Noticias sobre Préstamos hipotecarios | |
Más difícil todavíaConseguir que un banco o caja de ahorros conceda una hipoteca no vinculada a algunos de sus inmuebles es “más que complicado”. Las entidades tratan de limitar sus riesgos e imponen diferenciales sobre el euribor cada vez más altos, obligan a suscribir seguros y productos varios y restringen, tal y como acaba de confirmar el Banco de España, el importe. Según su último informe sobre estabilidad financieras, “el valor del préstamo hipotecario sobre el de tasación de la vivienda que sirve de garantía (LTV) se sitúa de media para las entidades españolas en el 62%. Solo un 1,8% del crédito par adquisición de vivienda tiene un LTV superior al 100% y un 17% entre el 89% y el 100%”. Este recorte en los importes o endurecimiento de las condiciones se ha justificado por las entidades como medidas necesarias para atajar y prevenir morosidad. Y los datos de España matizan esta justificación: “la cartera hipotecaria minorista es la que tradicionalmente ha registrado le menor morosidad”. El porcentaje de créditos dudosos sobre el total de préstamos al sector residente en España fue en 2010 del 5,9%. Este nivel de impagados se mantuvo por el aumento del porcentaje en el crédito a la construcción y promoción inmobiliaria, que en diciembre alcanzó el 14%. En el caso de los particulares hipotecados, el porcentaje se situó en el 2,4%, frente al 2,8% del ejercicio anterior. cambio hipoteca Fuente: El País Publicado el: 17/05/2011 | Etiquetas: banco, banco de españa, cajas de ahorro, cartera hipotecaria, construcción, crédito, diferenciales, entidades financieras, españa, estabilidad, euribor, hipoteca, impagos, inmuebles, morosidad, promoción, préstamos hipotecarios, tasacion, vivienda |
El Congreso debatirá sobre las hipotecasLa Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados aprobó ayer por unanimidad crear una subcomisión para estudiar los “elementos de mejora” en el sistema hipotecario español y “en particular” respecto a aquellas condiciones que puedan ser consideradas “abusivas”. El enunciado de la subcomisión no alude explícitamente a la implantación de un sistema de dación en pago para que los préstamos hipotecarios puedan saldarse solo con la entrega de la vivienda, si bien la oposición ha anticipado su intención de hacer que el debate “pivote” sobre esta cuestión. Los diputados también analizarán las llamadas cláusulas ‘suelo’, mecanismo que impide a los ciudadanos beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés a partir de un límite.
Los grupos de PSOE, CIU, PNV, ERC-IU-ICV y Mixto has acordado que este nuevo órgano parlamentario finalice sus trabajos en el plazo de seis meses, después del cual remitirán un informe al Gobierno. calculo hipoteca Fuente:El País, Cinco Días, La Vanguardia, ABC y La Razón
Publicado el: 07/05/2011 | |
Los créditos concedidos a las familias caen un 50% en el último añoLos créditos nuevos concedidos a las familias subieron un 14% en febrero respecto al mes anterior, según datos provisionales del Banco de España. Se rompe así la tendencia descendente iniciada en enero, cuando cayeron más de un 63% respecto a diciembre. Sin embargo, esta recuperación está muy lejos de las cifras registradas un año antes. Los créditos de febrero suman 5.632 millones de euros, poco más de la mitad de los 10.179 millones del mismo mes de 2010. Más de la mitad -2.788 millones- se destinaron a adquisición de viviendas; 1.131 millones a créditos al consumo y 1.713 millones a otros fines. En cuanto a la financiación a las empresas, la caída en febrero fue del 8,4% respecto al primero mes del año. Obtuvieron 39.813 millones frente a los 43.502 millones de enero. La caída alcanza el 30% en tasa interanual.
