El crédito para vivienda crece un 0.5% en marzo, la mayor subida en siete mesesEl saldo vivo de los préstamos concedidos para la adquisición de vivienda repuntó en el mes de marzo un 0,5% hasta los 679.254 millones de euros. Esta cifra supuso el mayor avance de los últimos siete meses. Un año antes, el crecimiento interanual de este tipo de créditos era del 2,6%, según los datos publicados ayer por el Banco de España.
Los préstamos para vivienda crecieron los dos últimos meses del año pasado el 0,1% y a pesar de que los indicadores económicos apuntaban a que se llegaría a tasas de crecimiento negativas, los tres primeros meses de este ejercicio anuncian una ligera recuperación, con incrementos interanuales del 0,3%, 0,4% y el 0,5%, respectivamente. El resto de los préstamos concedidos a los hogares españoles, entre los que se incluye el crédito al consumo, cayeron en marzo un 0,5% hasta los 218.175 millones. Excluyendo la destinada a vivienda, la deuda de los hogares españoles se ha mantenido en tasas de crecimiento negativas desde mayo del pasado año, alcanzado su mayor descenso en agosto (‐1,8%). Respecto al crédito al consumo desagregado, el último dato disponible, correspondiente al cuarto trimestre de 2009, alcanzaba los 93.230 millones, un 8,9% menos que en mismo trimestre de 2008.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 11/05/2010 | |
El Banco de España podrá sancionar como “falta grave” que no se proteja al clienteEl Gobierno, a través de la Ley de Economía Sostenible, quiere imponer más disciplina a las entidades financieras y elevar la protección de los usuarios. El proyecto de ley ha elevado a falta grave cualquier abuso en la concesión de préstamos (hipotecarios y al consumo), la contratación de depósitos o no informar previamente al cliente de los aspectos relevantes de un contrato antes de firmarlo. También considera, por primera vez, falta grave “la ausencia o el mal funcionamiento de los servicios de atención al cliente” de las entidades. El Banco de España podrá multar “por un importe de hasta el medio por ciento de los recursos propios de la entidad o hasta 500.000 euros si aquel porcentaje fuera inferior a esta cifra”. Esta normativa llega después de la escasa repercusión de la implantación de la Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros (Mifid, por sus siglas en inglés), que pretendía unificar criterios en los servicios financieros de los 27 Estados de la Unión Europea y proteger a los inversores fomentando la transparencia.
Fuente: El País. Publicado el: 21/04/2010 | |
La Banca tendrá que dotar en 2010 hasta el 100% de préstamos morososLos impagos presionarán en 2010 al sector financiero por partida doble. Por una parte, las entidades tendrán que hacer frente a nuevos dudosos. Por otra, deberán atender en los próximos meses mayores exigencias de dotaciones de los créditos morosos antiguos. Los impagos declarados entre finales de 2007 y el primer semestre de 2008 (suman unos 17.000 millones de euros) cumplirán en 2010 entre 2 y 3 años en la cartera de dudosos. Ello elevará el porcentaje del crédito que las entidades tienen que dotar y que en algunos casos alcanzará hasta el 100% de la deuda. Los expertos esperan que la tasa de mora, que ronda el 5%, toque techo en el segundo semestre, entre el 7% y el 9%.
Según las memorias de 32 bancos y cajas que ofrecen información detallada, a cierre de 2008 había préstamos por al menos 23.900 millones que llevaban en impago un máximo de 6 meses. En una horquilla de entre 6 y 12 meses, había dudosos por 13.000 millones. Y entre 12 y 18 meses, otros 4.300 millones. Estos dos últimos grupos, que suman 17.300 millones, son los que ahora cumplirán, en términos generales, entre dos y tres años en mora y exigirán más dotaciones. A esta cantidad habría que restarle los créditos que se hayan recuperado desde entonces por distintas vías: cobro en efectivo, ejecución de la garantía de la deuda, o renegociación del préstamo. También los declarados fallidos.
Fuente: Expansión. Publicado el: 12/02/2010 | |
Bancos y cajas reducen hasta un 24% sus nuevos préstamosEl volumen de nuevas operaciones de préstamo de bancos y cajas de ahorros a particulares se redujo en 35.276 millones de euros durante el pasado año. El descenso es consecuencia no sólo del incremento de los requisitos que han establecido las entidades financieras por prudencia, sino también del crecimiento del desempleo. Según los datos del Banco de España, la actividad crediticia registró una fuerte contracción en cuanto a nuevas operaciones. El volumen de nuevos préstamos hipotecarios concedidos durante todo el ejercicio ascendió a 73.154 millones, lo que supone un 15,89% menos respecto a los 87.074 millones del año anterior. En créditos al consumo la financiación nueva ascendió a 31.754 millones, un 24,32% menos, mientras que los préstamos para otros fines registraron una disminución del 19,61%.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 06/02/2010 | |
La Banca insiste: Dará menos crédito si aumentan las exigencias de capitalLa banca rechaza el establecimiento de nuevos requerimientos de capital y utiliza el argumento de que estas exigencias de fondos pueden reducir aún más la concesión de préstamos. Ayer, el secretario general de Santander, Ignacio Benjumea reiteró un mensaje ya lanzado por Emilio Botín, presidente del banco. Una opinión, tal como se comenta, a la que no son ajenas las cajas de ahorros: el director general de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), José Antonio Olavarrieta, señaló hace unos días que un aumento de las exigencias de capital podría tener un impacto “importante” en los fondos prestados a las empresas y familias españolas.
