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El euríbor a doce meses, el indicador más empleado para el cálculo de las hipotecas, ha marcado su mínimo histórico en el 0,329% en diciembre de 2014, con lo que se asegura la rebaja de las hipotecas contratadas hace un año.
En diciembre de 2013, el euríbor se situaba en el 0,543%, 0,214 puntos por encima de lo que marca actualmente. En aquel momento, el importe medio de una hipoteca de media para la compra de vivienda era de 101.494 euros, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), que al aplicarle el euríbor entonces en vigor, suponía pagar una cuota mensual de 361,87 euros. Este enero, la cuota pasará a ser de 352,46 euros mensuales, unos 113 euros menos al año.
El importe medio de las hipotecas fluctúa de una región a otra. Las familias con préstamos hipotecarios en Madrid y el País Vasco serán las más beneficiadas por la caída del euríbor. En Madrid, donde el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en diciembre de 2013 de 153.383 euros, el descuento será de 170,64 euros al año. En el País Vasco el importe medio de una hipoteca se elevaba en diciembre del año pasado hasta los 118.186 euros, con lo que el descuento será de 131,52 al año.
 

Las ejecuciones hipotecarias aumentaron un 10,5% en el tercer trimestre en comparación con el mismo periodo de 2013, hasta 23.240, de las que 6.787 fueron sobre viviendas habituales, un 13,5% más.
Sin embargo, esas cifras suponen una caída del 29,5% y del 29,4%, respectivamente, respecto al segundo trimestre de 2014, según los datos del estudio sobre ejecuciones hipotecarias publicado por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Atendiendo a las ejecuciones iniciadas e inscritas en los registros de la propiedad, la mayoría, 22.135, eran fincas urbanas, un 9,8% más que el año pasado, en tanto que las 1.105 restantes eran rústicas, un 25,4% más.
De las fincas urbanas, 13.741, un 59,1% del total, eran viviendas, lo que se traduce en una subida del 11,7% respecto al tercer trimestre de 2013, aunque un 28,3% menos que en el inmediatamente anterior.
Un total de 8.870 correspondían a particulares, un 14,7% más, mientras que 4.961 eran de empresas, un 6,8% más.
En el caso de las viviendas de particulares embargadas, el 77,3% de las propiedades eran el domicilio habitual, un 13,5% más que hace un año, y 1.993 no eran la residencia habitual de los propietarios, un 18,9% más.
 

La compraventa de viviendas subió un 13,5% en el tercer trimestre de este año, en comparación con el mismo periodo del año 2013, en su tercer trimestre consecutivo en positivo, según los datos ofrecidos. El INE también ha publicado los datos relativos al pasado mes de octubre, cuando aumentaron un 16% interanual las operaciones.
Entre julio y septiembre se cerraron en España un total de 80.136 transacciones inmobiliarias de viviendas ante notario, el mayor número de operaciones en un tercer trimestre desde 2010.
Tras cuatro trimestres consecutivos de caídas interanuales, las transacciones inmobiliarias repuntaron un 48,5% entre enero y marzo de este año, lo que supuso la mayor subida histórica de este indicador, una tendencia que continuó con un repunte del 12% en el segundo trimestre.
A pesar de estos incrementos, el número de compraventas continúa lejos del máximo trimestral que alcanzó en el segundo trimestre del año 2006, cuando las transacciones inmobiliarias llegaron a contabilizar 251.649 operaciones.
 

El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha publicado su indicador de precios de la vivienda (IPV) con la segunda subida anual consecutiva, del 0,3%, y Tinsa ha publicado su informe del mes de noviembre con descensos medios del 6,3% respecto al mismo mes del año 2013, lo que supone más de dos puntos porcentuales por encima de la tasa que se registró en el mes de octubre (‐4,2%).
Estadística elabora sus datos con la información de los notarios, relativa al precio del inmueble que consta en las escrituras de compraventa y Tinsa los elabora con las cifras que resultan de sus tasaciones. Ahí radica una diferencia muy importante: un dato es del tercer trimestre y el otro es del mes de noviembre.
La tendencia que marca el dato que elabora el INE es clara. Desde comienzos de año, las rebajas de precios de las casas se han movido en una horquilla que abarca desde descuentos del 1,7%, hasta subidas del 1,9% interanual. Es decir, están evolucionando hacia lo que los analistas califican de zona de equilibrio (con incrementos que no superan el 2%).
La tasa anual de incremento de los precios de las casas de nueva construcción finalizó el tercer trimestre con alzas del 0,8%, más de un punto por debajo del alza del trimestre anterior (1,9%). Por su parte, la variación anual de las casas de segunda mano fue del 0,1%, apenas una décima menos que durante los tres meses anteriores (0,2%).
 