Por primera vez desde 2003, los bancos superaron en febrero a las cajas en el volumen de crédito total concedido a familias y empresas. Ante la necesidad de mejorar su capitalización, las entidades de ahorro redujeron la concesión de préstamos. Los bancos aceleraron el préstamo hipotecario, al destinar 1.064 millones a esta finalidad, por encima de los 931 millones de enero. Las cajas prestaron 1.409 millones para vivienda. simulador hipoteca Fuente:La Gaceta, Expansión, Cinco Días Publicado el: 10/04/2011 | |
El Supremo considera abusivo el redondeo al alza de las hipotecasEl Tribunal Supremo ha confirmado la nulidad por abusiva de la cláusula de redondeo al alza incluida en las hipotecas a interés variable de Caixa Tarragona, que tendrá que devolver la diferencia cobrada de más a sus clientes, según la sentencia dictada el pasado 1 de diciembre. La sentencia ordena a la entidad eliminar la cláusula que establecía “un redondeo por exceso al cuarto punto superior”, respecto del tipo de interés que se toma de referencia para las revisiones anuales del interés aplicable al préstamo hipotecario. Así se desestima el recurso presentado por la caja contra la sentencia dictada por la Audiencia Provincial de Barcelona que dio la razón a la asociación de consumidores Ausbanc, que exigía que se declarara nula la cláusula. La sentencia condena a la caja a “eliminar dicha condición general” incluida en sus contratos hipotecarios y a “abstenerse de utilizarla en el futuro”. simulador hipoteca Fuente: La Razón, El Economista, Expansión y El Periódico de Catalunya Publicado el: 03/02/2011 | |
La morosidad sigue en máximos de 1996 y sin señales de mejoríaEn noviembre de 2010, el volumen de créditos de dudoso cobro que tenían en sus balances bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito alcanzó los 104.781 millones de euros, un 5,68% de los 1,84 billones de créditos concedidos por las entidades, con lo que suma dos meses seguidos de alzas tras la caída que registró en septiembre y vuelve a ser la más elevada desde enero de 1996. Y eso a pesar de los esfuerzos que han realizado las entidades para contener la mora, que han logrado mantenerla en cifras muy parecidas a las de octubre. De hecho, en términos absolutos, los créditos dudosos crecieron en 1.096 millones respecto de octubre, 0,02 puntos. La comparativa es menos favorable en términos interanuales, pues estos créditos repuntaron 12.191 millones, un 0,64%, de acuerdo con los datos del Banco de España.
Los bancos se situaron por tercer mes consecutivo por encima de las cajas, con un ratio del 5,81%, el más alto desde marzo de 1995, con un total de 48.278 millones en créditos dudosos. El ratio de la banca se disparó en septiembre tras incluir en el cálculo a Banco Castilla La Mancha, que tiene un endeudamiento muy elevado. Las cajas, por su parte, situaron su tasa de morosidad en el 5,53%, la cota más alta desde noviembre de 1995, con un total de 47.327 millones. En total, las entidades de crédito disponían de 62.250 millones en provisiones para afrontar impagos.
La relativa contención de la mora experimentada en noviembre tiene pinta de respiro temporal. Varios análisis coinciden en que durante este año los créditos dudosos repuntarán incluso por encima del 6%, arrastrados por la mala situación del país. La Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea) asegura en un informe que la mora subirá por cuatro razones: el parón en la venta de viviendas por el fin de las deducciones, que agravará los problemas financieros del sector inmobiliario; el mantenimiento de una elevada tasa de paro; la posible subida de tipos, que tarde o temprano se trasladará a los intereses de los préstamos; y el posible maquillaje de la tasa para algunas fusiones. Gesif Axesor cree que la mora de la banca alcanzará el 6% y que la de las cajas rondará el 5,4%. calcular hipoteca Fuente:La Razón, Cinco Días, El Economista, ABC, El Periódico de Catalunya, Expansión, El Mundo y la Gaceta
Publicado el: 23/01/2011 | |
Múgica exige que se vigile más a la bancaEl Defensor del Pueblo, Enrique Múgica, destaca en el Informe de 2009 que en un contexto como el actual “ha de redoblarse la exigencia hacia las entidades financieras”, pues son responsables de muchos de los problemas que afectan ahora a los ciudadanos y a las familias en todo el mundo”. El informe indica que durante el pasado año se han seguido varias investigaciones para que el Banco de España recuerde a las entidades de crédito “su deber de ajustarse” a las normas. Múgica advierte de la necesidad de que sean “estrechamente supervisadas” la inclusión o aplicación de cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios. Y destaca que a lo largo del ejercicio pasado muchos ciudadanos se quejaron del uso por parte de los bancos de productos financieras que posibilitaban la permuta de los tipos de interés aplicados a los préstamos hipotecarios (swaps, calcular hipoteca). El Defensor del Pueblo recrimina al Banco de España el cambio de criterio adoptado en relación a estos productos, a la vez que defiende que los usuarios que contrataron los mismos no recibieron por parte de los bancos “información transparente” que les permitiera “elegir libremente”. Fuente: Expansión Publicado el: 29/06/2010 | |
Los bancos abren el grifo hipotecario, pero las cajas lo siguen cerrandoLas entidades financieras españolas concedieron en enero préstamos para la adquisición de viviendas por importe de 4.373 millones de euros, lo que supone un aumento del 3% en comparación con el mismo mes de 2009. Los bancos prestaron 1.677 millones y las cajas de ahorros, 2.295 millones. El resto corresponde a otro tipo de entidades, según datos del Banco de España. La evolución, sin embargo, es muy distinta. Mientras los préstamos de los bancos crecieron un 17,5% en enero, los de las cajas cayeron el 5,9%. Pese al aumento global interanual, con respecto a diciembre los créditos para compra de vivienda bajaron un 34,8%. Además, la cifra de enero es la más baja desde agosto de 2009.
