Continúa el desplome hipotecarioSegún el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de préstamos hipotecarios constituidos para la compra de vivienda cerró el primer trimestre del año con un descenso del 34,1% en tasa interanual, hasta situarse en 16.270 operaciones ‐un nuevo mínimo histórico‐ con lo que este indicador suma ya 35 meses consecutivos a la baja. Tres años seguidos.
El importe medio de una hipoteca para compra de vivienda cayó en marzo por debajo de 100.000 euros (96.676), el 6,7% menos que un año antes. El capital prestado para hipotecas sobre viviendas, que se situó en 1.572,9 millones de euros, descendió el 38,5% desde el mismo periodo de 2012 y del 37,3% desde febrero. Este nuevo descenso profundiza la contracción de la solicitud de hipotecas, tras el pequeño repunte mensual que experimentó en enero de este año como consecuencia de la eliminación de la deducción fiscal por compra de vivienda y a la subida del IVA para vivienda nueva, que entró en vigor el 1 de enero.
En el total del mercado, que incluye los concedidos para la compra de fincas urbanas y rústicas, hasta marzo se concedieron 27.525 hipotecas (un 35% menos que un año antes), por un importe total de 3.092,5 millones (también un 35% menos) y por un importe medio de 112.354 euros ‐ligeramente superior, un 0,4 %, al de marzo de 2012‐. simulador hipoteca Fuente: Expansión, El Economista, Cinco Días, El País, ABC, La Vanguardia, El Mundo, La Gaceta Publicado el: 30/05/2013 | |
Todavía no se ha producido el ajuste definitivo de la viviendaDesde 2008 las casas acumulan una depreciación que supera en algunos casos el 40%, pero, aunque parezca increíble, los expertos apuntan que el ajuste definitivo es el que viene ahora. La primer razón, y fundamental, se debe a que la crisis continúa, en apariencia, con toda su crudeza, ya que aún se destruye empleo y el crédito sigue sin fluir. Segundo, porque por primera vez parece existir consenso absoluto en la necesidad de cambiar las políticas de vivienda y muchas de las reformas puestas en marcha ahora comenzarán a dar sus frutos a lo largo de los próximos meses. Entre esas iniciativas se encuentra en lugar destacado el papel que está llamado a desempeñar la Sareb. De cómo sea su política de precios dependerá, en opinión de algunos analistas, que el ajuste que resta por producir sea más o menos acelerado.
Mientras tanto, los datos publicados por INE dejan entrever buena parte de lo que se avecina. El número de viviendas vendidas en marzo cayó un 37,8% sobre febrero y un 12,6% respecto al mismo mes del año pasado, regresando a los mínimos históricos alcanzados en 2009 y 2011. Como el INE contabiliza las compraventas según los datos que le facilitan los registradores de la propiedad, sus cifras de marzo suelen tener un ligero sesgo temporal que conviene tener en cuenta a la hora de valorar las causas de un descenso de esta magnitud. De hecho, la cifra de marzo probablemente ya se refiera, prácticamente en su totalidad, a transacciones efectuadas en enero y febrero, una vez desaparecida la deducción fiscal por compra de casa para los nuevos propietarios. calculo hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 20/05/2013 | Etiquetas: INE, ajuste, compraventa, crisis, crédito, deducción fiscal, depreciación, destrucción empleo, política de vivienda, precios, reforma, registradores de la propiedad, sareb, ventas, viviendas |
En marzo cayó la venta de viviendas un 12%La compraventa de viviendas cayó en marzo un 12,6% respecto al año anterior, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), al desaparecer las compras que se produjeron a finales del 2012 para evitar el encarecimiento que suponía la subida del IVA y el fin de las deducciones por compra de vivienda. El INE (que recoge los datos de los registradores y por tanto refleja las
ventas cerradas dos meses antes) recogió en marzo 22.086 operaciones, con un descenso respecto al mes de febrero del 37,8%, el más fuerte de los últimos cinco años. El descenso de marzo rompe con tres meses de subidas de ventas.
En marzo, el 47,8% de las compraventas fueron de vivienda nueva (que bajaron un 12% respecto al 2012) y el 52% de usadas (que bajaron un 13%). Las ventas crecieron aún en La Rioja (158%), Aragón (31%) y Baleares (22%), mientras cayeron en el resto del país, especialmente en Asturias (49%), País Vasco (40%) y Navarra (40%) simulador hipoteca Fuente:El Economista, Expansión y La Gaceta Publicado el: 19/05/2013 | |
Vuelve a caer la firma de hipotecasLa firma de hipotecas para la compra de viviendas cayó en febrero un 7,5% en tasa interanual (se firmaron 24.197) y sumó 34 meses de caída, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Esa serie pareció verse interrumpida en enero, cuando esta estadística registró un repunte mensual que los expertos atribuyeron al “efecto llamada” del fin de las ventajas fiscales (desde el 1 de enero el IVA que grava la compraventa de vivienda nueva ha pasado del 4% al 10% y se ha suprimido la deducción por compra de vivienda habitual). La financiación de muchas de las operaciones cerradas en diciembre se registró en enero, lo que provocó ese inesperado rebote tras 33 meses consecutivos de descensos. Algo similar sucedió con los datos de compra de casas en febrero, que mostraban una subida del 17,3% desde el año anterior. Al estar elaborados con datos de los registradores de la propiedad en realidad se refieren a ventas cerradas unos dos meses antes y no reflejaban el impacto del fin de las deducciones.
