | |
Control público de los préstamos en otros paísesEl Gobierno español ha argumentado, desde que presentó las medidas de apoyo al sector bancario, que no puede presionar a las entidades para que concedan más créditos. Tanto Rodríguez Zapatero como Solbes han insistido en que bancos y cajas son los primeros interesados en aprovechar la liquidez recibida para seguir financiando a sus clientes y que el Estado no debe inmiscuirse en su negocio.
Se hace referencia a las medidas puestas en práctica en otros países que, según se explica, demuestran que el Gobierno podría articular nuevas fórmulas para favorecer la financiación.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 08/02/2009 | |
Difícil acceso a la moratoria de préstamosLa organización Facua-Consumidores en Acción denunció ayer que la mayoría de los parados todavía no puede acogerse a la medida que establece una moratoria en el pago del 50% de las hipotecas. El motivo, según Facua, es que sólo 17 entidades de crédito han suscrito el convenio con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) necesario para aplicar la moratoria, que entró en vigor el pasado 1 de enero.
Fuente: El Periódico de Catalunya. Publicado el: 20/01/2009 | |
Los préstamos de vivienda protegida sólo suponen el 3% de crédito hipotecarioLos créditos hipotecarios concedidos por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito para financiar viviendas acogidas a algún plan especial de la Administración alcanzó en junio los 32.203 millones de euros, un 11,86% más que el año anterior, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Este dato representa el 3% sobre el saldo vivo del crédito hipotecario total de la entidades e incluye tanto las actuaciones en materia de vivienda de protección oficial (VPO) como cualquier otra actuación de suelo, rehabilitación o promoción de pisos en alquiler. Además, los créditos concedidos para financiar este tipo de planes suponen el 3,7% del total del crédito hipotecario. La AHE explica en un informe que, siguiendo la evolución histórica de la financiación privilegiada para VPO, ésta “ha ido perdiendo peso en el total del crédito a lo largo de estos últimos años”, pasando de niveles del 8,3% a principios de 2001 al 3% actual. Igualmente, si la comparación se efectúa sobre el crédito inmobiliario, la importancia relativa también ha disminuido desde niveles del 12,1% hasta el 3,7%.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 07/10/2008 | |
La Banca canjea préstamos sin garantía real por inmuebles para reducir riesgosAmplio artículo en el cual se informa que el sector financiero en España ha comenzado a canjear préstamos de promotores respaldados por suelo o sin garantía real por activos inmobiliarios. Aunque sólo Santander y Banesto han anunciado hasta el momento actuaciones de este tipo, fuentes del mercado señalan que son más las entidades que analizan operaciones semejantes.
La viabilidad de muchas inmobiliarias, incluso con las refinanciaciones en deuda recientemente pactadas, está en entredicho ante la paralización del sector. En el mercado comentan que “cuando no se vende, la inmobiliaria sigue con los proyectos que están en marcha. Pero estos acuerdos con la banca indican que se ha llegado al límite”. Estas operaciones vendrían a corroborar que la banca, consciente de la crítica situación de muchas promotoras, está apurando las fórmulas para recobrar deuda y minimizar sus potenciales daños ante el riesgo de presentación de nuevos concursos de acreedores.
Fuente: Expansión. Publicado el: 09/09/2008 | |
La banca empieza a reducir la brecha entre préstamos y depósitosUn informe elaborado por el Banco de España sobre los mercados de valores en esta década afirma que “tras la ampliación sostenida de los últimos años, los datos más recientes apuntan a que la brecha entre préstamos y depósitos de la clientela de las entidades de crédito habría empezado a reducirse”. Los autores explican que “si esta tendencia se consolida, supondría una menor necesidad de apelar a los mercados por parte, precisamente, de los agentes que han desempeñado un papel más activos durante la década actual”. Los depósitos de la banca se incrementaron en 125.161 millones de euros el pasado año, hasta los 561.820 millones, mientras que los créditos de bancos y cajas se incrementaron en 246.637 millones, hasta los 1,69 billones de euros.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 03/03/2008 | |
Las soluciones crediticias de MediatisEl objetivo de Mediatis, la respuesta de Banco Sygma a las dificultades de crédito de muchas personas en Europa, es 'hacerte la vida más sencilla'. Y vaya si lo han hecho. Esta vez han renovado y actualizado el sitio Webwww.mediatis.escon el fin de hacerlo más rápido, moderno y accesible. En pocas palabras, un sitio sencillo al que accede cualquier usuario y encuentra rápidamente lo que está buscando. Potente Simulador de Cuotas Cada uno de los créditos que ofrece Mediatis está ordenado y clasificado de acuerdo a las necesidades de los clientes. Con información sobre las condiciones y cantidad de dinero disponible para cada tipo de crédito. Además, un potente Simulador de Cuotas le permite al usuario seleccionar la cantidad de dinero al que desea acceder y la cantidad de cuotas en los que tiene pensado pagarlo. Inmediatamente, el Simulador muestra el importe que se deberá abonar por cada cuota. Rápido, fácil y sencillo. Más ventajas para los clientes Ahora, todas aquellas personas que ya son clientes de Mediatis, tienen comunicación directa a través del Acceso Directo Mediatis desde donde realizan su consulta y a la brevedad son contactados por teléfono por un representante, el día y la hora señalados por el interesado. ¿Y cuáles son los créditos Mediatis? La información acerca de los diferentes tipos de créditos ofrecidos por Mediatis está desarrollada de forma sencilla, clara y sin