Noticias sobre Hipotecas

Crónica en la que se comenta como las subidas de los tipos de interés y el elevado endeudamiento de las familias españolas ha llevado a las entidades a endurecer los criterios de concesión de un préstamo hipotecario. Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) se explica que “ya no es suficiente especular con la rentabilidad del precio de la vivienda, ahora, muchas familias empiezan a tener problemas para pagar los vencimientos. Su renta per cápita se ha quedado por debajo de los gastos. La situación empieza a ser muy complicada para muchas familias”. Entre otros datos, se informa que el crecimiento del crédito hipotecario confirma su desaceleración. Hasta mayo aumentó un 20,5% sobre un año antes, de acuerdo con las estadísticas facilitadas desde la AHE. Es la menor tasa desde septiembre de 2002. Desde marzo de 2006, cuando el aumento de las hipotecas se aproximó al 28%, las tasas interanuales han ido descendiendo y se recuerda que en enero de 2007 la financiación de hipotecas creció un 22,9%, en febrero lo hizo a un ritmo del 22,4% y en marzo y abril aumentó un 21,7% y un 21,2%. Asimismo, se incluyen los datos sobre morosidad aportados por la Asociación y se comenta la polémica sobre una eventual ley sobre el endeudamiento, que “sólo conseguiría dificultar el acceso” a créditos hipotecarios, según el presidente de la AHE, Gregorio Mayayo. En su opinión, la actual tasa de endeudamiento “refleja que las familias españolas son las más ricas de la UE”. “Nos encontramos a la cabeza de la riqueza inmobiliaria y tenemos el mercado más eficiente de Europa gracias a los recursos de capitales europeos que le ha permitido a la banca española funcionar bien”, asegura. No obstante, Mayayo transmitió su confianza en que el mercado se estabilice gracias a la actual desaceleración de los precios de la vivienda y el  progresivo ajuste de su evolución respecto a la inflación. En este sentido, rechazó la posibilidad de un desplome de los precios.

(El Nuevo Lunes. Página 5. 2 columnas. Del 23 de julio al 2 de septiembre).

Todos los diarios informan hoy de los resultados del BBVA, que cerró el primer semestre del año con un beneficio de 3.374 millones de euros, un 1,1% más; sin contar las plusvalías del pasado año el resultado sube el 20,4%, mejora que prevé mantener hasta final de año. El aumento de todos los márgenes con un fuerte tirón del negocio y el control de gastos explican estos resultados. El volumen de créditos subió el 20,9% para el conjunto del grupo, mientras que los recursos en balance mejoraron el 24% y los fondos e inversión y pensiones, principalmente, el 14,6%. De la información abordada, cabe destacar que el negocio en España gana peso; ganó 1.172 millones, el 28,3% más que un año antes, gracias “a la fuerte aceleración de los ingresos”. Como en otras entidades, el crédito hipotecario pierde fuelle: creció el 17,8% y es relevado por el de consumo, que mejoró el 19,3% y el destinado a empresas, que aumentó un 18,5%. México, con su filial Bancomer, aportó 814 millones de euros en ganancias, con un alza del 22,9%. El crecimiento del crédito hipotecario es el principal impulsor de estos resultados; creció un 53,1%.

(Cinco Días. Página 19. 4 columnas).

La ralentización en España, especialmente en el sector inmobiliario, será menor de lo esperado, según el Fondo Monetario Internacional (FMI), que ayer presentó su diagnóstico sobre la economía española: elevó dos décimas sus previsiones de crecimiento para este año, hasta el 3,8%, si bien al mismo tiempo alertó sobre un posible “sobrecalentamiento” de la actividad económica que tendría como consecuencia un repunte inflacionista. Jaime Caruana, ex gobernador del Banco de España y actual director del Departamento de Asuntos Monetarios y Mercados de Capitales del FMI, manifestó que “no sería apropiado hacer paralelismos entre lo que está sucediendo en Estados Unidos, que es un mercado muy especial, muy particular, que es el subprime, y la situación en España”. Caruana reconoció que en España “hay que prestar atención” a las repercusiones del sector inmobiliario, dado el crecimiento del crédito, que ha motivado sucesivas advertencias por parte del banco emisor.

El informe del FMI se aborda también en Expansión, La Gaceta, Cinco Días, El Mundo, ABC, La Razón, El Periódico y brevemente en La Vanguardia (El Economista. Página 29. 4 medias columnas).

Artículo de opinión de Gonzalo Bernardos, director del Máster en Asesoría y Consultoría Inmobiliaria de la Universidad de Barcelona. Comenta que “en nuestro país, una fuente de enigmas prácticamente inagotable la constituye el mercado de la vivienda. Pero lo que algunos calificamos como misterios, para otros son verdades irrefutables”. Se refiere a los datos del Ministerio de Vivienda que indican que los precios de los pisos en el segundo trimestre del año aumentaron un 5,8%. El autor, que argumenta que en el mercado existe un relativo consenso respecto a un cambio significativo en la evolución del mercado de la vivienda en 2007, mientras que según la estadística del Ministerio ha cambiado nada relevante durante el último año. Por ello, señala que “en base a estos datos es evidente que no debemos hace caso de la escasez de compradores ni de la desaparición de un elevado número de agencias inmobiliarias ni del gran stock de viviendas pendientes de venta. Tampoco tienen ninguna importancia la aparición de rebajas inmobiliarias de carácter permanente ni los generosos regalos recibidos por algunos adquirientes de pisos”. En segundo lugar, hace referencia a los datos sobre el precio de la vivienda nueva en Barcelona (en el primer trimestre de 2007 un 3,88% y en el segundo trimestre subió un 16,39% y si este ritmo se mantuviera a final de año el aumento anual sería del 65,56%). La diversidad de estos datos le lleva a preguntarse cuál es el verdadero.

