Noticias sobre Hipotecas

Reportaje sobre el último informe presentado por Sociedad de Tasación, que revela que la demanda de vivienda en presenta, “en general, un nivel de ralentización apreciable, aunque los precios no acusan la totalidad del efecto de dicha desaceleración, pero empiezan a reducir el ritmo de aumento experimentado en los últimos periodos”. La subida de los tipos de interés y la estabilidad de la inflación, “aunque no se ha trasladado su efecto a los precios, son las principales causas de esta desaceleración de la demanda”, explica el informe. El aumento medio de los precios de la vivienda nueva en las capitales de provincia se situó en el primer semestre de este año en el 4% (situando el precio medio del metro cuadrado en 2.874 euros). Este incremento ha sido superior al registrado a finales de 206 (3,3%), aunque inferior al del primer trimestre del pasado año (6,3%). Las capitales de provincia medianas y pequeñas –con menos de 50.000 habitantes- son las que mayores aumentos registraron: 5,4% entre enero y junio. Se señala que todas las ciudades experimentaron incrementos, con excepción de Segovia y Valladolid, que registraron ligeros descensos. Para 2007, Sociedad de Tasación prevé que “se mantendrá la tónica de una demanda interesada pero cada vez más expectante ante una oferta que continúa su tendencia creciente. Este fenómeno será más apreciable en la periferia de las ciudades, donde podrían aparecer las primeras bajadas de precios”. En cuanto a la vivienda usada, se informa de los datos del último informe del portal inmobiliario idealista.com, que señala que en Barcelona y Madrid la desaceleración es cada vez más pronunciada. Mientras que en Madrid los precios de las casas de segunda mano entre abril y junio se estancaron con una mínima subida del 0,1%, en Barcelona “el mercado no ha resistido los incrementos positivos y se ha producido la primera bajada registrada desde 2001”: el precio del metro cuadrado bajo en la Ciudad Condal un 1,3% durante el segundo trimestre de este año. idelista.com apunta que en Valencia, como efecto de la celebración de la Copa América, se mantiene una cierta tendencia alcista: entre abril y junio, los precios crecieron un 1,2%.

(Expansión. Suplemento semanal Inmobiliario. Página 39).

Reportaje en el que se comenta que ante los elevados precios de la vivienda, la compraventa de pisos con inquilinos se ha convertido en una nueva forma de inversión inmobiliaria en España, según un informe elaborado por el portal inmobiliario Fotocasa.es. El precio de estos inmuebles es inferior a la media del mercado, llegando a alcanzar en ocasiones la mitad de lo que costaría una vivienda vacía en la misma zona.

(El Economista. Página 12. 2 columnas).

Artículo de opinión firmado por Santiago González-Varas Ibáñez, catedrático de Derecho Administrativo, quien comenta la nueva Ley del Suelo, sobre la que señala que “un problema de carácter general es que esta nueva ley podría llevarnos a una situación de inseguridad jurídica, ante el riesgo de que se interpongan recursos de inconstitucionalidad por parte de las comunidades autónomas. En este sentido, mucho bueno ha de contener la ley para compensar este posible riesgo”.

(Expansión. Página 61. 2 columnas).

El importe medio de una hipoteca para vivienda se situó en abril en 148.622 euros, un 7% más que un año antes y el 0,9% superior al registrado en marzo, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En cuanto a las hipotecas totales, el importe medio alcanzó los 172.098 euros, el 11,6% más que en abril de 2006 y el 6,1% más que en marzo del presente año. En abril se constituyeron 135.944 nuevas hipoteca, el 97,7% referenciadas a tipos variables (el euribor en el 87,8% de los casos). El plazo medio de las hipotecas suscritas este mes fue de 26 años y el tipo de interés medio de la mayoría de los préstamos, los constituidos por las cajas de ahorro, se elevó al 4,58%, frente al 3,57% de un año antes. En los bancos, el tipo medio de los préstamos se situó en el 4,60% frente al 3,62% de abril de 2006. Las cajas concedieron el 59,9% de las hipotecas y los bancos el 31,2%, mientras que otras entidades financieras acapararon el 8,9%. El número total de hipotecas que modificaron sus condiciones en abril fue de 24.192, lo que supone un 51,7% más que un año antes. Los datos del INE se recogen también en ABC y El Economista (dentro de sus informaciones sobre la asamblea de la AHE), en El Periódico (que destaca la hipoteca media para vivienda en Cataluña, cuyo importe ascendió en abril a 184.035 euros) y en El País (dentro del artículo sobre la primera encuesta oficial de alquiler).