La contracción del mercado hipotecario ha afectado no solo al número de préstamos, sino también al importe medio por crédito, que se ha reducido casi un 2% en 12 meses hasta los 103.626 euros. El portal inmobiliario Pisos.com destaca que la caída de hipotecas en febrero pone de manifiesto que sigue sin haber liquidez en el sistema financiero para las familias, “algo fundamental y necesario para la reactivación de la compraventa”. Esta compañía indica que el aumento en las compraventas del último trimestre del año no ha ido en línea con un aumento en el capital prestado, lo que sugiere que muchas compras se hicieron al contado, ante la carestía o la ausencia de préstamos, y que las mayores caídas en el número de operaciones las operaciones firmadas “están por venir”. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, La Vanguardia Publicado el: 28/04/2013 | Etiquetas: compra de vivienda, créditos, deduccion, financiación, hipotecas, ine, liquidez, mercado hipotecario, préstamos, sistema financiero, vivienda habitual |
Desde el año 2001 se ha construido una casa por cada nuevo habitanteEl Ministerio de Fomento ha elaborado su propia estimación del parque inmobiliario hasta 2011, con un resultado similar al que publicará el Instituto Nacional de Estadística en abril. Las conclusiones reflejan los efectos del boom inmobiliario. El número de viviendas supera ya los 26 millones, con un avance de 4,98 millones desde el último censo de 2001, un 23,7% más en términos relativos, cuatro veces más de lo que creció la población. Se construyó prácticamente una casa por cada nuevo habitante. El número de viviendas desocupadas mantiene parecida proporción a la registrada ya en 2001, cuando era de un 15%. Por tanto, ahora hay en España tres millones y medio de casas vacías.
Si la población total que da el censo de 2011 ‐46.815.916 españoles‐ se repartiera entre todas las casas existentes, resulta una cifra de 1,79 personas, lo que significa que en puridad no habría ningún hogar con dos personas (solo 1,79). Además de cuantificar el total de las viviendas, Fomento estima por comunidades autónomas y provincias las casas principales y las no principales. Las primeras son aquellas que constituyen la residencia habitual de al menos una persona y las segundas incluyen las viviendas secundarias, aquellas que se utilizan solo en vacaciones o los fines de semana; las vacías o desocupadas, que están disponibles para venta o alquiler o simplemente abandonadas y las catalogadas como otras. En este epígrafe se clasifican las residencias militares, de estudiantes y otros alojamientos colectivos. De esos 26,01 millones de casas que existen, 17,9 millones son principales, lo que significa que crecieron en más de 3,7 millones, un 26,3%, el hecho que mejor refleja que buena parte de ese aumento del parque fue debido a la creación de nuevos hogares por la coincidencia de dos factores clave: la llegada a la edad más frecuente para comprar casa de la generación del baby boom y el fenómeno de la inmigración. Por el contrario, el aumento de las no principales ha sido más moderado. En total, suman 8.108.488 viviendas, 1,25 millones más que diez años antes, lo que significa un alza del 18,4%. La estadística de Fomento llega hasta ahí. Sabiendo estos números, se plantea si se puede calcular a cuánto ascenderá el número de viviendas vacías que publicará el INE. Los expertos consultados coinciden en que la proporción de lo que representaban las casas vacías sobre el total del parque se ha mantenido muy similar (en 2001 fue del 14,8%), por lo que aplicando esa fórmula, se puede apuntar que el cifra oscilará en torno a 3,5 millones de casas. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 06/04/2013 | |
Los precios todavía no se han ajustado todo lo necesarioLa sombra de la burbuja inmobiliaria que vivió España durante la anterior década, todavía oscurece las perspectivas de recuperación de la economía. Pese a las caídas de precios desde los máximos, el sector inmobiliario no se ha ajustado todo lo necesario, lo que supone un obstáculo para la vuelta al crecimiento sostenido. Así se desprende de la actualización de los cálculos realizados por el Observatorio de Coyuntura Económica (OCE) del Instituto Juan de Mariana sobre el precio de la vivienda y de los alquileres. En 2007 el OCE calculó por primera vez la magnitud de la burbuja de precios de la vivienda en España. Entonces señaló que los precios de la vivienda estaban sobrevalorados en un 40% ‐tomando como referencia la relación entre los precios de venta y los de alquiler‐, una magnitud que los autores denominaron PER de la Vivienda. Este múltiplo indica cuántos años es necesario esperar para recuperar la inversión en vivienda (precio de adquisición) con su rendimiento anual (alquiler). El OCE acaba de actualizar dichos datos.
