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La recuperación de la deducción por vivienda para todos los contribuyentes aprobada en diciembre por el Gobierno dejó en segundo plano otra medida importante que permite que los contribuyentes con rentas inferiores a 33.000 euros que pagan una hipoteca puedan pedir una rebaja de dos puntos en las retenciones del IRPF que les aplica su empresa. La medida permite elevar el salario neto mensual y paliar la subida de tipos. Se recuerda que el Ejecutivo de José Luis Rodríguez Zapatero, después de suprimir parcialmente la deducción por vivienda, limitó ese beneficio fiscal a declarantes con rentas inferiores a 22.000 euros.  
El tipo de retención para un contribuyente soltero y sin hijos que gana 33.000 euros aumentará en enero del 18% al 19%. Ello supone ganar 28 euros menos al mes (336 euros al año). Sin embargo, si paga una hipoteca por su vivienda habitual podrá recortar en dos puntos su retención hasta el 17%. Así, su salario neto, en lugar de bajar, subiría 55 euros al mes (660 euros adicionales al año). Esta medida se aprobó en 2008 para facilitar liquidez a las familias. No se trata de una reducción de impuestos. Aplicar una menor retención implica que, en el mes de junio, cuando se presenta la declaración de la renta, el contribuyente tendrá derecho a una menor devolución o, incluso, puede que le salga a ingresar. Aun así, en un momento en que, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), tres de cada diez hogares tienen problemas para llegar a fin de mes, puede resultar interesante elevar el salario neto mensual.
Fuentes de Hacienda aseguran que el número de contribuyentes que se están beneficiando de esta medida es reducido. Sin embargo, el incremento de tipos aprobado por el Ejecutivo en el IRPF -el mayor de la democracia- eleva el atractivo de aplicar una reducción de las retenciones. Para acogerse a esta medida, el contribuyente debe cumplimentar y entregar a su empresa el formulario 145, el mismo que se utiliza para informar de otras circunstancias -tener un hijo, por ejemplo- que afectan a la tributación.

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Fuente:Cinco Días

La firma de hipotecas acumula ya un año y medio de caída en picado. En octubre registró el mínimo de toda la serie histórica del Instituto Nacional de Estadística (INE), que arranca en 2003. Apenas se constituyeron 22.193 hipotecas sobre viviendas, un 43,6% menos que en el mismo mes de 2010 y un 28% menos que en septiembre. El indicador lleva cinco meses consecutivos registrando descensos superiores al 40% y además cada vez son más pronunciados. Las hipotecas se conceden con cuentagotas y a este ritmo el que ya es el peor año de la crisis podría terminar con menos de 10.000 préstamos otorgados en diciembre. En los diez primeros meses del ejercicio las viviendas hipotecas retrocedieron un 26,5% respecto al mismo periodo del año pasado. Lejos quedan las más de 100.000 hipotecas al mes que se despachaban en los mejores momentos del boom inmobiliario.
Si el número de préstamos hipotecarios bajó el 43,6%, el capital prestado lo hizo algo por encima, el 46,5%, de manera que el importe medio de las hipotecas concedidas en octubre descendió hasta los 106.140 euros, el 5,1% menos que hace un año. Los bancos siguen siendo los primeros prestamistas de hipotecas, con una cuota del 51%, mientras que las cajas dieron el 34,9% de esos préstamos. El resto (14,1%) fueron concedidos por otras entidades, como cooperativas o secciones de crédito. Las entidades aplicaron un tipo de interés medio del 4,33%, el 15,8% por encima del mismo mes de 2010 y el 0,5% superior a septiembre de este año. El plazo medio de los préstamos aprobados fue de 20 años. Nueve de cada 10 hipotecas se dieron a un tipo de interés variable.
Carlos Smerdou, consejero delegado de Foro Consultores, asegura que si octubre ha sido malo, noviembre y diciembre serán peores porque las transacciones inmobiliarias “han caído bastante” en el último trimestre del año. “La gente está esperando a que se concreten las medidas del Gobierno en materia de vivienda y siguen llegando noticias de que los precios van a seguir bajando”, explica. En estas circunstancias, asegura Smerdou, la demanda espera y no va al banco a pedir hipotecas. “Y a la vez las entidades son más exigentes a la hora de pedir garantías”, matiza. En definitiva, muchas menos hipotecas, sí, y también mucho más caras. Las entidades financieras no se fían ni de la situación económica, ya que las perspectivas no invitan al optimismo con un nuevo riesgo de recesión inminente.  