(La Razón. Página 9. Media columna).

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) quiere que la legislación que se está tramitando sobre préstamos con garantía real incluya medidas para favorecer la transmisión de carteras hipotecarias entre entidades financieras. El presidente de la Asociación, Gregorio Mayayo, dedicó ayer buena parte de su discurso anual ante la asamblea general a comentar la nueva norma. En su opinión, el “único elemento negativo” que se ha introducido en la fase de audiencia pública es la eliminación de una disposición que favorecía la cesión de carteras. La Comisión Europea había pedido a España que eliminase la exigencia de constituir nuevas hipotecas en las transmisiones de préstamos, para así facilitar la competencia transfronteriza. La actual redacción de la nueva ley “empeora” la situación, según Mayayo, puesto que refuerza la necesidad de formalizar la operación mediante escritura pública e inscripción en el registro.

(Cinco Días. Página 22. 5 medias columnas).

El sector de la construcción en España vive un año de transición, pero a partir de 2008 el ritmo desatado está condenado a frenarse, según conclusiones del último informe de Euroconstruct presentado por el Instituto de Tecnología de la Construcción de Cataluña (Itec), que atribuye el menor crecimiento del sector al cambio de ciclo de la edificación residencial. El informe contempla un crecimiento para 2007 de entre un 4% y un 4,5%, un ritmo todavía superior al del producto interior bruto (PIB). La evolución a la baja en la construcción de viviendas supondrá el primer signo evidente. El Itec prevé que la edificación residencial todavía aumente este año entre un 4% y un 5% (por encima del PIB, pero casi dos puntos por debajo que el crecimiento del subsector registrado en 2006) y que a partir de 2008 “entre en fase negativa por primera vez en los últimos diez años”. Esta caída oscilará entre un 2,5% y casi un 4% entre 2008 y 2009. Sin embargo, los autores del informe aseguran que el aterrizaje será suave, a la vista del elevado número de visados de viviendas registrados en 2006 y los primeros meses de 2007. En 2006 se registró un récord en viviendas visadas en España (865.600 unidades). Las previsiones para este año se sitúan el 760.000 y para 2008 en algo más de 650.000. La previsión del Itec es que las obras nuevas se alarguen en el tiempo para permitir que se vaya eliminando el stock actual de viviendas en venta. Este motivo, junto a la demanda de pisos por causas demográficas, explica la afirmación del instituto de que el aterrizaje será suave.

Información también incluida en La Gaceta, ABC, La Vanguardia (dentro del artículo sobre los datos de alquiler presentados por el Ministerio de Vivienda).

Artículo en el que se recuerda que el relator de la ONU Miloon Kothari avanzó esta semana las primeras conclusiones del informe preliminar sobre el mercado de vivienda en España, en el que se apunta que “la economía y la sociedad española se enfrentan a una grave crisis inmobiliaria”. Los avisos de un posible aterrizaje brusco no parecen preocupar en exceso a la ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo. A su juicio, los riesgos detectados por la ONU, “encajan a la perfección” en las políticas del Gobierno. En el diagnóstico de la ministra destacan las medidas de su departamento para reducir la especulación o sacar al mercado de alquiler las viviendas vacías, tal y como reclama Kothari. Sin embargo, recordó que el Gobierno no está solo en esta batalla y trasladó parte de las tesis críticas de la ONU a los gobiernos regionales.

(Expansión. Página 40. 1 columna).

