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El Gobierno fracasa con su plan de ayudar al pago de la hipoteca

En sus dos años operativa, la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la moratoria de hipotecas financió operaciones por valor de 78 millones de euros, lo que representa el 1,3% de los 6.000 millones con los que el Gobierno dotó a esta subvención. En 2010, el número de operaciones financiadas no llegó a los cinco millones de euros. En total, las personas que se han beneficiado de esta ayuda fueron 13.665 cuando la previsión del Ejecutivo al lanzar la subvención fue 500.000.
El Gobierno anunció la creación de esta línea en noviembre de 2008 y comenzó a ser operativa en marzo de 2009 hasta febrero de este año. Permitía el retraso del pago de hasta 500 euros mensuales de la hipoteca durante dos años, para ello había que cumplir unos requisitos como que el préstamo no fuera mayor de 170.000 euros, no ser moroso, haber firmado el crédito antes de septiembre de 2008 y pertenecer a un determinado colectivo, como el de los parados. Se explica que la medida fracasó porque dejaba fuera a mucha gente, además de que tenía un coste, para poder aplazar el préstamo había que constituir uno nuevo y devolverlo con sus correspondientes intereses aunque fuera en 15 años.

simulador hipoteca

Fuente: La Gaceta

Publicado el: 14/04/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Ejecución hipotecaria en intereses de demora: un problema oculto

Nicolás Nogueroles, registrador de la Propiedad, comenta que en el debate acerca de la conveniencia de que el deudor hipotecario responda por la deuda contraída solo con el bien hipotecado y no con los demás bienes de su patrimonio hay un elemento que ha pasado desapercibido y que contribuye a incrementar la cuantía de la deuda y a precipitar las situaciones de insolvencia: los intereses de demora, un punto al que los particulares no suelen prestar mucha atención a la hora de contratar una hipoteca. “En relación con los intereses de demora se aplican habitualmente tipos que exceden del 20%. A esto se une la posibilidad contemplada en el artículo 692.2 de la LEC de dar por vencida la totalidad del préstamo en caso de impago de solo algunos plazos. Es decir, que si se dejan de pagar algunas cuotas, el banco puede reclamar la totalidad de lo adeudado por capital e intereses ordinarios y, además, exigir intereses de demora también por la totalidad del préstamo”. Esto “agrava la situación de insolvencia de la que difícilmente es posible salir”.  
Nogueroles plantea dos medidas susceptibles de aplicarse: limitar legalmente el tipo de intereses de demora y, segunda, limitar el importe y las cuotas que devengan intereses de demora. Con esta medida “sería posible que las cantidades reclamadas en los procedimientos de ejecución hipotecaria se redijeran entre un 20% y un 30% y que se hicieran más llevaderas las actuales adjudicaciones al 50% del valor de tasación”.  

calculo hipoteca

Fuente:El Economista

Nueva norma para las hipotecas en Europa

La Comisión Europea (CE) presentó una propuesta de directiva para “proteger mejor, en estos tiempos de crisis, a los consumidores europeos”. Entre otros elementos prevé una serie exigencias para los prestamistas, para evitar la publicidad engañosa, así como la creación de una ficha estándar, con datos personalizados, que permitirá la comparación entre diversas ofertas de hipotecas. Además, se prevén iniciativas para evitar los embargos. Bruselas pretende con su propuesta la creación de un mercado paneuropeo de crédito hipotecario, con una competencia sana entre todos los actores, que vaya en beneficio de los consumidores. Este mercado deberá, además, favorecer la movilidad de la clientela y la actividad transfronteriza de los prestamistas y los intermediarios de crédito. El objetivo prioritario es que el consumidor que suscribe un empréstito, garantizado por una vivienda, esté bien informado de los riesgos que asume.  
Los prestamistas y los intermediarios deberán ofrecer a los consumidores toda la información disponible, que incluye una ficha estándar con los datos personalizados de la oferta. Los prestatarios se beneficiarán de un “tipo anual efectivo global armonizado”, como está previsto en la directiva sobre crédito al consumo, para poder comparar fácilmente las ofertas publicitarias. Los clientes estarán obligados a ofrecer la información necesaria para poder evaluar su solvencia y tendrán derecho a reembolsar su empréstito antes de la expiración del contrato, con ciertas condiciones que quedan a determinar por los Estados miembros.  

