Noticias sobre Hipotecas

Una pareja que toma la decisión de separarse o divorciarse tiene que enfrentarse a muchos retos y situaciones complicadas. Una de ellas, cuando han adquirido una vivienda conjuntamente a través de un crédito hipotecario. En este caso, ¿qué opciones existen?, ¿qué se puede hacer con la hipoteca? A continuación abordamos algunas de las alternativas.

1. Vender la vivienda

Esta puede resultar una de las opciones más cómodas para los deudores que venderían la vivienda a un tercero y se repartirían los beneficios obtenidos, de haberlos. Si hay ganancias o pérdidas de patrimonio tendrán que declararlas a Hacienda, a no ser que se den casos como que destinen el dinero obtenido a la adquisición de una nueva vivienda habitual. La hipoteca de la vivienda deberá ser cancelada, aunque esto conlleva en la mayoría de los créditos hipotecarios el pago de una comisión de cancelación. Otra posibilidad sería la subrogación por cambio de deudor, siempre que el comprador quiera hacerse cargo de la hipoteca y el banco acepte esta posibilidad.
 
2. Un miembro de la pareja se queda con la vivienda

En este caso, el procedimiento a seguir será diferente en función del régimen por el que nos hayamos casado.

Si lo hemos hecho por un régimen de separación de bienes, deberemos acudir a un notario y éste se encargará de realizar una extinción de condominio, necesaria para que un miembro de la pareja se pueda quedar la vivienda cuando la compramos en proindiviso, como es el caso que nos ocupa.

Algo más complicada es la resolución del conflicto si se trata de un matrimonio en régimen de gananciales. Para resolver la situación podríamos liquidar la sociedad de gananciales por medio de un notario o por vía judicial. A pesar de este paso, el otro miembro de la pareja, así como los avalistas, no quedarán liberados de sus obligaciones de pago de cara al banco. Por ello, para evitar problemas, lo recomendable es cancelar también el préstamo hipotecario y que el miembro de la pareja que quiera quedarse con la vivienda firme uno nuevo.

3. Dación en pago

En caso de procesos delicados, con ventas complicadas de cerrar y, sobre todo, si se han producido dificultades de pago en algún momento, puede solicitarse al banco que salde la deuda a cambio de la entrega de la vivienda. Normalmente será reticente, sobre todo cuando la hipoteca se haya pagado con regularidad.

Una buena forma de empezar a buscar la mejor hipoteca para tu vivienda es utilizar un comparador de hipotecas como éste. Son herramientas muy útiles puesto que te dan una visión general de los productos que están a tu disposición en el mercado y cuáles son las condiciones con las que te vas a encontrar. Una vez consultado el comparador, puedes seleccionar los tres o cinco productos que te interesen más y acudir directamente en las entidades bancarias en busca de información porque los comparadores ofrecen datos sujetos a cambios que no debemos tomar como definitivos antes de consultar con el banco todos los detalles del producto al que nos queremos suscribir.

¿Por dónde empezar? Un buen lugar para comenzar a buscar la mejor hipoteca es nuestra oficina bancaria de toda la vida. Esto no significa que sea necesariamente la que nos ofrezca las mejores condiciones ni que vayamos a contratar con ellos nuestra hipoteca, pero sí son quienes mejor nos conocen. Los expertos indican que debemos desconfiar de aquellas entidades que no nos hacen la mejor oferta desde un principio y que mejoran sus condiciones cuando presentamos las de la competencia.

Antes de hablar de los detalles de los préstamos es importante tener en cuentas nuestras propias condiciones económicas. Contar con unos ingresos estables es fundamental para que nos concedan la hipoteca, pero también ayuda aportar una cantidad económica importante de entrada. La mayor parte de los bancos no conceden hipotecas por el total del importe de las viviendas, es más, el Banco de Pagos Internacionales dice que la entidad no debería dar créditos por más del 80% del valor de tasación de la vivienda. Otros parámetros de referencia fijados por este organismo son un tipo de interés de entre el 4,5 y el 5% y la cuota de reembolso de la deuda en un 35% del salario neto del comprador. El incumplimiento de estas condiciones podría acarrear sanciones del Banco de España o el Banco Central Europeo.

Con todas las ofertas sobre la mesa, lo más importante es leer con detenimiento todas las condiciones de las hipotecas. En este punto, cuando hablamos de hipotecas de tipo variable, el principal margen de negociación será el diferencial. Muchas veces las entidades lo reducen a costa de la contratación de productos vinculados pero no siempre compensa, por lo que es conveniente hacer números.

La respuesta más sencilla a esta pregunta sería que, evidentemente, a igualdad de condiciones y ofreciéndonos la hipoteca a tipo fijo un interés bajo (algunas ya rondan el 2% o incluso lo rebajan) siempre es más segura que una de interés variable. Según datos del Instituto Nacional de Estadística, de los préstamos hipotecarios concedidos en España, alrededor de un 90% siguen estando sujetos a un interés de tipo variable.

Los mejores préstamos hipotecarios de

Hemos hecho una simulación de un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda habitual por valor de 150.000 euros para una vivienda de 200.000 euros a 30 años y las hipotecas con interés variable más bajas en este mes son las siguientes: