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El fin de los estímulos fiscales (desgravación fiscal por compra e IVA superreducido) a la adquisición de viviendas consiguieron que, pese a estar inmersos en lo más crudo de la crisis, la compraventa de viviendas mejorara en 2012 con respecto al año anterior. Según los datos publicados esta semana por el Ministerio de Fomento, aumentaron un 3,6% hasta llegar a las 361.631 operaciones. Este incremento se debió al fuerte acelerón que, gracias al efecto llamada que produjo el fin de estos incentivos, experimentaron las ventas en el último trimestre del año, en el que cambiaron de manos 132.609 casas. Cifra que supone un aumento del 23,5% respecto almismo periodo de 2011 y un 76,1% más que en el trimestre anterior. Los datos de Fomento contrastan con los ofrecidos hace uno días por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que afirmaban que las transacciones habían caído un 11,3% en 2012. La razón de este desfase se debe a que el INE recoge sus datos de los registradores de la propiedad, que históricamente han llevado un retraso de alrededor de dos meses respecto al momento en que se cierra la operación. El Ministerio, sin embargo, los toma de los notarios.

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Fuente: El Mundo

En 2012 se firmaron 274.715 créditos para compra de vivienda, lo que supone un descenso del 32,7% en comparación con los 12 meses anteriores. Este descenso es prácticamente idéntico al de 2011, 32,6%, pero se suma a las de los cinco años anteriores y es, además, el más pronunciado desde que estalló la crisis, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En 2010 la caída fue del 7%; en 2009, del 22%; en 2008, del 32%, y en 2007, del 6,7%. Estos datos reflejan claramente la debilidad que atenaza al sistema financiero español, que, de hecho, el año pasado necesitó un rescate de 37.000 millones. Esta debilidad se pone de manifiesto en la sequía de crédito para las familias, de ahí que el Gobierno insista en la importancia de reactivar el crédito para que la economía vuelva a fluir.
Según los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 7,8% en 2012, mientras que el capital prestado se redujo un 38% en el conjunto del año. Estas cifras reflejan la bajada de los precios de la vivienda, pero también la sequía del crédito, ya que cada vez son menos las familias que cumplen los requisitos para acceder a él y se endurecen las condiciones para poder hacerlo.
El INE también publicó los relativos al mes de diciembre. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 17.577 en diciembre de 2012, con una caída del 27,8% respecto al mismo mes de 2011. El retroceso interanual de diciembre, con el que las viviendas hipotecadas encadenan ya 32 meses de caídas consecutivas, es menos pronunciado que el de noviembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron más de un 31%. Aún así, la cifra total de hipotecas sobre viviendas es la más baja en cualquier mes dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003. Según el analista del portal Idealista, Fernando Encinar, estos datos del INE reflejan que “cada vez se compran más casas a tocateja”, debido a la bajada de los precios.

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Fuente:Expansión, Cinco Días, El País, ABC, La Gaceta, La Razón

La nueva estadística trimestral sobre ejecuciones hipotecarias que el Gobierno ha introducido en el Plan Estadístico Nacional para el periodo 2013‐2016 no se publicará previsiblemente en el Instituto Nacional de Estadística (INE) hasta 2014, una vez se ponga en marcha un proyecto piloto para valorar su viabilidad a lo largo de este año, al que se dedicarán 47.250 euros. La estadística se demorará pese a que se recoge en el decreto por el que se aprueba el programa anual para 2013 de dicho plan, que ha coincidido con la toma en consideración en el Congreso de los Diputados de la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) a favor de la dación en pago. Hasta la fecha, los datos con los que se cuentan para conocer la evolución de los desahucios son los que provienen del Consejo General del Poder Judicial.

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Fuente: La Gaceta

La compraventa de viviendas encadenó en 2012 su segunda caída anual consecutiva tras ceder un 11,3% (se cerró el año con 319.058 transacciones), una tendencia que si bien se ha moderado con respecto a ejercicios anteriores no se ha visto suficientemente impulsada por los cambios fiscales que entraron en vigor en enero de este año. De hecho, aunque el fin de las deducciones por compra de vivienda y el incremento del IVA para este tipo de transacciones animaron las operaciones en los últimos meses de 2012, el sector confiaba en que estas medidas tuviesen un 'efecto llamada' mayor, que se ha quedado muy lejos de lo esperado.
Con la caída de 2012, son ya cuatro los ejercicios que han cerrado con descensos anuales en lo que va de crisis. Sin embargo, este nuevo retroceso es inferior al que se produjo un año antes, cuando descendió un 17,7%, y al que se registró en 2008 y en 2009. Entonces la compraventa de viviendas se desplomó el 28,8% y el 24,9%, respectivamente. Desde el inicio de la crisis, solo 2010 cerró en positivo gracias al repunte experimentado meses antes de que se hiciera efectiva la eliminación de la deducción por compra de vivienda habitual a las rentas medias y altas para 2011, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Tras los fuertes descensos experimentados a comienzos de 2012, las transacciones volvieron a tasas positivas en agosto, al contabilizar un alza del 3%. Septiembre y octubre también cerraron con incrementos, del 0,9% y del 12,8%. Sin embargo, esta senda positiva se acabó en noviembre, cuando la compraventa de viviendas cayó un 6,1%, pero se retomó en diciembre, con un repunte de las ventas del 2,3% a un mes de los nuevos cambios fiscales.

