Los principales expertos del sector inmobiliario vaticinan que el año que viene será menos malo que 2013 para el sector residencial. El consenso del sondeo realizado arroja tres titulares: en 2014 las ventas de casas se mantendrán (o incluso podrían repuntar); la caída del precio de los pisos proseguirá, pero será menor ‐en términos generales; en las grandes ciudades y zonas prime o sin stock el ajuste ya se ha hecho casi al completo‐; y la concesión de hipotecas seguirá siendo muy baja. Son tres previsiones no muy halagüeñas, pero mejores que las de años anteriores: una en verde (más compras), otra en ámbar (depreciación suave) y otra en rojo (cerrazón del grifo crediticio). Como un semáforo que delimita la frontera del final de la caída libre del sector.
Si se cumple el vaticinio de los expertos, 2014 no será un buen año para la vivienda, pero sí podría ser el año en el que el sector toque, por fin, suelo. Un suelo “muy profundo”, recuerda José García Montalvo, catedrático de Economía de la Universitat Pompeu Fabra. “No se venderán muchas más viviendas, pero sí algunas más, porque hemos llegado al mínimo”, agrega. El consultor José Luis Ruiz Bartolomé matiza: “En las provincias costeras preveo un aumento de las transacciones inmobiliarias, porque los extranjeros van a seguir incrementando su volumen de compras, pero no creo que vaya a haber subidas en el total nacional. Como mucho, se estabilizará”. Eso sí, los fondos de inversión seguirán teniendo gran protagonismo y servirán de liebre para el resto del mercado: “Las operaciones que puedan protagonizar serán más importantes por su significado y simbolismo que por el volumen. En cualquier caso, contribuirán a mejorar las estadísticas”, acota Ruiz Bartolomé. La mayoría de los expertos coincide con Julio Gil, director de Horizone Consulting Inmobiliario, en que 2014 puede ser un año “de estabilización”, y con Raúl García, director de Desarrollo de Negocio de Tinsa, en que incluso se puede constatar una “ligera mejoría”. Otros, como Mikel Echavarren, de la consultora IREA, son más optimistas: “El mercado de vivienda en 2014 nos va a sorprender muy positivamente”. Igual opina José Antonio Pérez, director general del IPE.

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Fuente: Expansión

En 2013 se habrán firmado en España alrededor de 200.000 hipotecas sobre vivienda, de acuerdo con una estimación realizada sobre la base de los datos de los diez primeros meses del año. El importe total de los préstamos concedidos por el sector financiero ascenderá a 20.000 millones de euros. Será el peor año de los últimos. Solo en los meses de septiembre y octubre de 2007 se firmaron el mismo número de hipotecas que en todo 2013. Entre septiembre y octubre de 2007 el importe ascendió a 30.000 millones, un 50% más que en el conjunto de 2013. La crisis económica, la financiera, el aumento del número de parados y los nuevos requerimientos de capital y solvencia exigidos a la banca han dividido por seis la concesión de préstamos hipotecarios y por nueve su importe.
Además, los bancos ya no prestan el 100% del valor de la vivienda (el 120% en algunos de los años de bonanza económica), el plazo de concesión se ha reducido en cinco años (de los 25 del año 2006 a los 20 actuales) y el montante del préstamo ha pasado de los 150.810 euros de 2007, 103.246 de octubre. En dicho mes se firmaron 14.704 hipotecas, un 23,2% menos que en el mismo mes del año anterior, por importe de 1.518 millones, un 21,3% inferior a las octubre de 2012. Estos porcentajes son mejores que la media anual. Considerando que los meses de noviembre y diciembre, sobre los que aún no se disponen datos, se firmarán en torno a 30.000 nuevas hipotecas, por importe de 3.000 millones, la variación entre los dos años será del 27% en número de préstamos y del 29,5% en importe. En este descenso ha tenido mucho que ver la retirada de la desgravación fiscal por la compra de una vivienda que se destine a residencia habitual. También el aumento de la morosidad, en unos préstamos que hasta hace unos pocos años no daban problemas a la banca. Según las últimas cifras, algo más del 5% de los préstamos concedidos están en situación de impagados, una cifra desconocida por el sector.
La concesión de hipotecas está teniendo un mejor comportamiento que la construcción. A pesar de la caída de los precios, que algunas fuentes sitúan en torno al 40% desde el comienzo de la crisis, todavía quedan en España alrededor de 650.000 pisos sin vender, de acuerdo con el consenso de los analistas.

