Cuando hablamos con un banco de las condiciones de sus préstamos hipotecarios, los datos en los que solemos fijarnos son eltipo de interés, si es fijo o variable, y el plazo máximo que nos ofrecen, pero más allá de estos datos, hay otros importantes como lacantidad de productos financieros que nos obligan a contratarpara poder obtener las condiciones más ventajosas. La mayoría de los bancos ponen como condición para ofrecer tipos de interés atractivos a sus clientes lacontratación de un seguro de vida, a lo que a veces se le suma un seguro de hogar y la domiciliación de al menos una nómina. Por lo general, cada uno de estos productos se asocia a un diferencial, por ejemplo un 0,20, de tal forma que si el banco nos ofrece una hipoteca con un diferencial del euríbor más un 1,40 pero si contratamos dos seguros de vida y uno de hogar (0,20x3=0,60) nos ofrecerá un diferencial del 0,80.
¿Es obligatoria la contratación de estos seguros vinculados a la hipoteca?
El Parlamento Europeo aprobó una Directiva Hipotecaria en diciembre de 2013 en la que se prohíbe la práctica de las ventas vinculadas, es decir, la oferta de un préstamo junto con otros productos financieros en un solo paquete en el que ese préstamo no se oferta por separado. Sí se permite esa práctica si el banco demuestra que puede resultar beneficioso para el consumidor, pero en cualquier caso éste podrá siempre escoger al proveedor de su seguro. Lo que significa ésto en la práctica es que los bancos pueden ofrecen reducciones en los intereses que ofrecen en sus condiciones crediticias vinculadas a la contratación de productos aunque en ningún caso pueden negarse a conceder una hipoteca a un cliente por no contratar con ellos un seguro. La entidad pude permitir al consumidor asegurar la vivienda hipotecada con otra compañía diferente a la que proponga el banco, es decir quenuestro seguro de vivienda no tiene que estar vinculado al del banco si no queremos y tampoco nuestros seguros de vida, aunque sí nos pueden ofrecer mejores condiciones por contratarlos.
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¿Son más caros los seguros que me ofrece el banco con mi hipoteca?
En estos casos lo mejor es realizar un cálculo global. Con nuestro comparador de hipotecas verás cuáles son las que te ofrecen las condiciones más ventajosas incluyendo los productos que deberás contratar para poder disfrutarlas. Te recomendamos que a la hora de calcular tu cuota mensual (puedes hacerlo aquí) tengas en cuenta también lo que vas a pagar por los productos financieros y si pagarías menos en caso de contratarlos a otras compañías. En algunos casos, lo que te ahorras con los seguros es más que lo que te descuenta el banco por contratarlos con ellos.
