Noticias sobre Hipoteca

El Consejo de Ministros aprobó el Real Decreto que regula los ajustes en el Plan de Vivienda y Rehabilitación 2009‐2012 entre los que destacan la supresión a partir de enero de 2011 de la ayuda directa a la entrada para la compra de viviendas protegidas (VPO). Y la supresión de la ayuda a los promotores para la urbanización o adquisición de suelo. También destaca la ampliación de diez a quince años del periodo en el que un comprador de una VPO puede disfrutar de ayudas para pagar el préstamo. La cuantía máxima de esta subvención se eleva a 14.500 euros, tras incrementarse en 4.000 euros.  

Las entidades financieras están alargando masivamente los plazos de amortización de los créditos hipotecarios y han elevado la edad máxima que consideran apta para estar hipotecado, hasta los 77 años en el caso de Bankinter ‐cerca de la esperanza de vida de los varones españoles, que es de 77,5 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Sin embargo, se indica que no son condiciones para quien busca comprar piso, que encuentra ahora pocas facilidades en el sector financiero, sino para los que se hipotecaron en pleno boom inmobiliario y ahora tienen problemas para pagar las cuotas de sus créditos, un segmento que supone el 7,7% de los españoles según el INE.
Hasta hace pocos años las entidades hacían coincidir la amortización total de la hipoteca con el final de la vida laboral, en los 65 años. Con el boom, y la necesidad de financiar pisos cada vez más caros, la duración de la hipoteca se amplió de 30 a 50 años, lo que obligó a su vez a posponer la edad máxima hasta los 70 años. Ahora la mayoría de las entidades extiende el límite hasta 75 y algunas, en la negociación individual, van más allá. Cuando ni estos límites de edad son suficientes, las entidades recurren a otras fórmulas, como pedir que entre como cotitular de la hipoteca un hijo que pueda estar por debajo de la edad máxima al cancelarse la hipoteca, asegura Gustavo Reguero, responsable de negocio bancario de Tecnocasa.
Cuando alargar el plazo de amortización no es suficiente “y la situación que motiva el impago es coyuntural”, asegura Pedro Javaloyes, portavoz de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, las entidades aceptan otras fórmulas, como carencias en el reembolso del capital o incluso en el pago de intereses. Cuando esto no basta, los bancos están aceptando opciones como gestionar la venta de la vivienda, “aceptando incluso una pequeña pérdida en su hipoteca pendiente” o quedársela mediante una dación. Según Javaloyes, si el valor de la vivienda supera el de mercado, los bancos pueden aceptar que la dación salde la deuda. En caso contrario, aceptan la dación si el cliente reconoce el remanente de deuda pendiente, a veces sin exigir su pago inmediato, mientras que en otros casos le exigen asumir un crédito blando, a bajos tipos, con carencia inicial y vencimiento a largo plazo, para que salde su deuda cuando mejore su situación. Rubén Sánchez, de Facua, lamenta que en España no se considere saldada la deuda con la adjudicación de la vivienda por el banco, como sucede en Estados Unidos. “Este es el problema más grave: quedarse sin piso y con una enorme deuda. Con la desesperación por evitar perder el piso, además, la gente no mira las consecuencias de lo que firma: por ejemplo, tras las carencias de intereses, muchas veces se paga una cuota más alta para compensar”. También alargar la hipoteca sale muy caro: 20 años más, por ejemplo, pueden aumentar un 50% la cantidad pagada finalmente por la vivienda.
Mientras las entidades muestran una flexibilidad impensable hace pocos años con los hipotecados que no pueden pagar las cuotas, son en cambio muy rigurosas a la hora de dar hipotecas nuevas. Aquí ha bajado el plazo máximo que ofrecen a los solicitantes, de forma que ahora se contratan de media a 27 años. Reguero asegura que “también financian un menor porcentaje del valor de tasación, de alrededor del 75%, y exigen que la cuota se lleve menos del 40% de los ingresos del solicitante. Además no miden ese esfuerzo al tipo de interés actual, históricamente muy bajo, sino al 5%, anticipando que los tipos seguramente van a ir al alza”.