(Expansión. Página 53. 2 columnas).

Bancaja obtuvo en el primer semestre de este ejercicio un resultado atribuido de 231,2 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 15,95%. El volumen de negocio alcanzó los 164.729 millones, con una subida del 31,04%. El crédito a clientes mantuvo tasas de crecimiento muy altas, por encima de la media del sector, al aumenta un 30,37% sin tener en cuenta el efecto de las titulizaciones. Destaca, sobre todo, el incremento del crédito hipotecario, que subió un 32%, favorecido por el crecimiento sostenido de las oficinas de la red fuera de la Comunidad Valenciana, así como del comportamiento de préstamos y cuentas de crédito personales, que crecieron un 41,56%.

Los resultados de Bancaja se incluyen en Expansión, La Gaceta, El Economista y brevemente en El País. (Cinco Días. Página 20. 2 medias columnas).

Crónica en la que se comenta que el nivel de vida “nos ha pasado una factura extra de cerca de 2.000 euros por hogar”, según los expertos. Así, se señala que los españoles han empezado el éxodo vacacional con subidas de la gasolina y en las hipotecas, que cerrarán en junio en el 4,5%, su nivel más alto de los últimos seis años. Se hace referencia al estudio hecho público recientemente por Deloitte, que muestra que el 35% de los españoles ha tenido que renunciar a algún gasto por el alza del coste de las hipotecas y que, precisamente son las vacaciones el gasto que se ve limitado por el alza de los tipos de interés.

(El Nuevo Lunes. Página 5. 2 columnas).

Artículo que recoge los principales datos de la estadística del Colegio de Registradores, destacando que las compraventas de viviendas cayeron un 7,2% en 2006 en relación al año anterior, hasta suma 916.103 operaciones. Del total de las transacciones, el 57,21% correspondieron a viviendas de segunda mano, hasta un total de 526.509, lo que supone una reducción del 10,11%. Descendió también la compraventa de viviendas nuevas: un 4,97%, hasta las 389.584 unidades. El anuario señala también que el 98,7% de los créditos hipotecarios en 2006 se formalizaron a tipos de interés variables. El 78,1% de estos créditos se destinó a vivienda y el 11,6% fue para terrenos urbanos no edificados.

(El Nuevo Lunes. Página 8. 2 columnas).

La deuda hipotecaria de las familias registró hasta mayo una nueva cifra histórica y superó por primera vez los 600.000 millones de euros, pero su ritmo de crecimiento sigue la senda de la desaceleración iniciada a lo largo de 2006 y crece al meno ritmo de los últimos cinco años, según datos del Banco de España. En concreto, el endeudamiento de los hogares españoles para compra de vivienda se situó en los 603.339 millones de euros en los primeros cinco meses de este año, lo que supone un incremento del 17,1%, un punto inferior al registrado en abril y al alza del 19,6% que experimentó el pasado enero. Además, la desaceleración ha sido de seis puntos en un año, ya que en mayo de 2006 la deuda familiar crecía a un ritmo del 23,1%. En términos absolutos, desde 2003, cuando el endeudamiento hipotecario de las familias se situó en 300.000 millones, hasta los primeros meses de 2007, la deuda hipotecaria de los hogares se ha duplicado.

(Expansión. Página 25. 1 columna).

El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en mayo los 977.747 millones de euros, lo que supone un incremento del 20,5% sobre el mismo periodo del pasado año y la menor tasa desde septiembre de 2002, según las estadísticas de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Estos datos confirman la desaceleración del crédito hipotecario. Desde marzo de 2006, cuando el aumento de las hipotecas se aproximó al 28%, las tasas interanuales han ido descendiendo paulatinamente, apuntando que en enero de este año la financiación de hipotecas se incrementó un 22,9%, en febrero el 22,4%, en marzo el 21,7% y en abril al 21,2%. El nivel de precios de la vivienda alcanzado durante el pasado año y la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) son las principales causas que han provocado la paulatina ralentización en la demanda de créditos hipotecarios. Además, se comenta que reducir la concesión de hipotecas destinadas a la compra de una segunda residencia con mayores exigencias, evitar dar créditos a plazos que ronden los 50 años o no financiar más del 80% del valor de tasación de la vivienda son algunas de las medidas que están adoptando las entidades para que la desaceleración hipotecaria sea suave, pero real. Del saldo vivo de los créditos gestionados hasta mayo 538.588 millones de euros corresponden a las cajas de ahorro, que siguen creciendo a un ritmo del 23,5%. Por su parte, los bancos suman 345.536 millones, con un alza del 17,6%; mientras que las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por importe de 58.744 millones, lo que supone un incremento del 21,8%, y los establecimientos financieros de crédito movieron 7.349 millones, un 4,9% más.Morgan Stanley propone en un informe hecho público ayer que la banca europea debería crear nuevos productos hipotecarios, que reflejen más el pago real al que tendrán que hacer frente las familias y que estos pagos dependan más de la evolución de los precios al consumo y, por extensión, de los precios de la vivienda.

(Cinco Días. Página 21. 4 medias columnas).