vueltas. Los diferentes créditos que ofrece Mediatis son: Crédito Personal: hasta 6.000 € en 24 horas, abriendo una cuenta de forma online. Rápido, fácil y gratis. Y si no se utiliza el crédito, no se paga nada. Crédito Ocio: hasta 2.000 € en 24 horas, para viajar o comprar una cámara... Crédito para utilizarlo en cualquier servicio o producto en el tiempo libre, con la cuota más cómoda del mercado. Crédito Familia: hasta 4.000 € en 24 horas para resolver cualquier tipo de imprevisto. Acceso gratis, rápido y fácil desde el sitio Web. Préstamo Mediatis: hasta 30.000 € en 24 horas para proyectos de todo tipo, con elección de cuota y plazo de pago. Préstamo Hogar: hasta 30.000 € para reformar o decorar la casa. Incluye el servicio ServiHogar: emergencias, asistencia médica, recursos de multas y teleasistencia las 24 horas durante 365 días. Todo el sitio está diseñado con moderna tecnología y criterios de usabilidad tanto en los contenidos escritos como en las imágenes, para conducir de forma muy intuitiva al usuario y ofrecer información precisa y clara en muy poco tiempo. Una página Web moderna necesita de un diseño atractivo y sencillo a la vez, excelentes contenidos, tecnología potente y moderna, facilidad de uso, velocidad de ejecución y actualización permanente. En este caso, la página Web de Mediatis no es otra cosa que una prolongación de los servicios que ofrece la organización para simplificar la vida de más de 650.000 clientes en toda Europa. Fuente: Winred Publicado el: 06/01/2008 | |
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La morosidad de las hipotecas asciende al 0,506%En el primer semestre de año el índice de morosidad del crédito hipotecario para adquisición de vivienda se elevó hasta el 0,506%, frente al 0,462% del trimestre anterior y el 0,381% registrada un año antes, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Esta cifra, la mayor en más de cinco años, sube al 0,510% en el caso de la adquisición de vivienda sin garantía real y hasta el 0,794% en los préstamos para rehabilitación de inmuebles. En conjunto, la morosidad para el total del crédito de los hogares (hipotecario y personal) se situó en el 0,862%. En el caso del crédito a empresas inmobiliarias, la dudosidad continúa en mínimos históricos, aunque ha mostrado un suave repunte (del 0,286% de marzo al 0,381% de junio). A pesar de estos datos, se comenta que la calidad del crédito, y especialmente el hipotecario, sigue siendo buena. Sin embargo, la AHE advierte que en los próximos meses esta ratio seguirá al alza, mientras que las subidas de los tipos de interés se vayan trasladando a las carteras hipotecarias, incrementando la cuota mensual que pagan las familias. La Asociación hace hincapié en que España es más vulnerable que otros países europeos a los cambios de la política monetaria debido a que la práctica totalidad de las hipotecas que se contratan son a tipos variables. Por ello, considera fundamental que la nueva Ley Hipotecaria sea efectiva a la hora de fomentar la contratación de préstamosa tipos fijos y facilite el cambio de condiciones de préstamos ya contratados. Según las conclusiones del informe Economic Watch publicado por el BBVA, en el que se explica que la combinación de dos factores: el cambio de ciclo de la economía española y la perspectiva de una subida de tipos de interés “podría producir un repunte sobre las tasas de mora españolas”, aunque matiza que por ahora no se aprecia. El Servicio de Estudios del BBVA descarta que se produzca un deterioro tan acusado como en Estados Unidos y considera que los créditos de mala calidad españoles, comprables con las subprime estadounidenses, son poco relevantes para el conjunto del sistema, a pesar de que este tipo de productos haya mostrado crecimientos acusados en los últimos tiempos. Asimismo se incluyen datos referentes a los créditos dudosos de las cajas de ahorros con las promotoras, indicando que hasta julio superaban los 626 millones de euros, lo que supone el 70% de los impagos del sector con bancos, cajas y cooperativas. Los bancos, por su parte, han aflorado 200 millones y las cooperativas en torno a 68 millones. Por otro lado, la deuda hipotecaria de las familias españolas registró hasta julio una nueva cifra récord: 624.797 millones de euros, pero su ritmo de crecimiento (17%) siguió la senda de desaceleración iniciada en 2006 y creció al menor ritmo de los últimos cinco años, según datos del Banco de España. Las familias destinaron a compra de vivienda en el segundo trimestre de este año el 44,8% de su renta bruta disponible, casi dos puntos más que al cierre de 2006. Descontando la deducción en el IRPF, el porcentaje se situó en el 36%. Fuente: El Nuevo Lunes Publicado el: 24/11/2007 | |
Cae la morosidad de hipotecasEl volumen de préstamos dudosos en cartera de las entidades se redujo en septiembre por primera vez desde 2006. Cayó a 14.328 millones de euros. En lo que va de año, el sector financiero ha aflorado 3.469 millones en préstamos de dudoso cobro. De acuerdo con los datos del Banco de España, el registro de septiembre se tradujo en una mejora del ratio (avanzó al 0,844%) pero se comenta que es insuficiente para cambiar la marcha ascendente de la morosidad, cuyo saldo crece este año a un ritmo que triplica al de 2006. En esta información se incluyen los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) referentes al crecimiento de las hipotecas en septiembre y a su estimación de que las hipotecas contratadas caen en un 30%; además, la Asociación apunta que la morosidad está en valores próximos al 0,6%. Por su parte, el diario El Economista incluye la información de la AHE en el artículo sobre las previsiones de Standard & Poor’s de caída en los ingresos de las comunidades autónomas por el parón inmobiliario.
Fuente: La Gaceta
Publicado el: 21/11/2007 | |
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