cambio hipoteca

Fuente:Expansión, Cinco Días, El Economista, Periódico de Catalunya, La Gaceta

El euribor de marzo encarecerá la hipoteca en 654 euros anuales

No ha sido necesario esperar a que el Banco Central Europeo (BCE) cumpla la amenaza de subir los tipos de interés. El euribor ha tomado la delantera: cerró marzo en el 1,924%. Las hipotecas que deban revisarse con este dato registrarán un incremento mensual de 54,53 euros (654 euros anuales) en el caso de un préstamo de 150.000 euros, a 30 años y un diferencial del 0,75%. Hace justo un año, en marzo del 2010, el indicador alcanzó su mínimo histórico: 1,215%. Desde entonces ha ido subiendo paulatinamente. A comienzos de marzo, sin embargo, el ascenso se aceleró después de que el presidente del BCE, diera a entender que se prepara una subida de tipos para la reunión del 7 de abril. El mercado apuesta por una subida de al menos 0,25 puntos. 
El encarecimiento de las hipotecas puede acentuarse en los próximos meses, ya que el índice ha ido de menos a más a lo largo del mes. Ayer alcanzó el 1,996%, que se sitúa como punto de partida para iniciar abril. Lo previsible es que el ascenso de las cuotas de las hipotecas para quienes efectúan la revisión con el dato de abril sea algo mayor que en el de marzo. 
Algunos analistas sitúan el euribor entre el 2,25% y el 2,60% a finales del 2011, no tanto a causa de las subidas de tipos que pueda aprobar el BCE a lo largo del año como por la lógica normalización del mercado de crédito. Insisten en que los tipos anormalmente bajos no son buenos para la economía. 

simulador hipoteca

Fuente: El Periódico de Catalunya, El Economista, La Gaceta, Expansión

 

Publicado el: 05/04/2011 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La Banca Española sólo toma prestado el 20% fuera
Información en la cual se comenta que el malestar en el mundo financiero contra los reiterados artículos de la prensa británica sobre la debilidad de la banca española crece sin parar. La muestra más clara es la Asociación Española de Banca (AEB), que ha enviado varias cartas al Financial Times y al Daily Telegraph en respuesta a diferentes artículos. Los directores financieros aseguran que estos artículos encarecen la financiación de las entidades en el mercado.


Fuente: El País.
Publicado el: 18/02/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
El ritmo del crecimiento del crédito se reduce cinco puntos en un año

Artículo en el cual se informa que el crédito que las entidades financieras españolas conceden a los clientes ya no crece como antes. Aunque al cierre de julio el aumento seguía siendo de dos dígitos (20,8%), según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y la Asociación Española de Banca (AEB). Los créditos concedidos por los bancos alcanzaron los 733.423 millones de euros, un 18,6% más que en julio de 2006, mientras que en el caso de las cajas el volumen total ascendió a 819.385 millones, un 22,9% más. A pesar de este fuerte crecimiento, ambos grupos de entidades están desacelerando su actividad crediticia de forma parecida, ya que el pasado año la expansión del crédito de los bancos era del 23,7% y en las cajas del 27,6%. Se destaca que una de las principales razones que explica esta desaceleración es el descenso del crédito hipotecario. El volumen de crédito hipotecario del total de las entidades financieras creció en julio un 18,8%, según los últimos datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Bancos y cajas aseguran que se conceden menos hipotecas porque hay menos demanda, mientras que descartan que se haya producido un estrechamiento de la oferta. En la mayoría de las entidades dicen que sus criterios para autorizar un préstamo hipotecario no ha cambiado, pero admiten que la subida de los tipos de interés y de la vivienda ha provocado que muchas familias que antes, con un sueldo cumplían los requisitos para acceder a un préstamo, ahora no los cumplen. Por tanto, el esfuerzo financiero que les supone devolver el préstamo supera los límites de riesgo que imponen las entidades.

(Expansión. Página 24. 4 medias columnas).

Publicado el: 27/09/2007 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
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