Noticias sobre Hipotecas

El euribor registra en enero la caída más fuerte en seis años y baja hasta el 4,5%. Por cierto, el descenso respecto a diciembre es significativo (0,293 puntos); desde septiembre de 2001 no se registraba una caída de tanta intensidad.

Con el nivel del 4,5% se producirán dos efectos inmediatos. Por un lado, las hipotecas que se firmen cuando el dato del euribor sea oficial –esto es, a mediados de febrero- serán las más baratas desde el pasado mes de mayo, cuando el euribor se situaba en el 4,373%. En segundo lugar, quienes revisen semestralmente sus hipotecas verán sus cuotas reducidas.

En cambio, las hipotecas con revisión anual serán más caras; en el caso de un préstamo de 150.000 euros con un tipo del euribor más 0, 5 puntos, la letra mensual llegará a 876 euros, frente a los 839 euros de hace un año, esto es 37 euros más al mes (444 euros más al año. Esta subida queda lejos de los 102 euros en que se elevó la cuota del préstamo en enero de 2007.

Del comportamiento diario del euribor se desprende que la senda bajista va a continuar en febrero. Los bancos fijaron ayer el euribor en el 4,36%, recordando que el pasado día 23 se llegó al 4,287%.

Fuente: El Economista

El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en noviembre un volumen de 1,03 billones de euros, lo que supone un crecimiento del 15,9%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Bancos y cajas de ahorros han frenado el ritmo de crecimiento de las hipotecas, ante el parón del sector inmobiliario. El dato de noviembre contrasta con el del cierre de 2006, cuando el crédito hipotecario crecía a tasas del 23,3%, lo que significa que el crecimiento del crédito se desaceleró en 7,4 puntos en los once primeros meses de 2007. Esto supone el recorte de casi un punto porcentual por mes. En octubre, el incremento fue del 16,8%.

Las cajas de ahorros siguen siendo las entidades que conceden más hipotecas. El dato de noviembre indica un volumen de 584.455 millones, un 16,9% más, mientras que los bancos concedieron hipotecas por importe de 374.179 millones, un 14% más. Las cooperativas de crédito tenían 64.812 millones, con un aumento del 17%, y los establecimientos financieros sumaban 15.299 millones.

Sólo en el mes de noviembre, el crédito hipotecario alcanzó los 8.795 millones de euros, un 0,9 más. El volumen acumulado en los once primeros meses del año se situó en los 127.251 millones, el 14% más. El saldo vivo total de los activos titulizados hasta noviembre alcanzó los 152.211 millones, un 63,6% más, de los que 68.766 millones correspondían a bancos (tras dispararse un 11,6%) y 63.496 millones a cajas de ahorros (repunte del 38,5%).

Fuente: El Economista

Luego de un mes de descensos ininterrumpidos, el euribor volvió a subir el viernes hasta el 4,387%, lo que deja la media mensual de enero en el 4,53%. Es una tasa inferior a la media de diciembre (del 4,79%), si bien se comenta que la “terquedad” del Banco Central Europeo (BCE)- que se resiste a bajar los tipos de interés despierta incertidumbre en quienes tienen que revisar el precio de su hipoteca en los próximos meses.

Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) se insiste en que lo más “prudente” es contar con que el euribor se va a mantener a lo largo del año en los niveles actuales, en torno al 4,25%. El BBVA calcula que se situará en el 3,9% ó el 4% en la segunda parte del ejercicio. Se hace referencia a que las previsiones de ambas instituciones gozan de alta credibilidad y se explica que ahora existe un consenso casi pleno de que el BCE solo puede mantener o bajar los tipos. “En el caso de que haya movimientos, serán a la baja”, ha dicho el vicepresidente y ministro de Economía, Pedro Solbes. Aunque el BCE acabe por bajar el precio del dinero desde el 4% actual al 3,75%, o el 3,5% según los supuestos más optimistas, lo normal, según la experiencia, es que el euribor se sitúe medio punto por encima y eso lleva a pensar en un indicador entre el 3% y el 4,25%, con una banda de fluctuación que la AHE sitúa en 0,30 puntos arriba o abajo, según lo observado en los últimos años.