En el mes septiembre se vendieron un 13,7% más de viviendas que en el mismo mes del año 2013, un total de 27.024 operaciones, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta mejora es debida al mercado de segunda mano, que registró un repunte del 37,3%. Por el contrario, la vivienda nueva cayó un 15,5%. Hay que tener en cuenta que estas cifras se comparan con las del año 2013, el cual fue un año negro para el mercado inmobiliario.
El auge de las compraventas de viviendas usadas ‐sumaron 18.068 operaciones, un 66,9% del total‐, es lo que salva la estadística. Las razones de la subida de la compraventa de vivienda usada frente a la caída de la vivienda nueva, son, según Manuel Gandarias, director del Gabinete de Estudios de pisos.com, una cuestión de stock: “Las promociones que se finalizan están contadísimas y no siempre están localizadas allí donde existe la demanda. Además, el ajuste experimentado por la segunda mano ha sido más pronunciado que el de la obra nueva, dado que los primeros tienen más margen para el descuento”. A esto también hay que sumar que fiscalmente la compra de la vivienda usada está menos gravada que la nueva.
 

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, asegura que España “entrará en 2015 creciendo al 2%”. Esta situación vendrá avalada por el hecho de que “el ajuste inmobiliario ha tocado fondo”. Esta afirmación del ministro viene respaldada de los datos, ya que la suscripción de nuevas hipotecas para adquirir una vivienda, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), creció en agosto un 23,8% anual.

En el mes de agosto hubo una aumento del 23,8% en la firma de hipotecas para viviendas. Con lo que son tres los meses consecutivos de incrementos interanuales, pero hay que tener en cuenta que en el mes de referencia para calcular esta alza, agosto de 2013, los préstamos tocaron suelo. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las hipotecas para compra de vivienda sumaron 15.040 operaciones, frente a las 12.146 de un año antes. En tasa mensual (agosto sobre julio) los préstamos cayeron un 16,9%, el mayor descenso en este mes desde 2008 (‐23,06%).
Además, no sólo ha subido el número de hipotecas, sino que también se ha elevado el importe de los préstamos. En agosto, el importe medio ascendió a 102.430 euros, un 5,8% más que en el mismo mes del año anterior.
 

Las ejecuciones hipotecarias se elevaron un 14% en el primer semestre del año, hasta las 32.960, frente al mismo periodo del año anterior, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). De ese total, 19.155 afectaron a viviendas, 12.367 de ellas en manos de familias. El 77,7% de ellas (9.611) tenían ahí su residencia habitual.
El 52,6% de todas las viviendas sometidas a una ejecución hipotecaria durante el segundo semestre del año fueron adquiridas durante los años del boom inmobiliario, entre 2004 y 2007, un 21,7% del total solo en este último ejercicio.
 

El recorte de los tipos de interés al 0,05% en septiembre ha dibujado un nuevo escenario para el euríbor. El índice ha emprendido una tendencia bajista que podría llevarle a niveles cercanos a cero a finales de este año. Tras cerrar el mes de septiembre en un nuevo mínimo histórico del 0,362%, la cotización diaria ha seguido bajando y todo apunta a que la racha bajista del euríbor va para largo, lo que beneficiará a las hipotecas a las que les toque revisión.
Desde Citi barajan que el euríbor se mueva entre el 0,3% y el 0,2% en lo que queda de ejercicio. Otros pronósticos apuntan más bajo. El departamento de análisis de Bankinter ha rebajado sus estimaciones para el euríbor a 12 meses y prevé que termine 2014 en el 0,11% en un escenario central, frente al 0,35% de la anterior predicción. De cara a 2015 esperan que “ascienda lentamente” hasta situarse en el 0,35%, cota que también rondará en 2016.
En este contexto, las hipotecas seguirán abaratándose en los próximos meses. Tomando como referencia la hipoteca media del Instituto Nacional de Estadística, y presumiendo según Bankinter que el euríbor cierre diciembre en el 0,11%, para un importe de 100.000 euros a un plazo de 21 años y un diferencial del 2% sobre el euríbor, la cuota mensual pasaría de 512 euros a 491 euros. Así, la rebaja en la letra hipotecaria sería de 21 euros al mes y de 252 euros al año.
 

En el mes de julio el número de nuevas hipotecas sobre viviendas alcanzó los 18.107 préstamos, un 28,8% más que en el mismo mes del ejercicio anterior, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Así, la suscripción de créditos para la adquisición de vivienda encadena dos meses al alza. Pese a este repunte y al del mes de junio (+19%), las cifras acumuladas desde enero suponen un descenso del 9,4% respecto a los primeros siete meses de 2013
Poco a poco se compran más pisos. Eso sí, a importes menores. O al menos las hipotecas se firman por cantidades más bajas. Aunque el capital total de los préstamos registrados en julio creció un 28,5%, a 1.826,3 millones de euros, precisamente por suscribirse más hipotecas, el importe medio de estas bajó. Lo hizo un 0,3%, a 100.866 euros.