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Fuente: La Razón

Los expertos prevén que el euríbor oscile en un rango entre el 0,40% y el 0,60% en 2014. La opinión general es que el índice merodeará los niveles actuales, en torno al 0,5%, en un contexto en el que el BCE ha prometido bajos tipos de interés durante un largo periodo de tiempo.
Para Borja Rubio, de XTB, el euríbor incluso podría seguir bajando algo ante el escenario de tipos bajos que promulga el presidente del BCE, Mario Draghi. “Si este escenario se plasma de forma efectiva, ocasionaría un efecto positivo en las hipotecas”, resume. Sin embargo, a medida que empiece a calar en el mercado la expectativa de una subida de las tasas rectoras, el euríbor tenderá a ir hacia arriba. “Esperamos que se mantenga, pero quizás hacia mediados del año que viene se descuente una posible subida de los tipos y el euríbor podría repuntar”, indica Itzíar Mendía, de Fineco. Asimismo, el analista de ATL Capital Félix López cree que “a medida que la recuperación económica coja firmeza o tracción, en algún momento a finales del año próximo se produzca algún repunte del euríbor”.
A juicio de Daniel Pingarrón, estratega de mercados de IG Markets, el euríbor “se mantendrá muy pagado a la zona del 0,5% durante el primer trimestre de 2014 y podría irse hasta el 0,7% por la parte de arriba”. De producirse un repunte del euríbor, sería “mínimo, para nada relevante, por lo que no contemplamos que vaya a ocasionar grandes problemas a los hipotecados”, añade. Victoria Torre, de Self Bank, piensa que “a priori, en los primeros compases del año, el euríbor no va a repuntar porque pese a que la Fed vaya retirar estímulos, en Europa se irá más despacio y no se esperan subidas de tipos en un horizonte a corto plazo”.

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Fuente: Cinco Días
 

Los procedimientos de desahucio iniciados en los juzgados españoles en los nueve primeros meses de este año ascendieron a 58.604, un 12,9% menos que en el mismo periodo de 2012, según la estadística presentada por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).
Entre julio y septiembre, se registraron 17.009 ejecuciones hipotecarias, un 16,3% menos que el trimestre anterior, cuando la cifra fue de 20.323. Las comunidades con más lanzamientos fueron Cataluña (3.885), Comunidad Valenciana (2.459) y Madrid (1.671). La caída se produjo en la mayor parte de las comunidades, especialmente en la Comunidad Valenciana, con un descenso del 35,8% en los nueve primeros meses de 2013, seguida de Navarra (‐29,9%) y Baleares (‐25,8%), mientras que en Asturias las ejecuciones hipotecarias aumentaron un 13,4%, en Galicia un 3,5% y en Castilla y León un 2,7%, siempre según el informe del CGPJ.
No obstante, un tercio de los desahuciados queda excluido de la dación en pago. El Código de Buenas Prácticas promovido por el Gobierno central para fomentar esta práctica ha excluido a un tercio de las familias afectadas por un proceso de desahucio, según una encuesta estatal de más de 11.000 casos realizada por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y publicada el pasado 10 de diciembre. El motivo es que las hipotecas contraídas por la mayoría de afectados tenían un valor superior a 200.000 euros, cifra que marca el Código como límite para acogerse a la dación. En Madrid y Barcelona, el número de afectados aumenta: el 51,09% de encuestados de Barcelona y el 48,5% de Madrid no se ha podido acoger a la norma, hecho que, según la portavoz de la PAH, Ada Colau, hace que el Código de Buenas Prácticas, en vigor desde 2012, sea una medida “pensada para los bancos, no para las personas”. Colau también ha alertado de que el número de excluidos por el código puede ser mayor debido a cuestiones relativas a los avales presentados en el contrato hipotecario, los ingresos anuales de las familias y otros criterios de exclusión social.

