Las financieras se desmarcan del frenazo en hipotecas de bancos y cajasLos datos del crecimiento del mercado hipotecario relativos a febrero que ayer hizo públicos la Asociación Hipotecaria Española (AHE), confirman que la desaceleración es cada vez más patente. Sin embargo, mientras el frenazo es más evidente en el caso de bancos, cajas y cooperativas de crédito, en los establecimientos financieros de crédito el crecimiento interanual del saldo hipotecario se mantiene prácticamente estable. En un año, los bancos han pasado de crecer un 18,2% en hipotecas hasta el 11,9%; las cajas de ahorros han bajado desde el 25,5% hasta el 13,5%, y las cooperativas de crédito desde el 21,6% hasta el 14,2%.
Fuente: Expansión. Publicado el: 23/04/2008 | |
Los bancos colaborarán con el gobierno para paliar el problema de las hipotecasEl vicepresidente y ministro de Economía, Pedro Solbes, reiteró ayer que el Gobierno quiere que se facilite la ampliación de los plazos de las hipotecas para las familias con dificultades económicas. Aunque no se ha concretado cómo, los bancos están dispuestos a colaborar. Ayer, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, destacó que las entidades ya actúan en este sentido, porque prefieren cobrar el crédito que quedarse con la casa en garantía. Martín matizó que los bancos no aplican un criterio general, sino que deciden en función de la situación de cada cliente. El presidente de la patronal no descartó que en algunos casos las entidades estén dispuestas a asumir los costes de la comisión por el cambio de las hipotecas, pero en el sector señalan que estos costes no son los únicos y que el Gobierno no ha aclarado aún quien debería pagar los demás gastos (como los notariales). Martín subrayó que quienes tienen problemas de liquidez no son los bancos españoles, sino los extranjeros. En su opinión, las entidades españolas se verían beneficiadas si el Banco Central Europeo (BCE) alargara los plazos de los préstamos que está dando a las entidades, pero son las extranjeras las que más lo necesitan. Lo que de verdad quieren los bancos españoles es que se vuelvan a abrir los mercados para volver a financiarse por los canales habituales, reiteró el presidente de la AEB. Tal como destaca Cinco Días en su titular, Solbes aseguró ayer que una de las medidas que adoptará el Gobierno dentro de su plan de choque será “favorecer la liquidez de los agentes económicos”.
Fuente: El Periódico. Publicado el: 18/04/2008 | |
Las hipotecas volverán a subirArtículo en el cual se comenta que apenas transcurrido medio mes ya puede anticiparse que el euribor subirá en abril por tercer mes consecutivo. La media mensual está en el 4,75% y la persistencia de las tensiones en los mercados monetarios permite descartar una rebaja fulgurante que evite el nuevo ascenso mensual. En marzo, el euribor hipotecario se situó en el 4,59%, dato pendiente de confirmación por parte del Banco de España. La nueva oleada alcista del euribor retrasa las perspectivas de revisiones a la baja de las hipotecas que se esperaban para mediado de año. De hecho, el nivel actual está muy cerca del 4,792% de diciembre pasado, que fue el máximo anual.