Dentro del artículo “Solbes defiende que los salarios reales avancen en función de la productividad”, en el cual se informa de las manifestaciones realizadas ayer en el Congreso de los Diputados por el vicepresidente y ministro de Economía, Pedro Solbes, en respuesta a preguntas del PP, se informa que éste recordó que existen fuentes de renta diferentes a los salarios y que la riqueza de las familias suponía el pasado año el 147% de la renta de los hogares. Este elevado porcentaje obedece a que el precio de la vivienda se ha disparado y, por tanto, quien dispone de un piso en propiedad es más rico por el mero hecho de que el piso vale más. El portavoz del PP, Vicente Martínez-Pujalte, trasladó a Solbes su inquietud sobre la situación financiera de las familias por las subidas de los tipos de interés. El ministro dijo que “es verdad que la subida de los tipos supone el incremento de las cargas pagadas en los préstamos hipotecarios y una merma de la renta disponible”, pero añadió que la cantidad conjunta que los ciudadanos reciben en intereses supera con creces a los intereses abonados.

(El País. Página 80. 4 medias columnas).

Artículo en el que se informa de los datos del Banco de España que indican que la deuda hipotecaria de las familias se situó en el primer cuatrimestre de este año en 598.001 millones de euros, un 18% más con respecto a un año antes. La tasa, pese a crecer, es la menor de los últimos cinco años. Se señala que hace doce meses, el aumento de la deuda alcanzó el 23,7%, por lo que la diferencia asciende a cinco puntos y medio. Además, la ralentización es paulatina, ya que en enero, febrero y marzo, el incremento de los préstamos para compra de vivienda superaba el 18% registrado en abril. Se comenta que este retroceso está vinculado a la progresiva elevación de la subida de tipos y el consiguiente alza del euribor. El Banco de España confirmó ayer que el principal indicador de referencia de las hipotecas se situó en mayo en el 4,373%. Su cotización actual supera ya el 4,5%. La ralentización de la deuda hipotecaria de las familias contrasta con la estabilidad de los créditos al consumo, que en abril registraron un incremento del 16,3%, hasta los 212.064 millones de euros, superior al 14,2% de abril de 2006 pero ligeramente inferior al 17,5% de marzo de este año. En endeudamiento total de las familias se situó en abril en los 811.390 millones de euros, lo que supone un alza interanual del 17,6%, porcentaje sin embargo inferior al aumento del 19,6% registrado a finales de 2006. En este contexto, el Banco de España advierte que la deuda de los hogares sigue avanzando a una tasa elevada. Los ratios de endeudamiento y la carga financiera de las familias se habría situado en el primer trimestre en torno al 125% y al 16% de la renta bruta de los hogares, respectivamente. Pese a ello, la institución indica que la “suave” desaceleración del precio de la vivienda en los últimos meses y el endurecimiento de la política monetaria están incidiendo en la “normalización gradual” hacia ritmos de gasto y endeudamientos “más moderados y sostenibles”.

(La Razón. Página 52. 4 medias columnas).

El saldo vivo de los créditos hipotecarios en España ascendió a finales de abril a 936.222 millones de euros, lo que supone un aumento interanual de 168.150 millones, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Esta evolución representa un aumento del 21,9% respecto de abril de 2006, si bien se destaca que es una cuota de incremento cinco puntos inferior a la que se registraba hace un año. En este trabajo se recoge la opinión de expertos, que subrayaron que si bien las cifras parecen apuntar una caída leve, sí se tiene en cuenta el descenso en el número de operaciones se puede tener una mejor idea del momento real por el que atraviesa del mercado hipotecario. Así, se comenta que se ha reducido significativamente el ritmo de crecimiento de las hipotecas, pero el saldo vivo se mantiene al alza por un factor fundamental y es que han aumentado las renegociaciones de crédito ante la subida de los tipos de interés, momento en el que se suele aprovechar para aumentar el saldo de la hipoteca. Por otra parte, aunque crecen menos, las hipotecas siguen constituyéndose a mayor ritmo que el de aquellas que se cancelan por llegar al fin de su vida por lo que es lógico que el saldo aumente.

(ABC. Página 38. Media página).