Por su parte, el impacto en la cuota de la hipoteca variará según el mes. Las más caras serán en enero las más baratas en otoño en caso de que el euribor caiga hasta el 3,9%, como proyecta el BBVA; las cuotas mensuales ya no subirán, sino que bajarán de forma notable, ya que en toda la segunda mitad de 2007 el índice hipotecario se mantuvo por encima del 4,5% y medio punto de interés tiene un impacto de unos 30 euros en la cuota mensual de una hipoteca de 120.000 euros a 20 años. Sin embargo, algunos expertos ven un cierto riesgo en el recorte de tipos. “Si el precio oficial del dinero baja al 3,75%, en España con una inflación que llegará al 4,4% en el primer trimestre, podría darse una situación de tipos reales negativos, explica un experto consultado. Esto, sumado a un momento de alta volatilidad de la bolsa, podría llevar a los inversores a volver a pensar en el sector inmobiliario y “quizás podrían rebotar los precios de las viviendas, antes de haber culminado el ajuste que está en marcha”, advierte”.

Fuente: El Periódico

El presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, aseguró  que “se va a producir un aumento de la morosidad, con intensidad”. Ante el previsible cambio de ciclo, considera que los tiempos futuros “ya no van a ser tan cómodos y fáciles”, pero descartó que vayan a ser “malos”. Pese a la subida de la morosidad - que no supera el 1%, frente a la media europea del 2,2% - Quintás lanzó un mensaje optimista y apeló al colchón de “provisiones para tiempos malos”. Durante su intervención en el Foro ABC, el presidente de la CECA se refirió a la crisis financiera mundial, derivada de las hipotecas de alto riesgo, resaltando que los bancos y cajas españoles “han hecho los deberes”. Dijo que “el 70% del mérito de que las entidades españolas no hayan sufrido la crisis hipotecaria se ha debido al acierto del Banco de España”. No obstante, recordó que en la esfera mundial hay entidades (monolines) que pueden tener activos “tóxicos”. En España, recalcó, estos activos son residuales.

Por otra parte, el secretario general del Grupo de Inmobiliarias por la Excelencia (G-14), Pedro Pérez, asegura que la desaceleración que vive el sector ha provocado que quien busque piso tenga una mayor oferta que hace un año, además de unos precios “estabilizados y sin previsión de cambiar en el futuro” y unos tipos de interés “a la baja”. Asimismo, el Ministerio de Vivienda está en conversaciones con el G-14 para poner en el mercado de alquiler muchas de las viviendas sin vender de las promotoras.

Fuente: El Economista

Banesto ha creado una superhipoteca para conseguir los mejores clientes para sus hipotecas. Desde la pasada semana, exclusivamente a través de ibanesto.com, ha comenzado a tentar a clientes de otras entidades con una oferta del euribor más 0,35% en la que el banco corre con todos los gastos del cambio de entidad. Además, permite a los clientes reducir la cuota que pagan mensualmente, mantenerla, así como el plazo que tenga asignado, o aprovechar para aumentar el capital. La entidad exige que se domicilie la nómina y ofrece la contratación de “una de las propuestas más competitivas para el seguro de hogar asociado a la hipoteca”.

Comparando la oferta de Banesto con la anunciada la pasada semana por Santander (para clientes solventes de otras entidades ofrece una hipoteca al euribor más 0,25%), si bien se señala que mientras este último se ha volcado en difundirla, Banesto “prefiere ser más discreto. La razón es que quiere reservarse la posibilidad de elegir a los candidatos, conociendo previamente y en la medida de lo posible, el estado financiero de éstos”.

Fuente: El Economista

Se viven tiempos de pánico en las bolsas europeas, en una sesión el Ibex se ha derrumbado un 7,54%%, hasta 12.625,8 puntos. Entonces, se trata de la mayor caída porcentual y en puntos (1.029,6 unidades) sufrida por el selectivo español en su historia.

En este escenario económico, un respiro, el euribor registró su sexta bajada consecutiva para situarse en el 4,381%, muy por debajo del 4,79% con el que finalizó 2007. Desde mayo del pasado año, el principal índice de referencia de las hipotecas no bajaba del 4,4%.

La evolución de los mercados ha provocado, además, que los analistas manejen una próxima rebaja de los tipos de interés por parte el Banco Central Europeo (BCE) desde el 4% actual.

Fuente: El País

A pesar que están revueltas las aguas en el mercado hipotecario, las hipotecas multidivisas están cada vez más de moda, “los inversores deben ser conscientes del riesgo que entrañan, ya que dependen de la evolución de la divisa además de la trayectoria de los tipos de interés del país de origen”, afirma Carlos Rodríguez Ugarte, director de la división de Negocio Internacional de Bankinter. Por ello, desde la entidad dan prioridad a analizar el perfil del cliente que las solicita, “pues debe tener una solvencia económica para hacer frente a la posible volatilidad”, asegura.