“Corremos el riesgo de un exceso de regulación que limite el flujo financiero y la libre competencia”, aseguraba Benjumea en unas jornadas de la Abogacía General del Estado. Y se mostró partidario de que los reguladores “garanticen la capacidad del sistema para absorber grandes dificultades y shocks sin mermar” la capacidad de otorgar créditos.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 29/11/2009 | |
La Banca sube las comisiones a los nuevos préstamosLas comisiones que las entidades financieras aplican a los nuevos créditos, tanto a los hipotecarios como a los personales, se han visto incrementadas en octubre, según los últimos datos publicados por el Banco de España. En los créditos para la adquisición de una vivienda, la comisión de apertura se situó en octubre en 585,58 euros, un 2% más que en el mes anterior y un 6% más si se compara con el mismo mes de 2008. También han cambiado las tarifas que cobran las entidades por cancelación anticipada de una hipoteca ‐que no variaba desde hacía 15 meses-. Han sufrido una subida de 0,05 puntos básicos hasta el 3,81%. El coste medio de subrogación de las hipotecas, que se situaba en 381,88 euros desde junio de 2005, sufrió un aumento el pasado mes de octubre del 3,8% hasta 396,42 euros.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 03/11/2009 | |
El crédito a las familias vuelve a fluirEl volumen de préstamos para vivienda concedidos a las familias durante el mes de marzo ha alcanzado el nivel más alto desde junio de 2008, cuando las entidades financieras prestaron 8.345 millones de euros a los hogares. La concesión de créditos se hundió en los últimos meses del pasado año y en los dos primeros del actual. Pero en marzo “han vuelto a despertar”, situándose en 7.004 millones, ya en niveles cercanos a los de julio de 2008. El avance del crédito llegó a todos los segmentos, incluidos los préstamos al consumo y los de vivienda, pese a los síntomas de agotamiento que presenta el mercado inmobiliario. Las cajas de ahorros son las que “más están arrimando el hombro” de la concesión de nuevos créditos a las familias.
Las fuentes consultadas explican que entre los factores que han contribuido a esta evolución está que la liquidez “ha dejado de ser un problema” para la banca y, sobre todo, el descenso de los tipos de interés. En marzo, el coste medio de los créditos a vivienda fue del 3,91%, más de un punto menos que en enero y lejos de las tasas superiores al 6% que se registraron en la segunda mitad de 2008. No se podían suscribir préstamos tan baratos para comprar un bien inmueble desde 2005. En marzo, el conjunto del sector financiero otorgó los citados 7.004 millones de euros a las familias para comprar vivienda: 2.276 millones los bancos y 4.151 millones las cajas. En total es un 32% más que en febrero y un 65% más que en enero. Pero en relación con marzo de 2008, los préstamos para vivienda cayeron un 18,5%.
Fuente: El Mundo. Publicado el: 05/05/2009 | |
El sector inmobiliario acumula una deuda de 470.000 millones con la bancaEn los últimos 17 años, los préstamos concedidos por la banca a los promotores se han multiplicado por 31, al pasar de 10.199 millones de euros en 1992 a 318.032 millones del año pasado, según la estadística histórica del Banco de España. Si se suman los préstamos al sector constructor (151.911 millones), la deuda del sector del ‘ladrillo’ en su conjunto se eleva a 469.943 millones de euros al término de 2008, un 2,83% más que un año antes. La ‘parte del león’ se la llevan los promotores. La cifra de 318.032 millones incluye las nuevas operaciones más los créditos que no han sido amortizados; se han convertido ahora en el ‘talón de Aquiles’ de las entidades financieras porque algunos promotores no pueden hacer frente a los pagos de la deuda y se ven abocados a canjearla por activos, mientras que otros se han declarado directamente en concurso de acreedores. Se aborda también cómo esta alta exposición al sector inmobiliario ha contribuido a que las entidades hayan aumentado la morosidad en 2008 de forma espectacular. En enero de 2009 este ratio acabó en el 3,8% y algunos analistas contemplan que se podría llegar al 6% este año.
Fuente: La Vanguardia. Publicado el: 12/04/2009 | |
Hipotecas más baratas en la EurozonaEl tipo de interés de los préstamos a hogares en la zona euro durante el pasado febrero para adquisición de vivienda sin fijación inicial del tipo o con periodo inicial de fijación de hasta un año experimentó una bajada de 128 puntos básicos respecto al año pasado. Así, se situó en el 3,98% como reflejo de la relajación de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). A su vez, el tipo correspondiente de los préstamos con periodo inicial de fijación del tipo de más de cinco años y hasta 10 años descendió 13 puntos básicos, hasta el 4,80%.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 10/04/2009 | |
En vigor la nueva ley para entidades no financieras que ofertan créditosHoy entra en vigor la nueva Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito, aprobada en el Parlamento el pasado 18 de marzo. La nueva regulación, publicada ayer en el BOE, pone orden por primera vez en la actividad de las entidades no financieras que ofrecen créditos.
Fuente: El Economista. Publicado el: 06/04/2009 | |
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