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Fuente: La Vanguardia

Ante el debate de si comprar un piso antes de final de año para aprovechar la desgravación por la compra o esperar, la sociedad de tasación Tinsa recomienda a los posibles compradores que hagan números porque el ahorro podría estar entre un 1% y un 2% del precio del piso. “Es importante que la gente sepa que cuando pedimos una hipoteca media a 20 años pagamos un 60% adicional de intereses por prestarnos el banco del dinero”, afirma Luis Leirado, vicepresidente de Tinsa, quien asegura que el aumento del IVA y el próximo fin de las ayudas fiscales han movido el mercado puntualmente. Pero lo principal para que haya demanda es que las familias tengan ingresos y que haya un crédito fluido con buenos tipos de interés. 

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Fuente: La Gaceta

El Juzgado de Primera Instancia número 87 de Madrid ha ordenado la entrada y registro de la sede madrileña del BBVA para recoger documentación sobre clientes de swaps. La asociación de consumidores Adicae presentó una demanda colectiva por presunta comercialización indebida de “productos tóxicos vinculados a hipotecas”.  
La juez ha fijado el 21 de diciembre para retirar los datos de los afectados por estos productos de permuta financiera o intercambio de tipos de interés, después de que el banco no los diera, como pidió el auto del 20 de octubre.  Es la primera vez que un juzgado español ordena la entrada y registro de una entidad financiera por no aportar un listado de los clientes, paso previo para admitir a trámite una demanda colectiva, según la Ley de Enjuiciamiento Civil. Fuentes del BBVA aclararon que han presentado un recurso de reposición contra la orden, ya que el plazo para entregar el listado finaliza hoy, solo dos días después de haber sido dictada la
providencia, y otro recurso de amparo ante el Tribunal Constitucional.

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Fuentes: Expansión, Cinco Días, ABC, El Mundo y El Periódico de Catalunya

Durante el mes de octubre se vendieron en España menos de 30.000 viviendas (27.198), lo que representa la cifra más baja de la serie histórica de la estadística que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE) desde 2007. Este volumen de transacciones es un 17,7% inferior al registrado en octubre del año pasado y casi un 25% menos que las ventas contabilizadas en septiembre. Según las cifras del Ministerio de Fomento, en el tercer trimestre del año se vendieron en España 79.233 casas, un 26,3% menos que en el mismo periodo de 2009 y un 48,3% menos que en el trimestre anterior. Se recuerda que la estadística del INE es de periodicidad mensual y se nutre de la información aportada por los registros de la propiedad, la de Fomento es trimestral y se elabora con datos de los notarios. Estos datos, que recogen de forma destacada todos los diarios consultados, suponen un varapalo a las expectativas de mejora del mercado, después de los datos positivos con los que empezó este año.
Los expertos no se ponen de acuerdo a la hora de explicar esta debacle. Para el presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, el frenazo era previsible por la inestabilidad de los mercados que genera desconfianza, el repunte del euribor y el final del efecto fiscal por la subida del IVA del 7% al 8% para el caso de la vivienda de nueva construcción. Otros analistas, sin embargo, minimizan la repercusión del IVA y sí anticipan que el final del ejercicio será mejor por las compras efectuadas con el objetivo de mantener la desgravación fiscal por compra de piso, que a partir de enero desaparece para rentas superiores a 24.000 euros. Para el director de Residencial de Jones Lang LaSalle, Carlos Ferrer‐Bonsoms, la única salida posible a esta situación es efectuar un mayor ajuste de precios que permita incrementar el número de ventas. “Los bancos han estado alejados de la realidad mucho tiempo, resistiéndose a bajar los precios, pero ahora ya no van a poder evitarlo porque en 2011 vencen grandes refinanciaciones de promotoras y van a tener que asumir una auténtica avalancha de activos en sus balances”, advierte. En algunos casos sus carteras de activos tóxicos se duplicarán. Según destaca La Gaceta, un estudio de Jones Lang Lasalle cifraba la cartera de la banca en más de 200.000 millones. “Como media, cada entidad se adjudica a la semana hasta 40 inmuebles”.
En cuanto a los precios, en Jones Lang LaSalle lo tienen claro: “Los precios de 2007 no van a volver. Si el barrio de Salamanca, el más caro de Madrid, alcanzó entonces los 8.000 euros el metro cuadrado, hoy no se vende casi nada por más de 4.500”, asegura Ferrer‐Bonsoms.
Añade que a las entidades les cuesta tener que asumir la pérdida en su cuenta de resultados y muchos particulares se ofenden cuando el comprador trata de lograr un precio mejor. “Pero, con las limitaciones actuales al crédito, la perspectiva de que la financiación cada vez será más cara y las malas expectativas económicas, no queda otra”, recuerdan en esta consultora. “El encefalograma del sector será plano varios años”, prevén.
 

