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La hipoteca inversa o cómo convertir la vivienda en liquidez

Si la hipoteca tradicional, la que consiste en conseguir un préstamo para comprar una vivienda está en horas bajas, la llamada hipoteca inversa ha tomado impulso. La demanda de este tipo de préstamos creció un 17% de enero a abril de 2011 en relación con el mismo cuatrimestre del año anterior, con 19.900 solicitudes, según datos de la consultora Óptima Mayores.
Se trata de un préstamo con garantía inmobiliaria para poder recibir a plazos el dinero que se obtendría con la venta de la vivienda, con la particularidad de que se mantiene la propiedad y se puede seguir haciendo uso del inmueble o incluso alquilarlo. De esta forma, el propietario recibe una renta mensual hasta su fallecimiento, momento a partir del cual los herederos se hacen cargo del crédito o la entidad ejecutará la garantía.
Actualmente, Unimm, Ibercaja y BBK son algunas de las entidades que ofrecen este producto financiero, aunque no todos los bancos que la comercializan la promocionan, señala HelpMyCash.com. "Lo habitual es acudir a un intermediario financiero que estudiará nuestro perfil y buscará la mejor opción entre la actual oferta de bancos, cajas y aseguradores", explican desde el portal especializado en finanzas personales.
La cantidad que se recibe al mes está determinada por tres factores: Primero la edad, de manera que a más años, más dinero, ya que la entidad prevé que tendrá que abonar dinero durante menos tiempo. Su perfil ideal son las personas de más de 75 años. Segundo, el sexo. Las mujeres, con una mayor esperanza de vida, cobran menos. Tercero y último, el valor de la vivienda.
La renta mensual suele extenderse por un periodo de entre 10 y 20 años, aunque también puede ser vitalicia. Eso sí, la contratación implica una serie de costes, al igual que una hipoteca habitual, que la entidad incluirá en el monto pendiente de la devolución. Suelen ser la comisión de apertura, los gastos de gestión (impuestos, notario, gestoría y registro que la entidad adelanta) y los intereses del préstamo. En el caso de las rentas no limitadas, es necesario contratar un seguro de rentas vitalicias diferidas, con el que la entidad se blinda en caso de que el cliente supere la esperanza de vida prevista por la aseguradora. La operación puede deshacerse en cualquier momento y, además, está exenta de tributación.

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Fuente:Cinco Días

CatalunyaCaixa advierte de que hay 800.000 pisos nuevos vacíos

El stock de vivienda nueva pendiente de venderse alcanzó las 800.000 unidades en el cuarto trimestre del 2010, lo que equivale al 3,2% del parque total de pisos en España. El excedente se mantiene así constante respecto a 2009, aunque en términos absolutos registró un incremento de 14.000 unidades como consecuencia de las entradas de nuevas unidades en el mercado. La incorporación de vivienda nueva, aunque a un ritmo menor, permite concluir que hasta el 2015 no se podrá absorber el stock de vivienda principal en la mayoría de las grandes capitales de provincia, pero se necesitará más tiempo para ocupar las viviendas vacías en otros zonas, principalmente en las que predomina la segunda residencia, según destacó ayer Josep Oliver,
catedrático de Economía Aplicada de la UAB y director del informe de CatalunyaCaixa sobre el sector inmobiliario en España. En Cataluña, el excedente alcanzó el año pasado los 103.000 pisos, si bien el stock se redujo por primera vez en varios años (en 2.000 unidades). La mayor parte de ese excedente se concentra en las comarcas del sur de Tarragona. El mayor excedente en España se acumula en Castellón, donde quedan más de 100.000 viviendas sin vender.  
En cuanto a los precios, el estudio estima que en pisos nuevos deberían bajar un 10% más para que las condiciones de accesibilidad sean similares a los que había a finales de los años 90, pese a que en algunas zonas el ajuste ya se ha completado. Oliver apuntó ayer que la caída del precio de la vivienda nueva desde 2007 ha sido del 15%, pero que todavía tiene recorrido para seguir cayendo, si comparamos la actual crisis con otras anteriores. El estudio constata también la vitalidad registrada por la vivienda de protección oficial en esta crisis: con 54.000 viviendas en todo el Estado y 4.300 en Cataluña, suponen el 25% de las viviendas nuevas finalizadas en 2010. El recorte de gastos del sector público, aseguró el responsable del trabajo,
hace prever sin embargo que caiga en los próximos años.  

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Fuente:El Periódico de Catalunya, La Vanguardia

Si lo sé, no presento concurso de acreedores

Un millar de personas aproximadamente se declara en concurso de acreedores cada año en España desde el inicio de la crisis. La regulación del concurso de una persona es muy similar al de una empresa: un administrador concursal nombrado por el juez pasa a administrar los ingresos y gastos del concursado y trata de que los acreedores puedan recuperar sus préstamos. Mientras se está en concurso los acreedores no pueden embargar los bienes del concursado, por lo que muchos de los que se declaran en concurso lo hacen pensando que así evitan que sus bienes, normalmente sus casas, les sean ejecutados. “Pero en realidad lo único que consiguen retrasar es la ejecución”, comenta Concepción González, abogada y economista, administradora de cinco personas en concurso físico. “Son procedimientos costosos, para el Estado y para el concursado. Este tiene que pagar al procurador, a su letrado y al administrador concursal. Y el Estado tiene que dedicar recursos de los juzgados mercantiles (colapsados) a tramitar un expediente que acabará en una ejecución hipotecaria si no se pueden pagar las cuotas de la hipoteca o en el mejor de los casos la venta de la vivienda cuando cubre su valor la hipoteca”, explica.  
En 2003 la ley concursal española incluyó los casos de concursos de personas físicas en la misma ley que regula los casos de concursos de personas jurídicas. Lo hizo “con todas las rutinas procesales de las sociedades jurídicas”, explica Leopoldo Pons, presidente del consejo directivo del Registro de Economistas Forenses, Refor. Mientras que en España menos de 1.000 personas físicas se declaran en concurso al año, en países como Francia, Alemania o Reino Unido se cuentan por decenas de miles. La nueva ley concursal, que será aprobada este año, sería una oportunidad para modificar la norma. Desde el Refor se propone como alternativa un título especial que se acerque a la solución del arbitraje. “Es un dislate incluir las rutinas procesales del concurso jurídico”, dice Pons.  

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Fuente:Cinco Días

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