Fuente: El Economista. Publicado el: 02/03/2010 | |
La Banca recupera posiciones frente a las cajas en préstamos hipotecariosLa banca ha aprovechado la situación de incertidumbre por la que atraviesa una parte del sector de las cajas de ahorros para ganar terreno en el negocio de los préstamos hipotecarios. En los últimos doce meses, los bancos han incrementado el saldo de préstamos para compra de vivienda mientras que las cajas lo han reducido. En los últimos doce meses, los bancos incrementaron el saldo de préstamos bancarios en 9.396 millones de euros, mientras que las cajas anotaron una reducción de 2.245 millones. Las cooperativas de crédito aumentaron el volumen de préstamos en vigor en 2.290 millones y las financieras lo redujeron en 12 millones. El saldo manejado por la banca en este segmento ha aumentado en un año un 2,44%, mientras que las cajas lo han reducido un 0,37%. Las cooperativas han aumentado sus préstamos en un 3,40%. En total, el crédito gestionado por las entidades financieras, que incluye titulizaciones hipotecarias, ha alcanzado los 1,097 billones de euros, lo que supone un incremento del 0,86% en tasa interanual. Es el crecimiento más bajo de este segmento de mercado desde 1992.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 26/11/2009 | |
El banco de España revisa las cláusulas hipotecariasEl Banco de España, como ente regulador del sistema financiero español, tendrá que preparar en el plazo de tres meses un informe acerca de las cláusulas de los préstamos hipotecarios y la ‘efectiva traslación’ de las variaciones a la baja del Euribor a las cuotas que finalmente han de pagar los prestatarios, con especial referencia a aquellas cláusulas contractuales que supongan una limitación de los derechos de los usuarios, una ausencia de reciprocidad entre las partes o una desproporción patente y manifiesta. Así lo ha aprobado la Cámara Alta “ante los abusos de algunas entidades bancarias a la hora de proceder a la correspondiente revisión de las hipotecas contratadas, claramente contrarios a la Ley General para Defensa de los Consumidores y Usuarios”.
Fuente: Expansión. Publicado el: 30/09/2009 | |
El senado insta al gobierno para que actúe contra las prácticas abusivas en las hipotecasEl Senado aprobó ayer por unanimidad una moción de CiU ‐un texto alternativo a una propuesta del PP‐ por la cual se insta al Gobierno a controlar las prácticas abusivas en el terreno de los préstamos hipotecarios y derivadas de la actual crisis financiera. “La situación financiera que se vive en España, con un euribor en mínimos que no siempre se traslada en la revisión de las cuotas hipotecarias y en donde la letra pequeña de los contratos de crédito para vivienda no siempre se explica de forma adecuada a los ciudadanos, ha hecho que presentemos una moción en la que se solicita al Gobierno que se analice si se trata de un problema real o minoritario y que se resuelvan estos problemas en caso de ser necesaria una actuación”, destacó el portavoz de CiU en el Senado, Jordi Vilajoana. El texto refrendado por la Cámara Alta insta al Gobierno a solicitar un informe al Banco de España para que en el plazo de tres meses revise todas las hipotecas con cláusulas desproporcionadas o que limiten los derechos de los usuarios, sobre todo en el caso de que no se realicen las bajadas pertinentes en las cuotas mensuales de los préstamos derivadas del descenso de los tipos de interés. “En este sector el regulador es el Banco de España, que en esta crisis financiera está actuando bien. En este sentido solicitamos que se haga cargo también de esta cuestión y que analice si se trata de un problema real o no”, destacan desde CiU. Entre los peligros de los contratos hipotecarios, Vilajoana señalaba también la falta de reciprocidad que se produce en algunas ocasiones, “donde sólo hay beneficio para el banco", comenta. "Hay denuncias, por eso queremos que se analice la situación", añade.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 28/09/2009 | |
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