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Fuente: Cinco Días

Un artículo firmado por José Luis Luceño Oliva, abogado y director jurídico del grupo Puma, analiza la sentencia del pasado 30 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla que declaró la nulidad por abusivas de las denominadas cláusulas suelo en préstamos hipotecarios a interés variable elaborados por tres entidades financieras.

El euribor a 12 meses cerró septiembre en el 1,42%, una milésima menos que en agosto pero 1,5 décimas más que un año antes, lo que implica que las hipotecas subirán por segundo mes consecutivo. Una hipoteca media de 150.000 euros a amortizar en 25 años que se revise en octubre se incrementará en 11,07 euros al mes (132,84 euros al año).

Fuente: La Gaceta

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Tras el repunte del pasado junio en el nuevo crédito concedido por las entidades financieras españolas para adquisición de vivienda, se ha vuelto a producir una caída en picado en este tipo de préstamos. La banca española concedió en julio créditos para este fin por un importe de 5.954 millones de euros, un 26,3% menos que en el mismo mes de 2009, según los datos publicados por el Banco de España. Si se compara el nuevo dato con el de junio, la caída es del 37%. De las nuevas concesiones, 2.707 millones fue crédito procedente de los bancos y 2.176 millones de las cajas de ahorros. En este sentido, las entidades de ahorro han ido moderando su concesión de nuevos préstamos, que se ha ido aproximando en los últimos meses a la de los bancos.

Mientras tanto, el saldo vivo de los créditos hipotecarios ‐según las cifras publicadas ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) y correspondientes, en este caso, al mes de junio‐, muestra una paralización importante de la actividad, que creció un 0,17% hasta los 1.095.673 millones de euros, frente al crecimiento del 1,2% que registraba un año antes. “La actividad es prácticamente nula puesto que las amortizaciones se están compensando con las nuevas operaciones”, señalan desde la AHE. “Viene sucediendo lo mismo durante los últimos meses, con incrementos y bajadas cercanas a cero, realmente no hay una tendencia clara de la actividad crediticia”, añaden las mismas fuentes.

Fuente: Cinco Días

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La financiación continúa siendo uno de los principales obstáculos para que los clientes puedan comprar viviendas. A pesar de que las entidades subrayen que el embargo de un inmueble es el último recurso para recuperar una deuda, la cantidad de pisos en sus balances aumenta y su cartera ya alcanza los 60.000 millones de euros.

Es por ello que, para acelerar la salida de ese stock inmobiliario, la banca ofrece condiciones más flexibles en las hipotecas vinculadas a los inmuebles de su propiedad. Entre otras, plazos más largos de amortización o una financiación garantizada.

Bancaja cuenta con una hipoteca, a 50 años, con una financiación de hasta el 90% del precio de compra de la vivienda y permite no pagar capital, comisiones, ni intereses hasta el tercer año. Son importes que, además, no se acumulan una vez iniciado el cuarto año.

Fuente: Expansion

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Se acabaron las rebajas. Concretamente, se acabarán el próximo martes, cuando se conozca el euríbor medio a 12 meses correspondiente al mes de agosto de 2010. Por primera vez en casi dos años -desde octubre de 2008-, el valor que sirve de referencia para calcular la letra de la hipoteca será superior al de 12 meses antes, lo que significa que quien tenga que revisar su cuota con el dato de este mes tendrá que pagar un poco más durante el próximo año.

A falta de dos sesiones para que termine el mes, el euríbor medio de agosto es el 1,422%. La referencia correspondiente a agosto de 2009 es, según la Asociación Hipotecaria Española, el 1,334%. Y aunque en las últimas sesiones el euríbor ha frenado su escalada, está en el 1,417%; los dos días demes que quedan pueden limar levemente el ascenso de los intereses, pero quien tenga que revisar la hipoteca este mes con la referencia del año pasado pagará más.

Para una hipoteca media, es decir, 150.000 euros a 20 años y un tipo de interés del euríbor más 0,80 puntos, la letra mensual pasaría de 768,3 euros a 774,7, una diferencia de apenas 6,4 euros que, en términos anuales, tampoco parece una factura demasiado onerosa para los hipotecados, 82,8 euros. Para una hipoteca algo más cuantiosa y con mayor plazo de amortización -por ejemplo 250.000 euros a 30 años y el mismo diferencial de 0,80 puntos-, el aumento tampoco es significativo, sería de 940 euros al mes a 952.

Fuente: Cinco Días

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