Fuente: El País. Publicado el: 16/04/2008 | |
Los promotores reclaman subvenciones para las hipotecasLos promotores y constructores pretenden que las administraciones públicas tomen medidas para atajar la crisis del sector como subvencionar las hipotecas de los particulares para recuperar así el ritmo de ventas inmobiliarias. La propuesta la defendió ayer en Sevilla la patronal sevillana del sector (Gaesco) y el Instituto de Práctica Empresarial (IPE), que presentó un informe donde se alerta del “estrangulamiento financiero” que viven las empresas inmobiliarias. Lo que niegan los promotores es que el ajuste vaya a producirse por la vía de una bajada de precio, unos recios que deberán crecer “de forma ordenada”. Según José Antonio Pérez, coordinador del informe del IPE, el sector inmobiliario andaluz a sufrido en el último año una caída de las ventas del 50%, lo que unido al fuerte endeudamiento ha sumido a las empresas en una grave crisis de liquidez que puede agravarse este año sin no se toman medidas financieras para “aliviar” el pago de las hipotecas y solucionar los problemas de tesorería y refinanciación de las empresas. Pérez dijo que “la situación del sector es de suspensión de pagos encubierta”. El análisis indica que la mitad de las viviendas terminadas en 2007 se encuentra sin vender, lo que eleva el stock a unos 100.000 inmuebles.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 29/03/2008 | |
La morosidad de las hipotecas creció un 75% en España en 2007Al cierre de 2007, el importe de los créditos concedidos para la compra de vivienda con garantía hipotecaria por bancos, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros totalizaba 575.393 millones de euros. En el conjunto del año creció en poco más de 70.000 millones, un 13,9%. Se comenta que las entidades más prudentes en un año en el que empezaron a evidenciarse los problemas de las familias por el repunte del euribor fueron los bancos, que aumentaron la concesión de hipotecas un 11,7%, según datos del Banco de España. En las cajas de ahorros, el volumen de préstamos hipotecarios creció el 15,1%; estas entidades, con 318.588 millones, concentran el 55% del mercado. En cooperativas y establecimientos financieros, el incremento fue, respectivamente, del 15,7% y del 26,1%. Se señala que si bien son subidas notables, quedan lejos de las obtenidas en la primera mitad de la década (por ejemplo, en 2005 el montante de las hipotecas se disparó un 34%). La prudencia mostrada por as entidades no ha impedido que la morosidad se haya multiplicado: en concreto, el volumen de créditos que cerraron 2007 contabilizados como morosos fue de 4.154 millones de euros, más del doble que los 2. 074 millones de finales de 2006. En este caso sobresale el comportamiento de las cajas, cuyo saldo de morosos creció un 131% (hasta los 2.657 millones de euros), mientras que en los bancos la subida fue del 66% (aunque por primera vez superaron los 1.000 millones), en las cooperativas del 69% (hasta 159 millones) y en los establecimientos financieros de crédito del 43% (llegando a 270 millones).
Fuente: El Mundo. Publicado el: 18/03/2008 | |
Precios e hipotecas atacan los bolsillosAmplio informe incluido en una serie de trabajos dedicados las elecciones del 9 de marzo. Se comenta que si bien la economía española ha aumentado espectacularmente en los últimos años, al igual que el empleo y la renta por habitante, la percepción de que la economía va mal e incluso muy mal está cada vez más arraigada en las familias españolas. Se destaca cómo el boom inmobiliario “ha dejado tras de sí letras difícilmente asumibles para las familias, acosadas además por el encarecimiento de alimentos y carburantes”. Entre los datos que analiza el trabajo se encuentran las subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y el aumento de la renta neta que los españoles han tenido que destinar a la compra de vivienda: según el Banco de España, en 2007 el porcentaje era del 37%, siete puntos más que en 2006. La evolución del ahorro ha sido similar: si bien el ahorro bruto se mantiene en el 10% de la renta bruta disponible, la parte no destinada al servicio de la deuda ha caído desde algo más del 3% a principios de 2004 hasta valores negativos a finales de 2007. De forma paralela, la relación entre deuda y activos también ha aumentado en los últimos años. La buena noticia es que la riqueza (sobre todo, representada en vivienda) ha aumentado de forma similar, y ya supone diez veces la renta anual familiar.
