Noticias sobre Préstamos

El presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) y de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima), José Manuel Galindo, presentó ayer un plan para salir de la crisis que pasa por la concesión por parte de las entidades financieras de 72.000 millones de euros en créditos promotores para llegar en 2015 a construir unas 300.000 casas. El importe invertido por la banca se subrogaría progresivamente a los compradores finales de la vivienda. Galindo se mostró convencido de que existe capacidad (empresas promotoras) y materia prima (suelo en manos de bancos y cajas) para recuperar ese nivel de producción. Volver progresivamente a ese ritmo de actividad tendría repercusiones positivas en la economía y, sobre todo, en el empleo y no impediría que en los cuatro años que restan hasta entonces se siguiera absorbiendo el stock.  
Estos números están incluidos en la propuesta titulada Plan de reconversión del sector inmobiliario residencial que APCE hizo llegar recientemente al Ministerio de Fomento. La iniciativa contempla que este año podrían iniciarse unas 100.000 casas, casi un 10% más que en 2010, “siempre y cuando el sector contara con un volumen de crédito de 8.422 millones, frente a los 8.045 millones que obtuvo el ejercicio pasado”, explicó Galindo. El impacto de esta mejoría en la actividad equivaldría a 0,33 puntos porcentuales de crecimiento del PIB por cada 100.000 viviendas construidas y generaría 229.702 empleos. Galindo aseguró que si se aplicara el plan, en 2015 el sector ya aportaría casi un punto de crecimiento al PIB y la edificación de 300.000 pisos se traduciría en unos 642.000 empleos nuevos; además de un retorno fiscal de 28.800 millones
Los datos que manejan los promotores estiman que en la actualidad el volumen de créditos dudosos suma unos 180.000 millones, por lo que admiten que es complicado reclamar más préstamos. Pero Galindo subrayó que “si no hay financiación, no se podrá devolver el dinero”, con lo que si los promotores no vuelven a edificar, el problema del crédito al promotor no tendrá solución, insistió. Recordó que “el 62% de los activos inmobiliarios adjudicados por la banca procedentes de procesos concursales o quiebras corresponde a suelo, que deberá ser promovido en algún momento”. La implantación de estas propuestas solo generaría beneficios.
Los promotores se muestran convencidos de que con un mejor acceso al crédito, las cifras irían mejorando. En 2012 el crédito al promotor se incrementaría hasta sumar un saldo de 9.900 millones; de 12.760 en 2013; de 17.600 en 2014, y de 23.540 en 2015. Cifras que no se pueden sumar, ya que corresponden a los créditos concedidos a los promotores (cuya vigencia supera el año natural), a los que después se subrogan los particulares. Por último, proponen crear una tipología de vivienda más barata, “social y económicamente sostenible” que reduzca el riesgo de exposición del banco. Además, consideran necesario que el Banco de España modifique a la baja la ponderación del riesgo de los activos inmobiliarios para las viviendas económica y socialmente sostenibles, que cuenten con preventas realizadas.

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Fuente:El Economista, Cinco Días, La Vanguardia, La Gaceta, El País, La Razón

El euribor cerrará previsiblemente marzo en el 1,92%, lo que supondrá un encarecimiento de unos 580 euros al año en las cuotas de los préstamos que se revisen con este indicador.  
De confirmarse esta tasa supondrá un aumento de 0,7 puntos en comparación con el nivel de marzo de 2010 (cuando estaba en el 1,215%). En comparación con febrero de 2011, el aumento será de 0,21 puntos. En marzo, el euribor se situará 0,92 puntos por encima del precio oficial del dinero fijado por el Banco Central Europeo (BCE)
El BCE está “dispuesto a subir los tipos de interés pese a los efectos de un rescate en Portugal” en abril. Las dudas, se indica, es si el alza será de 0,25 o 0,50 puntos.

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Fuente: El Economista, Expansión, La Gaceta

La deuda hipotecaria de las familias españolas cerró 2010 con 680.367 millones de euros, lo que supuso un incremento del 0,26% respecto a la deuda contraída con bancos y cajas de ahorros en 2009. Los préstamos para compra de vivienda continuaron representando el 75% de la deuda total que tenían los hogares, que se situaba en diciembre pasado en 902.418 millones, según datos del Banco de España. Los préstamos otorgados a empresas mostraron una tendencia a la baja, ya que cayeron un 2% en el último ejercicio.