En su mayoría, las firmas ofrecen la posibilidad de la hipoteca bidivisa, “con la que el cliente puede pasarse a una hipoteca en euros en cualquier momento, pagando una comisión del 0,35%, sobre el saldo pendiente por el cambio de hipoteca”, asegura Albert Figueras, director de financiación de particulares de Banco Sabadell. En el caso de que una persona obtenga una hipoteca en la que no se pueda cambiar de divisa, el director afirma que el riesgo crece por la volatilidad que puede sufrir la moneda en estos plazos de tiempo. “Te puedes pegar un susto. Hace quince años hubo gente que debía más dinero del que pidió”, asegura.

Por estos riesgos, muchas entidades no están de acuerdo en comercializar estas hipotecas. “Con la incertidumbre actual, provocada por la crisis hipotecaria, no es aconsejable elegir esta opción de mucho riesgo”, señala Joaquín Valle del Olmo director de Hipotecas de Citi.

Fuente: Expansion.com

Recientemente, Bankinter presentó los resultados de 2007, ejercicio que cerró con un beneficio neto de 272,2 millones de euros, un 31% más que un año antes, sin contar con los ingresos extraordinarios que le reportó la venta a Mapfre del 50% del negocio de seguros de vida y otras operaciones. En total, sumando estos ingresos, el resultado neto llegó a los 361,86 millones, lo que supone un incremento del 73,6%. La entidad insistió en el fuerte ritmo de crecimiento del negocio con clientes, que atribuyó a la “calidad del servicio”. El consejero delegado de Bankinter, Jaime Echegoyen, resaltó que 2007 “fue el mejor ejercicio financiero por tamaño y crecimiento” y que la entidad tiene el mejor ratio de morosidad del sector, con un 0,36%, por el tipo de cliente que tiene, pymes y rentas altas.

En cuanto a los efectos de la ralentización del crecimiento de los créditos en la economía, Echegoyen señaló que se está produciendo a una velocidad mayor de lo esperado. Sin embargo afirmó que sus efectos no serán “ni dramáticos ni importantes” y que la economía española tiene “otros resortes para compensar esta bajada”, como el turismo y las inversiones en el sector público. Estas actividades pueden compensar la caída del negocio inmobiliario. En Bankinter, dijo, serán la mayor concentración en pymes y rentas altas las que permitirán compensar los menores ingresos por hipotecas. En crédito hipotecario, la entidad ha crecido un 14%, de las que el 81% del volumen de nueva producción ha sido contratado por clientes de renta alta.

Fuente: El Mundo

Todos los diarios informan en sus ediciones del viernes de la agresiva campaña de la red de Santander en España para arrebatar a sus competidores 50.000 hipotecas en seis meses. El gancho que ofrece la entidad es uno de los tipos de interés más atractivos del mercado: euribor más 0,25 puntos y ha anulado la comisión de apertura.

El primer banco español quiere captar los mejores créditos, por lo que sólo podrán acceder al producto quienes tengan hipotecas de más de seis años de antigüedad y estén al corriente de sus pagos. Además, deberán llevar al Santander sus nóminas y suscribir un plan de pensiones. Asimismo, el director general de la entidad, Enrique García Candelas, se congratuló de romper la tendencia alcista de los precios de las hipotecas y de captar negocio en un mercado que, según vaticinó, sólo crecerá entre un 4% y un 4,5% este año.

En la información de La Vanguardia sobre el anuncio de Santander se incluyen las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), señalando que son más optimistas que las de García Candelas, ya que calcula que el crédito hipotecario crecerá entre el 6% y el 9%; en cualquier caso, se trata del menor ritmo desde 1993, año al que se remontan los datos históricos de la asociación. En este artículo se apunta también que la AHE dio “pequeño tirón de orejas” a los políticos, al señalar que la demanda de vivienda se ha visto afectada en parte por unas promesas electorales “no siempre realistas”.

Fuente: La Vanguardia

José Ramón de Santa Pau, Director de Negocio de Ibercredit,comenta la oferta que puede encontrarse en el mercado de hipotecas multidivisas, señalando que este tipo de hipotecas “no son válidas para todo el mundo ya que las entidades que las ofrecen establecen unos perfiles de clientes bastante específicos y unos porcentajes de financiación que no superen el 80% del importe de la vivienda.

Están destinados para un perfil de cliente con una cultura financiera, capaz de estar al corriente de los movimientos de tipos de interés y de la política de cambios que se puedan producir con el país que tiene referenciada su hipoteca, con el fin de poder cambiarse a otra divisa, ya sea el euro o el dólar, si las situaciones financieras cambian”.

Por otra parte, Sovereing, el banco estadounidense participado en un 24,9% por Santander, anunció que deberá asumir unas cargas de 1.062 millones de euros en el cuarto trimestre como consecuencia de la crisis hipotecaria.

Fuente: Cinco Días