Fuente: Expansión. Publicado el: 05/03/2008 | |
El número de hipotecas se desploma en diciembre, con un descenso del 15,5%Durante el pasado año, el número de hipotecas sobre viviendas firmadas se redujo un 6,74%, hasta 1,23 millones de euros. El dato diciembre indica una caída más pronunciada, del 15,47% en tasa interanual y del 23,41% en comparación con el mes anterior. En cuanto al capital prestado, el descenso fue del 15,29% en relación con diciembre de 2006 y del 25,12% en comparación con noviembre. Según datos publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas suscritas en 2007 fue de 149.000 euros, un 6,2% superior al del año anterior. El plazo de amortización medio se elevó a 24 años y el tipo osciló alrededor del 4,68% para cajas de ahorro y bancos. La cuota media mensual media de un préstamo tipo subió durante el pasado año en 118 euros y se situó en 825,6 euros. Un total de 321.425 hipotecas cambiaron sus condiciones a lo largo del pasado ejercicio, lo que supone un incremento del 34,1% sobre 2006. La mitad de los cambios (el 51,4%) se debieron a modificaciones en los tipos de interés y la mayoría pasaron de estar referenciados a tipos fijos a variables. Así, el porcentaje de préstamos a tipo fijo se redujo significativamente (desde el 7,8% hasta el 2,6% del total). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los créditos se redujo un promedio de 0,4 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó 0,66 en las referenciadas a tipo variable. El pasado año, además, se cancelaron registralmente 889.745 hipotecas, lo que supuso un descenso interanual del 0,5%.
Fuente: La Razón. Publicado el: 29/02/2008 | |
Cuando el sueldo no llega ni para pagar la casaReportaje en el que se aborda cómo el repunte de la morosidad obliga a los bancos a embargar la casa. Se recuerda que diciembre fue el sexto mes consecutivo en el que la morosidad aumentó; llegó al 0,848% de todo el dinero prestado a particulares y empresas, tasa que sigue estando en niveles históricamente bajos. Pero las entidades coinciden en que la morosidad seguirá subiendo. Las cajas catalanas prevén que en 2008 se duplique esa tasa, si bien seguirá lejos de los niveles alcanzados a mediados de los noventa, cuando se superó ampliamente el 5%.
Los bancos y cajas achacan el repunte al pinchazo del sector inmobiliario y al enfriamiento de la economía y no tanto al encarecimiento de las hipotecas por la subida del euribor desde 2005. Desde las entidades resaltan que lo último que dejan de pagar las familias es el piso. Y el hecho es que la morosidad de los créditos para compra de vivienda -del 0,63% en septiembre de 2007- es más baja que la general, pero es la tasa más alta desde 1999. Y los embargos de pisos siguen aumentando. Aunque bancos y cajas no dan cifras concretas, se sabe por ejemplo que la Comunidad Valenciana registró un aumento del 50% de embargo de vivienda; el incremento en la provincia de Valencia fue del 82%.
Fuente: El País. Publicado el: 27/02/2008 | |
Las cajas no se esconden ante sus críticosAmplio informe en el que se comenta que las cajas de ahorros no ven en la situación actual un problema, sino “un cambio de ciclo económico, cuyos efectos tienen un impacto reducido”. Se analizan en diez puntos las cuestiones más polémicas que les afectan. En primer lugar, se hace referencia a que el boom hipotecario ha sido más intenso en las cajas que en los bancos; sin embargo, en 2007 han sabido reducir en 12 puntos porcentuales su crecimiento en hipotecas, hasta el 15,4%. Ahora sólo crecen el 1,6% más que sus competidores cuando un año antes la diferencia era de casi diez puntos. Los resultados de 2007 demuestran que fue un buen ejercicio, con crecimientos importantes en todos los principales negocios. El beneficio, a pesar de los casi 1.600 millones de euros de provisiones voluntarias, creció un 19% mostrando que los efectos de la crisis subprime son casi nulos.
Fuente: Expansión. Publicado el: 24/02/2008 | |
Récord de hipotecas impagadas en EEUULa firma hipotecaria Countrywide Financial, la mayor de Estados Unidos, ha anunciado que el porcentaje de ejecuciones hipotecarias y de impagos alcanzó en enero un nivel récord. De los 9 millones de hipotecas concedidas por Countrywide, el porcentaje de ejecuciones hipotecarias pendientes casi se dobló en enero y alcanzó el 1,48% frente al 0,77% del mismo mes de 2007. El porcentaje de impagos de hipotecas también se disparó, al pasar del 4,32% al 7,47%.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 21/02/2008 | |
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