El precio medio del metro cuadrado de la vivienda en España se situó a finales de 2012 en 2.212 euros. Mientras, el alquiler medio por metro cuadrado y año costaba 97 euros. Esto quiere decir que a finales del pasado año el PER de la Vivienda se situó en 22,8. Esta cifra está aún muy alejada del 19,5 (que refleja el promedio desde 1985 hasta 2001, año en el que podríamos situar el comienzo de la burbuja de precios inmobiliarios), aunque es cierto que ha caído sustancialmente respecto al 32,3 quemarcaba en 2007.
Desde el punto más alto de la burbuja inmobiliaria los precios de la vivienda de obra nueva en España han caído un 24% (de 2.905 euros el metro cuadrado en 2007 a los 2.212 de 2012) según datos de Sociedad de Tasación. Por su parte, y según cifras del Instituto Nacional de Estadística, el alquiler se ha revalorizado un 7,7% (de 90 a 97 euros el metro cuadrado). Con estas cifras podríamos decir que si en 2007 era necesario que los precios se ajustaran alrededor de un 40% a la baja, en 2012 esa necesidad se había estrechado hasta el 15%. De esta manera, volveríamos a un PER de la vivienda de 19,5. No obstante, este promedio aún podría considerarse demasiado elevado si se compara con otros países y otros activos, donde el PER se halla más cercano a 15. Así, si utilizamos esta última referencia, a la vivienda todavía le faltaría un ajuste del 35%. calcular hipoteca Fuente:La Gaceta Publicado el: 05/04/2013 | |
El precio de la vivienda todavía no ha tocado sueloEl precio de la vivienda registró en 2012 su mayor caída desde el estallido de la burbuja, a finales de 2007. El descenso fue del 13,7% de media con respecto a un año antes, la quinta caída anual consecutiva, según el índice de precios de vivienda del Instituto Nacional de Estadística (INE), y sitúa este indicador inmobiliario lejos aún de tocar suelo. Tras el fuerte recorte experimentado en el tercer trimestre del año, cuando el precio se hundió un 15,2%, el indicadorse moderó en los últimos meses de 2012 al caer un 12,8%, motivado por el aumento de las transacciones ante el fin de los incentivos fiscales por la compra de vivienda.
Por ello, y después de que en enero de este año entrasen en vigor el fin de las deducciones fiscales y del IVA “superreducido” del 4% para las casas nuevas, el director residencial de Jones Lang LaSalle, Carlos Ferrer‐Bonsoms, cree que la tendencia de caídas se acentuará en los primeros meses de 2013. “Ningún argumento me hace pensar que el precio de la vivienda dejará de bajar en los próximos meses”, indicó alreferirse a la debilidad de la demanda, la tasa de paro, la incertidumbre sobre la economía española y las agresivas ofertas que están sacando al mercado las principales entidades financieras. Para el director de la consultora Horizone, Julio Gil, el ajuste continuará en aquellas zonas en las que hay aún mucho recorrido para bajarlos precios. Idealista.com también cree que las rebajas continuarán todo este año. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, El País, El Mundo, La Vanguardia, La Gaceta Publicado el: 24/03/2013 | Etiquetas: burbuja, caída precios, compra de vivienda, deducción fiscal, demanda, economía, incentivos fiscales, ine, iva superreducido, oferta, precio, tasa de paro, vivienda |
Las hipotecas caen por sexto añoSon ya seis los años consecutivos en que el número de hipotecas constituidas va acompañado de un signo negativo. En 2012, el descenso fue del 32,7% respecto al año anterior, hasta un total de 274.715 viviendas hipotecadas, la cifra más baja de los últimos cinco años, según datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El ajuste experimentado en 2012 es el segundo más fuerte desde que estalló la crisis, solo por detrás del año anterior (32,8%).