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Fuente: Expansión, El Economista, ABC, El Mundo, La Vanguardia, La Razón, El País

La firma de hipotecas para la compra de viviendas se redujo el pasado noviembre un 31,6% en comparación con el mismo mes de 2011 y se situó en 19.115 operaciones, con lo que suma 31 meses consecutivos a la baja. Según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), este indicador agudizó su caída en noviembre, ya que en octubre el descenso fue del 14,4%. A pesar de ello, si se comparan los datos de noviembre con los del mes anterior, la firma de hipotecas para la compra de vivienda aumentó el 0,1%. De enero a noviembre, el descenso fue del 33,1%.
El importe medio de una hipoteca para compra de vivienda era en noviembre de 105.216 euros, el 4% menos que un año antes, aunque un 4,5% superior al de octubre de 2012. El capital prestado para hipotecas sobre viviendas se situó en noviembre en 2.011,2 millones de euros, el 34,3% menos que un año antes, aunque el 4,6% más que en octubre.
En el conjunto del mercado, que incluye hipotecas para la adquisición de viviendas y de fincas urbanas y rústicas, se concedieron en noviembre 31.697 préstamos, el 30,5% menos que un año antes y el 0,9% más que en octubre. El importe total de los créditos hipotecarios sobre todo tipo de fincas firmados en España en noviembre alcanzó 3.614,9 millones, el 34,4% menos que un año antes y el 1,1% más que el mes anterior. 3.359,7 millones correspondieron a fincas urbanas (34,5% menos que un año antes) y 255,3 millones a fincas rústicas (el 33,4% menos que en noviembre de 2011).  
El tipo de interés medio que las entidades financieras aplicaron a los préstamos hipotecarios fue en noviembre del 4,42%, un 1,8 % inferior a un año atrás. Para vivienda el interés medio fue del 4,39%, lo que representa un aumento del 0,2% respecto a noviembre de 2011.

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Fuente:Expansión, Cinco Días, El Economista, El País, ABC, La Razón

La adquisición de viviendas todavía detrae una parte importante de los recursos de las familias españolas. Cuando hay derecho a deducciones fiscales, la compra de una casa absorbe el 27,8% de los ingresos brutos de los hogares durante el primer año, de acuerdo con los datos que maneja el Banco de España relativos al tercer trimestre del pasado año. Este porcentaje es el resultado de un descenso de casi dos puntos registrado en el último año y es inferior al 28,7% del segundo trimestre. Se comenta que si bien continúa aminorándose el esfuerzo que supone a una economía familiar convertirse en propietaria de vivienda, son descensos notablemente magros si se compraran con el abaratamiento que, paralelamente, está experimentando el ‘ladrillo’.  De hecho, en el mismo periodo de tiempo al que se refieren los datos del Banco de España, el tercer trimestre de 2012, el Índice de Precios de la Vivienda que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE) mostró un histórico hundimiento del 15,2% interanual.  

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Fuente: El Economista

El euríbor arrancó 2012 en el 1,837% y no ha parado de bajar mes a mes hasta cerrar el año en su tasa más baja en sus diez años de historia. La media de diciembre se sitúa en el 0,55%, el 77% por debajo de un año antes y muy lejos del máximo que registró en junio de 2008 (5,393%). La carrera bajista que ha experimentado el indicador hipotecario en los últimos doce meses, alentada por unos tipos de interés en mínimos históricos y la expectativa de que el Banco Central Europeo (BCE) aplique más rebajas, permitirá aliviar el bolsillo de las familias que revisen sus hipotecas. El ahorro medio en las cuotas superará los 1.200 euros anuales.    
Para un préstamo hipotecario con un importe medio orientativo de 150.000 euros a pagar en 25 años con un diferencial del 0,5% sobre el euríbor, la letra mensual pasaría de 673 euros a 586 euros, con lo que la rebaja sería de 105 euros al mes (1.260 euros al año). Esto es así porque el indicador es tres veces menor que al cierre de 2011 (entonces en el 2,004%). Siguiendo el ejemplo anterior, la hipoteca se abarata un 15,6%. Pero si se alarga la vida del préstamo, la rebaja alcanza el 18% para un plazo de 30 años y hasta el 26% si es de 50 años. Los descuentos que permite la bajada récord del euríbor no beneficiarán sin embargo a los cuatro millones de familias que tienen créditos con cláusula suelo.  
Paradójicamente, los mínimos históricos que registra el euríbor no han tenido su impacto en el negocio hipotecario. De hecho, la contratación de hipotecas está bajo mínimos por el cerrojazo de la financiación y prácticamente solo hay acceso al crédito para los inmuebles propiedad de las entidades financieras. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad apenas superó las 19.100 en octubre, lo que supone un 14,4% menos que un año antes y la cifra más baja de la serie histórica que el Instituto Nacional de Estadística (INE) comenzó a elaborar en 2003.

