Noticias sobre Hipotecas

El presidente de la Reserva Federal estadounidense, Ben Bernake, anunció ayer en el Congreso medidas regulatorias que elevarán su control sobre el mercado hipotecario. Bernake señaló que a final de año se introducirán modificaciones en diversas normativas para perseguir prácticas de créditos, como la penalización por pago adelantado, la insuficiente documentación en los préstamos y la inadecuada evaluación de la capacidad del prestatario para repagar. Esas medidas irán acompañadas de inspecciones in situ el último trimestre del año en las oficinas de las filiales o bancarias de los grupos bancarios, las instituciones no depositarias de compañías de ahorro, las firmas independientes de préstamos y los intermediarios hipotecarios. El presidente de la Fed afirmó que la crisis de las subprime han subrayado la necesidad de una actuación “más uniforme en el fragmentado mercado de los intermediarios y los prestamistas”. Estas medidas correctoras no tendrán efectos inmediatos por lo que los embargos y ejecuciones de las hipotecas continuarán en los próximos trimestres. Hasta junio de este año, en Estados Unidos se han realizado más de 320.000 ejecuciones hipotecarias. Bernake señaló asimismo que las pérdidas globales de los mercados financieros por la crisis del crédito han superado las expectativas más pesimistas, debido en parte “a la dificultad para evaluar los riesgos asociados a estos productos. Los inversores se han vuelto más cautos, lo que no deja de ser sano”, añadió. Información destacada también en ABC, El Mundo, La Razón, La Vanguardia, El País, Cinco Días y El Economista.

(Expansión. Página 27. Media página).

Reportaje en el cual se explica que ante el encarecimiento de las hipotecas a tipo variable, las entidades financieras están volviendo la vista hacia los préstamos que permiten mantener las cuotas constantes.

Los tipos de interés más competitivos arrancan desde el 5,4%. Se comentan las ofertas de Banco Sabadell y Caja Navarra.

(Mi Cartera de Inversión. Páginas 73 y 74. Del 14 al 20 de septiembre).

Los niveles de accesibilidad a la vivienda han empeorado durante este año hasta incrementarse en un tercio respecto a los niveles del año 2000, según el Pulsímetro Inmobiliario elaborado por el Instituto de Práctica Empresarial (IPE), que destaca que actualmente son necesarios dos sueldos medios para comprar vivienda, lo que provoca una parada en las ventas de obra nueva y un aumento del stock del producto acabado. El informe estima que para 2007 el número de hipotecas constituidas bajará casi un 3%, mientras que el volumen del negocio hipotecario seguirá creciendo, siendo superior a los 270.000 millones de euros, dada la inercia del sector ante la entrega de viviendas vendidas en contrato privado los dos últimos años. Asimismo, se indica que la hipoteca media superará este año los 160.000 euros, lo que arroja signos de estabilización respecto a años anteriores. El estudio subraya que este dato implica que el acceso a la vivienda será apto sólo para salarios medios muy altos. El suplemento Inmobiliario de ABC recoge las conclusiones del informe del IPE en su artículo “Bancos y cajas lanzan fórmulas más atractivas de hipotecas”, en el que comenta la oferta lanzada por Openbank ampliando el plazo de su crédito hipotecario hasta los 40 años y bajando el tipo de revisión del euribor más 0,39% hasta euribor más 0,35%.

(El Mundo. Suplemento Su Vivienda. Página 9. Media columna).

El encarecimiento de las hipotecas en 2006 ha impulsado las reclamaciones contra las entidades financieras en el Banco de España. La subida de los tipos genera cambios en las condiciones de algunos créditos hipotecarios y un repunte de los cambios de entidad, a través de subrogaciones, circunstancias que “aumentan la probabilidad de conflicto y las reclamaciones”. El pasado año se interpusieron 5.473 quejas, lo que supone un 4% más que en 2005. Los bancos acaparan el 55% de las quejas de clientes y las cajas, el 33%. En la Memoria de Reclamaciones, el regulador también advierte del “alarmante” aumento de los intentos de fraude por internet, especialmente por phising. Las entidades que operan en España devolvieron el pasado ejercicio un total de 1,16 millones de euros como consecuencias de allanamientos y rectificaciones tras las reclamaciones de los usuarios ante el Banco de España. Información incluida en La Gaceta, El Economista, Expansión, El País, El Mundo, ABC, La Razón, La Vanguardia y El Periódico.