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Fuente: El País, El Mundo, El Economista y La Gaceta

La vivienda, como el sector de la construcción en general, no da síntomas de haber tocado suelo, sino que las estadísticas confirman que continúa retrocediendo. Dos datos lo certifican: la caída en el número de hipotecas sobre viviendas en octubre y el desplome de los visados para obra nueva en los diez primeros meses del ejercicio.

En el caso de los créditos hipotecarios, según las cifras actualizadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en octubre se rubricaron 14.704 préstamos destinados a la adquisición de casas, lo que significa un descenso superior al 23% sobre el mismo mes de 2012. El importe medio fue 103.246 euros. 4,36% es el tipo medio de hipotecas firmadas sobre viviendas, un 0,5% más que en 2012. El desfondamiento hipotecario de la vivienda es una alerta muy sintomática, pues los créditos para pisos concentran el 49,4% del capital total prestado. Y los visados para obra nueva se desplomaron el 24,6% de enero a octubre. Los datos, proporcionados por los colegios de arquitectos técnicos, cuantifican 29.088 visados para construir casas en los diez primeros meses, frente a 38.470 en el mismo periodo de 2012, según datos de Fomento. Un descenso que llega después de que los certificados cayeran el 43,5% en 2012.

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Fuente: El Economista

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) asume que el próximo año se observarán ya ciertos signos de recuperación pero que seguirá imperando la contracción crediticia. “De cara a 2014, la actividad hipotecaria se enmarcará en un entorno más favorable que permitirá hablar de un cambio de tendencia en la contratación, aunque las importantes amortizaciones de balance aún nos dejarán un 2014 con descensos en el montante de crédito vivo gestionado”, recoge el informe publicado por la AHE.
Estima que el próximo año “es probable que se observen los primeros signos de reactivación trimestral del nuevo crédito hipotecario, especialmente en el segmento de crédito a los hogares” gracias a una “mejor posición patrimonial de las entidades de crédito tras el proceso de saneamiento y recapitalización del sector”; a los mayores “objetivos de rentabilidad” de las entidades; a un “entorno económico más estable, aunque todavía débil”, y a un “acceso más normalizado y eficiente a los mercados de financiación mayorista”. Pese a la elevada tasa de paro, la AHE también sostiene que las familias experimentarán “menores incertidumbres” en 2014 respecto a sus rentas futuras y que el clima económico será más optimista.
El crédito hipotecario destinado a las actividades inmobiliarias y la construcción, por otra parte, “continuará en 2014 sometido a restricciones relacionadas con las políticas de riesgos de las entidades y la reducción de su exposición inmobiliaria”. “Por tanto, a pesar de la previsible senda de moderada recuperación en el crédito hipotecario en el segmento hogares, la contracción en el crédito a las actividades inmobiliarias y la evolución de las amortizaciones harán que durante 2014 el saldo vivo del crédito hipotecario gestionado continúe descendiendo”.