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Fuente: Cinco Días

La compraventa de vivienda se incrementó hasta el 12,8% en octubre, en relación con el mismo mes del año anterior, según los datos facilitados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE). Las 25.261 operaciones registradas protagonizan el tercer mes consecutivo de subidas de este indicador, ante la inminente desaparición de las deducciones fiscales por compra de vivienda y el fin del IVA superreducido del 4% en enero de 2013. Pese a la caída de los precios, el sector inmobiliario aún no se ha recuperado del todo. Los cambios fiscales anunciados por el Ejecutivo consiguieron romper la tendencia a la baja registrada durante 17 meses consecutivos en la venta de viviendas el pasado agosto, aunque los resultados se mantienen lejos de las cifras que se alcanzaban en pleno auge del sector, cuando se llegaron a superar las 80.000 transacciones mensuales. Además del INE, el Ministerio de Fomento también publica datos relativos a la compraventa de vivienda. Entre las dos estadísticas existen leves diferencias, debidas a las diferentes fuentes utilizadas en el cálculo. Mientras el organismo estadístico se basa en el registro de propiedad, el Gobierno recurre a la Agencia Notarial de Certificación, con un consecuente desfase temporal. Los resultados facilitados por el Ministerio de Fomento apuntan a que entre enero y septiembre de 2012 las compraventas alcanzaron las 229.351 operaciones, un 5,12% menos que un año antes (241.745). La venta de viviendas a extranjeros residentes en España representa una de las escasas excepciones a la crisis, con un repunte en el tercer trimestre de un 18% con respecto al mismo periodo del año anterior (8.803 operaciones).

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Fuente: El País

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas descendió hasta las 21.195 en septiembre, lo que representa una caída del 32,2% respecto al mismo mes de 2011, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Las viviendas hipotecadas encadenan 29 meses de caídas consecutivas. La cifra total de hipotecas sobre viviendas es la segunda más baja en cualquier mes dentro de la serie histórica iniciada en 2003 (la menor fue en agosto de 2012, cuando se constituyeron 21.106 hipotecas). En el acumulado del año, las hipotecas sobre viviendas se han reducido un 34,4% en tasa anual, con una caída del 40% en el capital prestado y del 8,6% en el valor promedio de las hipotecas. De este modo, la media que prestan bancos y cajas descendió en septiembre hasta los 102.407 euros, un 7,1% menos que en igual mes de 2011, mientras que el total del capital prestado se redujo un 37,1%, hasta los 2.170,5 millones.   
Todo ello pese al descenso del euríbor, el principal índice de referencia que se utiliza para las hipotecas en España. En octubre, la media fue del 0,650%, frente al 2,110% registrado 12 meses antes. Con este retroceso, el tipo de interés medio en septiembre de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,16%, un 3,6% menos que el mismo mes de 2011, mientras que el
interés medio en el caso de las viviendas fue del 4,12%, el nivel más bajo desde junio de 2011.

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Fuente: Cinco Días

La venta de viviendas registró en septiembre una leve mejoría en términos anuales al contabilizarse 25.985 transacciones, un 0,9% más que en idéntico mes de 2011. Todo apunta a que las ofertas de la banca y los cambios fiscales que se avecinan han animado ligeramente un mercado aún en estado comatoso. El repunte interanual de las compraventas de vivienda registrado en septiembre es el segundo consecutivo tras el protagonizado en agosto, cuando estas operaciones se incrementaron un 3% en tasa interanual después de una racha negativa de 17 meses, según las cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Pero al margen de si se ha podido o no romper esa tendencia de la disminución de las ventas de pisos mes tras mes, otro de los indicadores que da muestra de la magnitud de la crisis es el peso que tienen las compraventas de viviendas respecto al resto de operaciones inmobiliarias. Mientras que en 2007, año en el que se inicia la serie histórica de esta estadística, las ventas de viviendas no representaron nunca menos del 30% del total de transmisiones de derechos de la propiedad (que es como denomina el INE esta estadística), en septiembre apenas supusieron una quinta parte (el 21%).
Sobre qué ha podido pasar para que en septiembre y agosto se vendieran más viviendas que un año antes con una coyuntura económica tan adversa, los analistas lo tienen claro: las ofertas de los bancos, los últimos meses de un IVA al 4% en las casas nuevas o la próxima desaparición de la deducción por compra en el IRPF para primera vivienda pueden ser determinantes en la recta final del año. De hecho, el fin del principal incentivo fiscal a la compra de vivienda para los nuevos propietarios puede explicar que el incremento de las ventas viniera motivado, sobre todo, por la mejora de los pisos usados, pues las compras de inmuebles nuevos se estancaron en septiembre en comparación con el mismo mes de 2011.

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Fuente: Cinco Días