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Fuente: Cinco Días, El País, El Economista, Expansión, La Gaceta, ABC, La Vanguardia, La Razón

El precio de la vivienda en España sigue “sobrevalorado” y es previsible que siga cayendo “durante al menos los tres próximos años”, según el último informe Ernst & Young Eurozone Forescast (EFF), que ve “lejos” un recuperación significativa de la construcción residencial. La consultora presentó este informe el mismo día que el Instituto Nacional de Estadística (INE) publicaba que el precio de la vivienda en España aceleró su caída en el tercer trimestre, con un descenso del 7,2% respecto al mismo periodo de 2010.  
Jesús Amador, analista de Bankinter, corrobora el diagnóstico, al prever que el precio de la vivienda seguirá cayendo al menos hasta finales de 2013, ante el deterioro de la demanda por el elevado desempleo. Desde esta entidad financiera se estima que la caída adicional se situará entre el 5% y el 6%. Por su parte Jesús Gil, socio director de Horizone Consulting Inmobiliario y director del Máster Inmobiliario de la UNED, asegura que “es posible que el ajuste del precio de la vivienda se acentúa hasta final de año” y que “el 2012 vea más descensos de precios”. Todos se apoyan en el hecho de que aun hay una sobreoferta de viviendas sin visos de ser absorbida porque la demanda está paralizada por las altas tasas de paro y la escasez de crédito. Según el jefe del servicio de estudios de Idealista, Fernando Encinar, actualmente solo se venden las viviendas a las que se aplican descuentos de entre el 15% y el 25%. En su opinión, los bancos están limitando la concesión de créditos a la compra de sus viviendas en cartera, lo que hace que sean los particulares quienes tengan que aplicar los mayores descuentos.  

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Fuente: La Vanguardia

Según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la vivienda se abarató en el tercer trimestre un 7,4% respecto al mismo periodo del año anterior. El descenso experimentado entre julio y septiembre se acerca a las máximas caídas que registró el sector en la primera mitad de 2009, cuando llegó a bajar hasta un 7,7%. En los últimos cuatro años en los que el INE ha elaborado el índice de precios de la vivienda este ha caído un 18%.
La rebaja del IVA del 8% al 4% para la compra de vivienda nueva que aprobó el Gobierno socialista -y que en teoría durará hasta finales de año, aunque el PP ha anunciado su intención de prorrogarlo- no ha logrado levantar las ventas. El sector inmobiliario ha sufrido este año la retirada de la desgravación fiscal para las rentas superiores a 24.000 euros y el año pasado, la subida del IVA.  
“Los precios vuelven a bajar con fuerza por factores tanto económicos (más paro, menos crecimiento) como inmobiliarios. El aumento de los pisos de los bancos en el mercado está presionando a la baja al resto de vendedores, especialmente a los particulares”, sostiene Fernando Encinar, del portal inmobiliario Idealista. “El final de la caída está aún muy lejos”, concluye. De una opinión parecida es la consultora Ernst & Young, que en un informe sostiene que el precio de la vivienda en España sigue sobrevalorado, por lo que prevé que siga cayendo “durante al menos los próximos tres años”.

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Fuente: El País, El Mundo, ABC, La Gaceta, Cinco Días