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Fuente: Cinco Días

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha efectuado una encuesta que desvela que el perfil de quien no puede hacer frente al pago de las cuotas hipotecarias es el de un español de aproximadamente 51 años, de clase media, en paro, con al menos un menor a su cargo y con estudios secundarios o superiores. El informe está elaborado conjuntamente con el Observatorio DESC (Derechos Económicos, Sociales y Culturales) y es el resultado de 11.661 encuestas realizadas entre personas que han contactado con la plataforma. La portavoz de la PAH, Ada Colau, dijo que España está en una “situación de emergencia habitacional”, debido a las ejecuciones hipotecarias y los desahucios. Por eso anunciaron que presentarán una queja a las Naciones Unidas por “violaciones sistemáticas de acuerdos internacionales”.
El valor medio de las hipotecas, según el informe, es de entre 100.000 y 200.000 euros. En provincias como Madrid y Barcelona el grueso de personas afectadas contrató hipotecas superiores a los 200.000 euros. Esto supone que para más de un tercio de los afectados en algún momento el crédito ha supuesto el total de las ganancias familiares y para más de la mitad el 59% de los ingresos. La encuesta también señala que un 30% declaró que tiene un avalista, que suelen ser padres o hijos. El 44,9% aseguró estar en paro y casi la mitad no cobrar ninguna prestación por desempleo. También hay un 6,2% de los afectados que es pensionista. Las familias encuestadas tienen sus hipotecas contratadas en BBVA, Bankia, Santander, Caixa Bank y Catalunya Caixa y un 40% accedió al crédito sin abonar ninguna entrada.
El trabajo señala, además, que sólo el 10% recibe prestaciones de la Administración y que un 32% se ha puesto en contacto con los servicios sociales, de los cuales un 26% lo encontraron útil. Otros resultados de informe son: más de la mitad de las hipotecas se contrataron entre los años 2005 y 2007, que coincidieron con la subida de los precios de los pisos. El 82% de los encuestados es español, seguido por los ecuatorianos, que representan un 4%. El porcentaje de personas afectadas por la hipoteca en Cataluña es de un 30%. Y un 35,6% los encuestados declararon tener avalistas.

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Fuente: La Vanguardia

El Parlamento Europeo ha aprobado la Directiva sobre los contratos de crédito para bienes inmuebles de uso residencial, una norma que regula algunos aspectos de la vinculación de productos a los préstamos hipotecarios, como los seguros o las cuentas corrientes. Según un análisis realizado por la web independiente del ahorro Kelisto.es, la cuota de una hipoteca se encarece, de media, en 600 euros al año si un consumidor no contrata todos los productos asociados al préstamo que le ofrece su entidad.

Las hipotecas ofrecidas por las entidades que operan en España aplican un diferencial mínimo del 2,70% de media, lo que se traduce en una cuota mensual de 551,37 euros al mes para un préstamo tipo en España. Ahora bien, para lograr ese diferencial mínimo, la mayor parte de los bancos exigen a sus clientes que contraten una serie de productos vinculados, como la domiciliación de la nómina, seguros de hogar o de vida, aportaciones a planes de pensiones, etc. Si el consumidor decidiera prescindir de todos estos extras, el diferencial de su hipoteca se incrementaría hasta el 3,68% de media, lo que se traduciría en una mensualidad de 600,94 euros. Es decir, pagaría 49,57 euros más al mes o 594,84 euros más al año.

"El consumidor no debe olvidar dos cosas: primero, que la mayoría de estos productos tienen un coste extra; y segundo, que la ley solo obliga a contratar un seguro de hogar vinculado a la hipoteca, pero ni exige que se haga con la entidad que concede el préstamo ni que se opte por la versión más completa. Tan solo requiere que cubra contra incendios y otros elementos naturales y que la suma asegurada coincida con el valor de tasación de la vivienda", destaca Estefanía González, Responsable de Finanzas Personales de Kelisto.es.

Por entidades, Bankinter y Barclays son las que ofrecen las rebajas más agresivas por la contratación de productos vinculados: la primera aplica un descuento que puede alcanzar hasta 2,25 puntos porcentuales, mientras que la segunda descuenta hasta 1,7 puntos. Para una hipoteca media en España, estas bonificaciones supondrían, al año, un ahorro de 1.357 euros y 1.185 euros, respectivamente.

En el extremo contrario se sitúa Novagalicia, que tan solo reduce el diferencial en 0,50 puntos. Es decir, el diferencial máximo que aplica es del 2,80%, pero si se domicilia la nómina y se contrata un seguro de vida, otro de hogar, de pagos, tarjetas y se hacen aportaciones a planes de pensiones, la cifra se reduce hasta el 2,30%. Al año, esto supondría un descuento de tan solo 300 euros.

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Fuente: El Mundo