(Cinco Días. Primera página. Página 19. 4 columnas. Editorial en página 18).

Artículo en el cual se comenta que los principales empresarios y políticos españoles coinciden estos días en “quitar hierro” a la crisis financiera que azota los mercados internacionales. Ayer se sumó a la lista de quienes defienden la salud de la economía española Enrique García Candelas, máximo responsable de la red española de Santander, quien insistió que España seguirá creciendo por encima del promedio europeo y que los sectores inmobiliario y de la construcción se encuentran en una fase de desaceleración suave. Para el sector financiero, García Candelas aseguró que la desaceleración hipotecaria se verá compensada por la mayor demanda del crédito empresarial y del consumo. Santander anunció ayer que ganará, como mínimo, un 15% más en 2008 y 2009 (a partir de los 8.000 millones de euros previstos para el presente ejercicio), pese al cambio de ciclo. El primer banco español reconoce que se ha acabado el periodo de la ‘vacas gordas’, pero considera que su estrategia de eficacia y diversificación le permitirá crecer más que los competidores. Información destacada también en Cinco Días, El Economista, La Gaceta, El Mundo, El País y ABC.

(Expansión. Página 24. 4 medias columnas).

“Si el comprador de vivienda nueva sigue esperando para adquirirla por su encarecimiento y el de las hipotecas, no va a encontrar después mejores condiciones; los promotores son reacios a rebajar los precios porque han comprado suelo muy caro”, explica el presidente de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima), Juan Manuel Galindo. Los empresarios frenan las promociones hasta acabar con los stocks en venta; habrá ajustes de producción y también de beneficios.

(El País. Suplemento Propiedades. Página 4. Media columna).

Amplio reportaje en el que se comenta que la crisis del mercado de crédito pone demasiados obstáculos a las entidades financieras para encontrar liquidez en el mercado de capitales. Sólo en España, ha dejado en el aire más de 15.000 millones de euros en bonos que la banca preveía emitir durante septiembre y octubre. Ante este escenario, entidades como Santander o Cajamar, han optado por comprar ellos mismos los bonos a la espera de que se tranquilice el mercado y, mientras, usan esa deuda como garantía para pedir préstamos al Banco Central Europeo (BCE) y obtener así liquidez a corto plazo.

(Expansión. Página 23. 5 columnas).

El director general de La Caixa, Juan María Nin, manifestó en una entrevista a Catalunya Radio, que la economía española “funciona bien”, a pesar de que se prevé un descenso en el crecimiento para el próximo año. Sobre la posible repercusión de la crisis hipotecaria de Estados Unidos en España, afirmó que “el sistema financiero español es más garantista que el americano, por lo que el riesgo de contagio se centra en un 1% de las hipotecas a particulares que están por encima del 80% del valor de tasación del inmueble”.

(ABC. Página 38. 4 medias columnas).

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El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, aseguró ayer que la economía española está “muy preparada” para hacer frente a las turbulencias derivadas de la crisis financiera desatada en Estados Unidos. Tal y como informan todos los diarios en sus ediciones de hoy, aprovechó su visita a la ciudad financiera del Banco Santander en Boadilla del Monte (Madrid) para lanzar un mensaje de tranquilidad sobre la situación en España y vaticinó que “es ahora cuando se va a mostrar su fortaleza”. En concreto destacó la solvencia de familias y empresas, que les permite hace frente a la moderación del mercado inmobiliario en este momento, y aseguró que “el mercado ya ha descontado que el ciclo alcista de los tipos de interés ha acabado”. Tras resaltar que su optimismo sobre el futuro económico español “está lleno de realismo”, insistió en que la economía está muy preparada para hace frente a futuras turbulencias, como también lo están las entidades financieras, “gracias a su solvencia, su modelo eficiente y a la supervisión del Banco de España”. Por su parte, el presidente del Santander, Emilio Botín, confió en que la economía mantendrá altas tasas de crecimiento. El Mundo destaca en su información sobre estas declaraciones, que “Zapatero ofrece optimismo económico con respaldo de Botín sin ver los riesgos de los que alerta Solbes”. Por otra parte, el portavoz parlamentario del Partido Popular (PP), Eduardo Zaplana, apuntó que el presidente del Gobierno “es el único que cree que no hay motivos de preocupación” por una situación definida, a su juicio, por la “evidencia” de los últimos aumentos del paro y del descenso del número de afiliados a la Seguridad Social.

(Cinco Días. Primera página. Pagina 35. 4 columnas).