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Fuente: El Economista
 

La caída de las ventas de vivienda, unida al cierre del grifo del crédito, ha provocado un desplome de la actividad hipotecaria. A falta de los datos de diciembre, el año pasado se suscribieron 565.788 hipotecas sobre viviendas, lo que significa la mitad de los préstamos firmados en 2007 y retroceder a los niveles de 2001 y 2000.  
Ni siquiera la inminente desaparición de la deducción fiscal por compra de piso para las rentas superiores a 24.100 euros anuales pareció animar las compras a finales de 2010 lo suficiente como para recuperar las tasas positivas. Así, según las cifras publicadas ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en noviembre se contrataron 44.186 hipotecas sobre viviendas, un 14,6% menos que el mismo mes de un año antes, descenso que contrasta con la disminución del 24% de octubre. Con esta ya son siete las caídas consecutivas, lo que hace que la tasa anual acumulada siga instalada en variaciones negativas (‐6,2%). Sumadas a los préstamos suscritos los diez meses anteriores, hasta noviembre se firmaron 565.788 hipotecas, cifra significativamente menor a la de ejercicios anteriores. Suponiendo que en diciembre se contrataran los mismos créditos que en noviembre, 2010 finalizó con poco más de 610.000 préstamos concedidos, lo que representa la mitad que en 2007, último año antes del estallido de la burbuja y volver a los niveles registrados a comienzos de la década de los 2000.
En cuanto al importe medio de estos créditos, éste alcanzó en noviembre los 114.258 euros, un 1,8% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital total prestado disminuyó un 16,2% en tasa interanual, hasta sumar los 5.048,6 millones de euros. En el cómputo global destaca como durante noviembre se constituyeron 67.206 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, dentro de las que se incluyen las viviendas, lo que representa un retroceso del 18,9% anual.
La Rioja y Castilla y León fueron las dos únicas comunidades autónomas que presentaron una tasa de variación positiva (30,4% y 7,6%, respectivamente), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en Cantabria (con una caída del 36,1%) y Canarias (del 32,6%). Las regiones con mayor importe medio por hipoteca fueron Baleares (189.960 euros) y Madrid (187.925 euros). Las que tuvieron mayor número de cancelaciones fueron Andalucía y Comunidad Valenciana.

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Fuente:Cinco Días, El Economista, Expansión, La Razón

Novacaixagalicia tiene créditos concedidos a constructoras y promotoras inmobiliarias por valor de 11.150 millones de euros, lo que supone el 21,8% de sus créditos totales a la clientela. La morosidad de estos préstamos, que alcanza a 2.526 millones, se sitúa en 22,65%. Otros 1.910 millones son calificados como subestándar. Respecto a la cobertura, tanto de morosos como de subestándar, la entidad ha destinado 1.269 millones. Si a esta cifra se suma el exceso por la diferencia entre la garantía y el préstamo, la entidad asegura que alcanzaría el 90,8% de cobertura. Novacaixagalicia especifica que la exposición total al sector de la vivienda, que incluye hipotecas a particulares, llega al 55,6%, por debajo de la media del sector. Asegura que cuenta con una cómoda posición de liquidez, ya que los activos líquidos, que suman 12.660 millones de euros, son suficientes para afrontar los vencimientos de los tres próximos años.     

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Fuente: El Economista, Cinco Días, ABC
 

En noviembre de 2010, el volumen de créditos de dudoso cobro que tenían en sus balances bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito alcanzó los 104.781 millones de euros, un 5,68% de los 1,84 billones de créditos concedidos por las entidades, con lo que suma dos meses seguidos de alzas tras la caída que registró en septiembre y vuelve a ser la más elevada desde enero de 1996. Y eso a pesar de los esfuerzos que han realizado las entidades para contener la mora, que han logrado mantenerla en cifras muy parecidas a las de octubre. De hecho, en términos absolutos, los créditos dudosos crecieron en 1.096 millones respecto de octubre, 0,02 puntos. La comparativa es menos favorable en términos interanuales, pues estos créditos repuntaron 12.191 millones, un 0,64%, de acuerdo con los datos del Banco de España.
Los bancos se situaron por tercer mes consecutivo por encima de las cajas, con un ratio del 5,81%, el más alto desde marzo de 1995, con un total de 48.278 millones en créditos dudosos. El ratio de la banca se disparó en septiembre tras incluir en el cálculo a Banco Castilla La Mancha, que tiene un endeudamiento muy elevado. Las cajas, por su parte, situaron su tasa de morosidad en el 5,53%, la cota más alta desde noviembre de 1995, con un total de 47.327 millones. En total, las entidades de crédito disponían de 62.250 millones en provisiones para afrontar impagos.
La relativa contención de la mora experimentada en noviembre tiene pinta de respiro temporal. Varios análisis coinciden en que durante este año los créditos dudosos repuntarán incluso por encima del 6%, arrastrados por la mala situación del país. La Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea) asegura en un informe que la mora subirá por cuatro razones: el parón en la venta de viviendas por el fin de las deducciones, que agravará los problemas financieros del sector inmobiliario; el mantenimiento de una elevada tasa de paro; la posible subida de tipos, que tarde o temprano se trasladará a los intereses de los préstamos; y el posible maquillaje de la tasa para algunas fusiones. Gesif Axesor cree que la mora de la banca alcanzará el 6% y que la de las cajas rondará el 5,4%.