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en septiembre se formalizaron 30.808 préstamos hipotecarios frente a las 53.127 registrados un año antes, lo que supone una caída del 42%. Son ya diecisiete meses de descensos. Además, la banca toma más precauciones y cubre una menor parte de la hipoteca. Así, el importe medido concedido alcanzó los 111.934 euros, un 6,3% menos que hace un año, cifra que también indica que los precios de la vivienda caen, tendencia que los analistas prevén que se mantenga en el corto y medio plazo. En septiembre -cuando los tipos oficiales aún se mantenía en el 1,5%- las entidades concedieron las hipotecas a un interés medio del 4,31%, frente al 3,75% de un año atrás. El encarecimiento de la financiación también refleja las mayores tensiones en los mercados internacionales. En cualquier caso, la rebaja de tipos del Banco Central Europeo aprobada a principios de noviembre podría abaratar la concesión de préstamos hipotecarios. Sin embargo, no puede descartarse que las necesidades de capitalización de la banca provoquen que la rebaja de tipos no se traslade a la concesión de hipotecas.
Las malas cifras ofrecidas por el INE alarmaron a la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), que prevé que, en el conjunto del año, la concesión de hipotecas caiga un 30%. El presidente de la organización, José Manuel Galindo, reclamó que el futuro Gobierno del PP articule “ya” un vehículo para sacar los activos inmobiliarios de la banca “con el menor coste público posible”. Con ello, según Galindo, alentaría el flujo crediticio y permitiría recuperar el ritmo de concesión de hipotecas.  
La caída de los precios de la vivienda es un factor que invita a retrasar la decisión de compra. Standard & Poor's asegura que “el mercado inmobiliario muestra pocos signos de recuperación y continúa muy expuesto a un exceso de suministro de vivienda sin vender en contraste con una demanda menguante”. “Los precios inmobiliarios todavía están bajando y esperamos que la corrección continúe en 2012”. Por otra parte, la agencia señala que, paradójicamente, los promotores y entidades tienen más incentivos para mantener las viviendas en sus balances en lugar de ponerlas al mercado y asumir una pérdida significativa en el corto plazo.
Por otro lado, por primera vez desde que se inició la serie histórica en 2003, los bancos concedieron en septiembre más hipotecas (el 49,9% del total) que las cajas (36%). La estadística del INE refleja que, en septiembre, se realizaron 27.242 novaciones.  

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Fuente: Cinco Días, El Economista, Expansión, La Razón, ABC, El País, La Gaceta

La encuesta de presupuestos familiares que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE) acaba de hacer público el último y único dato oficial sobre cuánto representa el alquiler en el mercado inmobiliario español. De un 13,5% que pesaba en 2006 se ha llegado al 16,09% en 2010. Se comenta que la crisis, y no tanto las políticas públicas, es la principal responsable de este avance. Las otras modalidades del régimen de tenencia de los inmuebles (fruto de cesiones, por ejemplo) se mantienen estables sobre el 5% del parque.
A pesar del aumento en el porcentaje de familias que optan por el arrendamiento, España, junto con Italia y Grecia, continúa siendo uno de los países con menos tradición de alquiler. El promedio de la Unión Europea se sitúa en torno al 40%, si bien hay países como Alemania donde la tendencia ahora es justo la contraria. Los alemanes, que hace muy pocos años se decantaban mayoritariamente por ser arrendatarios (su mercado de alquiler llegó a representar el 60%), parecen estar evolucionando hacia un modelo más equilibrado con las casas en propiedad.  
El Gobierno español se había puesto como objetivo alcanzar el 20% de alquileres en 2020, con lo que el sensible aumento, aunque sea achacable a la crisis, hace pensar que esa cifra es alcanzable. Y lo cierto es que aunque los resultados no hayan sido siempre los esperados, desde 2004 se han puesto en marcha distintas iniciativas para fomentar el arrendamiento de pisos. Por orden cronológico, la primera fue la creación de la Sociedad Pública de Alquiler, el aumento de las subvenciones para pisos de protección oficial dentro del Plan cuatrienal de Vivienda, la puesta en marcha de la renta básica de emancipación y la recuperación de la deducción fiscal del alquiler con el fin de equipararla a la desgravación por adquisición.

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Fuente:Cinco Días

El Instituto Nacional de Estadística (INE) informó que las compraventas de viviendas registradas bajaron un 28,2% en septiembre en tasa interanual. Este descenso supone una ralentización respecto a los meses de julio y agosto, cuando se desplomaron un 35,2% y un 38,2%, respectivamente. Pero las 25.881 operaciones que se realizaron en septiembre constituyen la segunda cifra más baja de la serie histórica del INE, que comenzó en 2007. Esta nueva caída de las ventas se aleja aún más de los datos alcanzados en los dos primeros meses del año, cuando se superaron las 45.000 operaciones mensuales. Estos datos incluían las ventas cerradas a finales de 2010 por el efecto llamada que provocó la eliminación de las deducciones fiscales a la compra en 2011. Se comenta que si estos incentivos sí parecieron funcionar, no ocurre lo mismo con la rebaja del IVA para las transacciones de viviendas nuevas del 8% al 4% aprobado en agosto. El objetivo era impulsar las ventas y reducir el excedente de casas que acumulan los promotores, pero las ventas de vivienda nueva cayeron en septiembre un 28%, casi el mismo descenso que registraron las de usada, que fue del 28,2%.
La Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima) considera que las compraventas inscritas en los registros en septiembre “no recogen todavía” el descenso del IVA. La Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) prevé que el deterioro de compraventas de viviendas observado ese mes se modere en los meses finales del año como reflejo de la rebaja del IVA.
Se comenta que no solo el incentivo fiscal no es capaz de frenar la sangría, ya que tampoco lo hace la rebaja de precios. La cantidad que se paga por la vivienda libre retrocedió un 5,5% en el tercer trimestre del año con respecto al mismo periodo de 2010, según datos del Ministerio de Fomento.  