El importe medio de las hipotecas constituidas sufrió un descenso del 7,8%, hasta 103.192 euros, mientras que el capital prestado se redujo un 38%, algo por encima de los 28.348 millones de euros, la menor cifra de los últimos cinco años. Durante el pasado año el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas) descendió un 29,5% respecto a 2011, hasta totalizar 459.679 hipotecas. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 33,4%, hasta los 51.886 millones, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas cayó un 5,6% y se situó en 112.875 euros. Las comunidades autónomas que registraron durante 2012 el mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (52.537), Cataluña (42.632) y la Comunidad de Madrid (37.547). Por su parte, las que menos fueron Ceuta (304), Melilla (579), La Rioja (1.895) y Cantabria (3.520). calcular hipoteca Fuente: ABC, El Economista, Expansión, El País Publicado el: 19/03/2013 | |
Se endurece la concesión de hipotecasSegún el Instituto Nacional de Estadística (INE) la concesión de préstamos hipotecarios alcanzó su punto más bajo de los últimos cinco años: el número de hipotecas concedidas bajó en 2012 un 32,7% respecto al año anterior, hasta los 274.715 créditos. Además, la hipoteca media para compra de vivienda cayó un 7,8%, hasta 103.192 euros. Los datos son claros: se dan muchas hipotecas y por menos cantidad de dinero. Pero, además, en condiciones más duras. Así se desprende de los datos del portal de información de productos financieros Helpmycash.com, que indica que la mayoría de los productos hipotecarios que ofrecen las entidades han subido los diferenciales que añaden al euríbor con respecto a los que ofertaban en 2012. Lo hacen incluso las consideradas más benévolas, como las que conceden los bancos para vender sus propias viviendas o las de la banca on line. Estas últimas, “hasta ahora famosas por ser las más baratas del mercado”, explica Olivia Feldman, cofundadora de la página web, “han disparado sus diferenciales al mismo nivel que las demás, sobrepasando el 2%”. Las únicas que mantienen los diferenciales por debajo de este porcentaje son las hipotecas con las que los bancos tratan de vender los pisos que acumulan en sus balances. Pero incluso en este apartado, de las nueve de las que hay información, cinco suben.
Por otro lado, de los datos de Helpmycash.com se deduce que el mercado de las hipotecas fijas en España continúa sin ser competitivo; sigue compensando descantarse por las de tipo variable. “Las hipotecas fijas más baratas no bajan del 6%, mientras que la hipoteca variable más cara en la actualidad, a euribor más 3%, no alcanzaría ni el 5% de interés real”, comenta Feldman, quien, por otro lado, alerta que las cláusulas suelo “lejos de desaparecer, vuelven con fuerza”. Además, advierte que cada vez resulta más difícil conocer las condiciones de las diferentes hipotecas que concede cada entidad. “Las ofertas son más opacas o, si se prefiere ‐puntualiza‐ más personalizadas”. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 17/03/2013 | Etiquetas: balance, banca online, bancos, créditos, diferenciales, euribor, hipoteca fija, hipoteca media, hipoteca variable, hipotecas, ine, productos financieros, préstamos hipotecarios, tipos de interés, viviendas |
La venta de casas subió en eneroLa compraventa de viviendas subió un 18,9% en enero con respecto al mismo mes de 2012, hasta alcanzar 39.670 operaciones, su mejor dato desde febrero de 2011, cuando se superaron las 45.000 compraventas, según informó el Instituto Nacional de Estadística (INE).
El avance interanual de enero, el segundo consecutivo tras el incremento del 2,3% de diciembre, se ha debido tanto a los pisos nuevos como a los usados, aunque las operaciones sobre estos últimos aumentaron algo más. En concreto, la compraventa de viviendas de segunda mano subió un 25,1% en enero en tasa interanual, tras sumar 19.447 operaciones, mientras que la de pisos nuevos se incrementó un 13,5%, con 20.223 transacciones.
El 87,8% de las casas transmitidas por compraventa durante el primer mes del año fueron libres. La adquisición de este tipo de viviendas aumentó un 21,4%, hasta las 34.831 operaciones, en tanto que las operaciones sobre pisos protegidos sumaron 4.839, con un repunte del 3,8% respecto a enero de 2012. En tasa intermensual (enero sobre diciembre), la compraventa se disparó un 68,6%, su mayor alza desde 2009.
Los expertos recuerdan que estas cifras que publica el INE todavía reflejan el efecto fiscal que ha tenido sobre el mercado la desaparición de la desgravación en el IRPF y la subida del IVA del 4% al 10%, ya que Estadística elabora sus datos con la información que le proporcionan los registros de la propiedad. Y estos contabilizan la inscripción de una compra de vivienda que ha podido producirse un promedio de uno o dos meses antes e incluso más, aunque no es lo habitual. Por ello, estas operaciones registradas durante enero pueden ser de ventas realizadas todavía en el tramo final de 2012. simulador hipoteca Fuente:Cinco Días, El Economista, Expansión, La Gaceta Publicado el: 15/03/2013 | Etiquetas: INE, compraventa, desgravaciones, estadísticas, irpf, iva superreducido, pisos, registro de la propiedad, segunda mano, vivienda protegida, viviendas |
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