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Fuente:La Razón, Cinco Días, El Economista, ABC, El Periódico de Catalunya, Expansión, El Mundo y la Gaceta
     

La batalla entre entidades financieras por captar pasivo pagando rentabilidades muy superiores a los tipos de interés y el bajo precio del crédito se han convertido en un cóctel explosivo que ha pulverizado el margen de interés de la banca. Para compensar el desajuste que media entre el coste del pasivo (depósitos) y el activo (crédito), las entidades han comenzado a elevar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios. Tanto que, en noviembre de 2010, último dato disponible del Banco de España, el interés inicial al que se referencian las hipotecas de tipo variable, incluyendo comisiones, se situó en el 2,79%, el nivel más elevado desde septiembre de 2009, cuando la tasa alcanzó el 2,82%. En junio de 2010, el precio de fijación de las hipotecas cayó a su nivel más bajo, el 2,39%. Pese al incremento que han experimentado en los últimos meses, este tipo queda muy lejos del 5,83% que presentaba en diciembre de 2008, cuando la crisis financiera todavía no se había desatado con toda su furia.  
Para 2011, todo parece indicar que el precio de los préstamos hipotecarios se encarecerá por el efecto de la subida del euribor y por el incremento de los diferenciales que apliquen las entidades financieras. El euribor cerró el pasado año en 1,526%. En los últimos doce meses, el índice ha registrado un ascenso de 0,284 puntos, lo que supone el encarecimiento de las hipotecas que se revisen anualmente en enero. Una hipoteca media de 150.000 euros, con un plazo de 25 años, contratada en diciembre de 2009, registraría una subida de 240 euros anuales. Según explican fuentes del mercado, la mayor parte de las ofertas hipotecarias disponibles el año pasado han cambiado a partir del 1 de enero, con condiciones menos ventajosas para el cliente. A esto se añade que las entidades, aunque dicen estar dispuestas a conceder créditos, aplican controles de riesgo muy estrictos. Ramón Gras, director de3 particulares de Banco Sabadell, explica que, en 2010, el diferencial sobre euribor que aplicaban bancos y cajas oscilaba entre el 0,50% y el 0,70%, en función de la vinculación del cliente y que, previsiblemente, en 2011 habrá una subida paulatina que elevará esta tasa hasta el 1%.
Se comenta que una de las subidas más llamativas en los préstamos para vivienda es la de Banco Popular. Para los seis primeros meses, ofrece el 2% sobre el euribor. Para el periodo restante de la vida del préstamo, el tipo de interés será de euribor más 3%, cifra que puede reducirse con vinculación. Sabadell también ha encarecido el precio de sus préstamos. En octubre, su hipoteca bonificada presentaba un diferencial del 0,60%. Actualmente, del 0,90%. Caja Madrid concede hipotecas para clientes vinculados a un precio de 0,80% sobre euribor. Pastor, por su parte, ha pasado a ofrecer euribor más 0,59%, desde más 45 puntos básicos. Barclays ha elevado la tasa de sus préstamos del 0,45% al 0,55%. ING Direct mantiene su Hipoteca Naranja, con un tipo muy competitivo, 0,45% sobre euribor. Junto a esta propuesta, la de Unnim y Activobank figuran entre las ofertas más atractivas del momento.

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Fuente: Expansión

El consejero delegado de Banco Santander, Alfredo Sáenz, explicó ayer que la debilidad de la economía y la necesidad de que las familias y empresas reduzcan su deuda son los principales obstáculos para que el crédito pueda fluir con normalidad. Eximió de responsabilidad a la banca en la sequía crediticia que vive España: “Los primeros interesados en que vuelva a fluir somos nosotros”. Sin embargo, consideró que esta falta de crédito forma pare del “paisaje” y que si se asume que el sector privado tiene que desapalancarse, “difícilmente” cambiará la actual tendencia crediticia. Recordó que la situación es distinta para las administraciones públicas para las que sigue habiendo financiación en abundancia.

Sáenz auguró, además, que en adelante los precios de los préstamos que da la banca aumentarán. “No creo que vaya a haber guerra de precios en el mercado como sí ha habido por el pasivo, ya que el coste de la financiación mayorista es cada día mayor”.

Fuente: Expansion

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La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha advertido del incremento de reclamaciones a entidades financieras, sobre todo en cuestiones relacionadas con préstamos, como denegación de operaciones, demora en su estudio, cambio de condiciones en fechas próximas a la firma del contrato o la necesidad de suscribir otro tipo de productos con la entidad para conseguir condiciones más ventajosas. Entre las cuestiones más reclamadas se encuentran las derivadas de las revisiones del tipo de interés en las hipotecas a tipo variable. Se señala que en este caso, el problema está muy relacionado con la aplicación de las cláusulas suelo.

La OCU recuerda que los usuarios han podido recuperar casi 2,5 millones de euros como consecuencia de rectificaciones realizadas por las entidades tras la presentación de la reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, lo que supone un aumento del 43% en términos anuales.

Fuente: La Gaceta

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