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Fuente: Expansión, El Economista, La Gaceta, La Razón, ABC, El Mundo
    

Las familias que se declararon en concurso de acreedores (suspensión de pagos y quiebras) ante la imposibilidad de afrontar sus pagos y deudas ascendieron a 221 durante el tercer trimestre del año, lo que supone un aumento del 23,5% respecto a igual periodo de 2010 y un descenso del 20,2% en relación al segundo trimestre del año, según los datos de la estadística de procedimiento concursal elaborada por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Las empresas concursadas sumaron 1.268 en el tercer trimestre, un 26,2% más en tasa interanual y el 15,1% menos respecto al trimestre anterior.  

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Fuente: El Economista, Cinco Días, Expansión, La Gaceta, La Razón, ABC, El Mundo, El País

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 41,7% en agosto en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 29.231, la cifra más baja de toda la serie histórica, iniciada en 2003, ha informadoel Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan ya más de un año de caídas. El descenso de agosto es algo menos pronunciado que el de julio, que fue del 47%. Aún así, nunca antes hasta el pasado mes de agosto se habían constituido menos hipotecas sobre viviendas.
En los ocho primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se redujeron un 29,7% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en agosto un 1%, frente al descenso del 9,7% que experimentaron en julio. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el octavo mes del año los 106.922 euros, un 12,6% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 49,1% en tasa interanual, hasta los 3.125,4 millones de euros.
En agosto se constituyeron 47.696 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 38,3% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 1,5% en tasa intermensual. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 40,9% en el octavo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 5.736 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 120.271 euros, un 4,2% menos que en agosto de 2010.

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Fuente:Expansión
 

La compraventa de vivienda marcó caídas interanuales del 38% en agosto, según los datos oficiales publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), mientras que los precios mantienen su tendencia a la baja. En dicho mes apenas se vendieron 27.038 viviendas, la segunda cifra más baja de la serie histórica que el INE inició en 2007. Solo en abril de este año se vendieron menos casas, 24.100.
Más allá de los números, lo cierto es que todo ha empeorado. Como apenas hay promociones inmobiliarias en construcción, quienes se decanten por un piso nuevo tienen que desembolsar la parte del precio que no hipotecan de una sola vez y no disponen, como ocurría durante el boom, de entre año y medio y dos años para hacer frente a los pagos al promotor. Además, los bancos han desterrado la concesión de préstamos por el 100% del valor de tasación (salvo que estén destinados a casas de su cartera de activos). “Esto da como resultado que para una vivienda de 150.000 euros, el comprador ha de disponer de un ahorro previo de al menos 45.000 euros y eso no es tan sencillo”, comenta Carlos Smerdou, consejero delegado de Foro Consultores. Añade que “con noticias todos los días sobre lo que han bajado los precios de las casas, casi nadie compra, no tiene sentido”. Si a esta circunstancia se le suman las malas perspectivas económicas y la escasez de crédito, el sector comienza a acostumbrarse a que cada mes se bata un nuevo mínimo histórico de compras.
Sobre cuánto tiempo más puede durar esta situación, los analistas reconocen que sería atrevido hablar de fechas, pero sí saben qué tiene que pasar para que al menos deje de seguir cayendo la compra de inmuebles. “Hasta que no mejore la confianza y fluya el crédito no hay nada que hacer, aunque lo mejor es hacer análisis por zonas porque en algunas ya ha vuelto la actividad constructora y en breve plazo la demanda superará la oferta”, recalcan en Foro Consultores.

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Fuente:Cinco Días, El Economista, Expansión, ABC, El Mundo, La Gaceta y La Vanguardia